A apreensão de garantias e a gestão de dívidas incobráveis ​​estão enfrentando dificuldades.

Segundo o Banco Estatal do Vietnã, somente no primeiro semestre de 2024, todo o sistema processou 167,3 trilhões de VND em dívidas incobráveis, um aumento de aproximadamente 45,6% em comparação com o mesmo período do ano anterior. No entanto, a apreensão de garantias e o gerenciamento de dívidas incobráveis ​​enfrentam muitas dificuldades.

Segundo dados da Agência de Supervisão e Inspeção Bancária do Banco Estatal do Vietnã (SBV), no final de junho de 2024, o índice de inadimplência em todo o sistema era de 4,56%, superior aos 4,55% registrados no final de 2023 e aos 2,03% no final de 2022.

O total de empréstimos não performáticos (NPLs), incluindo aqueles em balanço, empréstimos na Vietnam Asset Management Company (VAMC) ainda não resolvidos e empréstimos potenciais do sistema de instituições de crédito até o final de junho de 2024, representou 6,44% do total de empréstimos em aberto. Um aumento no índice de NPLs foi registrado na maioria dos bancos em meio a uma economia lenta, especialmente com o mercado imobiliário ainda enfrentando muitas dificuldades.

O total de empréstimos não produtivos (NPLs) no balanço patrimonial, os empréstimos no VAMC que ainda não foram processados ​​e os NPLs potenciais do sistema de instituições de crédito no final de junho de 2024 representaram 6,44% do total de empréstimos em aberto.

Ao avaliar a situação da inadimplência das instituições de crédito, o Sr. Dao Minh Tu, Vice-Governador Permanente do Banco Central do Vietnã, afirmou que a inadimplência está em tendência de alta, o que representa um desafio não apenas para o setor bancário, mas para toda a economia. A inadimplência é consequência de um processo complexo, e não de fragilidades específicas do setor bancário.

Segundo a Associação Bancária do Vietnã (VNBA), membro do Conselho de Administração da VAMC, a gestão de empréstimos inadimplentes e ativos dados em garantia enfrenta diversos obstáculos importantes relacionados ao direito de apreender e confiscar esses ativos; à ordem de prioridade para o pagamento dos fundos obtidos com a gestão dos ativos; e à aplicação de procedimentos simplificados em processos judiciais.

Além disso, existem dificuldades relacionadas ao processo de gestão e devolução de bens dados em garantia que constituem prova em processos criminais; gestão de bens dados em garantia que sejam ações e títulos; gestão de bens dados em garantia que sejam imóveis em construção, etc.

A respeito dessa questão, a Sra. Nguyen Thi Thu Hang, Diretora Adjunta do Departamento de Registro de Transações Garantidas ( Ministério da Justiça ), reconheceu que atualmente não existe um mecanismo legal suficientemente robusto que permita ao credor garantido acessar e recuperar os ativos garantidos para fins de processamento.

O Sr. Pham Duc An, Presidente do Conselho de Administração do Agribank, afirmou que a Resolução 42/2017/QH14 da Assembleia Nacional, relativa ao projeto-piloto de gestão de créditos incobráveis, expirou, mas algumas normas não foram incorporadas na Lei das Instituições de Crédito de 2024. Isto é particularmente verdade no que diz respeito ao apoio da polícia e das autoridades locais na aplicação do direito de cobrança e retenção de bens dados em garantia pelos credores.

O Sr. Nguyen Van Trinh, Vice-Presidente do Clube de Direito Bancário da Associação Bancária do Vietnã, enfatizou que algumas regulamentações ainda são difíceis de implementar, como a ordem de prioridade de pagamento no tratamento de ativos dados em garantia ou a aplicação de procedimentos simplificados de litígio. Por exemplo, em relação à aplicação de procedimentos simplificados de litígio, como ocorre com a inadimplência, a maioria dos clientes se esquiva e não coopera com as instituições de crédito na resolução do problema, o que torna sua implementação muito difícil.

Caso surjam novas circunstâncias sobre as quais as partes não consigam chegar a um acordo, tornando o caso inelegível para resolução pelo procedimento simplificado, o tribunal deverá emitir uma decisão para transferir o caso para ser resolvido pelo procedimento ordinário.

Especialistas preveem uma ligeira redução no volume de empréstimos inadimplentes até o final do ano, visto que os bancos estão em uma situação de lucro melhor do que em 2023. Além disso, a recuperação econômica pode contribuir para diminuir a pressão dos empréstimos inadimplentes e acelerar o processo de gestão de garantias para dívidas problemáticas.

Hoai Anh

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thu-giu-tai-san-bao-dam-va-xu-ly-no-xau-gap-kho/20240812100436708