Что делать, если семья дала вам 2 миллиарда донгов?

По мнению экспертов, целесообразно создать резервный фонд, а затем, в зависимости от ожидаемой доходности и допустимого уровня риска, рассмотреть возможность покупки золота, недвижимости или акций.

Здравствуйте, эксперт. Мои родители решили полностью выйти на пенсию и наслаждаться старостью. Я не стал наследовать семейный бизнес, как мои братья и сестры, поэтому родители дали мне 2 миллиарда донгов в качестве капитала на будущее.

В настоящее время мне по-прежнему нравится моя офисная работа, и я не собираюсь открывать собственное дело. Моего ежемесячного дохода достаточно, чтобы содержать себя (и кошку), откладывать деньги, оплачивать страховку и иногда путешествовать ... Поэтому упомянутые 2 миллиарда донгов — это деньги, к которым я не буду прикасаться как минимум еще 5 лет.

Я хотел бы обратиться за советом к эксперту о том, как безопасно распорядиться этими деньгами и распределить их, избежать обесценивания и, в идеале, получить среднюю доходность. Спасибо!

Тхань Тан

Консультант:

У вас стабильный доход, финансовая защита в виде страхования жизни, и в настоящее время нет иждивенцев. Прежде чем распределять полученные в подарок 2 миллиарда донгов, а также имеющиеся свободные средства на следующие 5 лет, вам следует рассмотреть следующие два шага.

Во-первых, создайте резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств (если у вас его еще нет). Этот фонд будет использован в неожиданных ситуациях, таких как внезапное сокращение или потеря дохода, или срочная необходимость отправить деньги родителям.

Как правило, резервный фонд должен быть эквивалентен расходам в течение 3-6 месяцев. В вашем случае (без иждивенцев и страхования жизни) этот фонд должен быть равен расходам в течение 3 месяцев и храниться на сберегательном счете в течение одного месяца.

Во-вторых, перед распределением средств определите соответствующие факторы. Вам следует учитывать весь ваш инвестиционный портфель (включая текущие сбережения), а не только то, как распределить 2 миллиарда VND. Распределение будет совершенно иным, если у вас есть 1 миллиард VND сбережений, что составляет 33,33% от вашего общего портфеля активов (3 миллиарда VND), по сравнению с ситуацией, когда у вас есть 500 миллионов VND сбережений, что составляет 20% от вашего общего портфеля активов (2,5 миллиарда VND).

Вам необходимо самостоятельно ответить на этот вопрос: является ли общее распределение активов в портфеле эффективным с точки зрения доходности (соответствует ли оно вашему уровню допустимого риска)? Вы упомянули, что хотите получить только «среднюю» доходность, но не уточнили, что именно подразумевается под этим средним показателем, что также необходимо четко определить.

Если желаемая доходность составляет 6-8% годовых, то банковские сберегательные счета по-прежнему соответствуют этому показателю, а риск практически отсутствует.

Если желаемая доходность составляет 8-10% в год, следует рассмотреть возможность добавления в портфель активов с более высоким потенциалом роста, чем банковские сбережения, таких как облигации, квартиры, построенные менее 6 лет назад, или жилая недвижимость. Хотя процентные ставки по сбережениям достигли 11% в год в конце прошлого года и начале этого года, в среднесрочной перспективе ожидается, что они останутся в диапазоне 6-6,5% в год.

Если желаемая доходность составляет около 12-15% в год, вам потребуется включить в портфель дополнительные классы активов с высоким потенциалом роста, такие как акции (фондовые сертификаты или прямые инвестиции), недвижимость в пригородах и сельскохозяйственная недвижимость.

Важно учитывать свою толерантность к риску, поскольку активы с высоким потенциалом роста сопряжены с более высокими рисками. Если вы ожидаете, что ваши активы будут расти на 12-15% в год, вам следует смириться с тем, что будут периоды, когда такие активы, как акции, будут терять 15% или даже до 30%. Если вы не можете принять такой уровень риска, вам следует пересмотреть желаемую доходность.

Кроме того, вам необходимо найти ответы на следующие вопросы: Достаточно ли диверсифицирован портфель? Достаточно ли ликвидности или возможности перенаправлять денежные потоки при необходимости? Обеспечивает ли ваш портфель активов желаемую доходность и имеет ли он оптимальное управление рисками?

Предложения по классам активов

Во-первых, рассмотрите банковские сбережения . Для оптимизации ликвидности следует размещать средства на 1 месяц (для создания резервного фонда), 6 или 12 месяцев. Причина в том, что процентные ставки по вкладам на 1 и 3 месяца, или на 6 и 9 месяцев, практически одинаковы.

Вы могли бы рассмотреть золото . Я рекомендую держать в нем около 5% вашего портфеля. Оно остается подходящим защитным активом для долгосрочного хранения.

Что касается рынка недвижимости , то он замер, чему способствуют такие факторы, как высокие процентные ставки по кредитам и низкая ликвидность, что оказывает давление на инвесторов, владеющих недвижимостью. Поэтому в четвертом квартале 2023 года или в первом квартале следующего года многие объекты недвижимости будут продаваться по ценам ниже рыночной стоимости.

Наконец, есть акции . В начале года рынок был исторически недооценен. В настоящее время рынок значительно вырос, но с начала года пережил резкие спады и волатильность. Инвестирование в акции в данный момент сопряжено с краткосрочными рисками (потенциальными убытками), но в долгосрочной перспективе рынок остается привлекательным, поскольку такие показатели, как коэффициенты P/E и P/B, не превысили своих 10-летних средних значений. Акции по-прежнему обладают значительным потенциалом.

Нгуен Тхи Тхуи Чи
Эксперт по личному финансовому планированию
FIDT Инвестиционно-консультационная и управляющая компания

Ссылка на источник