สร้าง 'กำแพง' เพื่อป้องกันไม่ให้มหาเศรษฐีเข้ามาแทรกแซงธนาคาร

[โฆษณา_1]

ธนาคารกลางเวียดนามต้องการเข้มงวดข้อจำกัดด้านการถือหุ้นและการปล่อยสินเชื่อสำหรับกลุ่มผู้ถือหุ้น เพื่อจำกัดอิทธิพลของกลุ่มผู้มีอำนาจในวงการธนาคาร

ช่วงบ่ายวันนี้ คาดว่า สภาแห่งชาติ จะพิจารณาแก้ไขกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ ซึ่งรวมถึงบทบัญญัติที่เสนอหลายประการเพื่อแก้ไขปัญหาการถือครองหุ้นไขว้

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนมองว่า การถือหุ้นไขว้ในธนาคารแห่งหนึ่ง ยังคงเป็นปัญหาสำคัญในเวียดนาม สมาชิกสภาแห่งชาติให้เหตุผลว่า การถือหุ้นไขว้ในธนาคารเพิ่มความเสี่ยงหลายประการ เช่น การเพิ่มทุนเทียมผ่านการกู้ยืมเพื่อการลงทุนและการร่วมทุน (โดยตรงหรือโดยอ้อมผ่านบริษัทย่อย) อีกผลกระทบหนึ่งคือ ความเสี่ยงจากการถูกเข้าครอบครองและควบคุมโดยกลุ่มผู้ถือหุ้นรายใหญ่และบุคคลที่เกี่ยวข้อง กล่าวคือ ธนาคารแม่ บริษัทย่อย และบริษัทในเครือร่วมลงทุนในกิจการเดียวและถือหุ้นควบคุมที่มีอิทธิพลต่อการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์

หนึ่งในวัตถุประสงค์หลักของการร่างกฎหมายแก้ไขเพิ่มเติมว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ คือการจำกัดการแทรกแซงสถาบันสินเชื่อโดยกลุ่มผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้อง ดังนั้น ร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (ฉบับแก้ไขเพิ่มเติม) จึงได้เพิ่มบทบัญญัติหลายประการที่มุ่งจำกัดการแทรกแซงและอิทธิพลของกลุ่มผู้ถือหุ้นต่อการดำเนินงานของธนาคาร

ตามรายงานชี้แจงที่ยื่นต่อสมาชิกสภาแห่งชาติ อัตราส่วนการถือหุ้นที่เสนอสำหรับผู้ถือหุ้นรายบุคคลยังคงอยู่ที่ระดับปัจจุบันที่ 5% ขีดจำกัดสำหรับผู้ถือหุ้นสถาบัน (รวมถึงหุ้นที่ถือครองทางอ้อม) ลดลงจาก 15% เหลือ 5% และขีดจำกัดสำหรับผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้องลดลงจาก 20% เหลือ 11%

สัดส่วนการถือหุ้นสูงสุดในธนาคาร	กฎหมายปัจจุบัน	ร่างแก้ไขเพิ่มเติม
ผู้ถือหุ้นรายบุคคล	5%	5%
ผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้อง	20%	15%
ผู้ถือหุ้นสถาบัน (รวมถึงการถือหุ้นทางอ้อม)	15%	10%

ในส่วนของการจำกัดการควบคุมในการกำกับดูแลและการจัดการ ร่างกฎหมายฉบับนี้กำหนดข้อบังคับที่เข้มงวดมากขึ้นในกรณีที่ห้ามบุคคลใดบุคคลหนึ่งดำรงตำแหน่งหรือร่วมดำรงตำแหน่งในสถาบันสินเชื่อ โดยมีเป้าหมายเพื่อจำกัดความสามารถของผู้มีอำนาจในธนาคารในการแทรกแซง ควบคุม หรือเปลี่ยนแปลงการตัดสินใจของสถาบันในลักษณะที่เอื้อประโยชน์ต่อกลุ่มบุคคลหรือองค์กรที่ควบคุมอยู่

นอกจากนี้ ร่างกฎหมายยังเพิ่มความรับผิดชอบในการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลที่เกี่ยวข้องของผู้จัดการและผู้บริหารของสถาบันสินเชื่อ และความรับผิดชอบในการเปิดเผยข้อมูลของผู้ถือหุ้นที่มีสัดส่วนการถือหุ้น 1% ขึ้นไปของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่ออีกด้วย

