Департамент банковской инспекции и надзора Государственного банка Вьетнама, филиал в провинции Донгнай , недавно объявил о результатах проверки филиала Вьетнамского банка процветания и развития в провинции Донгнай (PGBank Dong Nai).

По состоянию на 31 июля 2024 года депозитный баланс PGBank Dong Nai достиг 276 240 миллиардов донгов, что на 4,4% больше по сравнению с 31 декабря 2023 года.

Общий непогашенный остаток по кредитам филиала по состоянию на 31 июля 2024 года составил 762,303 млрд донгов, что на 8,4% больше по сравнению с 31 декабря 2023 года. Из этой суммы на просроченные кредиты приходится 5,9% от общего непогашенного остатка. На неработающие кредиты (группы 3-5) приходится 4,4% от общего непогашенного остатка.

За три года с 2021 по 2023 год PGBank Dong Nai выполнил лишь более 50% плана роста, разработанного головным офисом.

pgbank pgd.jpg
Объявление результатов проверки отделения PGBank в Донг Най. Фото: PGBank

Согласно выводам Наблюдательного совета, качество кредитов (кредиты группы 2 и безнадежные долги) PGBank Dong Nai в течение периода проверки постоянно превышало допустимые пределы (более 3%), что существенно повлияло на показатели деятельности филиала. Кроме того, был выявлен ряд других проблем.

Процесс оценки и утверждения кредитов не в полной мере соответствовал положениям статьи 17 Циркуляра 39/2016/TT-NHNN Государственного банка Вьетнама (Циркуляр 39) и внутренним правилам в отношении 16 клиентов (20 кредитных договоров) с общей непогашенной задолженностью более 130 миллиардов донгов.

Кредиты были выданы, но необходимые документы для подачи заявки на кредит не были в полном объеме собраны и дополнены в соответствии со статьей 9 Циркуляра 39 и внутренними правилами PGBank для 5 клиентов (5 кредитных договоров) с общей непогашенной задолженностью в размере 16,911 млрд донгов.

Проверка и надзор за кредитами не были в полной мере осуществлены в соответствии со статьей 24 Циркуляра 39 и внутренними правилами PGBank в отношении 22 клиентов (31 кредитный договор) с общей непогашенной задолженностью по кредитам в размере 165,639 млрд донгов.

Что касается нецелевого использования средств, заемщики не использовали средства в целях, оговоренных в кредитном договоре, нарушив принципы кредитования и заимствования, как это предусмотрено статьей 4 Циркуляра 39, в отношении 3 клиентов (3 кредитных договора) с общей непогашенной задолженностью в размере 12,70 млрд донгов.

Что касается условий одобрения обязательства материнской компании по погашению долга от имени компании-заемщика, Наблюдательный совет указывает на потенциальные риски при выполнении обязательств по погашению долга материнской компанией в случае, если финансовое положение материнской компании или многих других дочерних и аффилированных компаний сталкивается с проблемами в деятельности, приводящими к просроченной/безнадежной задолженности.

TTGS также предупредила о рисках, связанных с кредитами, предоставляемыми автодилерам под залог запасов новых автомобилей всех типов, находящихся в распоряжении клиентов (товаров, сформированных за счет заемного капитала).

Этот товар ежедневно продается покупателями, поэтому им легко продать свои автомобили, не уведомив банк, что приводит к ситуациям, когда покупатели продают свои автомобили и используют вырученные средства на другие цели вместо погашения кредита банку.

Наблюдательный совет рекомендует PGBank Dong Nai, помимо регулярных внутренних проверок, проводить упреждающие и частые внеплановые проверки залоговых активов, чтобы гарантировать, что высвобождение активов осуществляется в соответствии с правилами и что стоимость активов всегда достаточна для покрытия обязательств клиентов. Кроме того, PGBank должен внимательно отслеживать финансовое положение клиентов, регулярно оценивать эффективность бизнеса и контролировать источники доходов клиентов для внедрения соответствующих кредитных мер и минимизации рисков для банка.

Наблюдательный совет поручил директору PGBank Dong Nai провести проверку всех недостатков и извлечь уроки из ошибок и нарушений в работе филиала. Он также попросил PGBank усилить внутренний контроль и инспекцию филиала в Донг Най и провести совещание для рассмотрения ответственности причастных лиц.

PGBank имеет достаточно концентрированную структуру акционерного капитала. Согласно последнему списку акционеров, владеющих 1% или более уставного капитала, опубликованному PGBank, 3 институциональных акционера и 13 индивидуальных акционеров совместно владеют 97,416% уставного капитала банка.

Из них три институциональных акционера владеют 40% уставного капитала PGBank после приобретения 120 миллионов акций PGBank у Petrolimex в апреле 2023 года: Cuong Phat International Joint Stock Company (13,541%), Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13,360%) и Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13,099%).

Все три вышеупомянутые юридические лица имеют руководителей, в той или иной степени связанных с группой компаний Thanh Cong Group (TC Group), возглавляемой Нгуен Ань Туаном, которая занимается сборкой и дистрибуцией автомобилей Hyundai на вьетнамском рынке.