As taxas de juros dos empréstimos imobiliários caem. O mercado imobiliário vai se recuperar?

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No início de julho, as taxas de juros de empréstimos imobiliários caíram significativamente, com muitos bancos oferecendo taxas de juros abaixo de 10% ao ano. Por exemplo: o Woori Bank aplica uma taxa de juros de 7,8% ao ano; o Shinhan Bank - 7,99% ao ano nos primeiros 6 meses e 10,5% ao ano nos 54 meses restantes. O TPBank aplica uma taxa de 8% para clientes de empréstimos imobiliários nos primeiros 6 meses e, nos 6 meses seguintes, aplicará uma taxa de 12% ao ano. A partir do 13º mês, as taxas de juros flutuantes também serão calculadas de acordo com o mercado, em torno de 13,5% ao ano.

Alguns outros bancos também têm taxas de empréstimo preferenciais, como: HDBank (8,2%/ano), VIB (8,5%/ano), Eximbank (8,5%/ano), SeABank (9,29%/ano), UOB (9,49%/ano), Sacombank (9,5%/ano).

Além disso, o grupo Big 4, incluindo Vietcombank, BIDV, Vietinbank e Agribank, também tem taxas de empréstimo muito preferenciais.

Taxas de juros de empréstimos imobiliários caem, o mercado imobiliário vai se recuperar? - 1 — As taxas de juros das hipotecas estão baixas, mas o mercado precisa de muitos fatores para se recuperar.

Especificamente, o BIDV tem uma taxa de juros de empréstimo imobiliário de 7,8%/ano; o Agribank é de 8%/ano; o Vietinbank é de 8,2%/ano; o Vietcombank é de 9,5%/ano.

No entanto, a taxa de juros abaixo de 10% é aplicável apenas por 3 a 6 meses, sendo a mais alta por 1 ano. Após o período preferencial, a maioria dos bancos calcula taxas de juros flutuantes, geralmente entre 12 e 13,5%.

Ao avaliar essa taxa de juros, especialistas afirmam que, embora as taxas de juros de financiamento imobiliário tenham mostrado sinais de arrefecimento, não haverá uma queda acentuada nos últimos 6 meses do ano. A taxa preferencial é aplicada apenas por um curto período, portanto, não terá muito impacto na mentalidade dos compradores.

Dessa forma, atualmente, as taxas de juros flutuantes em alguns bancos comerciais ainda estão comumente entre 12 e 13,5%. Alguns bancos chegam a manter taxas de juros em 14,2% após o término do período preferencial. Espera-se que essa taxa de juros dure por muito tempo e é improvável que caia ainda mais para menos de 10%.

Especialistas do Batdongsan.com.vn também afirmaram que, para retornar ao período de "dinheiro barato", o mercado precisará de muitos fatores para influenciar. Portanto, no curto prazo, será difícil esperar uma queda acentuada nas taxas de juros.

Em 2024, as taxas de juros podem continuar caindo, mas dificilmente ficarão abaixo de 10%. Portanto, é difícil esperar uma recuperação do mercado no curto prazo, pois as taxas de juros não estão realmente atrativas.

De acordo com a Associação de Corretores de Imóveis do Vietnã, o fluxo de caixa está dando sinais de retorno ao mercado. Um cliente conseguiu um novo empréstimo com uma taxa de juros de 10 a 11%. No entanto, o mercado imobiliário só reagirá quando a taxa média de juros cair abaixo de 10%. Porque 10% é o valor que os investidores podem tomar emprestado.

No entanto, as taxas de juros são apenas um dos fatores que afetam o mercado imobiliário. A atual redução das taxas de juros beneficia apenas pessoas físicas com empréstimos com taxas de juros flutuantes, mas não é atrativa para quem precisa de empréstimos.

Enquanto isso, o mercado imobiliário ainda precisa esperar a recuperação da liquidez, fator que só vai melhorar quando a confiança dos investidores no mercado retornar e o estado interno da economia voltar a um bom estado.

