Kräv att VietBank Binh Duong minskar osäkra fordringar till under 3 %

Inspektionen av VietBank Binh Duong, bankinspektionen och tillsynsmyndigheten, och Vietnams statsbank, Binh Duong-filialen, påpekade ett antal begränsningar och brister. Mer specifikt underlåtenheten att snabbt utfärda vägledande dokument om utbetalningar, tillsyn och kvalitetskontrollförfaranden för försäkringsagenturverksamhet, samt föreskrifter om tidsfristen för tillämpning av åtgärder för att försena transaktioner.

VietBank Binh Duong har inte riktigt uppmärksammat bedömningen av kundernas låneplaner och återbetalningskällor, utan fokuserat enbart på säkerhetsåtgärder för lånet.

Meddelandet om förfallna skulder saknar innehållet "förfallna räntor".

Vietbank Binh Duong.jpg
VietBank Binh Duong öppnar 2022. Foto: VietBank.

Beträffande fel i kreditgivningsverksamheten bröt VietBank Binh Duong mot låneprinciperna för 3 kunder med en total utestående skuld på 101 991 miljarder VND (inklusive 1 kund med skuld i grupp 4). Filialen har återkrävt 1 lån före förfallodagen, och de återstående två lånen med en total utestående skuld på 98,3 miljarder VND.

Bedömningen och godkännandet av lånen var inte strikt, fullständigt eller lämpligt, och det fanns inga dokument som bevisade de totala kapitalbehoven för 14 kunder. Det totala utestående skuldfelet var 973 116 miljarder VND.

Beträffande säkerheter har VietBank Binh Duong inte uppdaterat företagets namn på ägaren av projektets markanvändningsrättigheter, har inte notariserat hypoteksavtalet och registrerat den säkrade transaktionen för markanvändningsrättigheterna. Detta fel inträffade med två kunder, med en total utestående skuld på 466 625 miljarder VND.

Kreditbeviljandet till fyra kunder, med en total utestående skuld på 161 557 miljarder VND, har inte noggrant kontrollerats och övervakats efter utlåningen, har inte garanterats eller har inte fullständigt insamlat dokument som styrker syftet med kapitalanvändningen, eller har insamlat olämpliga dokument.

Slutsatsen av inspektionen utfärdade en kreditriskvarning när VietBank Binh Duong inte hade åtgärder eller inte kunde hantera kundernas återbetalningskällor och intäktskällor, särskilt vissa kunder med en stor kontantinkomstkälla; intäkter från kapital som tillförts företaget var inte garanterade och inte lämpliga; den huvudsakliga återbetalningskällan var från försäljning av fastigheter i framtiden; intäkter från låneprojekt för sponsrade filialer, för att säkerställa att kunderna gjorde skuldåterbetalningar enligt avtalet.

Dessutom har 9 kunder ohälsosamma ekonomiska situationer eller finansiella rapporter, och ogynnsamma affärsresultatindikatorer, vilket leder till potentiella kreditrisker.

Kunder beviljas kreditlimiter för att komplettera rörelsekapital för produktion och verksamhet hos många kreditinstitut, men filialen har ännu inte haft några kontrollåtgärder före utbetalning för att säkerställa att det totala utbetalningsbeloppet hos filialen och andra kreditinstitut inte överstiger kundens totala kapitalbehov.

VietBank Binh Duong använder inte reserver för att hantera kreditrisker för osäkra fordringar; arbetet med att uppmana till hantering av osäkra fordringar är fortfarande långsamt, inte snabbt och effektivt.

Vissa register över osäkra fordringar bryter också mot utlåningsprinciper och innehåller fel i värdering, utbetalning, inspektion och tillsyn av lån.

VietBank Binh Duong har ännu inte samlat in fullständig och aktuell identifieringsinformation för två kunder i samband med åtgärder mot penningtvätt.

Inspektions- och tillsynsmyndigheten rekommenderade att direktören för Vietnams statsbank, Binh Duong-filialen, utfärdar ett dokument som rekommenderar folkkommittén i Binh Duong-provinsen att, i enlighet med dess befogenheter, hantera den tidigare direktören för Binh Duong Provincial Development Investment Fund, som använde fondens sigill för att underteckna och utfärda ett skuldåterbetalningsåtagande den 13 juni 2024 för en kunds lån hos VietBank Binh Duong, vilket inte överensstämmer med lagstadgade bestämmelser.

Beträffande kreditgivningsverksamhet föreslog inspektionsgruppen att driva in skulder i förtid och klassificera skulder på 92 miljarder VND för kunden Phan Van Cu; driva in och omvärdera lån från kunderna An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited och kunden Nguyen Thanh Tri.

Inspektionsgruppen rekommenderade också att filialen ska uppmana till och fullständigt återkräva osäkra fordringar, och säkerställa att andelen osäkra fordringar minskas till under 3 %.

Per den 31 oktober 2024 uppgick den totala mobiliseringen hos VietBank Binh Duong till 2 132 miljarder VND, en minskning med 6,78 % jämfört med samma period 2023 och en minskning med 4,26 % jämfört med slutet av 2023. Filialens ackumulerade vinst minskade med 2,06 miljarder VND.

Låntagare hos Sacombank BRVT har inte fått sina återbetalningskällor noggrant övervakade och kontrollerade.

Vid Sacombank BRVT fann inspektionen av utlåningsverksamheten fortfarande vissa brister. Specifikt saknade kundens låneplan information om den totala kapitalkällan och detaljer om det totala kapitalbehovet. Inspektionen upptäckte ett fall av projektinvesteringslån med utestående skuld per den 31 juli 2024 på 470 336 miljarder VND utan strikt inspektion och övervakning av skuldåterbetalningskällor enligt föreskrifter.

Med ovanstående brister pekas orsakerna ut som det stora antalet kunder, ledningspersonalens bristande noggrannhet i insamlingen av lånedokument och efterinspektioner, vilket leder till förekomst av fel i kreditbeviljandeverksamheten.

Dessa fel är ansvaret för filialledningen, relevanta funktionella avdelningar och individer som tilldelats ansvar direkt relaterat till utförandet av det arbete som ledde till förekomsten av fel.

Chefsinspektören och tillsynsmannen för Vietnams statsbank, BRVT-filialen, rekommenderar att styrelsen för Sacombank BRVT allvarligt åtgärdar och lär sig av de befintliga problemen i verksamheten; instruerar relevanta funktionella avdelningar att stärka intern inspektion och kontroll; granskar och åtgärdar de befintliga problemen som nämns i denna slutsats; och implementerar lösningar och åtgärdar rekommendationer om kreditverksamheten senast den 31 mars 2025.