A inadimplência das instituições de crédito é atualmente muito preocupante.

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De acordo com o relatório do Banco do Estado, de agosto de 2017 até o final de janeiro de 2023, todo o sistema de instituições de crédito administrou VND 416.000 bilhões em dívidas incobráveis determinadas de acordo com a Resolução nº 42; uma média de cerca de VND 6.300 bilhões/mês, muito maior do que a média dos resultados de tratamento de dívidas incobráveis de 2012 a 2017, antes da Resolução nº 42 entrar em vigor.

Junto com a Lei sobre Instituições de Crédito, em 15 de agosto de 2017, a Assembleia Nacional emitiu a Resolução nº 42 sobre o controle do tratamento de dívidas incobráveis de instituições de crédito, criando uma estrutura legal necessária para o tratamento de dívidas incobráveis de instituições de crédito e da Vietnam Asset Management Company (VAMC).

Embora o tratamento da inadimplência de acordo com a Resolução 42 da Assembleia Nacional tenha alcançado muitos resultados positivos, diante dos desenvolvimentos desfavoráveis na situação econômica e política mundial e das dificuldades na economia doméstica, a capacidade de pagamento de muitas empresas diminuiu, e o índice de inadimplência tende a aumentar.

De acordo com o relatório do Banco do Estado, o índice de inadimplência de todo o sistema atingiu 2,91% no final de fevereiro de 2023, em comparação com 2% no final de 2022 e quase o dobro no final de 2021.

A dificuldade em lidar com dívidas incobráveis é um problema específico dos bancos.

No workshop "Questões de liquidação de dívidas incobráveis no Projeto de Lei sobre Instituições de Crédito (alterado)", realizado na manhã de 17 de maio, especialistas avaliaram que a Resolução 42 foi muito eficaz e representa um avanço na liquidação de dívidas incobráveis no Vietnã.

No entanto, o processo de inscrição também revelou muitas dificuldades, especialmente no contexto de muitas mudanças na economia e no próprio sistema bancário.

Segundo o Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã (VNBA), a atual situação de inadimplência das instituições de crédito é muito preocupante, em um contexto de negócios muito difícil e com a economia global mostrando sinais de recessão. Especificamente, nos primeiros meses de 2023, a economia doméstica enfrentou muitas dificuldades devido ao impacto da economia global.

Finanças - Bancos - Secretário-Geral da VNBA: A inadimplência das instituições de crédito é atualmente muito preocupante — Sr. Nguyen Quoc Hung - Secretário Geral da Associação de Bancos do Vietnã (VNBA).

Nesse contexto, a qualidade dos ativos está em declínio e o problema do controle de inadimplência dos bancos comerciais enfrenta muitas dificuldades. A venda de ativos garantidos, especialmente dívidas de grande valor que precisam ser organizadas a preços de mercado, é difícil de implementar no mercado imobiliário congelado.

Além disso, o manuseio de ativos garantidos e a cobrança de dívidas enfrentam muitas dificuldades na prática; O arcabouço legal para atividades de manuseio de dívidas ainda não é sincronizado e unificado; Dificuldades e obstáculos na aplicação de outras regulamentações legais.

Portanto, de acordo com o Sr. Hung, antes de aprovar os projetos de lei, a Assembleia Nacional deve ouvir as opiniões dos eleitores, ministérios, organizações sociopolíticas e empresas, e revisar questões relacionadas para emitir leis alteradas de acordo com a realidade.

O Supremo Tribunal Popular emitiu um documento orientando tribunais de instância inferior no tratamento de disputas relacionadas a proprietários de garantias que criam disputas falsas para prolongar o tratamento de ativos colaterais de instituições de crédito.

O Supremo Tribunal Popular deverá coordenar-se com a Suprema Procuradoria Popular e o Ministério da Segurança Pública para emitir prontamente orientações detalhadas sobre a devolução de bens colaterais como prova em processos criminais.

