ห่วงโซ่ของวิธีการ 'จัดการ' SCB โดย Truong My Lan และผู้สมรู้ร่วมคิด

ในคดีที่เกิดขึ้นที่บริษัท Van Thinh Phat Group Joint Stock Company, บริษัท An Dong Investment Group Joint Stock Company, ธนาคาร Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง พบว่าพฤติกรรมของ Truong My Lan (เกิดเมื่อปี พ.ศ. 2499 ประธานกรรมการบริหารของ Van Thinh Phat Group) และผู้สมรู้ร่วมคิดของเธอมีกลอุบายและวิธีการทางอาชญากรรมที่ซับซ้อนมากมาย

ลานและพวกของเธอใช้กลวิธีทางอาชญากรรมต่างๆ ในการสร้างความปั่นป่วนและ "สร้างกระแส" ใน SCB โดยตั้งเป้าที่จะเข้าควบคุมการดำเนินงานทั้งหมดของธนาคาร

Truong My Lan (เกิดเมื่อปี พ.ศ. 2499 ประธานกรรมการบริหารของกลุ่ม Van Thinh Phat) และผู้สมรู้ร่วมคิดของเธอถูกประเมินว่ามีกลอุบายและวิธีการทางอาชญากรรมที่ซับซ้อนมากมาย

เข้าซื้อ ควบคุม และดำเนินการกิจกรรมทั้งหมดของธนาคารไทยพาณิชย์

ตามคำฟ้องของ สำนักงานอัยการสูงสุด Truong My Lan เป็นประธานของกลุ่ม Van Thinh Phat ซึ่งประกอบด้วยกลุ่มบริษัทย่อยและบริษัทในเครือ

เพื่อให้มีแหล่งเงินทุนขนาดใหญ่สำหรับรองรับการดำเนินงานระบบของบริษัทข้างต้น รวมถึงลงทุนและซื้อโครงการอสังหาริมทรัพย์อย่างต่อเนื่อง Truong My Lan จึงพยายามเข้าซื้อ ควบคุม และดำเนินกิจกรรมทั้งหมดของธนาคาร SCB รวมถึงกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อ

ดังนั้น ก่อนการควบรวมกิจการ Truong My Lan เป็นเจ้าของหุ้นส่วนใหญ่ในธนาคารทั้ง 3 แห่งอยู่แล้ว ภายหลังการควบรวมกิจการ Truong My Lan ยังคงขอให้ผู้ถือหุ้น 73 รายถือหุ้น SCB เกินกว่าร้อยละ 85 และยังคงซื้อและใช้บุคคลอื่นในการถือหุ้น SCB เพื่อเพิ่มอัตราการถือครองของเธอในธนาคารแห่งนี้เป็นเกินกว่าร้อยละ 91 ในวันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2561

เพื่อควบคุม กำกับดูแล และดำเนินการกิจกรรมทั้งหมดของธนาคาร SCB นั้น Truong My Lan ได้คัดเลือกและจัดวางบุคคลที่มีคุณสมบัติในด้านการเงินและการธนาคารที่เชื่อถือได้ ซึ่งปฏิบัติตามคำแนะนำของ Lan ให้ดำรงตำแหน่งผู้นำที่สำคัญในธนาคาร SCB (คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการบริหารทั่วไป กรรมการสาขาสำคัญ หัวหน้าคณะกรรมการกำกับดูแล) โดยจ่ายเงินเดือนสูงตั้งแต่ 200 ล้านถึง 500 ล้านดองต่อเดือน มอบเงินรางวัลหุ้น SCB ผ่านทางบุคคลเหล่านี้ เพื่อบริหารจัดการกิจกรรมต่างๆ ของธนาคาร SCB...

