A situação da inadimplência nas instituições de crédito é muito preocupante.

No dia 17 de maio, a revista Investor realizou um workshop sobre o tratamento de dívidas incobráveis ​​no âmbito do projeto de Lei das Instituições de Crédito.

Segundo os organizadores, juntamente com a Lei das Instituições de Crédito, em 15 de agosto de 2017, a Assembleia Nacional emitiu a Resolução 42 sobre o projeto-piloto de gestão de créditos incobráveis ​​de instituições de crédito, criando o arcabouço legal necessário para a gestão de créditos incobráveis ​​por parte dessas instituições e da Vietnam Asset Management Company (VAMC).

Diversos especialistas, empresas e agências de gestão participaram do workshop.

Segundo o relatório do Banco Central, de agosto de 2017 a janeiro de 2023, todo o sistema de instituições de crédito lidou com 416 trilhões de VND em dívidas incobráveis; uma média de cerca de 6,3 trilhões de VND por mês, valor muito superior à média de gestão de dívidas incobráveis ​​entre 2012 e 2017, antes da entrada em vigor da Resolução 42 (cerca de 3,5 trilhões de VND por mês).

As atividades de gestão de dívidas incobráveis ​​da VAMC também alcançaram resultados positivos. Acumulando desde a entrada em vigor da Resolução 42 até o final de dezembro de 2022, a VAMC geriu um montante estimado de mais de 276 trilhões de VND em dívidas em aberto, 4,9 vezes superior ao total gerido no período de 2013 a 2016.

No entanto, o índice de inadimplência de todo o sistema atingiu 2,91% no final de fevereiro, em comparação com 2% no final de 2022 e quase o dobro no final de 2021. Estima-se que o total de dívidas incobráveis ​​(dívidas incobráveis ​​no balanço patrimonial, dívidas vendidas à VAMC que ainda não foram processadas e dívidas que potencialmente se tornarão incobráveis ​​do sistema de instituições de crédito) no final de fevereiro represente 5% do total da dívida em aberto, valor quase equivalente ao índice de inadimplência que a economia deverá enfrentar quando a Resolução 42 entrar em vigor.

O Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da VNBA, expressou que a atual situação de inadimplência das instituições de crédito é muito preocupante, especialmente no contexto das dificuldades comerciais e dos sinais de recessão na economia global.

O Sr. Nguyen Quoc Hung alertou que a inadimplência aumentará nos próximos tempos.

Os próprios bancos também enfrentam dificuldades: as taxas de juros "arrefeceram" significativamente após a decisão do Banco Central de reduzir as taxas de juros operacionais, mas as taxas de juros para depósitos e empréstimos ainda estão altas porque a taxa de mobilização de capital continua crescendo a um ritmo inferior ao do crédito.

Além disso, as empresas enfrentam muitas dificuldades, o que reduz sua capacidade de absorver capital e leva a uma desaceleração no crescimento do crédito. Até 20 de abril, o crescimento do crédito atingiu mais de 12,23 trilhões de VND, um aumento de 2,57% em comparação com o final de 2022, mas muito inferior ao do ano anterior (no mesmo período de 2022, o aumento foi de 6,46%).

Segundo o Sr. Hung, a deterioração da qualidade dos ativos tem dificultado o controle das dívidas incobráveis ​​pelos bancos comerciais. A venda de ativos garantidos, especialmente de grandes dívidas que exigem a venda a preços de mercado, é difícil em um mercado imobiliário "congelado"...

"O índice de inadimplência continuará a aumentar."

Segundo o Sr. Hung, a gestão de ativos garantidos e a cobrança de dívidas enfrentam muitas dificuldades na prática; o quadro legal para as atividades de gestão de dívidas ainda não é sincronizado e unificado; existem dificuldades e problemas na aplicação de outras normas legais.

"Algumas empresas disseram que ficaram sem recursos, o que levou os bancos a terem dificuldades na cobrança de dívidas. Na minha opinião, o índice de inadimplência continuará a aumentar no futuro próximo. Se a inadimplência for considerada um problema específico do setor bancário, será muito difícil de lidar; mas se for considerada um problema social, uma questão que precisa de atenção, então é necessário o consenso de agências e organizações para lidar com as dívidas de forma rigorosa e garantir sua cobrança", comentou o Sr. Hung.

Segundo o Sr. Hung, o Supremo Tribunal Popular precisa de um documento que oriente os tribunais de instâncias inferiores na resolução de litígios relacionados à criação de disputas fraudulentas por parte dos titulares de garantias, a fim de prolongar o tempo de gestão dos ativos dados em garantia pelas instituições de crédito.

Nos casos de procrastinação deliberada, evasão, não comparecimento, não cooperação com as autoridades com o objetivo de prolongar o prazo para liquidação da dívida, esquivar-se das obrigações e desrespeitar o rigor da lei, é necessário criar um precedente para julgar esses indivíduos à revelia ou aplicar medidas sumárias em juízo para reduzir o prazo para ajuizamento da ação, a fim de lidar de forma rápida e eficaz com a recuperação da dívida.

Ao mesmo tempo, o Supremo Tribunal Popular deverá coordenar-se com a Procuradoria Popular Suprema e o Ministério da Segurança Pública para emitir prontamente orientações detalhadas sobre a restituição de bens dados em garantia como prova em processos criminais.

Além disso, o Governo precisa permitir que os bancos comerciais estatais aumentem seu capital social nos próximos anos, por meio do pagamento de dividendos em ações provenientes dos lucros remanescentes após a constituição de fundos no período de 2022-2023. Isso visa aumentar a capacidade financeira e prevenir riscos em um contexto de crescente inadimplência no futuro.

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