นอกเหนือจากการจำกัดสัดส่วนการถือครองหุ้นของกลุ่มผู้ถือหุ้นในธนาคารแล้ว หน่วยงานกำกับดูแลยังวางแผนที่จะควบคุมวงเงินสินเชื่อสำหรับลูกค้าบุคคลและบุคคลที่เกี่ยวข้องอย่างเข้มงวดมากขึ้น เพื่อจำกัดการกระจุกตัวของสินเชื่อในกลุ่มลูกค้าเฉพาะกลุ่ม อย่างไรก็ตาม แผนการลดวงเงินสินเชื่อสำหรับลูกค้าบุคคลและบุคคลที่เกี่ยวข้องจะดำเนินการอย่างค่อยเป็นค่อยไป เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบอย่างฉับพลันต่อการดำเนินงานของธนาคาร

ดังนั้น ร่างระเบียบข้อบังคับจึงกำหนดแผนงานสำหรับการลดวงเงินสินเชื่อลงทีละน้อยจนเหลือ 10% ของทุนจดทะเบียนสำหรับลูกค้ารายบุคคล และ 15% ของทุนจดทะเบียนสำหรับลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องภายในระยะเวลา 5 ปี เพื่อลดผลกระทบให้น้อยที่สุด อัตราส่วนเหล่านี้คือ 15% และ 25% ตามลำดับสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

ในกรณีที่ธนาคารอนุมัติสินเชื่อเกินวงเงินที่กำหนด นายกรัฐมนตรี จะกำหนดเงื่อนไขและเอกสารที่จำเป็นสำหรับการขออนุมัติวงเงินสินเชื่อสูงสุด โดยวงเงินสินเชื่อรวมที่ธนาคารอนุมัติเกินวงเงินที่กำหนดจะต้องไม่เกินสี่เท่าของทุนจดทะเบียนของธนาคารนั้น

ธุรกรรมต่างๆ ในธนาคารพาณิชย์ ภาพ: Thanh Tung — ธุรกรรมต่างๆ ในธนาคารพาณิชย์ ภาพ: *Thanh Tung*

ในการประชุมคณะกรรมการประจำสมัชชาแห่งชาติเมื่อกลางเดือนกันยายนที่ผ่านมา ผู้ว่าการเหงียน ถิ ฮง ได้กล่าวถึงแนวทางแก้ไขปัญหาการถือครองหุ้นไขว้ โดยยอมรับว่าการรอให้มีกฎระเบียบที่ครอบคลุมปัญหานี้อย่างสมบูรณ์นั้น "จะไม่มีวันเกิดขึ้น" เธอกล่าวว่ากฎระเบียบที่เข้มงวดขึ้นเกี่ยวกับการถือครองหุ้นไขว้จะช่วยให้ระบบมีความปลอดภัยและควบคุมความเสี่ยงได้ แต่จะส่งผลกระทบต่อตลาดหลักทรัพย์และการกำกับดูแลตลาดของ เศรษฐกิจ

เปอร์เซ็นต์ของบุคคลและองค์กรที่ถือหุ้นในธนาคารหรือกู้ยืมเงินนั้นสามารถติดตามและตรวจสอบได้ง่าย อย่างไรก็ตาม เจ้าของตัวจริงที่ควบคุมธนาคารจะไม่ปรากฏในบันทึกหากพวกเขาใช้หรือว่าจ้างตัวแทนเพื่อถือหุ้นในนามของตน หรือจัดตั้งบริษัท "เปลือก" เพื่อกู้ยืมเงิน

ตัวอย่างเช่น จากข้อสรุปล่าสุดของหน่วยงานสอบสวน (กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ) ที่ธนาคารพาณิชย์ไซง่อน (SCB) พบว่า บัญชีรายรับรายจ่ายแสดงให้เห็นว่า นางสาวตรวง หมี่หลาน ถือหุ้น 4.98% ของทุนจดทะเบียน แต่ในความเป็นจริง ณ เดือนตุลาคม 2565 นางสาวตรวง หมี่หลาน เป็นเจ้าของหุ้นมากกว่า 91% ของธนาคารผ่านนิติบุคคล 27 แห่ง และบุคคลที่ทำหน้าที่เป็นตัวแทน ตั้งแต่ปี 2555 ถึง 2565 กว่า 90% ของสินเชื่อคงค้างของ SCB ไหลเข้าสู่กลุ่มของนางสาวหลานผ่านบริษัทเปลือกนอกหลายพันแห่งที่ถูกจัดตั้งขึ้น