การใช้ธนาคารไทยพาณิชย์เป็นเครื่องมือทางการเงิน

โดยการซื้อ ถือหุ้น ควบคุม และดำเนินการกิจกรรมการธนาคารผ่านนิติบุคคลสำคัญ Truong My Lan ได้ใช้ SCB เป็นเครื่องมือทางการเงินเพื่อระดมเงินฝากและทุนจากแหล่งอื่น จากนั้นจึงจัดการการถอนเงินโดยสร้างสินเชื่อปลอมขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัว

เพื่อถอนเงิน Truong My Lan ได้กำกับดูแลบุคคลที่เชื่อถือได้ซึ่งดำรงตำแหน่งสำคัญใน SCB และ Van Thinh Phat Group ให้จัดตั้งแผนก หน่วยงาน และบริษัทต่างๆ มากมาย จ้างและใช้บุคลากรหลายพันคน สมคบคิดกันอย่างใกล้ชิด และสมคบคิดกับบริษัทประเมินค่าเพื่อถอนเงิน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Truong My Lan ได้จัดตั้งหน่วยงานภายใต้ SCB เพื่อการปล่อยสินเชื่อและการจ่ายเงินตามคำขอของ Truong My Lan เท่านั้น Truong My Lan กำกับดูแล Dinh Van Thanh ประธานกรรมการบริหาร นายโว ทัน ฮวง วัน กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารไทยพาณิชย์ และนายเหงียน ฟอง ฮอง รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารไทยพาณิชย์ ได้จัดตั้งหน่วยงานสินเชื่อ 3 หน่วยงานเพื่อให้บริการสินเชื่อ ได้แก่ ศูนย์ธุรกิจลูกค้าขายส่ง ช่องทางธุรกิจโดยตรงของกลุ่มวิสาหกิจ ช่องทางธุรกิจโดยตรงของกลุ่มบริการธนาคาร และกลุ่มการเงินส่วนบุคคล

ทั้งสามหน่วยงานมีหน้าที่ด้านสินเชื่อเหมือนสาขา แต่อยู่ภายใต้การบริหารจัดการของสำนักงานใหญ่ ธนาคารไทยพาณิชย์ พวกเขาไม่มีกรมคลังและตราประทับของตนเอง แต่ใช้ตราประทับของหน่วยงานอื่นในการปฏิบัติงานและเตรียมเอกสารกู้ยืมเฉพาะสินเชื่อของ Truong My Lan เท่านั้น

โดยระหว่างวันที่ 3 มิถุนายน 2563 ถึง 24 มิถุนายน 2565 หน่วยสินเชื่อทั้ง 3 รายได้จัดเตรียมเอกสารและเบิกจ่ายสินเชื่อไปแล้ว 396 สินเชื่อ/ยอดหนี้คงค้างรวม 212,725 พันล้านดอง โดยมียอดหนี้เงินต้นคงค้าง 185,183 พันล้านดอง หนี้ดอกเบี้ย/ค่าธรรมเนียม 27,542 พันล้านดอง (คิดเป็น 38.27% ของยอดหนี้เงินต้นคงค้างสินเชื่อของ Truong My Lan)

การสร้างระบบ “การควักไส้” ธนาคารไทยพาณิชย์

สำนักงานอัยการสูงสุดได้ตัดสินให้ Truong My Lan กำกับดูแลการจัดตั้งและใช้บริษัท "ผี" จ้าง/ขอให้บุคคลอื่นใช้ชื่อของตนในการสมัครกู้เงิน หุ้น หลักทรัพย์ค้ำประกัน ลงนามในเอกสารถอนเงินและฝากเงินตามกฎหมาย เพื่อสร้างใบสมัครกู้เงินปลอม และถอนเงินจาก SCB

ผลการสอบสวนพบว่ามีลูกค้าจำนวน 875 ราย เป็นบุคคลธรรมดา 440 ราย และนิติบุคคล 435 ราย โดยมีสินเชื่อ 1,284 รายการ ซึ่งได้รับการจัดตั้ง ว่าจ้าง หรือได้รับการระบุชื่อโดย Truong My Lan ให้เป็นกลุ่มบุคคลในกลุ่ม Van Thinh Phat

นอกเหนือจากการสร้างบริษัท "ผี" ขึ้นภายใต้ชื่อใบสมัครกู้เงินแล้ว Truong My Lan ยังสมรู้ร่วมคิดและกำกับดูแลบุคคลที่เป็นเจ้าของ ตัวแทนทางกฎหมาย หรือได้รับมอบหมายให้จัดการบริษัทที่มีกิจกรรมทางธุรกิจจริงอีกด้วย

