'O elefante passa pelo buraco da agulha'
A fim de evitar a propriedade cruzada e a manipulação do poder por um indivíduo ou grupo de acionistas em instituições de crédito, no início de 2023, o Banco Central elaborou a Lei das Instituições de Crédito (alterada).
O projeto de lei prevê regulamentações para restringir a propriedade cruzada, reduzindo a participação acionária máxima de 5% para 3% para acionistas individuais e de 15% para 10% para acionistas institucionais.
A minuta também estipula que o saldo credor total em aberto para um cliente não deve exceder 10% do patrimônio líquido do banco; o saldo credor total em aberto para um cliente e pessoas relacionadas não deve exceder 15% do patrimônio líquido do banco.
O incidente no Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) demonstra ainda mais a urgência de alterar a lei para que ela se adeque à realidade.
No entanto, o que é mais necessário é a supervisão das autoridades competentes, especificamente o Banco Central.
De acordo com a conclusão da agência de investigação no caso SCB, embora não ocupasse nenhum cargo no SCB, a Sra. Truong My Lan (presidente do Grupo Van Thinh Phat) detinha indiretamente até 91,54% das ações deste banco, solicitando a indivíduos e organizações que as possuíssem.
A propriedade quase absoluta das ações do SCB por parte da Sra. Truong My Lan permitiu que ela assumisse o controle e dirigisse todas as atividades deste banco. A partir daí, ela transformou o SCB em uma ferramenta financeira para mobilizar depósitos, instruindo líderes importantes do banco e do ecossistema do Grupo Van Thinh Phat a usar milhares de indivíduos e entidades jurídicas para criar milhares de documentos falsos em seus nomes, a fim de obter empréstimos no SCB Bank para fins ilegais e apropriação indevida de dinheiro para uso pessoal.
De fato, a lição de um indivíduo deter poder absoluto em uma instituição de crédito já se concretizou no passado com o OceanBank e o CBBank. As consequências disso são muito sérias e duradouras.
Em entrevista ao repórter da VietNamNet, o advogado Truong Thanh Duc, presidente do escritório de advocacia ANVI, afirmou que a alegação de que a Sra. Truong My Lan detém mais de 90% das ações do SCB por meio de pessoas físicas e jurídicas é completamente inconstitucional, de acordo com as disposições da Lei de Instituições de Crédito.
“Mesmo que a Sra. Lan não tenha qualquer relação com as pessoas ou organizações a quem pediu para possuir ações, deter uma percentagem superior à prescrita numa instituição de crédito continua a ser errado em todos os casos”, afirmou o advogado Truong Thanh Duc.
O desejo do Banco Central do Vietnã de reforçar as regulamentações sobre a propriedade cruzada em instituições de crédito não está fora do objetivo de prevenir riscos para todo o sistema. O economista Dr. Huynh The Du afirmou que a propriedade cruzada é um dos principais problemas do sistema financeiro vietnamita. De fato, isso ocorre em muitos países ao redor do mundo, não apenas no Vietnã. Portanto, uma das ferramentas importantes é exigir que as instituições de crédito garantam condições de segurança de capital, transparência, gestão de riscos, etc.
"Uma vez estabelecida a transparência, a propriedade cruzada dentro dos bancos também diminuirá", disse o Dr. Huynh The Du.
O Dr. Huynh The Du enfatizou que o problema reside em como rastrear a origem dos ativos, como tornar as informações transparentes para que qualquer pessoa possa descobrir se "as ações do Sr. A estão relacionadas à empresa B, à empresa C ou mesmo às empresas X, Y ou Z".
Difícil de gerir se os principais acionistas ocultarem informações deliberadamente.
No relatório do Banco Central enviado à Assembleia Nacional sobre os resultados da prevenção da propriedade cruzada e da propriedade de natureza manipuladora e dominante em instituições de crédito, o Banco Central admitiu que lidar com a questão da propriedade que excede o limite prescrito e da propriedade cruzada ainda é difícil nos casos em que os principais acionistas e pessoas relacionadas a eles ocultam intencionalmente ou pedem a outros indivíduos/organizações que registrem o número de ações detidas para burlar as disposições da lei, levando ao controle das instituições de crédito por esses acionistas e potencialmente ao risco de operar sem publicidade e transparência.
O relatório do Banco Estatal demonstra claramente que a propriedade cruzada envolve muitas entidades sob a gestão de ministérios/setores, enquanto as entidades de gestão do Banco Estatal são apenas instituições de crédito, portanto, o Banco Estatal não possui informações ou ferramentas para controlar a propriedade entre empresas em outros setores.
Ao mesmo tempo, controlar a propriedade cruzada entre empresas de setores diferentes e bancos é muito difícil nos casos em que os principais acionistas e pessoas relacionadas a eles ocultam deliberadamente ou pedem a outros indivíduos/organizações que se apresentem em seu nome para deter ações, a fim de contornar as regulamentações legais sobre propriedade cruzada/propriedade que exceda o nível prescrito ou contornar as regulamentações sobre limites de crédito para grupos de clientes relacionados e índices de participação acionária de acionistas e pessoas relacionadas.
Isso acarreta o risco potencial de falta de transparência e abertura nas operações das instituições de crédito. Tal situação só pode ser detectada e identificada por meio de investigação e verificação realizadas por órgãos de fiscalização, em conformidade com a lei.
A detecção de relações entre empresas ainda é limitada, pois as informações necessárias para determinar a relação de propriedade entre elas, especialmente em empresas que não são de capital aberto, são muito difíceis de obter. O Banco Central não consegue buscar informações proativamente, nem determinar a precisão e a confiabilidade das fontes de informação, principalmente no contexto do atual mercado de ações e da rápida evolução tecnológica.
Para superar a situação acima, o Banco Central afirmou que continuará monitorando a segurança das operações das instituições de crédito e, por meio de inspeções de capital, participação acionária, empréstimos, investimentos e atividades de aporte de capital, o Banco Central, caso detecte riscos ou irregularidades, orientará as instituições de crédito a lidar com os problemas existentes para prevenir novos riscos.
Nos casos em que forem detectados indícios de crime, o Banco Central considerará a possibilidade de encaminhar o caso à polícia para investigação e esclarecimento das possíveis violações da lei.
Além disso, o Banco Central incluiu no plano de fiscalização de 2023 a fiscalização da transferência de ações e participações que possam levar à aquisição e ao domínio de instituições de crédito; concessão de crédito a grandes grupos de clientes (com foco em crédito relacionado ao setor imobiliário; acionistas majoritários, pessoas relacionadas a acionistas majoritários de instituições de crédito...).
Além disso, o Banco Central também concluirá o arcabouço legal, incluindo o aconselhamento ao Governo para que submeta à Assembleia Nacional emendas e complementos à Lei das Instituições de Crédito, incluindo a adição de regulamentações para lidar eficazmente com o abuso dos direitos dos acionistas majoritários, da governança e dos direitos de gestão para manipular as operações das instituições de crédito.
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