นางสาว Truong My Lan ถอนเงินกว่า 1 ล้านล้านดองจากธนาคาร SCB ได้อย่างไร?

นางสาวจวง มิ ลาน และพวกของเธอได้กู้ยืมเงินมากกว่า 1,066 ล้านล้านดอง

จากผลการสอบสวน พบว่าตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2555 ถึงวันที่ 7 ตุลาคม 2565 ธนาคาร SCB ได้ปล่อยสินเชื่อและเบิกจ่ายให้แก่ลูกค้าจำนวน 1,366 ราย โดยมีนางสาว Truong My Lan และผู้สมรู้ร่วมคิดเป็นผู้รับผิดชอบในการกู้ยืมเงินจำนวน 2,527 ราย มูลค่ารวมกว่า 1,066 ล้านล้านดอง ณ วันที่ 17 ตุลาคม 2565 มีลูกค้า 857 ราย กู้ยืมเงิน 1,284 ราย มียอดคงค้างสินเชื่อรวม 677,286 พันล้านดอง (รวมเงินต้น 483,971 พันล้านดอง และดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม 193,315 พันล้านดอง สินเชื่อเหล่านี้จัดอยู่ในกลุ่มที่ 5 และไม่สามารถเรียกคืนได้) ยอดเงินต้นคงค้างของสินเชื่อของนางสาว Truong My Lan คิดเป็นร้อยละ 93 ของยอดเงินต้นคงค้างทั้งหมดจำนวน 23,042 สินเชื่อ

ดูด่วน เวลา 12.00 น. ของวันที่ 19 พฤศจิกายน: ตัวเลขที่ 'มหาศาล' อย่างมากในคดี Van Thinh Phat | ถนนผีสิงในเขตชานเมืองของนครโฮจิมินห์

ผลการสอบสวนยอดสินเชื่อคงค้างของธนาคารไทยพาณิชย์จำนวน 1,284 สินเชื่อ 875 ราย รวมมูลค่า 483,971 พันล้านดอง พบว่าภายหลังที่ธนาคารไทยพาณิชย์เข้าเทคโอเวอร์แล้ว เพื่อนำเงินออกจากธนาคารไปใช้ส่วนตัว มร.ตวง ไม ลาน ได้นำบุคคลสำคัญที่ธนาคารฯ ไว้วางใจ (ได้แก่ โว ตัน ฮวาง วัน, เหงียน ฟอง ฮอง ฮอง, ตรัง ทิ ไม ดุง...) ร่วมกับเจ้าหน้าที่ระดับสูงของธนาคารวัน ถิ่ง พัท (โฮ บุว ฟอง, เหงียน ฟอง อันห์...) เข้ามาดำเนินการเบิกเงินจากธนาคารไทยพาณิชย์ในรูปแบบของการเบิกจ่ายเพื่อสมัครสินเชื่อที่ถูกต้องตามกฎหมาย (สินเชื่อปลอม) โดยบางรายเบิกถอนสินเชื่อไปก่อนแล้วค่อยดำเนินการสมัครภายหลัง การถอนเงินแต่ละครั้งในแต่ละขั้นตอนจะมีวิธีการดำเนินการที่แตกต่างกัน และจะถูกมอบหมายให้กลุ่มของ Van Thinh Phat จัดตั้งบริษัท "ผี" จัดทำ "แผน" การลงทุนสำหรับโครงการ และมอบหมายแผนกต่างๆ เพื่อคำนวณหลักประกันที่เหมาะสม...

Thủ đoạn vay và rút ruột tiền SCB của bà Trương Mỹ Lan và đồng phạm - Ảnh 1. — นางสาวจวงมีลาน ถูกกล่าวหาว่า “เข้าเทคโอเวอร์” ธนาคารไทยพาณิชย์

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในระหว่างการเบิกจ่ายเงิน 483,917 พันล้านดอง เอกสารการสอบสวนพบว่าส่วนใหญ่ของจำนวนนี้กระจุกตัวอยู่ใน 3 หน่วยงานภายใต้สำนักงานใหญ่ (ศูนย์ธุรกิจลูกค้าขายส่ง, ช่องทางธุรกิจตรงสำหรับลูกค้าองค์กร, ศูนย์กลางสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ HCM 2 ซึ่ง 3 หน่วยงานนี้ก่อตั้งขึ้นเพื่อเบิกจ่ายสินเชื่อให้กับ Truong My Lan เป็นหลัก โดยหลีกเลี่ยงการควบคุมของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาโฮจิมินห์) และสาขาใหญ่ 3 แห่ง (สาขา SCB ไซง่อน, สาขา SCB Cong Quynh, สาขา SCB Ben Thanh) เป็นสาขาที่ปฏิบัติตามคำสั่งของ Truong My Lan และผู้สมรู้ร่วมคิด (คิดเป็น 93% ของจำนวนเงินที่ธนาคาร SCB ปล่อยกู้ สาขาที่เหลือปล่อยกู้ให้กับลูกค้าทั่วไปเพียง 7%) หน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการบริหารใหญ่ สภาธุรกิจและการลงทุน คณะกรรมการธุรกิจและการลงทุน สาขาและหน่วยธุรกิจ มีเพียงการลงนามเอกสารทางกฎหมายโดยไม่ได้ประชุม และดำเนินการตรวจสอบและปกปิดการกระทำผิดทางอาญา