ซึ่ง Truong Hue Van เป็นหลานสาวของ Truong My Lan ที่ได้รับมอบหมายให้บริหารและดำเนินกิจการบริษัทหลายแห่งในกลุ่ม Van Thinh Phat เหงียนพีลอง (ผู้อำนวยการทั่วไป), ดัง กวาง เหงียน (รองผู้อำนวยการทั่วไป) Lavifood Company; ชู แนป คี อีริค (ชู แลป โก) คือสามีของ Truong My Lan และดำรงตำแหน่งประธานบริษัท Times Square Investment Joint Stock Company... เพื่อให้บริษัทเหล่านี้สามารถกู้ยืมเงินทุนในนามของตนเอง หรือจัดตั้งบริษัท "ผี" ขึ้นมาใหม่ สร้างโปรไฟล์และแผนการกู้ยืมปลอม และถอนเงินจาก SCB เพื่อนำไปใช้ร่วมกัน

เบิกก่อน รับรองทีหลัง

ทุกครั้งที่เธอต้องการถอนเงิน Truong My Lan ก็จะสั่งให้เจ้าหน้าที่ SCB และผู้สมรู้ร่วมคิดสร้างเอกสารกู้เงินปลอมและวางแผนเพื่อให้ถูกกฎหมาย จ้าง/ขอให้บุคคลอื่นเซ็นเอกสารกู้เงิน เอกสารทรัพย์สิน หรือเป็นตัวแทนบริษัท “ผี” ในการเซ็นเอกสารกู้เงินและเอกสารจำนองปลอม โดยส่วนใหญ่เซ็นบนกระดาษเปล่าพร้อมทำเครื่องหมายตำแหน่งเซ็นที่จำเป็นไว้

ผู้แทนตามกฎหมายและบุคคลที่มีชื่ออยู่ในสัญญากู้ยืมไม่มีสิทธิได้รับและใช้เงิน และไม่ทราบว่าตนได้กู้ยืมและเป็นหนี้ SCB เป็นจำนวนมากผิดปกติ เจ้าของทรัพย์สินทุกคนยืนยันว่านี่ไม่ใช่ทรัพย์สินของตน

เงินกู้ส่วนใหญ่ของกลุ่ม Truong My Lan - Van Thinh Phat จะได้รับการจ่ายออกไปก่อนแล้วจึงดำเนินการให้ถูกต้องตามกฎหมายในภายหลัง บันทึกการกู้ยืมจะแสดงเวลาการเบิกเงินพร้อมๆ กับการเซ็นสัญญาสินเชื่อและสัญญาจำนอง แต่ในความเป็นจริงแล้ว การถอนเงินที่ธนาคารไทยพาณิชย์เกิดขึ้นก่อนที่จะมีการทำสัญญาสินเชื่อและขั้นตอนการจำนองให้เสร็จสมบูรณ์และถูกต้องตามกฎหมาย

ในจำนวนสินเชื่อ 1,284 รายการภายใต้ความรับผิดชอบของ Truong My Lan ที่ยังมีหนี้ค้างชำระนั้น มีสินเชื่อ 684 รายการที่มีหนี้ค้างชำระ 382,876 พันล้านดองที่ไม่ได้มีขั้นตอนการจำนองเมื่อเบิกจ่าย โดยสินทรัพย์ค้ำประกันที่เหลือส่วนใหญ่เป็นหุ้นและสิทธิในทรัพย์สิน โดยเฉพาะสินเชื่อจำนวน 201 รายการ มียอดหนี้คงค้างรวม 11,686 พันล้านดอง ที่ใบสมัครสินเชื่อไม่ได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานที่มีอำนาจของธนาคาร SCB

การเพิ่มมูลค่าของหลักประกัน

อัยการตัดสินว่า Truong My Lan สมคบคิดกับบริษัทประเมินค่าเพื่อออกใบรับรองที่ทำให้มูลค่าของหลักประกันเพิ่มสูงขึ้นและรวมไว้ในการสมัครกู้ยืมเงิน การให้หลักประกันทางกฎหมายไม่เพียงพอ ไม่ต้องลงทะเบียนธุรกรรมที่ปลอดภัย ถอนสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงออกไปและเปลี่ยนเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าต่ำกว่า

