Государственный банк Вьетнама намерен ужесточить ограничения на владение акциями и кредитование для групп акционеров, чтобы ограничить влияние влиятельных магнатов, стоящих за банками.
Сегодня днем ожидается, что Национальное собрание обсудит поправки к Закону о кредитных учреждениях, которые включают множество предлагаемых положений, направленных на решение проблемы перекрестного владения.
По мнению многих экспертов, перекрестное владение акциями, когда один банк владеет акциями другого, остается серьезной проблемой во Вьетнаме. Члены Национального собрания утверждают, что перекрестное владение акциями в банках увеличивает ряд рисков, таких как искусственное завышение капитала за счет заимствований для инвестиций и взаимных взносов в капитал (напрямую или косвенно через дочерние компании). Еще одним последствием является риск поглощения и контроля со стороны крупных групп акционеров и связанных сторон: материнский банк, его дочерние компании и аффилированные предприятия совместно инвестируют в одно предприятие и владеют контрольным пакетом акций, влияющим на деятельность коммерческого банка.
Одной из ключевых целей при разработке пересмотренного Закона о кредитных учреждениях является ограничение манипуляций со стороны группы акционеров и связанных с ними лиц в деятельности кредитного учреждения. Поэтому в проект Закона о кредитных учреждениях (с поправками) добавлено множество положений, направленных на ограничение манипуляций и влияния групп акционеров на деятельность банка.
Согласно пояснительному докладу, представленному депутатам Национального собрания, предлагаемая доля индивидуального акционера остается на текущем уровне в 5%; лимит для институциональных акционеров (включая косвенно принадлежащие им акции) снижается с 15% до 5%; а лимит для акционеров и связанных лиц снижается с 20% до 11%.
| Максимальная доля владения в банке | Действующее законодательство | Законопроект о внесении поправок |
| Индивидуальные акционеры | 5% | 5% |
| Акционеры и связанные стороны | 20% | 15% |
| Институциональные акционеры (включая косвенное владение) | 15% | 10% |
Что касается ограничений контроля в сфере управления и руководства, проект закона предусматривает более строгие правила в случаях, когда физическим лицам запрещается занимать или совместно занимать должности в кредитном учреждении, с целью ограничить возможности лиц, облеченных властью в банке, вмешиваться в решения этого кредитного учреждения, контролировать их или изменять таким образом, чтобы это приносило выгоду контролирующей группе лиц или организаций.
Кроме того, в проект закона также добавляется обязанность публично раскрывать информацию о связанных сторонах руководителей и топ-менеджеров кредитных учреждений, а также обязанность публично раскрывать информацию об акционерах, владеющих 1% или более уставного капитала кредитных учреждений.
Помимо ограничения доли владения акционерами в банках, регулирующие органы также планируют более жестко контролировать кредитные лимиты для индивидуальных клиентов и связанных лиц, ограничивая концентрацию кредитов в определенных группах клиентов. Однако план по снижению кредитных лимитов для индивидуальных клиентов и связанных лиц будет реализовываться постепенно, чтобы избежать резкого воздействия на банковскую деятельность.
Соответственно, проект правил предусматривает план постепенного снижения кредитных лимитов до 10% от собственного капитала для одного клиента и до 15% от собственного капитала для клиентов и связанных сторон в течение 5 лет с целью минимизации негативных последствий. Для небанковских кредитных учреждений эти показатели составляют 15% и 25% соответственно.
В случаях, когда предоставляется кредит, превышающий установленный лимит, премьер-министр устанавливает условия и необходимые документы для запроса на утверждение максимальной суммы кредита. Общая сумма кредита, предоставленного банком сверх лимита, не должна превышать четырехкратный размер его собственного капитала.
Операции в коммерческом банке. Фото: Тхань Тунг.
Выступая на заседании Постоянного комитета Национального собрания в середине сентября по вопросу решения проблем перекрестной собственности, губернатор Нгуен Тхи Хонг признала, что ожидание принятия нормативного акта, полностью решающего эту проблему, «никогда не произойдет». Она утверждала, что ужесточение регулирования перекрестной собственности поможет обеспечить безопасность системы и контролировать риски, но это повлияет на фондовый рынок и регулирование рынка в экономике .
Процент физических и юридических лиц, владеющих акциями банков или заимствующих капитал, легко отслеживается и контролируется. Однако реальные владельцы, контролирующие банки, не фигурируют в документах, если они используют или нанимают подставных лиц для владения акциями от своего имени или создают «подставные» компании для заимствования капитала.
Например, согласно последним выводам следственного органа (Министерства общественной безопасности) Сайгонского коммерческого банка (SCB), бухгалтерская отчетность показывает, что г-жа Чыонг Ми Лан владеет лишь 4,98% уставного капитала. Однако в действительности, по состоянию на октябрь 2022 года, г-жа Чыонг Ми Лан владеет более чем 91% акций банка через 27 юридических и физических лиц, действующих в качестве номинальных держателей. С 2012 по 2022 год более 90% непогашенных кредитов SCB поступили в группу г-жи Лан через тысячи созданных фиктивных компаний.
«В проекте закона о кредитных учреждениях это также рассматривается как ключевая область регулирования», — сообщила г-жа Хонг. Контроль за долей собственности физических и юридических лиц также затруднен, если «они намеренно зарегистрируют право собственности на свое имя, что делает невозможным принятие мер». В этом случае требуется участие следственных органов.
Таким образом, Государственный банк Вьетнама считает, что полностью решить проблему с помощью какого-либо одного нормативного акта сложно; необходим комплексный подход, включающий положения измененного Закона о кредитных учреждениях и другие решения, такие как объединение национальных данных о населении и регистрации предприятий, а также координация между соответствующими государственными органами управления, инспекционными органами, следственными органами и аудиторами.
Помимо сокращения перекрестного владения, манипулирующего банковскими операциями, проект закона также затрагивает меры раннего вмешательства в деятельность кредитных учреждений. Постоянный комитет Национального собрания заявил, что в процессе рассмотрения и доработки проекта закона положения о раннем вмешательстве, специальном контроле и специальном кредитовании кредитных учреждений по-прежнему вызывали множество разногласий.
В некоторых отзывах высказывалось мнение, что положения о раннем вмешательстве в проекте закона все еще слишком медленны и нуждаются в тщательной доработке. Поэтому, после рассмотрения отзывов, проект закона был пересмотрен, чтобы разрешить более раннее вмешательство. В частности, регулирующие органы будут иметь план вмешательства, когда кредитное учреждение или филиал иностранного банка понесет совокупные убытки, превышающие 15% от его уставного капитала, выделенного капитала и резервного фонда.
Что касается целевых займов, то в проекте закона исключены положения, разрешающие банкам брать целевые займы у Организации страхования вкладов, других банков и Государственного банка Вьетнама. Вместо этого банкам разрешено брать целевые займы у других организаций в соответствии с положениями закона.
Премьер-министр имеет право принимать решения о предоставлении банкам, находящимся под особым надзором, специальных кредитов под 0% годовых, поскольку это является косвенным использованием государственных ресурсов в особых обстоятельствах для обеспечения безопасности системы.
Куинь Транг - Ань Минь
Ссылка на источник
Комментарий (0)