การสมัครกู้เงินของกลุ่มนางสาวจวงมีหลานมีสัญลักษณ์แยกกัน

บันทึกการกู้ยืมและการจ่ายเงินของกลุ่ม Truong My Lan มีสัญลักษณ์และการติดตามแยกจากกัน เช่น "HSTT" (เช่น สำนักงานใหญ่ทางการตลาด) "แผน โปรเจ็กต์" ที่บุคคลทั่วไปดูและเข้าใจว่าเป็นการกู้ยืมเงินให้กับบริษัทของ Truong My Lan Truong My Lan ได้มอบหมายให้บุคลากรจำนวนหนึ่งจาก SCB ประสานงานกับ Van Thinh Phat Group เพื่อใช้แผนสินเชื่อที่จัดทำขึ้นเพื่อเบิกและโอนเงินเข้าบัญชีของบุคคลและนิติบุคคล "ผี" เพื่อโอนเงินออกจากระบบธนาคาร SCB หรือสำหรับบุคคลและนิติบุคคลเพื่อถอนเงินสดเพื่อตัดกระแสเงินสด

Truong My Lan ได้รับการกำกับโดยตรงหรือผ่านบุคคลต่างๆ เช่น Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung... เพื่อกำกับบุคคลต่างๆ ที่ SCB Bank, Van Thinh Phat และหน่วยงานประเมินมูลค่าสินทรัพย์ ให้ดำเนินการตามกลอุบายต่างๆ เช่น สร้างลูกค้าสินเชื่อปลอม ให้เช่า และขอให้บุคคลอื่นยืนตามชื่อของตนบนสินทรัพย์ สร้างโปรไฟล์สินเชื่อปลอม; จัดเตรียมสินทรัพย์ค้ำประกันพร้อมประเมินมูลค่า จัดทำชุดเอกสารให้เป็นไปตามระเบียบ เพื่อปกปิดและดำเนินการกับหน่วยงานตรวจสอบและสอบทาน เป็นหลักประกัน "ธนาคารไทยพาณิชย์"

คดีวัน ติงห์ พัท อดีตผู้อำนวยการธนาคารกลางคืนเงินสินบน 118,000 ล้านดอง

กลุ่มบริษัท Van Thinh Phat จัดตั้งนิติบุคคลหลายพันแห่ง จ้างและใช้บุคคลหลายพันคนเป็นตัวแทนทางกฎหมาย ผู้ถือหุ้น ใบสมัครสินเชื่อ และผู้ค้ำประกันเพื่อถอนเงินจากธนาคาร SCB อย่างถูกต้องตามกฎหมาย สาเหตุที่ “คลังสินค้า” ของนิติบุคคลและบุคคลมีขนาดใหญ่ขึ้นเรื่อยๆ ก็เพราะต้องจัดตั้งนิติบุคคลจำนวนมาก มีบุคคลใหม่จำนวนมากที่ต้องระบุชื่อในสินเชื่อ ดังนั้นเมื่อตรวจสอบข้อมูลเครดิตบน CIC จะไม่มียอดเครดิตคงเหลือจำนวนมาก กรณีที่ใช้ชื่อบุคคลหรือนิติบุคคลเก่า เมื่อตรวจสอบกับ CIC จะพบว่าชื่อดังกล่าวอยู่ในกลุ่มสินเชื่อรายใหญ่ ไม่สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ ในบรรดาลูกค้าจำนวน 875 ราย (บุคคลธรรมดา 440 ราย และนิติบุคคล 435 ราย) ส่วนใหญ่ระบุว่าเพียงเซ็นเอกสารและบันทึกเท่านั้น ไม่ได้รับหรือใช้เงิน และไม่ทราบว่าตนมีหนี้กับ SCB จำนวนมากขนาดนั้น บุคคลที่มีชื่อปรากฏบนหลักประกันต่างระบุว่าเป็นเพียงชื่อของพวกเขาเท่านั้น ไม่ใช่ทรัพย์สินของพวกเขา

