Quer comprar uma casa tem que ter apoio da família

Em seu discurso no workshop "Alavancagem financeira eficaz - Jovens proprietários de imóveis", organizado pelo Jornal Thanh Tra na manhã de 26 de junho, o Sr. Ha Quang Hung, Diretor Adjunto do Departamento de Habitação e Gestão do Mercado Imobiliário ( Ministério da Construção ), destacou que, para comprar uma casa média (70 m², preço de venda de 3 a 4 bilhões de VND) em grandes cidades, os jovens precisam de 20 a 25 anos de renda. Este número mostra que a relação preço/renda de imóveis no Vietnã é muito alta.

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Os preços dos imóveis estão fora do alcance dos jovens. Foto: Hoang Ha

A realidade também mostra que a maioria dos casais jovens urbanos tem uma renda média de 20 a 30 milhões de VND/mês, mas muito poucos compram uma casa sem apoio financeiro de programas familiares ou de crédito preferencial.

O representante do Ministério da Construção avaliou que a limitação na oferta imobiliária e os altos preços das moradias em comparação à capacidade de pagamento da maioria das pessoas se devem às dificuldades enfrentadas pelos projetos nos procedimentos de investimento; lentidão nos procedimentos de preparação de investimentos e implementação de projetos; empresas enfrentando dificuldades em capital de crédito, emissão e pagamento de títulos, vendas, etc.

O Sr. Ha Quang Hung admitiu que os bancos estão dispostos a emprestar dinheiro para comprar casas, mas as taxas de juros de empréstimos comerciais ainda são muito altas e os prazos dos empréstimos não são longos o suficiente para atender à demanda.

“A realidade mostra que somente quando houver pacotes preferenciais com juros baixos (5-6%) fixados no início é que os jovens considerarão com ousadia a contratação de um empréstimo para comprar uma casa. Os jovens realmente precisam de empréstimos de longo prazo, de 20 a 30 anos, para reduzir a pressão do pagamento mensal da dívida”, analisou.

Não tenha pressa em comprar uma casa se você não tem condições de pagar a dívida.

O especialista financeiro Dr. Nguyen Tri Hieu recomenda limitar o índice máximo de empréstimo a 80% do valor do imóvel. Esse índice ajuda a manter a alavancagem em um nível seguro, minimizando riscos quando o mercado ou as taxas de juros flutuam.

“Não tenha pressa em comprar uma casa se não tiver condições de pagar a dívida”, enfatizou o Dr. Nguyen Tri Hieu.

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Dr. Nguyen Tri Hieu compartilhou no seminário. Foto de : Tran Quy

“Os jovens devem garantir que o pagamento mensal total da dívida (principal + juros) não exceda 50% da sua renda líquida para evitar pressões financeiras. Essa é a relação dívida/renda (pagamento mensal da dívida bancária em relação à renda mensal). O limite de 50% é aceito por muitas instituições financeiras internacionais, enquanto os mutuários ainda têm margem para gastar em necessidades essenciais”, observou ele.

De acordo com este especialista, a prioridade deve ser dada aos pacotes de empréstimos com juros fixos pelo maior tempo possível, pelo menos nos primeiros 3 a 5 anos ou mais, para ajudar a planejar um fluxo de caixa estável e evitar o risco de aumentos repentinos nas taxas de juros mais tarde.

Além disso, é necessário reservar um fundo de emergência equivalente a 6 a 12 meses de pagamento da dívida, para o caso de imprevistos como perda de emprego ou redução de renda. Esse fundo ajuda os mutuários a manterem as obrigações de pagamento da dívida sem precisar vender ativos.

Uma observação igualmente importante, segundo o Sr. Hieu, é que os mutuários precisam calcular cuidadosamente sua capacidade de pagar a dívida antes de decidirem tomar um empréstimo bancário para comprar uma casa. Especificamente, é necessário criar um balanço patrimonial, simular cenários de renda e taxa de juros e evitar a mentalidade de FOMO (medo de perder algo), que leva a tomar empréstimos além da capacidade.

“Usar alavancagem financeira é uma faca de dois gumes. Se não for bem controlado, o mutuário pode facilmente cair em uma espiral de dívidas, tendo até que vender a casa quando o mercado oscila ou a renda diminui”, disse o Sr. Hieu.

A Sra. Ha Thu Giang, Diretora do Departamento de Crédito para Setores Econômicos do Banco Estatal, informou que atualmente há 9 bancos participando do pacote de crédito de 145 bilhões de VND, com taxas de juros 1,5% a 2% mais baixas do que a taxa de juros normal para empréstimos. Segundo a Sra. Giang, a taxa de juros para empréstimos mais recente é de 5,9% ao ano, e as taxas de juros estão diminuindo continuamente, acompanhando a tendência geral.

“Para jovens com menos de 35 anos, o Banco Estatal tem taxas de juros preferenciais, 2% mais baixas nos primeiros 5 anos e 1% mais baixas nos 10 anos, em comparação com as taxas de juros médias de médio e longo prazo dos grandes bancos”, disse a Sra. Giang.

Em relação às soluções para desenvolver projetos de habitação social, o líder do Departamento de Habitação e Gestão do Mercado Imobiliário disse que as localidades precisam concluir as metas de desenvolvimento de habitação social de acordo com a Decisão nº 444 do Primeiro Ministro e desenvolver acomodações para trabalhadores em parques industriais e moradias para as forças armadas.

Além disso, é necessário desenvolver modelos de aluguel e locação com opção de compra de longo prazo e, ao mesmo tempo, fornecer suporte financeiro aos compradores para aumentar a capacidade de acumulação e reduzir o ônus dos custos.

Uma solução viável é ajustar a política de imposto de renda de pessoa física, aumentar a dedução familiar para pessoas com famílias e filhos pequenos; permitir que uma parte dos juros de empréstimos para a compra da primeira casa seja deduzida da renda tributável. Isso é semelhante a uma forma de apoio indireto, ajudando os jovens que tomam empréstimos para comprar uma casa a reduzir a pressão financeira mensal”, afirmou o Sr. Hung.

Fonte: https://vietnamnet.vn/mua-nha-3-den-4-ty-nguoi-tre-can-tich-cop-20-25-nam-2415302.html