A inadimplência das instituições de crédito é atualmente muito preocupante.

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De acordo com o relatório do Banco do Estado, de agosto de 2017 até o final de janeiro de 2023, todo o sistema de instituições de crédito administrou VND 416.000 bilhões em dívidas inadimplentes determinadas de acordo com a Resolução nº 42; uma média de cerca de VND 6.300 bilhões/mês, muito superior aos resultados médios de tratamento de dívidas inadimplentes de 2012 a 2017, antes da Resolução nº 42 entrar em vigor.

Junto com a Lei sobre Instituições de Crédito, em 15 de agosto de 2017, a Assembleia Nacional emitiu a Resolução nº 42 sobre o controle do tratamento de dívidas incobráveis de instituições de crédito, criando a estrutura legal necessária para o tratamento de dívidas incobráveis de instituições de crédito e da Vietnam Asset Management Company (VAMC).

Embora o tratamento da inadimplência de acordo com a Resolução 42 da Assembleia Nacional tenha alcançado muitos resultados positivos, devido aos desenvolvimentos desfavoráveis da situação econômica e política mundial e às dificuldades da economia doméstica, a capacidade de pagamento de muitas empresas diminuiu, e o índice de inadimplência tende a aumentar.

De acordo com o relatório do Banco do Estado, o índice de inadimplência em todo o sistema atingiu 2,91% no final de fevereiro de 2023, em comparação com 2% no final de 2022 e quase o dobro no final de 2021.

A dificuldade em lidar com dívidas incobráveis é um problema específico dos bancos.

No workshop "Liquidação de dívidas incobráveis no Projeto de Lei sobre Instituições de Crédito (alterado)", realizado na manhã de 17 de maio, especialistas avaliaram que a Resolução 42 foi muito eficaz e é um avanço na liquidação de dívidas incobráveis no Vietnã.

No entanto, o processo de inscrição também revelou muitas dificuldades, especialmente no contexto de muitas mudanças na economia e no próprio sistema bancário.

Segundo o Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã (VNBA), a atual situação de inadimplência das instituições de crédito é muito preocupante, em um contexto de negócios muito difíceis e sinais de recessão na economia global. Especificamente, nos primeiros meses de 2023, a economia doméstica enfrentou muitas dificuldades devido ao impacto da economia global.

Finanças - Bancos - Secretário-Geral da VNBA: A inadimplência das instituições de crédito é atualmente muito preocupante — Sr. Nguyen Quoc Hung - Secretário Geral da Associação de Bancos do Vietnã (VNBA).

Nesse contexto, a qualidade dos ativos está em declínio e o controle da inadimplência dos bancos comerciais enfrenta muitas dificuldades. Vender ativos garantidos, especialmente dívidas de alto valor que precisam ser vendidas a preços de mercado, é difícil em um mercado imobiliário congelado.

Além disso, o manuseio de ativos garantidos e a cobrança de dívidas enfrentam muitas dificuldades na prática; O arcabouço legal para atividades de manuseio de dívidas ainda não é consistente e unificado; Dificuldades e obstáculos na aplicação de outras regulamentações legais.

Portanto, de acordo com o Sr. Hung, antes de aprovar os projetos de lei, a Assembleia Nacional deve ouvir as opiniões dos eleitores, ministérios, organizações sociopolíticas e empresas, e revisar questões relacionadas para emitir leis alteradas de acordo com a realidade.

O Supremo Tribunal Popular emitiu um documento orientando tribunais de instância inferior no tratamento de disputas relacionadas à criação de disputas falsas por proprietários de garantias para prolongar o manuseio de ativos colaterais de instituições de crédito.

O Supremo Tribunal Popular deverá coordenar com a Suprema Procuradoria Popular e o Ministério da Segurança Pública para emitir prontamente orientações detalhadas sobre a devolução de garantias como prova em casos criminais.

