As quatro maiores empresas de auditoria lideram a corrida para aumentar o capital.
Anteriormente, dois bancos estatais, o Vietcombank e o BIDV , também anunciaram planos para aumentar significativamente seu capital este ano. Especificamente, o Vietcombank aprovou o plano de distribuição de lucros para 2023 e 2022, de acordo com os princípios de aprovação do Banco Central. Após a constituição dos fundos, o banco utilizará os lucros remanescentes de 2023 e 2022 para pagar dividendos em ações. Assim, se aprovado pelas autoridades, o Vietcombank poderá em breve emitir ações para aumentar seu capital social para mais de 100 trilhões de VND. Na assembleia geral anual de acionistas deste ano, o BIDV também aprovou um plano para aumentar seu capital social em 21,656 trilhões de VND, para quase 91,87 trilhões de VND, o equivalente a um aumento de 30,8%, por meio de três opções: aumento do capital do fundo de reserva para complementar o capital social, pagamento de dividendos e emissão de ações adicionais.
Atualmente, o grupo de bancos comerciais estatais detém mais de 50% da quota de mercado de crédito de todo o sistema. É também a principal força implementadora das políticas e diretrizes do Governo e do Banco Central; e, para atender à necessidade de crescimento de dois dígitos no próximo período, o aumento de capital desse grupo de bancos torna-se cada vez mais urgente.
O Sr. Nguyen Tat Thai, Vice-Diretor do Departamento de Previsão, Estatísticas - Estabilidade Monetária e Financeira (SBV), apontou um fato preocupante: a liderança de mercado dos bancos comerciais estatais está em declínio em relação à dos bancos comerciais privados de capital aberto, decorrente do desequilíbrio entre o tamanho dos ativos e a capacidade de capital. Especificamente, embora detenham até 42% do total de ativos de todo o sistema de instituições de crédito, o capital social dos quatro maiores bancos representa apenas 20%. Enquanto isso, os bancos comerciais de capital aberto representam 45% do total de ativos, mas detêm até 65% do capital social total de todo o sistema. Essa diferença leva à consequência inevitável de que a participação de mercado do setor estatal está diminuindo gradualmente.
De fato, um capital social insuficiente é comparado a “uma camisa muito apertada”, obrigando os bancos comerciais estatais a enfrentar consequências. Em primeiro lugar, a pressão sobre o índice de adequação de capital (CAR) cria uma grande barreira para o cumprimento de padrões internacionais de gestão de riscos, como Basileia II e Basileia III. Além disso, a insuficiência de capital faz com que os bancos fiquem limitados pelo teto de crédito, restringindo a capacidade de financiar projetos nacionais importantes. A consequência geral é a redução da liderança dos quatro maiores bancos do mercado, pois, ao lutarem para garantir a segurança financeira, esses bancos terão dificuldade em liderar a implementação de políticas de apoio à economia .
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| O Vietcombank poderá em breve emitir ações para aumentar seu capital social para mais de 100 trilhões de VND. |
Amortecedores reforçados para atender às novas regulamentações
O Governo também emitiu a Resolução nº 273/NQ-CP, que exige que o Banco Central acelere o aumento do capital social dos bancos comerciais estatais.
Como pilares do sistema, contribuindo para o apoio à implementação das políticas estatais e para a promoção do desenvolvimento econômico, o grupo de bancos comerciais estatais necessita urgentemente de um aumento de capital para liderar o sistema bancário vietnamita. A Circular 14/2025/TT-NHNN, que regulamenta os índices de adequação de capital para bancos comerciais e filiais de bancos estrangeiros, introduziu o conceito de "bancos sistemicamente importantes", segundo o qual o Banco Central exige que os grandes bancos aumentem suas reservas de capital como uma camada adicional de proteção para garantir a segurança de todo o sistema. Bancos como o BIDV, o VietinBank e o Vietcombank certamente estarão nessa lista, portanto, precisarão de um aumento significativo de capital em breve, especialmente considerando que esses bancos já estão próximos do limite mínimo de adequação de capital.
Além dos quatro maiores bancos, os bancos comerciais também estão se apressando para aumentar seu capital. Recentemente, o Banco Central aprovou o plano do HDBank para aumentar seu capital social por meio do pagamento de dividendos em ações e da emissão de ações bonificadas para os acionistas existentes, com um índice de emissão total de até 30%. De acordo com o plano aprovado, o HDBank pagará dividendos em 2024 em ações a uma taxa de 25% e emitirá até 5% de ações bonificadas. Após a emissão, espera-se que o capital social do HDBank aumente de VND 38,594 bilhões para mais de VND 50,000 bilhões. Anteriormente, no início de outubro, o TPBank também teve seu aumento de capital social aprovado pelo Banco Central, passando de VND 26,420 bilhões para mais de VND 27,740 bilhões, por meio da emissão de 132 milhões de ações (5%) para pagamento de dividendos aos acionistas existentes.
Segundo o Dr. Le Duy Binh, Diretor da Economica Vietnam, existem muitos fatores que levam os bancos a aumentar o capital. Os órgãos reguladores exigem que as instituições de crédito atendam gradualmente a padrões de segurança de capital cada vez mais rigorosos. Por exemplo, a Circular 14/2025/TT-NHNN, que regulamenta os índices de segurança de capital, exige que os bancos não apenas aumentem o capital social, mas também consolidem seu próprio capital. Isso é um pré-requisito para manter a segurança do sistema e melhorar a resiliência aos riscos. Além disso, a motivação para os bancos aumentarem o capital também vem da concorrência cada vez mais acirrada no contexto da integração, o que nos força a nos prepararmos para enfrentar instituições financeiras estrangeiras em território nacional. Quando o capital social é baixo, muitas restrições legais limitam diretamente o espaço de atuação, inclusive o crescimento do crédito. Portanto, o aumento de capital expande o "espaço" de operação, ajudando os bancos a aprimorarem sua capacidade de fornecer crédito e serviços, servindo assim à economia de forma mais eficaz.
Compartilhando da mesma opinião, o Dr. Chau Dinh Linh, da Universidade Bancária da Cidade de Ho Chi Minh, afirmou que o aumento de capital visa fortalecer a "saúde" dos bancos, permitindo que respondam aos riscos que possam surgir. A inadimplência no setor bancário é uma preocupação constante, especialmente no contexto atual de tantas incertezas. Com uma boa reserva de capital, os bancos se manterão firmes diante dos desafios. Além disso, uma boa "saúde" interna será uma condição importante para que os órgãos reguladores concedam maior autonomia às instituições de crédito no desenvolvimento do crédito. O Dr. Chau Dinh Linh avaliou que a tendência de aumento de capital dos bancos continuará nos próximos anos para atender aos indicadores de segurança financeira, consolidar recursos para suprir as necessidades de capital e sustentar o forte crescimento econômico em 2026 e nos anos seguintes.
Contudo, o caminho para o aumento de capital nem sempre é fácil. Especialistas enfatizam que grandes bancos com marcas fortes conseguem captar capital com mais facilidade, enquanto bancos de médio e pequeno porte certamente enfrentarão desafios maiores ou menores. Para superar essas dificuldades, os bancos precisam definir um plano estratégico claro, baseado em uma análise específica de sua situação atual. Além disso, o capital é apenas o ponto de partida. O mais importante é utilizá-lo de forma eficaz e aprimorar a capacidade de gestão. Em particular, é necessário identificar e antecipar proativamente novos riscos, como o de ficar para trás na concorrência caso não acompanhem a evolução tecnológica e a transformação digital.
Fonte: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-tang-cuong-suc-khoe-dap-ung-yeu-cau-moi-174687.html
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