По мнению экспертов, вам следует создать резервный фонд, а затем рассмотреть возможность покупки золота, недвижимости и акций в зависимости от ваших ожиданий по прибыли и готовности к риску.
Приветствую, эксперт. Мои родители решили полностью уйти на пенсию и наслаждаться старостью. Я не решил продолжить семейный бизнес, как мои братья и сестры, поэтому родители дали мне 2 миллиарда донгов, чтобы я использовал их в качестве капитала для своей будущей жизни.
В настоящее время я по-прежнему люблю свою офисную работу и не собираюсь открывать собственный бизнес или что-то еще делать. Моего ежемесячного дохода достаточно, чтобы содержать себя (и кошку), откладывать деньги, оплачивать страховку и иногда путешествовать ... Поэтому данные мне 2 миллиарда донгов — это деньги, к которым я не прикоснусь как минимум в течение следующих 5 лет.
Я хотел бы получить совет эксперта о том, как распорядиться этой суммой денег и распределить ее так, чтобы обеспечить ее безопасность, избежать обесценивания и, по возможности, получить среднюю прибыль. Спасибо!
Тхань Тан
Консультант:
У вас есть стабильный источник дохода, план финансовой защиты посредством страхования жизни и в настоящее время нет финансово зависимых лиц. Прежде чем распределить 2 миллиарда донгов, которые выданы и простаивают без дела в течение следующих 5 лет, вам следует рассмотреть два шага, описанных ниже.
Во-первых, создайте фонд на случай чрезвычайной ситуации (если у вас его еще нет). Этот фонд будет использоваться в непредвиденных ситуациях, таких как внезапное сокращение или потеря дохода, срочная необходимость внесения депозита для родителей...
Резервный фонд обычно эквивалентен расходам за 3–6 месяцев. В вашем случае (отсутствие финансовых иждивенцев и страхования жизни) этот фонд должен быть создан в размере, эквивалентном расходам за три месяца, и храниться на сберегательном счете в течение одного месяца.
Во-вторых, определите значимые факторы перед распределением. Вам следует рассмотреть весь свой инвестиционный портфель (включая текущие сбережения), а не только то, как распределить 2 миллиарда донгов. Потому что распределение будет совершенно разным, если у вас есть сбережения в размере 1 млрд донгов, что эквивалентно 33,33% от общего портфеля активов (3 млрд донгов), и если у вас есть сбережения в размере 500 млн донгов, что эквивалентно 20% от общего портфеля активов (2,5 млрд донгов).
Вы сами отвечаете на вопрос: будет ли весь портфель распределен эффективно с точки зрения доходности (совместимо с аппетитом к риску)? Вы упомянули, что хотите получать прибыль только на «среднем уровне», но не уточнили, что именно является средним показателем, что также необходимо четко определить.
Если желаемый уровень доходности составляет 6–8% в год, а банковские сбережения по-прежнему соответствуют этому уровню, риск практически равен нулю.
Если желаемая вами доходность составляет 8–10% в год, вам необходимо добавить классы активов с более высоким ростом, чем банковские сбережения, такие как облигации, квартиры, сданные менее 6 лет назад, или жилая недвижимость. Хотя в конце прошлого и начале этого года процентные ставки по сбережениям местами достигали 11% годовых, в среднесрочной перспективе процентные ставки будут удерживаться на уровне 6-6,5% годовых.
Если желаемая доходность составляет около 12–15% в год, вам необходимо иметь дополнительные классы активов с высоким ростом, такие как акции (фондовые сертификаты или прямые инвестиции), загородная недвижимость, сельскохозяйственная недвижимость.
Помните о своей толерантности к риску, поскольку активы с более высоким ростом сопряжены с более высоким риском. Если вы ожидаете, что ваши активы будут расти на 12–15% в год, вам нужно смириться с тем, что будут времена, когда быстрорастущие активы, такие как акции, потеряют 15% или даже 30%. Если вы не можете принять этот уровень риска, вам следует пересмотреть желаемые результаты.
Кроме того, вам необходимо найти ответы на вопросы: присутствует ли в портфеле разнообразие классов активов? Существует ли баланс ликвидности активов или возможность конвертировать денежные потоки при необходимости? Приносит ли ваш портфель активов желаемую доходность при оптимальном риске?
Предложения по классам активов
Первый — это банковские сбережения . Вам следует разместить депозит на срок 1 месяц (для резервного фонда), 6 или 12 месяцев для оптимизации ликвидности. Причина в том, что процентные ставки по срокам 1 и 3 месяца или 6 и 9 месяцев практически одинаковы.
Вы можете сослаться на золото . Я рекомендую рассмотреть возможность сохранения около 5% вашего портфеля в активах. Это по-прежнему подходящий защитный канал, который можно удерживать в долгосрочной перспективе.
Что касается недвижимости , замороженный рынок в сочетании с другими факторами, такими как высокие процентные ставки по кредитам и низкая ликвидность, оказал давление на инвесторов в недвижимость. Таким образом, в четвертом квартале 2023 года или в первом квартале следующего года в этом канале появится много активов по ценам ниже рыночных.
И наконец, акции . В начале года рынок был дешевым по сравнению с историческими данными. В текущем периоде рынок значительно вырос, а с начала года наблюдалось сильное и нестабильное падение. Инвестируя в акции в это время, придется принять краткосрочные риски (счета могут снизиться), но в долгосрочной перспективе рынок по-прежнему привлекателен, поскольку такие показатели, как P/E и P/B, не превысили средний уровень за последние 10 лет. Фондовые активы по-прежнему имеют большой потенциал.
Нгуен Тхи Туй Чи
Эксперт по личному финансовому планированию
FIDT Инвестиционно-консалтинговая и управляющая активами компания
Ссылка на источник
Комментарий (0)