นางสาว Truong My Lan ถอนเงินกว่าล้านล้านดองจากธนาคาร SCB ได้อย่างไร?

นางสาว Truong My Lan และผู้สมรู้ร่วมคิดของเธอได้กู้ยืมเงินมากกว่า 1,066 ล้านล้านดอง

จากผลการสอบสวน พบว่า ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2555 ถึงวันที่ 7 ตุลาคม 2565 ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) ได้ปล่อยกู้และเบิกจ่ายสินเชื่อให้กับลูกค้าจำนวน 1,366 ราย โดยนางสาวจวง มี้ หลาน และผู้สมรู้ร่วมคิด เป็นผู้กู้ยืมเงิน 2,527 ราย มูลค่ารวมกว่า 1,066 ล้านล้านดอง ณ วันที่ 17 ตุลาคม 2565 มีลูกค้า 857 ราย กู้ยืมเงิน 1,284 ราย มูลค่าหนี้คงค้างรวม 677,286 พันล้านดอง (รวมเงินต้น 483,971 พันล้านดอง และดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม 193,315 พันล้านดอง ซึ่งสินเชื่อเหล่านี้จัดอยู่ในกลุ่ม 5 ที่ไม่มีความเป็นไปได้ที่จะได้รับคืน) สินเชื่อของนางสาวจวง มี้ หลาน คิดเป็น 93% ของสินเชื่อคงค้างรวมทั้งสิ้น 23,042 รายการ

เจาะลึก 12.00 น. วันที่ 19 พฤศจิกายน: ตัวเลขมหาศาลในคดีวันติญพัท | ถนนหลอนๆ ในเขตชานเมืองโฮจิมินห์

ผลการตรวจสอบยอดสินเชื่อคงค้างของธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) จำนวน 1,284 สินเชื่อ คิดเป็นมูลค่ารวม 483,971 พันล้านดอง สำหรับลูกค้า 875 ราย จำนวน 1,284 สินเชื่อ พบว่า หลังจากเข้าซื้อกิจการธนาคารไทยพาณิชย์แล้ว นายจวง มี ลาน ได้ดำเนินการถอนเงินจากธนาคารนี้เพื่อนำไปใช้ส่วนตัว ผ่านบุคคลสำคัญที่ธนาคารไทยพาณิชย์ไว้วางใจ (เช่น โว ตัน ฮวง วัน, เหงียน ฟอง ฮอง, เตรวง คานห์ ฮวง, เจิ่น ถิ มี ดุง ฯลฯ) พร้อมด้วยเจ้าหน้าที่ระดับสูงของธนาคารวัน ถิญ พัท (โฮ บุ่ว เฟือง, เหงียน ฟอง อันห์ ฯลฯ) โดยดำเนินการถอนเงินจากธนาคารไทยพาณิชย์ในรูปแบบของการเบิกจ่ายสินเชื่อที่ถูกต้องตามกฎหมาย (สินเชื่อปลอม) แม้จะมีการถอนสินเชื่อก่อนแล้วจึงดำเนินการให้เสร็จสมบูรณ์ จำนวนเงินที่ต้องถอนในแต่ละขั้นตอนมีวิธีการที่แตกต่างกันออกไป และมอบหมายให้กลุ่มของนายวัน ถิญ พัท จัดตั้งบริษัท "ผี" วางแผนการลงทุนสำหรับโครงการต่างๆ และมอบหมายให้หน่วยงานต่างๆ คำนวณสินทรัพย์ค้ำประกันที่เหมาะสม...