De acordo com o Dr. Nguyen Van Dinh - Presidente da Associação Vietnamita de Corretores de Imóveis (VARS), a redução da taxa de juros é uma boa notícia para o mercado, mas não determina completamente a recuperação do mercado imobiliário.

“ A questão importante agora é que muitos projetos ainda não resolveram suas questões jurídicas e não há muitos produtos de qualidade no mercado. Portanto, embora as taxas de juros tenham sido reduzidas, o dinheiro foi liberado no mercado, mas não há produtos para comprar. Na minha opinião, a raiz do problema da revitalização do mercado ainda precisa ser completamente resolvida em relação às questões jurídicas. Esta é a questão fundamental para que o mercado imobiliário se desenvolva de forma sustentável e saudável”, disse o Sr. Dinh.

Quanto os compradores de imóveis esperam que as taxas de juros caiam?

Recentemente, o Batdongsan.com.vn conduziu uma pesquisa com pessoas que querem comprar uma casa sobre a necessidade de usar alavancagem financeira.

De acordo com a pesquisa, mais de 73% das pessoas disseram que precisam tomar dinheiro emprestado no banco para comprar uma casa e apenas 27% não o fazem. Entre os clientes que precisam tomar dinheiro emprestado para comprar uma casa, até 41% precisam tomar emprestado menos de 30% do valor do imóvel, e 30% precisam tomar emprestado de 30% a 70% do valor do imóvel.

De acordo com os resultados deste estudo, ao discutir as expectativas para as taxas de juros de empréstimos imobiliários em 2023-2024, cerca de 44% dos entrevistados disseram que uma taxa de juros de empréstimo imobiliário abaixo de 8% é razoável para eles administrarem suas finanças e esperam que as taxas de juros diminuam para esse nível em 2024.

Além disso, 33% dos compradores de imóveis aceitam empréstimos se a taxa de juros variar de 8 a 10%, e apenas cerca de 14% concordam com a taxa de juros de 10 a 13%.

De acordo com o Sr. Le Bao Long, Diretor Estratégico da Batdongsan.com.vn, a razão pela qual muitos compradores de imóveis não ousam usar a alavancagem financeira com ousadia é porque estão preocupados com dificuldades econômicas, empregos instáveis e rendas incertas, que os colocam sob pressão e os tornam incapazes de arcar com os juros do empréstimo.

“ A maioria das famílias com renda inferior a 40 milhões de VND/mês só pode gastar no máximo 20 milhões de VND ou menos para pagar a compra de imóveis por mês. Aqueles com renda superior a 40 milhões de VND/mês só podem aceitar parcelas mensais de hipoteca de no máximo 30 milhões de VND. Para clientes de baixa renda, abaixo de 20 milhões de VND/mês, esse valor gira em torno de 8 a 10 milhões de VND, no máximo ”, compartilhou o Sr. Long.

Até agora, as taxas de juros e os preços dos imóveis têm sido dois fatores que influenciam significativamente a decisão de comprar um imóvel. Este também é o problema que muitas pessoas com reais necessidades de moradia, mas que precisam recorrer à alavancagem financeira, não conseguem decidir, pois a taxa de juros de mobilização ainda está em um nível alto em comparação com o período anterior à pandemia de COVID-19.

Também através da pesquisa do Batdongsan.com.vn mostra que 72% dos compradores de imóveis avaliam que os preços atuais dos imóveis ainda estão em um nível alto e muito alto, além do alcance da maioria dos trabalhadores no mercado atual. 75% dos entrevistados também declararam que as taxas de juros atuais dos empréstimos também estão em um nível alto e muito alto, fazendo com que muitas pessoas não ousem tomar empréstimos.

Além disso, procedimentos complicados de empréstimo também fazem com que muitas pessoas não consigam ou não queiram acessar canais de mobilização de capital dos bancos.

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