นางฮงกล่าวว่า "ร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อยังพิจารณาเรื่องนี้เป็นประเด็นสำคัญในการกำกับดูแลด้วย" การควบคุมสัดส่วนการถือครองหุ้นของบุคคลและธุรกิจก็ทำได้ยากเช่นกัน หาก "พวกเขาจงใจให้ผู้อื่นจดทะเบียนกรรมสิทธิ์ในชื่อของตน ทำให้ไม่สามารถดำเนินการใดๆ ได้" ซึ่งจำเป็นต้องอาศัยหน่วยงานสืบสวนสอบสวนเข้ามาเกี่ยวข้อง

ดังนั้น ธนาคารกลางเวียดนามจึงประเมินว่าเป็นการยากที่จะแก้ไขปัญหาได้อย่างสมบูรณ์ด้วยกฎระเบียบเพียงข้อเดียว จำเป็นต้องใช้วิธีการที่ครอบคลุม รวมถึงบทบัญญัติในกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อที่แก้ไขเพิ่มเติม และแนวทางแก้ไขอื่นๆ เช่น การเชื่อมโยงข้อมูลระดับชาติเกี่ยวกับประชากรและการจดทะเบียนธุรกิจ ตลอดจนการประสานงานระหว่างหน่วยงานบริหารราชการแผ่นดิน หน่วยงานตรวจสอบ หน่วยงานสืบสวน และผู้ตรวจสอบบัญชีที่เกี่ยวข้อง

นอกจากจะช่วยลดการถือครองหุ้นไขว้ที่บิดเบือนการดำเนินงานของธนาคารแล้ว ร่างกฎหมายฉบับนี้ยังกล่าวถึงมาตรการแทรกแซงในระยะเริ่มต้นต่อสถาบันสินเชื่อด้วย คณะกรรมการประจำสภาแห่งชาติระบุว่า ในระหว่างกระบวนการทบทวนและสรุปกฎหมาย ร่างกฎหมายฉบับนี้มีบทบัญญัติที่ยังคงมีความเห็นแตกต่างกันอยู่มากในเรื่องการแทรกแซงในระยะเริ่มต้น การควบคุมพิเศษ และการให้สินเชื่อพิเศษแก่สถาบันสินเชื่อ

บางความคิดเห็นระบุว่า บทบัญญัติเกี่ยวกับการแทรกแซงในระยะเริ่มต้นในร่างกฎหมายยังช้าเกินไปและจำเป็นต้องมีการแก้ไขอย่างละเอียดถี่ถ้วน ดังนั้น หลังจากพิจารณาข้อเสนอแนะแล้ว ร่างกฎหมายจึงได้รับการแก้ไขเพื่อให้สามารถแทรกแซงได้เร็วขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หน่วยงานกำกับดูแลจะมีแผนการแทรกแซงเมื่อสถาบันสินเชื่อหรือสาขาธนาคารต่างประเทศประสบกับผลขาดทุนสะสมเกินกว่าร้อยละ 15 ของทุนจดทะเบียน ทุนจัดสรร และเงินสำรอง

ในส่วนของสินเชื่อพิเศษ ร่างกฎหมายฉบับนี้ได้ตัดบทบัญญัติที่อนุญาตให้ธนาคารกู้ยืมเงินพิเศษจากองค์การประกันเงินฝาก ธนาคารอื่น และธนาคารกลางเวียดนามออกไป โดยอนุญาตให้ธนาคารกู้ยืมเงินพิเศษจากองค์กรอื่น ๆ ตามที่กฎหมายกำหนดแทน

นายกรัฐมนตรีมีอำนาจในการตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อพิเศษดอกเบี้ย 0% ต่อปีให้แก่ธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลเป็นพิเศษ เนื่องจากถือเป็นการใช้ทรัพยากรของรัฐโดยอ้อมในสถานการณ์พิเศษเพื่อสร้างความมั่นคงให้กับระบบ

Quynh Trang - Anh Minh

[โฆษณา_2]
ลิงก์แหล่งที่มา