"Se a inadimplência for considerada um problema exclusivo do setor bancário, será muito difícil lidar com ela. No entanto, se a inadimplência for considerada um problema social, um problema que precisa de atenção, será necessário o consenso de agências e organizações para lidar e recuperar as dívidas com rigor", comentou o Sr. Hung.

Além disso, o Governo precisa permitir que os bancos comerciais estatais aumentem seu capital social nos próximos anos para aumentar sua capacidade financeira e evitar riscos no contexto do aumento da inadimplência no futuro.

O Banco Estatal também precisa estudar cuidadosamente as Leis Bancárias dos países da região e do mundo para que as disposições da Lei sobre Instituições de Crédito (alterada) sejam adequadas às características do Vietnã, mas também sejam próximas e consistentes com as práticas internacionais.

Ao mesmo tempo, revisar uma série de projetos de lei relacionados às atividades bancárias que estão sendo revisados para evitar sobreposições e inconsistências com a Lei das Instituições de Crédito (alterada).

Levantando a bandeira para lidar com a dívida inadimplente por meio da abertura do mercado

De acordo com o Sr. Darryl Dong, Diretor Sênior da IFC Vietnã, atualmente, as leis e propostas vietnamitas não atraíram participantes do mercado. Atualmente, as novas regulamentações permitem apenas que bancos e VAMC participem do mercado, portanto, em essência, a dívida é simplesmente transferida e repassada entre bancos, sem uma verdadeira solução de mercado.

“Este é o momento de levantarmos a bandeira da liquidação de dívidas incobráveis por meio da abertura do mercado. Se o Vietnã quiser se tornar parte do mercado financeiro global, precisa ter um balanço patrimonial sólido e, se quiser ter uma fonte de crédito para empresas nacionais, precisa abrir as portas para seu mercado de negociação de dívidas incobráveis”, afirmou o Sr. Darryl.

Finanças - Bancos - Secretário-Geral da VNBA: A inadimplência das instituições de crédito é atualmente muito preocupante (Figura 2). — Sr. Darryl Dong - Diretor Sênior de País, IFC Vietnã.

Segundo o representante da IFC Vietnã, a melhor abordagem atualmente é ter uma lei específica para créditos incobráveis. Isso é importante para lidar apenas com créditos incobráveis e focar e responder rapidamente ao mercado.

O Sr. Darryl sugeriu que o Vietnã precisa de investidores estrangeiros para apoiar a dívida inadimplente, atraindo capital desses investidores. Precisamos permitir a participação dos investidores, pois o setor bancário não consegue resolver e desenvolver o mercado de negociação de dívida inadimplente sozinho.

Essa abertura precisa ser esclarecida e regulamentada com clareza na lei. O Vietnã precisa de novas regulamentações que sejam boas o suficiente para atrair especialistas e investidores em dívidas inadimplentes.

“Deveríamos permitir que organizações não bancárias comprem e vendam diretamente dívidas incobráveis de bancos. As partes que compram e vendem dívidas incobráveis são muito importantes, e as partes que compram dívidas incobráveis precisam herdar total responsabilidade e autoridade pelas dívidas incobráveis adquiridas”, disse o Sr. Darryl.

O especialista deu como exemplo o fato de que muitos países da região já abriram seus mercados para lidar com dívidas incobráveis. A Índia possui uma lei específica para lidar com dívidas incobráveis, o que evita que os bancos precisem passar por processos judiciais complexos. As Filipinas também oferecem um incentivo financeiro de 3 anos para apoiar os bancos na gestão de dívidas incobráveis.

No Vietnã, pode não haver necessidade de uma ferramenta tão específica, mas o mercado precisa ser aberto. Os investidores são especializados em investimentos, então vamos abrir caminho para que eles invistam no mercado de dívida inadimplente vietnamita.

"Se permitirmos isso e construirmos uma estrutura jurídica eficaz e justa, os investidores virão", enfatizou o Sr. Darryl Dong .

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