Exigir que o VietBank Binh Duong reduza a inadimplência para menos de 3%.

A inspeção realizada no VietBank Binh Duong, pela Agência de Inspeção e Supervisão Bancária e pelo Banco Estatal do Vietnã, filial de Binh Duong, apontou uma série de limitações e deficiências. Especificamente, a falha na emissão imediata de documentos de orientação sobre procedimentos de desembolso, supervisão e controle de qualidade para atividades de agências de seguros, bem como a falta de regulamentação sobre o prazo para aplicação de medidas em caso de atraso nas transações.

O VietBank Binh Duong não tem dado muita atenção à avaliação dos planos de empréstimo e das fontes de pagamento dos clientes, concentrando-se apenas nas medidas de garantia do empréstimo.

O aviso de transferência de dívida vencida não inclui a informação sobre "juros em atraso".

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VietBank Binh Duong abre em 2022. Foto: VietBank.

Com relação a erros nas atividades de concessão de crédito, o VietBank Binh Duong violou os princípios de empréstimo para 3 clientes, com um saldo devedor total de 101,991 bilhões de VND (incluindo 1 cliente com dívida do grupo 4). A agência recuperou 1 empréstimo antes do vencimento e os dois empréstimos restantes, com um saldo devedor total de 98,3 bilhões de VND, foram recuperados.

A avaliação e aprovação dos empréstimos não foram rigorosas, completas e adequadas, e não havia documentos que comprovassem as necessidades totais de capital de 14 clientes, resultando em um erro total na dívida pendente de 973.116 bilhões de VND.

Em relação à garantia, o VietBank Binh Duong não atualizou o nome do proprietário dos direitos de uso do terreno do projeto para o nome da empresa, não autenticou o contrato de hipoteca e não registrou a transação garantida pelos direitos de uso do terreno. Esse erro ocorreu com dois clientes, com uma dívida total pendente de 466,625 bilhões de VND.

A concessão de crédito a 4 clientes, com uma dívida total pendente de 161,557 bilhões de VND, não foi rigorosamente verificada e monitorada após a concessão do empréstimo, não foi garantida ou não coletou integralmente os documentos que comprovam a finalidade do uso do capital, ou coletou documentos inadequados.

A conclusão da inspeção emitiu um alerta de risco de crédito devido à falta de medidas ou à incapacidade do VietBank Binh Duong em gerenciar as fontes de pagamento de dívidas e de receita dos clientes, especialmente de alguns clientes com grande renda em caixa; à falta de garantia e à inadequação da receita proveniente do capital investido na empresa; à incerteza quanto à principal fonte de pagamento, à venda futura de imóveis e à dificuldade em garantir que os clientes efetuassem os pagamentos de suas dívidas conforme o contrato.

Além disso, 9 clientes apresentam situações financeiras ou relatórios financeiros desfavoráveis, bem como indicadores de desempenho empresarial insatisfatórios, o que acarreta potenciais riscos de crédito.

Em muitas instituições de crédito, os clientes recebem limites de crédito para complementar o capital de giro para produção e negócios, mas a agência ainda não implementou medidas de controle prévio de desembolso para garantir que o valor total desembolsado na agência e em outras instituições de crédito não exceda as necessidades totais de capital do cliente.

O VietBank Binh Duong não utiliza reservas para lidar com riscos de crédito relacionados a dívidas incobráveis; o trabalho de incentivo ao tratamento de dívidas incobráveis ​​ainda é lento, intempestivo e ineficaz.

Alguns registros de dívidas inadimplentes também violam os princípios de empréstimo e apresentam erros na avaliação, desembolso, inspeção e supervisão de empréstimos.

O VietBank Binh Duong ainda não coletou informações de identificação completas e em tempo hábil para 2 clientes em atividades de combate à lavagem de dinheiro.

A agência de inspeção e supervisão recomendou que o Diretor do Banco Estatal do Vietnã, filial de Binh Duong, emita um documento recomendando ao Comitê Popular da província de Binh Duong que tome providências, de acordo com sua autoridade, em relação ao ex-diretor do Fundo de Investimento para o Desenvolvimento da Província de Binh Duong, que utilizou o selo do fundo para assinar e emitir um compromisso de pagamento de dívida em 13 de junho de 2024 referente a um empréstimo de um cliente do VietBank Binh Duong, o que não está em conformidade com as normas legais.

Com relação às atividades de concessão de crédito, a equipe de inspeção propôs a cobrança antecipada e a reclassificação de dívidas no valor de 92 bilhões de VND para o cliente Phan Van Cu; a cobrança e reavaliação de empréstimos dos clientes An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited e do cliente Nguyen Thanh Tri.

A equipe de inspeção também recomendou que a agência se empenhasse na recuperação de créditos inadimplentes, garantindo que o índice de inadimplência fosse reduzido para menos de 3%.

Em 31 de outubro de 2024, a mobilização total no VietBank Binh Duong atingiu VND 2,132 bilhões, uma queda de 6,78% em relação ao mesmo período de 2023 e de 4,26% em comparação com o final de 2023; o lucro acumulado da agência registrou prejuízo de VND 2,06 bilhões.

Os mutuários do Sacombank BRVT não tiveram suas fontes de pagamento de dívidas monitoradas e verificadas de perto.

No Sacombank BRVT, a inspeção das atividades de empréstimo ainda encontrou algumas deficiências. Especificamente, o plano de empréstimo do cliente não continha informações sobre a origem total do capital e detalhes do capital total necessário. A inspeção descobriu um caso de empréstimo para investimento em projeto com dívida pendente em 31 de julho de 2024 de VND 470,336 bilhões, sem a devida inspeção e supervisão das fontes de pagamento da dívida, conforme exigido pelas normas.

Diante das deficiências acima mencionadas, as causas apontadas são o grande número de clientes, a equipe de gestão que não é rigorosa na coleta da documentação necessária para os empréstimos e a falta de rigor na inspeção pós-empréstimo, o que leva à ocorrência de erros nas operações de concessão de crédito.

Esses erros são de responsabilidade da gerência da filial, dos departamentos funcionais relevantes e dos indivíduos designados para funções diretamente relacionadas à execução do trabalho que levou à sua ocorrência e aos erros.

O Inspetor-Chefe e Supervisor do Banco Estatal do Vietnã, filial BRVT, recomenda que o Conselho de Administração do Sacombank BRVT corrija seriamente e aprenda com os problemas existentes nas operações; oriente os departamentos funcionais relevantes a fortalecer a inspeção e o controle internos; revise e corrija os problemas existentes mencionados nesta Conclusão; e implemente soluções e recomendações de correção nas operações de crédito, o mais tardar até 31 de março de 2025.