นอกจากนี้ เพื่อถอนเงินออกจากธนาคารไทยพาณิชย์ นางสาวตวงมีลานและพวกพ้องได้ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันที่ไม่เป็นไปตามกฎหมาย ทำให้มูลค่าเงินเพิ่มขึ้นหลายเท่าโดยใช้เงินกู้จากธนาคารไทยพาณิชย์ ตัวอย่างเช่น สำหรับสินเชื่อคงค้างจำนวน 1,284 รายการของกลุ่ม Truong My Lan มีรหัสสินทรัพย์จำนวน 1,166 รหัส โดยมีมูลค่าทางบัญชีที่บันทึกและจัดสรรโดย SCB Bank จำนวน 1,265 ล้านล้านดอง ในขณะเดียวกัน บริษัท Hoang Quan Valuation ได้ประเมินมูลค่าสินทรัพย์จำนวน 726/1,166 รหัส โดยมีมูลค่าทางบัญชีที่จัดสรรรวม 643,029 พันล้านดอง แต่มีมูลค่าการประเมินมูลค่าใหม่อยู่ที่ 253,692 พันล้านดอง... หรือสินทรัพย์จำนวน 240 รายการที่ได้รับหลักประกันสำหรับสินเชื่อจำนวน 430 รายการได้มีการแลกเปลี่ยนกับหลักทรัพย์ค้ำประกัน (รวมถึงสินเชื่อหลายรายการที่มีการสลับหลายครั้ง โดยบางรายการมีสินทรัพย์สูงสุดถึง 12 เท่า) มูลค่าทรัพย์สินจำนองมีมูลค่ามากกว่า 487,451 พันล้านดอง แต่เมื่อแปลงเป็นทรัพย์สินที่มีหลักประกัน 278 รายการ มูลค่าทางบัญชีมีมูลค่ามากกว่า 351,948 พันล้านดอง ณ วันที่ 30 กันยายน 2022 บริษัท Hoang Quan Valuation ประเมินมูลค่าสินทรัพย์เพียง 260/278 รายการ มูลค่ามากกว่า 108,109 พันล้านดอง

กลเม็ดเก่าๆ ของการตั้งบริษัทผี การประเมินมูลค่าสินทรัพย์สูง…

ทนายความ Truong Thanh Duc ผู้อำนวยการสำนักงานกฎหมาย ANVI แสดงความเห็นว่ากลอุบายของนาง Truong My Lan ในการจัดตั้งบริษัทผี การจ้างคนมาอ้างชื่อของเธอในการสมัครสินเชื่อ หรือการโก่งราคาอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันเพื่อถอนเงินจากธนาคาร SCB นั้นไม่ใช่เรื่องใหม่

ทนายความ Truong Thanh Duc เน้นย้ำว่า ตามกฎหมายแล้ว กฎระเบียบในปัจจุบันไม่ได้ห้ามบุคคลหนึ่งจัดตั้งธุรกิจมากกว่าหนึ่งแห่ง ในทำนองเดียวกัน ธุรกิจสามารถเปิดบริษัทสาขาได้โดยไม่มีข้อจำกัดจำนวน แต่ในความเป็นจริงแล้ว ไม่มีบุคคลหรือธุรกิจใดที่เปิดบริษัทจำนวนมากเกินไปเพราะไม่สามารถบริหารจัดการได้และไม่มีประสิทธิภาพอย่างแท้จริง เว้นแต่จะมีแรงจูงใจอื่น เช่นเดียวกับนางสาว Truong My Lan ซึ่งจ้างคนเกือบพันคนเพื่อจัดตั้งบริษัทต่างๆ โดยเจตนาฉ้อโกงหรือหลบเลี่ยงกฎหมาย เพื่อปกปิดพฤติกรรมที่น่าสงสัยของเธอ “กลอุบายของนาง Truong My Lan และกลุ่ม Van Thinh Phat ไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่การจะกู้ยืมเงินจากธนาคารได้นั้น ต้องมีการสนับสนุนภายใน การสนับสนุนจากการกำกับดูแลของธนาคารแห่งรัฐ และตำรวจได้ประกาศผู้สมรู้ร่วมคิดและผู้สมรู้ร่วมคิดอย่างชัดเจน” ทนายความ Duc กล่าวเสริม

ดร.เหงียน ฮู่ ฮวน จากมหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน กล่าวว่า กลอุบายอันแยบยลของ Truong My Lan และพวกพ้องของเธอไม่ใช่เรื่องใหม่ เช่น การจัดตั้งบริษัทผี การจ้างคนมาเป็นชื่อทรัพย์สินที่จำนอง การประเมินมูลค่าทรัพย์สินสูงเพื่อกู้ยืมเงินสูง... แต่เป็นเรื่องยากที่ทางการจะตรวจจับได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีบุคคลหรือองค์กรที่ควบคุมการดำเนินงานของธนาคารทั้งหมด เช่น นางสาว Truong My Lan กับ SCB เพื่อตรวจจับวิธีการฉ้อโกงในการถอนเงินจากธนาคารผ่านสัญญากู้เงินเช่นข้างต้น นาย Nguyen Huu Huan กล่าวว่า ทางการจำเป็นต้องนำเทคโนโลยี AI มาประยุกต์ใช้ในการบริหารจัดการเพื่อตรวจจับความผิดปกติในระยะเริ่มต้นในการดำเนินการของธนาคาร แทนที่จะใช้คนไปตรวจสอบสาขาธนาคารเหมือนสมัยนี้ การจะตรวจจับว่าไฟล์นั้นถูกโอนไปยังสาขาอื่นเพื่อกู้เงินนั้นเป็นเรื่องยาก หรือการใช้ระบบนิเวศบริษัทผี การเช่า หรือการให้บุคคลอื่นยืนหยัดในนามของตนเองโดยมีการสนับสนุนจากเทคโนโลยีการสแกน ก็จะช่วยให้เจ้าหน้าที่สามารถตรวจจับได้ง่ายขึ้นเช่นกัน

ลิงค์ที่มา