Thủ đoạn vay và rút ruột tiền SCB của bà Trương Mỹ Lan và đồng phạm - Ảnh 1. — นางสาว Truong My Lan ถูกกล่าวหาว่า “เข้าควบคุม” ธนาคาร SCB

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในระหว่างการเบิกจ่ายเงิน 483,917 พันล้านดอง เอกสารการสอบสวนพบว่าเงินจำนวนนี้ส่วนใหญ่กระจุกตัวอยู่ในหน่วยงาน 3 แห่งภายใต้สำนักงานใหญ่ (ศูนย์ธุรกิจลูกค้าขายส่ง ช่องทางธุรกิจตรงสำหรับลูกค้าองค์กร และศูนย์สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ HCM 2 หน่วยงานทั้ง 3 นี้จัดตั้งขึ้นเพื่อเบิกจ่ายเงินกู้ให้กับ Truong My Lan เป็นหลัก โดยหลีกเลี่ยงการควบคุมของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาโฮจิมินห์) และสาขาใหญ่ 3 แห่ง (สาขา SCB Saigon สาขา SCB Cong Quynh สาขา SCB Ben Thanh) เป็นสาขาที่ปฏิบัติตามคำสั่งของ Truong My Lan และผู้สมรู้ร่วมคิด (คิดเป็น 93% ของจำนวนเงินที่ SCB ปล่อยกู้ สาขาที่เหลือปล่อยกู้ให้กับลูกค้าประจำเพียง 7%) หน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการบริหารทั่วไป สภาธุรกิจและการลงทุน คณะกรรมการธุรกิจและการลงทุน สาขาและหน่วยธุรกิจต่างๆ ลงนามในเอกสารทางกฎหมายโดยไม่มีการประชุม และเพื่อจัดการกับการตรวจสอบและปกปิดกิจกรรมทางอาญาของตน

การสมัครสินเชื่อของกลุ่มนางสาวจวงมีหลานมีสัญลักษณ์แยกกัน

บันทึกการกู้ยืมและเบิกจ่ายของกลุ่ม Truong My Lan มีสัญลักษณ์และการติดตามแยกกัน เช่น "HSTT" (เช่น สำนักงานใหญ่ฝ่ายการตลาด) "แผนงาน โครงการ" ซึ่งผู้ถูกสัมภาษณ์พิจารณาและเข้าใจว่าเป็นการกู้ยืมเงินให้กับบริษัทของ Truong My Lan Truong My Lan ได้มอบหมายให้เจ้าหน้าที่จากธนาคาร SCB ประสานงานกับกลุ่ม Van Thinh Phat เพื่อใช้แผนสินเชื่อที่จัดทำขึ้นเพื่อเบิกจ่ายและโอนเงินเข้าบัญชีของบุคคลและนิติบุคคลที่ "ไม่มีตัวตน" เพื่อโอนเงินออกจากระบบธนาคาร SCB หรือเพื่อให้บุคคลและนิติบุคคลถอนเงินสดเพื่อตัดกระแสเงิน

Truong My Lan ได้กำกับหรือผ่านบุคคลต่างๆ เช่น Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung... โดยตรง เพื่อกำกับบุคคลต่างๆ ที่ธนาคาร SCB, Van Thinh Phat และหน่วยประเมินมูลค่าทรัพย์สิน ให้ดำเนินการตามกลอุบายต่างๆ เช่น การสร้างลูกค้าสินเชื่อปลอม การให้เช่า การขอให้บุคคลอื่นอ้างชื่อตนเองบนทรัพย์สิน การสร้างเอกสารสินเชื่อปลอม การประเมินมูลค่าทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน การสร้างเอกสารชุดหนึ่งตามระเบียบเพื่อปกปิดและจัดการกับหน่วยงานตรวจสอบและสอบสวน ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วคือการ "ทำลาย" ธนาคาร SCB

คดีวันติญพัท: อดีตผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐคืนเงินสินบน 118,000 ล้านดอง