"Se a inadimplência for considerada um problema exclusivo do setor bancário, será muito difícil lidar com ela. No entanto, se a inadimplência for considerada um problema social, uma questão preocupante, será necessário o consenso de agências e organizações para lidar e recuperar as dívidas com rigor", comentou o Sr. Hung.

Além disso, o Governo precisa permitir que os bancos comerciais estatais aumentem seu capital social nos próximos anos para aumentar sua capacidade financeira e evitar riscos no contexto do aumento da dívida inadimplente no futuro próximo.

O Banco Estatal também precisa estudar cuidadosamente as Leis Bancárias dos países da região e do mundo para que as disposições da Lei sobre Instituições de Crédito (alterada) sejam adequadas às características do Vietnã, mas também devem se aproximar e ser consistentes com as práticas internacionais.

Ao mesmo tempo, revisar uma série de projetos de lei relacionados às atividades bancárias que estão sendo revisados para evitar sobreposições e inconsistências com a Lei das Instituições de Crédito (alterada).

Levantando a bandeira para lidar com a dívida inadimplente por meio da abertura do mercado

De acordo com o Sr. Darryl Dong, Diretor Sênior da IFC Vietnã, atualmente, as leis e propostas vietnamitas não atraíram participantes do mercado. Atualmente, as novas regulamentações permitem apenas que bancos e VAMC participem do mercado, portanto, em essência, a dívida é simplesmente transferida e repassada entre bancos, sem uma verdadeira solução de mercado.

“Este é o momento de levantarmos a bandeira da liquidação de dívidas incobráveis por meio da abertura do mercado. Se o Vietnã quiser se tornar parte do mercado financeiro global, precisa ter um balanço patrimonial sólido. Se quiser ter uma fonte de crédito para empresas nacionais, precisa abrir as portas para seu mercado de negociação de dívidas incobráveis”, afirmou o Sr. Darryl.

Finanças - Bancos - Secretário-Geral da VNBA: A inadimplência das instituições de crédito é atualmente muito preocupante (Figura 2). — Sr. Darryl Dong - Diretor Sênior de País, IFC Vietnã.

Segundo o representante da IFC Vietnã, a melhor abordagem atualmente é ter uma lei específica para créditos incobráveis. Isso é importante para lidar apenas com créditos incobráveis e focar e responder rapidamente ao mercado.

O Sr. Darryl sugeriu que o Vietnã precisa de investidores estrangeiros para apoiar a dívida inadimplente, atraindo capital desses investidores. Precisamos permitir a participação dos investidores, pois o setor bancário não consegue resolver e desenvolver o mercado de negociação de dívida inadimplente sozinho.

Essa abertura precisa ser esclarecida e regulamentada com clareza na lei. O Vietnã precisa de novas regulamentações que sejam boas o suficiente para atrair especialistas e investidores em dívidas inadimplentes.

“Deveríamos permitir que organizações não bancárias comprem e vendam diretamente dívidas incobráveis de bancos. As partes que compram e vendem dívidas incobráveis são muito importantes, e as partes que compram dívidas incobráveis precisam herdar total responsabilidade e autoridade pelas dívidas incobráveis que compram”, disse o Sr. Darryl.

O especialista deu como exemplo o fato de que muitos países da região já abriram seus mercados para lidar com dívidas incobráveis. A Índia possui uma lei específica para lidar com dívidas incobráveis; os bancos não precisam necessariamente passar por processos judiciais complexos. As Filipinas também oferecem um incentivo financeiro de 3 anos para apoiar os bancos na gestão de dívidas incobráveis.

No Vietnã, pode não haver necessidade de uma ferramenta tão específica, mas o mercado precisa ser aberto. Os investidores são especializados em investimentos, então abra caminho para que eles invistam no mercado de dívida inadimplente vietnamita.

"Se permitirmos isso e construirmos uma estrutura jurídica eficaz e justa, os investidores virão", enfatizou o Sr. Darryl Dong .

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