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เพื่อที่จะถอนเงินออกจาก SCB โดยใช้กลอุบายสร้างเอกสารกู้ยืมปลอม Truong My Lan จึงสั่งให้เจ้าหน้าที่ SCB ร่วมมือกับบุคคลที่อยู่ในบริษัทประเมินค่าทรัพย์สินเพื่อออกใบรับรองการประเมินค่าทรัพย์สินเพื่อทำให้เอกสารกู้ยืมของ Truong My Lan ถูกต้องตามกฎหมาย

ผลการสอบสวนสรุปได้ว่า ธนาคารได้จ้างบริษัทประเมินมูลค่ารวม 19 บริษัท/บุคคลที่เกี่ยวข้อง 46 ราย รวมทั้งกรรมการ รองกรรมการ ผู้ประเมินมูลค่า และเจ้าหน้าที่ฝ่ายออกหลักทรัพย์ เพื่อเข้าร่วมออกใบรับรองที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อคงค้างของกลุ่ม Truong My Lan จำนวน 378 ฉบับ จนถึงปัจจุบัน ได้มีการกำหนดบริษัทประเมินค่าทรัพย์สิน 5 แห่งได้ออกใบรับรองการประเมินค่าทรัพย์สินที่ถูกต้องจำนวน 23 ฉบับสำหรับสินเชื่อของกลุ่ม Truong My Lan

เพื่อทำให้เอกสารถูกต้องตามกฎหมายและถอนเงิน Truong My Lan และผู้สมรู้ร่วมคิดของเธอใช้ทรัพย์สินจำนวนมากที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายและปรับราคาให้สูงเกินจริงเพื่อใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ สำหรับสินเชื่อคงค้าง 1,284 รายการภายใต้ความรับผิดชอบของ Truong My Lan มีรหัสสินทรัพย์จำนวน 1,166 รหัส โดยมีมูลค่าทางบัญชีที่บันทึกไว้จำนวน 1,265,504 พันล้านดอง แต่บริษัท Hoang Quan Valuation ประเมินมูลค่าเพียง 726/1,166 รหัสสินทรัพย์เท่านั้น จำนวนที่เหลือไม่สามารถประเมินค่าได้เพราะทรัพย์สินเป็นหุ้น สิทธิในทรัพย์สิน อสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีเอกสารที่เพียงพอ ความถูกต้องตามกฎหมายของทรัพย์สิน...

เมื่อมีความจำเป็นต้องถอนสินทรัพย์ทางกฎหมายและมีค่าออกไปขายหรือใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่น Truong My Lan ได้สั่งให้พวกพ้องของเธอทำการแลกเปลี่ยนและถอนสินทรัพย์ค้ำประกันที่มีค่าออกจาก SCB และแทนที่ด้วยสินทรัพย์อื่น ๆ ซึ่งส่วนใหญ่มีมูลค่าต่ำกว่าสินทรัพย์ที่ถอนออกไป เพื่อแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ที่ปลอดภัยได้อย่างง่ายดาย Truong My Lan และผู้สมรู้ร่วมคิดของเธอที่ SCB ไม่ได้ลงทะเบียนธุรกรรมที่ปลอดภัยตามที่กำหนดไว้หรือแปลงให้เป็น "สิทธิในทรัพย์สิน" เพื่อหลีกเลี่ยงการลงทะเบียนธุรกรรมที่ปลอดภัย

ตัดกระแสเงินสด ขายหนี้เสีย

เพื่อทำให้การถอนเงินที่ SCB เบิกออกไปตามแผนปลอมเป็นเรื่องถูกกฎหมาย ตัดและปกปิดกระแสเงินสด และหลีกเลี่ยงการตรวจจับและการดำเนินการโดยเจ้าหน้าที่ Truong My Lan ได้สั่งให้ผู้ใต้บังคับบัญชาพัฒนาแผนเพื่อ "เบิกเงิน" โดยสร้างสัญญาที่สัญญาว่าจะโอนหุ้นปลอมเพื่อใช้เงินโดยไม่ถูกตรวจสอบและจัดการโดยเจ้าหน้าที่ และในขณะเดียวกันก็หลีกเลี่ยงการต้องจ่ายภาษีตามกฎหมาย ในเวลาเดียวกัน บุคคลจะได้รับการว่าจ้างให้ทำหน้าที่เป็นผู้รับผลประโยชน์จากเงินกู้ ผู้ถือหุ้น ฯลฯ เพื่อไปที่ธนาคารเพื่อลงนามเอกสารการถอนและฝากเงิน