กลุ่มบริษัทวัน ถิญ พัท ได้จัดตั้งนิติบุคคลหลายพันแห่ง ว่าจ้างและใช้บุคคลหลายพันคนเป็นตัวแทนทางกฎหมาย ผู้ถือหุ้น ยื่นขอสินเชื่อ และเป็นหลักประกันในการถอนเงินจากธนาคารไทยพาณิชย์อย่างถูกกฎหมาย สาเหตุที่ “คลัง” ของนิติบุคคลและบุคคลธรรมดามีจำนวนเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เป็นเพราะต้องจัดตั้งนิติบุคคลจำนวนมาก และมีบุคคลใหม่จำนวนมากถูก “ตั้ง” ขึ้นเพื่อกู้ยืมเงิน ดังนั้นเมื่อตรวจสอบข้อมูลเครดิตกับ CIC จะไม่มียอดสินเชื่อคงเหลือจำนวนมาก และเมื่อใช้บุคคลและนิติบุคคลเดิม เมื่อตรวจสอบกับ CIC จะพบว่าพวกเขากำลังกู้ยืมเงินจำนวนมาก โดยไม่มีคุณสมบัติในการยื่นขอสินเชื่อ ในบรรดาลูกค้า 875 ราย (บุคคลธรรมดา 440 ราย และนิติบุคคล 435 ราย) ส่วนใหญ่ระบุว่าเพียงลงนามในเอกสารและยื่นเอกสาร ไม่ได้รับหรือใช้เงิน และไม่ทราบว่าตนเองมีหนี้จำนวนมากกับธนาคารไทยพาณิชย์ บุคคลที่มีชื่ออยู่ในหลักประกันทั้งหมดระบุว่าตนเองอยู่ในชื่อครัวเรือน ไม่ใช่ทรัพย์สิน

นอกจากนี้ ในการถอนเงินจากธนาคารไทยพาณิชย์ ทรูงมีลานและผู้สมรู้ร่วมคิดได้ใช้หลักประกันที่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขทางกฎหมาย ทำให้มูลค่าของหลักประกันเพิ่มสูงขึ้นหลายครั้งโดยใช้เงินทุนจากเงินกู้ของธนาคารไทยพาณิชย์ ยกตัวอย่างเช่น สินเชื่อคงค้างจำนวน 1,284 รายการของกลุ่มทรูงมีลาน มีรหัสสินทรัพย์ 1,166 รหัส โดยธนาคารไทยพาณิชย์บันทึกและจัดสรรมูลค่าตามบัญชีเป็นจำนวน 1,265 ล้านล้านดอง ในขณะเดียวกัน บริษัทฮวงกวน แวลูเอชั่น ได้ประเมินมูลค่ารหัสสินทรัพย์ 726/1,166 รหัส โดยมีมูลค่าตามบัญชีที่ได้รับการจัดสรรรวม 643,029 พันล้านดอง มูลค่าที่ประเมินใหม่เป็นจำนวน 253,692 พันล้านดอง... หรือมีการสับเปลี่ยนสินทรัพย์ค้ำประกันจำนวน 240 รายการ สำหรับสินเชื่อ 430 รายการ (รวมถึงสินเชื่อหลายรายการที่มีการสับเปลี่ยนหลายครั้ง โดยบางรายมีสินทรัพย์มากถึง 12 เท่า) มูลค่าสินทรัพย์จำนองมีมูลค่ามากกว่า 487,451 พันล้านดอง แต่เมื่อแปลงเป็นสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน 278 รายการ มูลค่าทางบัญชีจะมากกว่า 351,948 พันล้านดอง ณ วันที่ 30 กันยายน 2565 บริษัท Hoang Quan Valuation ประเมินมูลค่าสินทรัพย์เพียง 260/278 รายการ คิดเป็นมูลค่ามากกว่า 108,109 พันล้านดอง

กลเม็ดเก่าๆ ในการจัดตั้งบริษัทผี การประเมินมูลค่าสินทรัพย์ที่สูง...

