Bancos estrangeiros diminuem drasticamente, bancos nacionais continuam operando em ritmo lento.

Em novembro, a onda de redução das taxas de juros entrou em um novo ciclo. As taxas de juros foram reduzidas a um novo patamar muito baixo pelo grupo dos Quatro Grandes (incluindo 4 unidades estatais: Banco Comercial Conjunto de Comércio Exterior do Vietnã - Vietcombank, Banco Comercial Conjunto de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã - BIDV, Banco Comercial Conjunto de Indústria e Comércio do Vietnã - VietinBank e Banco do Vietnã para Agricultura e Desenvolvimento Rural - Agribank ).

Portanto, espera-se que as taxas de juros dos empréstimos imobiliários diminuam rapidamente em dezembro. No entanto, atualmente, os bancos estrangeiros são mais ágeis na redução das taxas de juros dos empréstimos imobiliários, enquanto os bancos nacionais são mais "lentos".

Enquanto alguns bancos estrangeiros reduziram drasticamente as taxas de juros para financiamento imobiliário, muitos bancos nacionais ainda adotam uma postura cautelosa. Foto ilustrativa.

Bancos estrangeiros diminuem drasticamente, bancos nacionais diminuem "lentamente".

O Shinhan Bank, um banco da Coreia do Sul, foi o que apresentou o ajuste mais agressivo nas taxas de juros de seus empréstimos imobiliários. Após aplicar uma redução de até 1%, a taxa de juros do Shinhan Bank caiu para apenas 6,6% ao ano, a menor do segmento de crédito. No entanto, o período de carência é bastante curto, limitado aos primeiros 6 meses. A taxa máxima de juros para empréstimos imobiliários do Shinhan Bank está entre as mais baixas do mercado, em 70%.

Assim, após exatamente 1 ano, as taxas de juros para empréstimos imobiliários no Shinhan Bank diminuíram acentuadamente, caindo 4,3% em comparação com os 10,9% registrados em dezembro de 2022.

A taxa de redução da taxa de juros no Hong Leong Bank é muito menor do que no Shinhan Bank. Atualmente, a taxa de juros comum aplicada no banco com sede na Malásia é de 7,3% ao ano, abaixo dos 7,5% em novembro de 2023. Em dezembro de 2022, a taxa de juros no Hong Leong Bank chegou a 13%.

Entretanto, o Woori Bank e o HSBC ainda mantêm as taxas de juros para empréstimos imobiliários em 7,2% e 9,75%, respectivamente.

Entretanto, os bancos nacionais continuam bastante tranquilos, sem ajustar suas taxas de juros. Algumas instituições ainda apresentam taxas acima de 10% ao ano. São elas: Maritime Bank - MSB, com 10,99% ao ano; Tien Phong Bank - TPBank, com 10,7% ao ano; e Techcombank , com 10,5% ao ano, inalteradas em relação ao mês anterior.

Anteriormente, o MSB figurava frequentemente na lista de bancos com as taxas de juros mais baixas para financiamento imobiliário, com apenas 4,99% ao ano. No entanto, essa taxa preferencial foi aplicada apenas por um curto período.

Alguns bancos com taxas de juros para financiamento imobiliário inferiores a 10% incluem o Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank - PVcomBank (9%/ano); o Orient Commercial Joint Stock Bank -OCB (8,49%/ano); e o Saigon Commercial Joint Stock Bank - SCB (7,9%/ano). O SCB, em particular, chama a atenção por oferecer um financiamento com taxa máxima de até 100%.

Prioridade para a primeira casa

Na Conferência de Crédito para o Desenvolvimento Imobiliário e Habitação Social, realizada em meados de novembro deste ano, um representante do Banco Comercial Conjunto de Prosperidade do Vietnã (VPBank) avaliou que, da perspectiva de clientes individuais que compram casas para uso próprio, a taxa de juros para financiamento imobiliário ainda é alta, afetando as necessidades de crédito dos compradores de imóveis.

No entanto, o VPBank equilibra e identifica o crédito no setor imobiliário como uma das áreas importantes. Em particular, concentra-se em imóveis para consumo, ou seja, empréstimos a pessoas físicas para compra de casas para uso próprio, priorizando habitações sociais para pessoas de baixa renda, empréstimos para parques industriais e zonas de processamento de exportação de acordo com as diretrizes do Governo e do Banco Central, sendo cauteloso e rigoroso com relação a imóveis turísticos e de resorts, e condotéis.

Entretanto, um representante do Banco Comercial Conjunto de Indústria e Comércio do Vietnã - VietinBank afirmou que o banco sempre foi pioneiro na implementação das políticas e diretrizes do Governo e do Banco Central, bem como na coordenação com as autoridades locais para apoiar as empresas, sendo uma das principais instituições de crédito na implementação de taxas de juros preferenciais para clientes, conforme o Decreto 31.

O VietinBank possui uma política de apoio parcial à taxa de juros para pessoas que compram sua primeira casa para morar (o nível de apoio pode chegar a 2%, incentivando a produção e os negócios de acordo com o Decreto 31) e/ou possui um mecanismo específico de apoio à taxa de juros de empréstimos para clientes que compram imóveis, visando estabilizar o mercado e apoiar as instituições de crédito no financiamento dos clientes.

O VietinBank continua a facilitar o acesso ao capital de crédito no setor imobiliário, tanto para clientes empresariais como individuais, para atender a necessidades de crédito reais e legítimas, projetos/planos de financiamento viáveis, garantindo a legalidade, projetos que possam ser concluídos e colocados em uso em breve; especialmente para segmentos imobiliários com potencial/perspectivas de desenvolvimento, em linha com a orientação do Governo e do Banco Central, como imóveis em parques industriais, imóveis residenciais urbanos, habitação para trabalhadores e habitação social.

Fonte: https://www.congluan.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-ngan-hang-ngoai-giam-sau-noi-van-dung-dinh-post275244.html