No dia 17 de maio, a Revista Investor realizou um workshop sobre o tratamento da inadimplência no Projeto de Lei das Instituições de Crédito.
De acordo com os organizadores, juntamente com a Lei sobre Instituições de Crédito, em 15 de agosto de 2017, a Assembleia Nacional emitiu a Resolução 42 sobre o controle do tratamento de dívidas incobráveis de instituições de crédito, criando a estrutura legal necessária para o tratamento de dívidas incobráveis de instituições de crédito e da Vietnam Asset Management Company (VAMC).
Muitos especialistas, empresas e agências de gestão participaram do workshop.
De acordo com o relatório do Banco do Estado, de agosto de 2017 a janeiro de 2023, todo o sistema de instituições de crédito administrou VND 416.000 bilhões em dívidas inadimplentes; uma média de cerca de VND 6.300 bilhões/mês, muito superior ao resultado médio de adimplência de dívidas inadimplentes de 2012 a 2017, antes da Resolução 42 entrar em vigor (cerca de VND 3.500 bilhões/mês).
As atividades de gestão de créditos inadimplentes da VAMC também alcançaram resultados positivos. No acumulado desde a entrada em vigor da Resolução 42 até o final de dezembro de 2022, a VAMC movimentou cerca de 276 trilhões de VND em capital pendente, 4,9 vezes o total de capital pendente movimentado no período de 2013 a 2016.
No entanto, o índice de inadimplência em todo o sistema atingiu 2,91% no final de fevereiro, em comparação com 2% no final de 2022 e quase o dobro do registrado no final de 2021. Estima-se que o total de inadimplência (inadimplência no balanço, dívida vendida ao VAMC que não foi processada e dívida potencialmente se tornando inadimplência do sistema de instituições de crédito) no final de fevereiro represente 5% do total da dívida pendente, quase equivalente ao índice de inadimplência que a economia deverá enfrentar quando a Resolução 42 entrar em vigor.
O Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário Geral da VNBA, expressou que a atual situação de inadimplência das instituições de crédito é muito preocupante, especialmente no contexto de dificuldades comerciais e da economia global mostrando sinais de recessão.
O Sr. Nguyen Quoc Hung alertou que a dívida inadimplente aumentará nos próximos tempos.
Os próprios bancos também estão enfrentando dificuldades: as taxas de juros "esfriaram" significativamente após a decisão do Banco do Estado de reduzir as taxas de juros operacionais, mas as taxas de juros de depósitos e empréstimos ainda estão altas porque a taxa de mobilização de capital ainda está crescendo menos que o crédito.
Além disso, as empresas estão enfrentando muitas dificuldades, o que reduz sua capacidade de absorção de capital, o que leva a um crescimento lento do crédito. Em 20 de abril, o crescimento do crédito atingiu mais de VND 12,23 trilhões, um aumento de 2,57% em relação ao final de 2022, mas muito abaixo do ano anterior (no mesmo período de 2022, o crescimento foi de 6,46%).
Segundo o Sr. Hung, o declínio na qualidade dos ativos dificultou o controle de dívidas incobráveis pelos bancos comerciais. Vender ativos garantidos, especialmente dívidas de alto valor que exigem vendas a preços de mercado, é difícil no contexto de um mercado imobiliário "congelado"...
"A taxa de inadimplência continuará aumentando"
De acordo com o Sr. Hung, o manuseio de ativos garantidos e a cobrança de dívidas enfrentam, na realidade, muitas dificuldades; a estrutura legal para atividades de manuseio de dívidas ainda não é sincronizada e unificada; há dificuldades e obstáculos na aplicação de outras regulamentações legais.
Algumas empresas relataram ter ficado sem recursos, o que levou os bancos a terem dificuldades para recuperar dívidas. Na minha opinião, o índice de inadimplência continuará a aumentar nos próximos anos. Se a inadimplência for considerada um problema específico do setor bancário, será muito difícil lidar com ela; mas se for considerada um problema social, uma questão que precisa de atenção, será necessário o consenso de agências e organizações para lidar e recuperar as dívidas com rigor", comentou o Sr. Hung.
De acordo com o Sr. Hung, o Supremo Tribunal Popular precisa ter um documento que oriente os tribunais inferiores no tratamento de disputas relacionadas à criação de disputas falsas por proprietários de garantias, a fim de prolongar o manuseio de ativos colaterais de instituições de crédito.
Em casos de procrastinação deliberada, evasão, não comparecimento, não cooperação com as autoridades com o objetivo de prolongar o tempo de liquidação de dívidas, fugir de obrigações e desrespeitar o rigor da lei, é necessário criar um precedente para julgar esses sujeitos à revelia ou aplicar medidas sumárias no tribunal para encurtar o tempo de ajuizamento de uma ação judicial, processando e recuperando a dívida rapidamente.
Ao mesmo tempo, o Supremo Tribunal Popular se coordenará com a Suprema Procuradoria Popular e o Ministério da Segurança Pública para emitir prontamente orientações detalhadas sobre a devolução de garantias como prova em casos criminais.
Além disso, o Governo precisa permitir que os bancos comerciais estatais aumentem seu capital social nos próximos anos, por meio do pagamento de dividendos em ações dos lucros restantes após a criação de fundos no período de 2022 a 2023. Isso visa aumentar a capacidade financeira e evitar riscos no contexto do aumento da inadimplência no futuro.
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