ทนายความ Truong Thanh Duc ผู้อำนวยการสำนักงานกฎหมาย ANVI ให้ความเห็นว่ากลอุบายของนาง Truong My Lan ในการตั้งบริษัทผี การจ้างคนมาอ้างชื่อของเธอในการสมัครสินเชื่อ หรือการโก่งราคาอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันเพื่อถอนเงินจากธนาคาร SCB นั้นไม่ใช่เรื่องใหม่

ทนายความ Truong Thanh Duc เน้นย้ำว่า ตามกฎหมายแล้ว กฎระเบียบปัจจุบันไม่ได้ห้ามบุคคลหนึ่งให้จัดตั้งธุรกิจหลายแห่ง ในทำนองเดียวกัน ธุรกิจสามารถเปิดบริษัทสาขาได้โดยไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวน แต่ในความเป็นจริงแล้ว ไม่มีบุคคลหรือธุรกิจใดที่เปิดบริษัทมากเกินไปเพราะไม่สามารถบริหารจัดการได้และไม่ก่อให้เกิดประสิทธิภาพที่แท้จริง เว้นแต่จะมีแรงจูงใจอื่น ยกตัวอย่างเช่น คุณ Truong My Lan ได้จ้างคนเกือบพันคนเพื่อจัดตั้งบริษัทต่างๆ โดยเจตนาฉ้อโกงหรือหลบเลี่ยงกฎหมาย ปกปิดพฤติกรรมที่ไม่น่าไว้วางใจของเธอ “กลอุบายของคุณ Truong My Lan และกลุ่ม Van Thinh Phat ไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่การกู้ยืมเงินจากธนาคาร จำเป็นต้องมีการสนับสนุนภายใน การสนับสนุนจากการกำกับดูแลของธนาคารแห่งชาติ และตำรวจได้ประกาศรายชื่อผู้สมรู้ร่วมคิดและผู้สมรู้ร่วมคิดอย่างชัดเจน” ทนายความ Duc กล่าวเสริม

ดร.เหงียน ฮู ฮวน จากมหาวิทยาลัย เศรษฐศาสตร์ นครโฮจิมินห์ มีความเห็นตรงกันว่า กลโกงอันซับซ้อนของกลุ่มและผู้สมรู้ร่วมคิดของเจือง มี ลาน ไม่ใช่เรื่องใหม่ เช่น การจัดตั้งบริษัทผี การจ้างคนมาแทนชื่อของตนเองในทรัพย์สินที่จำนองไว้ การประเมินมูลค่าทรัพย์สินสูงเพื่อกู้ยืมเงินจำนวนมาก... แต่เป็นเรื่องยากที่เจ้าหน้าที่จะตรวจจับได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีบุคคลหรือองค์กรที่ควบคุมการดำเนินงานของธนาคารทั้งหมด เช่น คุณเจือง มี ลาน กับธนาคารไทยพาณิชย์ สำหรับการตรวจจับกลโกงฉ้อโกงเพื่อถอนเงินจากธนาคารผ่านสัญญาเงินกู้ดังที่กล่าวมาข้างต้น นายเหงียน ฮู ฮวน กล่าวว่า เจ้าหน้าที่จำเป็นต้องนำเทคโนโลยี AI มาประยุกต์ใช้ในการบริหารจัดการ เพื่อตรวจจับความผิดปกติตั้งแต่เนิ่นๆ ในการดำเนินงานของธนาคาร แทนที่จะใช้มนุษย์เพียงอย่างเดียวในปัจจุบันเพื่อเข้าไปตรวจสอบสาขาธนาคาร การตรวจจับเมื่อไฟล์นั้นถูกโอนไปยังสาขาอื่นเพื่อกู้ยืมเงินจะเป็นเรื่องยาก หรือการใช้ระบบนิเวศของบริษัทผี การจ้างหรือให้คนมาแทนชื่อของตนเองโดยใช้เทคโนโลยีการสแกน จะช่วยให้เจ้าหน้าที่ตรวจจับได้ง่ายขึ้น

ลิงค์ที่มา