หลักทรัพย์ลงทุน “ช่วย” แบงก์เอ กำไรไตรมาส 4/2566

ธนาคาร Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank , HNX: BAB) เพิ่งประกาศผลประกอบการทางธุรกิจสำหรับไตรมาสที่ 4 และทั้งปี 2566 โดย ณ สิ้นไตรมาสที่ 4 ของปี 2566 ธนาคาร Bac A มีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเกือบ 744 พันล้านดอง ลดลง 11.7% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

ในเวลาเดียวกัน การลดลงของแหล่งรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย เช่น กิจกรรมการบริการและกิจกรรมการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ยังส่งผลกระทบต่อผลประกอบการทางธุรกิจของ Bac A Bank บางส่วนด้วย

โดยเฉพาะอย่างยิ่งกิจกรรมการบริการของธนาคารมีกำไร 28,500 ล้านดอง ลดลงร้อยละ 10 เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน กิจกรรมการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมีกำไร 22,700 ล้านดอง ขณะที่ในช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว กิจกรรมดังกล่าวสร้างรายได้ให้ธนาคาร 55,600 ล้านดอง

ที่น่าสังเกตคือ ในช่วงเวลาดังกล่าว ธนาคาร Bac A ได้รับกำไรมหาศาลจากหลักทรัพย์เพื่อการลงทุน กิจกรรมนี้ทำให้ธนาคารมีกำไรเกือบ 255 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 254% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน

การดำเนินงานอื่นๆ ของธนาคารก็พลิกกลับจากขาดทุน 3.5 พันล้านดองในไตรมาสที่สี่ของปี 2565 เป็นกำไร 7.6 หมื่นล้านดอง รายได้จากการลงทุนและการซื้อหุ้นก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเช่นกัน ส่งผลให้ธนาคารมีกำไร 1.09 หมื่นล้านดอง

รายได้จากการดำเนินงานรวมของธนาคาร Bac A ในไตรมาสที่สี่อยู่ที่ 1,136.7 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 13.6% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน หลังจากหักค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานแล้ว ธนาคาร Bac A มีกำไรสุทธิจากกิจกรรมทางธุรกิจ 610 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 88% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

ทั้งนี้ แม้ว่าในช่วงเวลาดังกล่าว ธนาคารจะเพิ่มเงินสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่อขึ้น 2.5 เท่าเมื่อเทียบกับปีก่อน เป็นกว่า 103 พันล้านดอง แต่ธนาคาร Bac A ยังคงมีกำไรก่อนหักภาษีเกือบ 510 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 57.4% และมีกำไรหลังหักภาษี 410 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 57.9% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2565

ธนาคาร Bac A มีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิสะสมตลอดปี 2566 อยู่ที่ 2,389 พันล้านดอง ลดลง 5% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ธนาคารได้เพิ่มค่าใช้จ่ายสำรองความเสี่ยงด้านเครดิตขึ้น 41% เป็นเกือบ 196 พันล้านดอง และกลับรายการ 43 พันล้านดอง กำไรก่อนหักภาษีของธนาคาร Bac A ยังคงใกล้เคียงกับปีก่อนหน้าที่ 1,060.8 พันล้านดอง ขณะที่กำไรหลังหักภาษีเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยเพียง 2.52% เป็น 854 พันล้านดอง

ในปี 2566 ธนาคาร Bac A ตั้งเป้ากำไรหลังหักภาษีไว้ที่ 880,000 ล้านดอง ส่งผลให้ ณ สิ้นปี ธนาคารสามารถทำกำไรได้เพียง 97% ของเป้าหมายเท่านั้น

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 ธนาคาร Bac A มีสินทรัพย์รวม 152,268 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 18% เมื่อเทียบกับช่วงต้นงวด โดยเงินฝากสถาบันการเงินอื่นๆ ของธนาคารมีจำนวน 13,602 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 23% สินเชื่อแก่สถาบันการเงินเพิ่มขึ้นจาก 858 พันล้านดองในปี 2565 เป็น 1,760 พันล้านดอง และสินเชื่อลูกค้าเพิ่มขึ้นเล็กน้อย 6% เป็น 99,853 พันล้านดอง

ในส่วนของคุณภาพสินเชื่อ ณ ปัจจุบันหนี้สูญรวมของธนาคารอยู่ที่เกือบ 916 พันล้านดอง ขณะที่ ณ สิ้นปีที่แล้วหนี้สูญรวมอยู่ที่เพียง 513.8 พันล้านดอง สาเหตุหลักมาจากหนี้ด้อยคุณภาพ (หนี้กลุ่ม 3) และหนี้สงสัยจะสูญ (หนี้กลุ่ม 4) ของธนาคารที่เพิ่มขึ้นอย่างมาก

โดยเฉพาะหนี้กลุ่ม 3 ของธนาคารเพิ่มขึ้น 305% เป็นเกือบ 171 พันล้านดอง และหนี้กลุ่ม 4 ก็เพิ่มขึ้น 4.6 เท่า จากเกือบ 50 พันล้านดอง เป็นเกือบ 230 พันล้านดอง

แม้ว่าหนี้เสียจะไม่เพิ่มขึ้นมากเท่ากับสองกลุ่มข้างต้น แต่ก็เพิ่มขึ้นจาก 422 พันล้านดอง เป็น 515 พันล้านดอง ส่งผลให้อัตราส่วนหนี้เสียต่อยอดสินเชื่อของธนาคาร Bac A เพิ่มขึ้นจาก 0.55% ในช่วงต้นปี เป็น 0.92 %

แหล่งที่มา