Exigir que o VietBank Binh Duong reduza a dívida inadimplente para menos de 3%

A inspeção no VietBank Binh Duong, na Agência de Inspeção e Supervisão Bancária e na Agência de Binh Duong do Banco Estatal do Vietnã apontou uma série de limitações e deficiências. Especificamente, não houve emissão tempestiva de documentos de orientação sobre procedimentos de desembolso, supervisão e controle de qualidade para a implementação das atividades de agência de seguros, nem de regulamentos sobre o prazo para aplicação de medidas de atraso nas transações.

O VietBank Binh Duong não presta muita atenção à avaliação dos planos de empréstimo e fontes de pagamento dos clientes, focando apenas nas medidas de segurança do empréstimo.

O aviso de transferência de dívida vencida não contém o conteúdo "juros vencidos".

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VietBank Binh Duong abre em 2022. Foto: VietBank.

Em relação a erros nas atividades de concessão de crédito, o VietBank Binh Duong violou os princípios de empréstimo para 3 clientes com uma dívida total pendente de 101,991 bilhões de VND (incluindo 1 cliente com dívida do grupo 4). A agência recuperou 1 empréstimo antes do prazo, e há dois empréstimos com uma dívida total pendente de 98,3 bilhões de VND.

A avaliação e aprovação dos empréstimos não foram rigorosas, completas e apropriadas e não havia documentos comprovando as necessidades totais de capital de 14 clientes. O erro total da dívida pendente foi de 973.116 bilhões de VND.

Em relação à garantia, o VietBank Binh Duong não atualizou o nome da empresa proprietária dos direitos de uso do terreno do projeto, não autenticaram o contrato de hipoteca e não registraram a transação garantida para os direitos de uso do terreno. Esse erro ocorreu com dois clientes, com uma dívida total pendente de VND 466,625 bilhões.

A concessão de crédito a 4 clientes, com uma dívida total pendente de VND 161.557 bilhões, não foi rigorosamente inspecionada e supervisionada após o empréstimo, não foi garantida ou não coletou documentos suficientes comprovando a finalidade do uso do capital, ou coletou documentos inadequados.

A conclusão da inspeção emitiu um alerta de risco de crédito quando o VietBank Binh Duong não tinha medidas ou não conseguia administrar as fontes de pagamento de dívidas e fontes de receita dos clientes, especialmente alguns clientes com uma grande fonte de renda em dinheiro; a receita do capital contribuído para a empresa não era garantida e não era apropriada; a fonte de pagamento principal era a venda de imóveis no futuro; receita de projetos de empréstimo para agências patrocinadas, para garantir que os clientes fizessem os pagamentos da dívida de acordo com o acordo.

Além disso, 9 clientes apresentam situações financeiras ou relatórios financeiros precários e indicadores de desempenho empresarial desfavoráveis, o que gera potenciais riscos de crédito.

Os clientes recebem limites de crédito para complementar o capital de giro para produção e negócios em muitas instituições de crédito, mas a agência ainda não possui medidas de controle de pré-desembolso para garantir que o valor total desembolsado na agência e em outras instituições de crédito não exceda as necessidades totais de capital do cliente.

O VietBank Binh Duong não usa reservas para lidar com riscos de crédito de dívidas incobráveis; o trabalho de incentivo ao tratamento de dívidas incobráveis ​​ainda é lento, não é oportuno e eficaz.

Alguns registros de dívidas incobráveis ​​também violam os princípios de empréstimo, e há erros na avaliação, no desembolso e na inspeção e supervisão de empréstimos.

O VietBank Binh Duong ainda não coletou informações de identificação completas e oportunas de 2 clientes em atividades de combate à lavagem de dinheiro.

A agência de inspeção e supervisão recomendou que o Diretor do Banco Estatal do Vietnã, Agência Binh Duong, emitisse um documento recomendando que o Comitê Popular da província de Binh Duong tratasse, de acordo com sua autoridade, o ex-diretor do Fundo de Investimento em Desenvolvimento Provincial de Binh Duong, que usou o selo do fundo para assinar e emitir um compromisso de pagamento de dívida em 13 de junho de 2024 para um empréstimo de cliente no VietBank Binh Duong, o que não está de acordo com os regulamentos legais.

Em relação às atividades de concessão de crédito, a equipe de inspeção propôs cobrar dívidas antecipadas e classificar dívidas de VND 92 bilhões para o cliente Phan Van Cu; cobrar e reavaliar empréstimos de clientes como An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited e o cliente Nguyen Thanh Tri.

A equipe de inspeção também recomendou que a agência recuperasse integralmente as dívidas incobráveis, garantindo que o índice de inadimplência fosse reduzido para menos de 3%.

Em 31 de outubro de 2024, a mobilização total no VietBank Binh Duong atingiu VND 2,132 bilhões, queda de 6,78% em relação ao mesmo período de 2023 e queda de 4,26% em relação ao final de 2023; o lucro acumulado da agência perdeu VND 2,06 bilhões.

Os mutuários do Sacombank BRVT não têm sido monitorados de perto quanto às fontes de pagamento da dívida.

No Sacombank BRVT, a inspeção das atividades de crédito ainda encontrou algumas deficiências. Especificamente, o plano de empréstimo do cliente não continha informações sobre a fonte total de capital e detalhes sobre a fonte total de capital necessária. A inspeção constatou um caso de empréstimo para investimento em projeto com dívida pendente em 31 de julho de 2024, no valor de VND 470,336 bilhões, sem inspeção e supervisão rigorosas das fontes de pagamento da dívida, de acordo com os regulamentos.

Com as deficiências acima, a causa é apontada como sendo o grande número de clientes, a falta de rigor da equipe de gestão na coleta de documentos de empréstimo, no trabalho de inspeção pós-empréstimo, levando à existência de erros nas operações de concessão de crédito.

Esses erros são de responsabilidade da gerência da filial, dos departamentos funcionais relevantes e dos indivíduos designados com responsabilidades diretamente relacionadas ao desempenho do trabalho que levou à existência dos erros.

O Inspetor-Chefe e Supervisor do Banco Estatal do Vietnã, Filial BRVT, recomenda que o Conselho de Administração do Sacombank BRVT retifique seriamente e aprenda com os problemas existentes nas operações; oriente os departamentos funcionais relevantes a fortalecer a inspeção e o controle internos; revise e retifique os problemas mencionados nesta Conclusão; e implemente soluções e retifique recomendações sobre operações de crédito, até 31 de março de 2025.