A inadimplência das instituições de crédito é atualmente muito preocupante.

Segundo o relatório do Banco Central, de agosto de 2017 até o final de janeiro de 2023, todo o sistema de instituições de crédito lidou com 416 trilhões de VND em dívidas incobráveis, conforme determinado pela Resolução nº 42; uma média de cerca de 6,3 trilhões de VND por mês, valor muito superior à média de gestão de dívidas incobráveis ​​registrada entre 2012 e 2017, antes da entrada em vigor da Resolução nº 42.

Juntamente com a Lei das Instituições de Crédito, em 15 de agosto de 2017, a Assembleia Nacional emitiu a Resolução nº 42 sobre o projeto-piloto de gestão de créditos incobráveis ​​de instituições de crédito, criando o arcabouço legal necessário para a gestão de créditos incobráveis ​​por parte dessas instituições e da Companhia de Gestão de Ativos do Vietnã (VAMC).

Embora a gestão de dívidas incobráveis, de acordo com a Resolução 42 da Assembleia Nacional, tenha alcançado muitos resultados positivos, diante da evolução desfavorável da situação econômica e política mundial e das dificuldades na economia interna, a capacidade de pagamento de muitas empresas diminuiu e o índice de inadimplência tende a aumentar.

Segundo o relatório do Banco Central, o índice de inadimplência de todo o sistema bancário atingiu 2,91% no final de fevereiro de 2023, em comparação com 2% no final de 2022 e quase o dobro no final de 2021.

A dificuldade em lidar com dívidas incobráveis ​​é um problema específico dos bancos.

No workshop "Questões relativas à liquidação de dívidas incobráveis ​​no Projeto de Lei sobre Instituições de Crédito (alterado)", realizado na manhã de 17 de maio, especialistas avaliaram que a Resolução 42 tem sido muito eficaz e representa um avanço na liquidação de dívidas incobráveis ​​no Vietnã.

No entanto, o processo de candidatura também revelou muitas dificuldades, especialmente no contexto das inúmeras mudanças na economia e no próprio sistema bancário.

Segundo o Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã (VNBA), a atual situação da inadimplência das instituições de crédito é muito preocupante, num contexto de negócios extremamente difíceis e com a economia global apresentando sinais de recessão. Especificamente, nos primeiros meses de 2023, a economia doméstica enfrentou muitas dificuldades devido ao impacto da economia global.

Sr. Nguyen Quoc Hung - Secretário Geral da Associação de Bancos do Vietnã (VNBA).

Nesse contexto, a qualidade dos ativos está em declínio e o controle da inadimplência por parte dos bancos comerciais enfrenta muitas dificuldades. A venda de ativos garantidos, especialmente de grandes dívidas que precisam ser negociadas a preços de mercado, é difícil de ser realizada em um mercado imobiliário estagnado.

Além disso, a gestão de ativos garantidos e a cobrança de dívidas enfrentam muitas dificuldades na prática; o quadro legal para as atividades de gestão de dívidas ainda não é sincronizado e unificado; existem dificuldades e obstáculos na aplicação de outras normas legais.

Portanto, segundo o Sr. Hung, antes de aprovar os projetos de lei, a Assembleia Nacional deve ouvir as opiniões dos eleitores, ministérios, organizações sociopolíticas e empresas, e analisar as questões relacionadas para emitir leis alteradas de acordo com a realidade.

O Supremo Tribunal Popular emitiu um documento que orienta os tribunais de instâncias inferiores sobre como lidar com disputas relacionadas a proprietários de garantias que criam disputas falsas para prolongar a gestão de ativos dados em garantia por instituições de crédito.

O Supremo Tribunal Popular deverá coordenar-se com a Suprema Procuradoria Popular e o Ministério da Segurança Pública para emitir prontamente orientações detalhadas sobre a restituição de bens dados em garantia como prova em processos criminais.

“Se a inadimplência for considerada um problema exclusivo do setor bancário, será muito difícil de resolver. No entanto, se for reconhecida como um problema social, uma questão de preocupação, então será necessário o consenso de agências e organizações para lidar com as dívidas de forma rigorosa e recuperá-las”, comentou o Sr. Hung.

Além disso, o Governo precisa permitir que os bancos comerciais estatais aumentem seu capital social nos próximos anos para ampliar sua capacidade financeira e prevenir riscos em um contexto de aumento da inadimplência no futuro.

O Banco Central também precisa estudar cuidadosamente as leis bancárias de países da região e do mundo, para que as disposições da Lei de Instituições de Crédito (alterada) sejam adequadas às características do Vietnã, mas também estejam alinhadas e em consonância com as práticas internacionais.

Ao mesmo tempo, analise uma série de projetos de lei relacionados com atividades bancárias que estão sendo revisados ​​para evitar sobreposições e inconsistências com a Lei das Instituições de Crédito (alterada).

Levantar a bandeira para lidar com dívidas incobráveis ​​através da abertura do mercado.

Segundo Darryl Dong, Diretor Sênior da IFC no Vietnã, as leis e propostas vietnamitas atualmente não atraíram participantes do mercado. As novas regulamentações permitem apenas a participação de bancos e empresas de gestão de ativos (VAMC, na sigla em inglês), o que resulta em uma transferência e repasse de dívidas entre bancos sem uma verdadeira solução de mercado.

“Este é o momento de hastearmos a bandeira da liquidação de dívidas incobráveis ​​por meio da abertura do mercado. Se o Vietnã deseja fazer parte do mercado financeiro global, precisa ter um balanço patrimonial sólido. Se quiser ter uma fonte de crédito para as empresas nacionais, precisa abrir as portas para o seu mercado de negociação de dívidas incobráveis”, afirmou o Sr. Darryl.

Sr. Darryl Dong - Diretor Sênior da IFC no Vietnã.

Segundo o representante da IFC Vietnam, a melhor abordagem no momento é ter uma lei específica para créditos incobráveis. É importante lidar exclusivamente com esses créditos e focar no mercado, respondendo prontamente às suas demandas.

O Sr. Darryl sugeriu que o Vietnã precisa de investidores estrangeiros para apoiar o mercado de crédito inadimplente, atraindo capital desses investidores. Precisamos permitir a participação dos investidores; o setor bancário não pode, sozinho, resolver e desenvolver o mercado de negociação de crédito inadimplente.

Essa abertura precisa ser esclarecida e claramente regulamentada por lei. O Vietnã precisa de novas regulamentações que sejam suficientemente boas para atrair especialistas e investidores em dívidas problemáticas.

“Deveríamos permitir que organizações não bancárias comprassem e vendessem diretamente créditos inadimplentes de bancos. As partes envolvidas na compra e venda de créditos inadimplentes são muito importantes, e as partes que compram créditos inadimplentes precisam assumir total responsabilidade e autoridade sobre os créditos inadimplentes que adquirem”, disse o Sr. Darryl.

O especialista deu o exemplo de que muitos países da região abriram seus mercados para lidar com dívidas incobráveis. A Índia possui uma lei específica sobre o assunto, e os bancos não precisam necessariamente passar por processos judiciais complexos. As Filipinas também oferecem um incentivo financeiro de três anos para apoiar os bancos na gestão de dívidas incobráveis.

No Vietnã, talvez não haja necessidade de uma ferramenta tão específica, mas o mercado precisa ser aberto. Os investidores se especializam apenas em investimentos, então é preciso abrir caminho para que eles também possam investir no mercado de dívida inadimplente vietnamita.

"Se permitirmos isso e construirmos uma estrutura legal eficaz e justa, os investidores virão", enfatizou o Sr. Darryl Dong .

Fonte: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html