เมื่อสินเชื่อเกินกำหนดชำระและต้องบันทึกเป็นหนี้สูญกลุ่ม 5 ขณะที่อัตราการเติบโตของสินเชื่อมีจำกัดตามระเบียบของธนาคารแห่งรัฐ Truong My Lan ก็ไม่ได้ชำระหนี้ แต่ยังสั่งให้ผู้ร่วมงานของเธอทำกลอุบายโดยขายหนี้สูญให้กับ Vietnam Asset Management Company (VAMC) และขายหนี้เลื่อนชำระให้กับบริษัท "ผี" ที่กลุ่ม Van Thinh Phat จัดตั้งขึ้นเพื่อซ่อนหนี้สูญส่วนหนึ่งโดยไม่ต้องบันทึกดอกเบี้ย ทำให้ยอดเครดิตคงเหลือลดลงเพื่อจัดสรรเงินจาก SCB ต่อไป ผลการสอบสวนสรุปได้ว่า ในระหว่างวันที่ 1 มกราคม 2555 ถึงวันที่ 7 ตุลาคม 2565 นางสาว Truong My Lan และผู้สมรู้ร่วมคิดได้สั่งให้ผู้ต้องหาที่ SCB ขายหนี้เสียให้กับ VAMC ขายหนี้สินเชื่อผ่อนผัน และหักกลบหนี้สินเชื่อ 269 รายการจากลูกค้า 216 ราย

ปกปิดความผิด

เพื่อปกปิดการกระทำความผิดเมื่อถูกตรวจสอบและสอบสวน Truong My Lan ได้สั่งให้เจ้าหน้าที่ระดับสูงของธนาคาร SCB ติดสินบนเจ้าหน้าที่และผู้นำของหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลการธนาคาร ผู้นำของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขานคร โฮจิมินห์ และหัวหน้าทีมกำกับดูแลที่เข้มงวดยิ่งขึ้นของธนาคาร SCB เพื่อให้บุคคลที่ได้รับอนุญาตดังกล่าวข้างต้นปกปิดและปกปิดข้อมูลเกี่ยวกับการละเมิด และรายงานผลการตรวจสอบและตรวจสอบที่ไม่ซื่อสัตย์และไม่ครบถ้วน

นอกจากนี้ Truong My Lan ได้กำชับผู้บริหารระดับสูงของธนาคาร SCB ให้จัดสรรเงินกู้ของ Truong My Lan จากสาขาหลักบางแห่ง (ไซง่อน, กงกวี๋ง, ฟามหง็อกทาช, เบนถัน) ไปยังสาขาอื่นๆ (ด่งไซง่อน, กู๋จี, ทันดิญห์ ฯลฯ) เพื่อลดความสนใจของทางการ

โดยเฉพาะในช่วงปี 2560 - 2561 ทีมตรวจสอบสหวิชาชีพเน้นตรวจสอบธนาคาร SCB สาขา Pham Ngoc Thach เนื่องจากตรวจพบสัญญาณการละเมิด เพื่อปกปิดและรับมือ Truong My Lan กำกับดูแลการชำระหนี้ที่สาขานี้โดยสร้างสินเชื่อใหม่ในสาขา SCB อื่นๆ โดยใช้เงินที่เบิกจ่ายมาชำระหนี้ที่สาขา Pham Ngoc Thach

สำนักงานอัยการสูงสุดได้สรุปว่าในกรณีนี้ Truong My Lan ได้เข้าซื้อและถือหุ้นใน SCB Bank เกือบทั้งหมด (ตั้งแต่ 85% เป็น 91.5%) จึงกลายเป็นผู้ถือหุ้นที่มี "อำนาจ" ในการกำกับดูแลและดำเนินการ โดยพื้นฐานแล้วคือการจัดการกิจกรรมทั้งหมดเพื่อให้บรรลุจุดประสงค์ของตนเอง

(ที่มา: หนังสือพิมพ์ทินทัค)

แหล่งที่มา