O crédito imobiliário não deve ser controlado em excesso.

A Associação Imobiliária da Cidade de Ho Chi Minh (HoREA) acaba de emitir um despacho oficial solicitando alterações e suplementos à Circular 06/2023/TT-NHNN (Circular 06) para implementar o Despacho Oficial 993 do Primeiro Ministro , na direção de não controlar o uso de empréstimos para os propósitos corretos.

Muitos problemas

Assim, a HoREA propôs alterar a Circular 06 e a Circular 10 no sentido de revogar as Cláusulas 8, 9 e 10 do Artigo 8º da Circular 39/2016/TT-NHNN. Especificamente, o Banco Estatal do Vietnã (SBV) considerou a remoção da frase "controlar o uso de empréstimos para os fins corretos" no Artigo 22 da Circular 39. Nesse contexto, a regulamentação que proíbe as instituições de crédito de conceder empréstimos para necessidades de capital não é consistente com as disposições da lei sobre negócios civis, de investimento e imobiliários, bem como com a prática, e sua implementação foi suspensa.

Além disso, as instituições de crédito são quase incapazes de cumprir com sua responsabilidade de ter medidas para verificar, monitorar e avaliar a situação financeira e as fontes de pagamento da dívida dos clientes... Porque o usuário final do empréstimo é o investidor do projeto, ou seja, o terceiro, não o cliente que toma diretamente esse crédito.

A HoREA também recomendou que se considere não exigir que as instituições de crédito tenham medidas para bloquear o valor do desembolso do empréstimo na instituição de crédito credora em casos de empréstimo para pagar dinheiro a fim de garantir o cumprimento das obrigações.

Ao mesmo tempo, recomenda-se que o Banco do Estado considere fornecer orientação aos bancos comerciais sobre como entender e possivelmente aplicar, e flexibilizar as condições de empréstimo com base na necessidade de considerar a alteração e complementação do Artigo 7 da Circular 39 para apoiar e criar condições para investidores de projetos imobiliários, moradias comerciais, compradores de imóveis e investidores acessarem o crédito mais facilmente na atual situação difícil do mercado imobiliário.

Empresas imobiliárias enfrentam muitas dificuldades para obter capital de crédito devido às regulamentações da Circular 06. Foto: HOANG TRIEU

O Banco Estatal do Vietnã considera orientar instituições de crédito a implementar algumas soluções importantes, como: Para projetos que tiveram decisões de aprovação de política de investimento ao mesmo tempo que a aprovação do investidor, os bancos comerciais podem fornecer empréstimos de crédito aos investidores para compensar perdas financeiras com empréstimos não superiores a 30% do investimento total do projeto.

Para projetos que tenham uma licença de construção e tenham iniciado a construção, os bancos comerciais podem considerar emprestar a investidores para pagar e cobrir os custos de implementação do projeto e as atividades comerciais com um valor de empréstimo não superior a 50% do investimento total do projeto...

O Sr. Le Hoang Chau, presidente da HoREA, disse que a Circular 06 tem um papel e uma posição muito especiais e é uma solução incomum para lidar com situações incomuns, então ele sugeriu que o Banco do Estado deveria orientar as instituições de crédito a continuar implementando a Circular 02/2023/TT-NHNN, que estipula que as instituições de crédito e agências bancárias estrangeiras reestruturem os termos de pagamento da dívida e mantenham grupos de dívida para dar suporte aos clientes que enfrentam dificuldades por um determinado período de tempo até que a economia se recupere e cresça normalmente novamente.

O apoio financeiro deve ser considerado.

Segundo o Sr. Nguyen Hong Hai, Presidente do Conselho de Administração e Diretor Geral do VNO Group, as recomendações da HoREA são completamente razoáveis. Atualmente, as próprias empresas enfrentam muitas dificuldades. Portanto, os bancos precisam considerar a redução das condições e a concessão de empréstimos para que possam reativar suas empresas. Isso porque os fluxos de capital estão relacionados à sobrevivência das empresas.

Se o controle for muito rígido, especialmente em condições desnecessárias, as empresas desperdiçarão tempo, esforço e custos, além de perder oportunidades de negócios. "As empresas não têm medo de juros altos, mas apenas de procedimentos de empréstimo difíceis, que levam a projetos lentos, e então elas morrerão sem saber quando", disse o Sr. Hai.

Em relação à proposta da HoREA de alterar o regulamento de que as instituições de crédito devem ter medidas para bloquear o valor do desembolso do empréstimo na instituição de crédito credora no caso de empréstimo para pagamento para garantir o cumprimento das obrigações, o advogado Truong Thanh Duc, diretor do escritório de advocacia ANVI, disse que os regulamentos da Circular 06 não são claros.

Neste caso, deve-se entender que emprestar para contribuir com capital não é um caso de emprestar para pagar dinheiro a fim de garantir o cumprimento das obrigações de congelamento do empréstimo. Se uma empresa toma dinheiro emprestado, mas não tem permissão para usá-lo, como o beneficiário do capital pode implementar o projeto e cumprir suas obrigações com o contribuinte? A consequência não é apenas o fracasso da transação econômica, mas também uma reação em cadeia a muitas outras relações econômicas e civis. — O advogado Duc declarou sua opinião.

Portanto, o advogado Truong Thanh Duc sugeriu que o Banco Estatal do Vietnã esclarecesse rapidamente esse entendimento e implementação incorretos. Se a regulamentação for entendida dessa forma, significa que deve haver dupla garantia (para que o banco empreste e libere o valor desembolsado) para o mesmo empréstimo. Isso é irracional, causando desperdício de recursos, aumento de custos e até mesmo confundindo as empresas, especialmente quando o estreitamento dos canais de crédito e títulos nos últimos tempos está causando dificuldades.

Estabilizar a confiança dos investidores

De acordo com o Dr. Truong Van Phuoc, ex-presidente do Comitê Nacional de Supervisão Financeira, os comentários da comunidade empresarial sobre alguns conteúdos da Circular 06/2023/TT-NHNN mostram que a agência de gestão do setor bancário deve regular apenas indiretamente o comportamento empresarial dos bancos comerciais por meio de regulamentações para garantir a segurança operacional, em vez de emitir regulamentações administrativas.

A principal prioridade agora é estudar e promulgar uma lei sobre estabilidade financeira para legalizar a importância desta questão, bem como a responsabilidade do Estado e das entidades pela estabilidade financeira e pela segurança macroeconômica. A criação de um fundo estatal para intervir e garantir a estabilidade financeira também é uma ferramenta eficaz para ajudar a lidar com riscos sistêmicos em tempo hábil, contribuindo para limitar rapidamente a disseminação de riscos e estabilizar a confiança dos investidores.

T. Poesia

Fonte: https://nld.com.vn/thoi-su/khong-nen-kiem-soat-qua-muc-tin-dung-bat-dong-san-20231123212843094.htm