ธนาคารแข่งกันขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ผู้กู้กังวล

(แดน ทรี) - นอกจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่พุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็วแล้ว ธนาคารพาณิชย์ก็ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อย่างต่อเนื่องเช่นกัน ผู้กู้จึงเกิดความกังวล

“ตอนนี้ผมมีเงินต้นและดอกเบี้ยรวมประมาณ 2.5 ล้านดองต่อเดือน ผมยังพอจ่ายไหว แต่เห็นว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงขึ้นเรื่อยๆ ผมกังวลว่าเมื่อจ่าย 1.3 พันล้านดองตามความคืบหน้าของโครงการแล้ว ค่าใช้จ่ายรวมต่อเดือนจะสูงมาก” ฟอง สมาชิก 9X ที่เพิ่งกู้เงินมาซื้อบ้านในโครงการเล่าให้ฟัง

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้น ผู้ซื้อบ้านรู้สึกไม่มั่นใจ

ฟองกำลังขอสินเชื่อบ้านจากธนาคาร A ซึ่งเป็นผู้ค้ำประกันโครงการ วงเงินกู้อยู่ที่ 1.3 พันล้านดอง คิดเป็น 50% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ของโครงการที่กำลังก่อสร้าง ตามสัญญา ธนาคารจะจ่ายเงินกู้ตามความคืบหน้า โดยอัตราดอกเบี้ยจะคำนวณตามอัตราดอกเบี้ยตลาด ณ เวลาที่เบิกจ่าย

ฟองกล่าวว่าเธอได้รับเงินงวดแรกเมื่อวันที่ 15 สิงหาคม เป็นจำนวนเงินประมาณ 10% ของยอดสินเชื่อทั้งหมด ในขณะนั้นผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อรายงานว่าอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 7% ต่อปี อย่างไรก็ตาม เพียงหนึ่งสัปดาห์ต่อมา ผู้เชี่ยวชาญได้โทรศัพท์ไปแจ้งฟองว่าอัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับเป็น 7.5% ต่อปี ในขณะนั้น เมื่อฟองไม่เห็นด้วยและขอคำอธิบาย ธนาคารก็ยังคงตัดสินใจคงอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ 7% ต่อปี

ในเดือนพฤศจิกายนปีที่แล้ว เมื่อจ่ายงวดที่สองด้วยจำนวนเงินเทียบเท่า 10% ของมูลค่าเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยก็เปลี่ยนแปลงอยู่ตลอด คุณฟองกล่าวว่า “ครั้งแรกที่ผู้เชี่ยวชาญรายงานอัตราดอกเบี้ย 8% จากนั้นก็รายงานอีกครั้งเป็น 8.3% ยังไม่จบแค่นั้น เมื่อใกล้ถึงวันลงนามเบิกจ่าย ผู้เชี่ยวชาญยังคงรายงานอัตราดอกเบี้ยใหม่เป็น 8.5% และเพิ่มขึ้นเป็น 8.7% ต่อปี”

ฟองกล่าวว่าเธอรู้สึกกังวลมากเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเรื่อยๆ “ฉันคิดว่าการกู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์นั้นไม่มั่นคงเลย” ฟองกล่าว

ในทำนองเดียวกัน เวียด (อายุ 33 ปี นครโฮจิมินห์) กู้ยืมเงินจากธนาคารมาเกือบ 2 ปีแล้ว และอัตราดอกเบี้ยพิเศษกำลังจะหมดลง หลังจากสถานการณ์อัตราดอกเบี้ยสูง เขากังวลว่าในเดือนเมษายน 2569 เมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนเป็นแบบลอยตัว อัตราดอกเบี้ยจะสูงมาก ผู้เชี่ยวชาญได้ติดต่อธนาคารที่เขากู้ยืม (หนึ่งใน 4 ธนาคารใหญ่) ยืนยันว่าอัตราดอกเบี้ยกำลังเพิ่มขึ้นจริง โดยปัจจุบันผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ไว้ที่ 8.8-9% ต่อปี

นายเวียดประมาณการว่า หากกู้เงิน 2 พันล้านดอง หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 9 ต่อปี ค่าใช้จ่ายรายเดือนที่เขาจะต้องแบกรับจะสูงมาก คือเกือบ 21 ล้านดองต่อเดือน (เทียบกับระดับการผ่อนชำระปัจจุบันที่ประมาณ 15 ล้านดองต่อเดือน)

ในความเป็นจริงอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารได้เพิ่มขึ้นเป็น 12-15% ต่อปี

ขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยพิเศษสินเชื่อบ้านในปีแรกก็เพิ่มขึ้น 1-2% ต่อปี เมื่อเทียบกับเดือนก่อนหน้า โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ACB 8% ต่อปี, ABBank 9.65% ต่อปี, Sacombank 7.49% ต่อปี, VIB เพิ่มขึ้น 7.8% ต่อปี, BVBank 8.49% ต่อปี...

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงที่ผ่านมา ยกเว้นกลุ่มธนาคารที่มีเงินทุนจากรัฐ กลุ่มธนาคารเอกชนได้ปรับตัวขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6 เดือนของธนาคารเอกชนส่วนใหญ่สูงกว่า 6% ต่อปี ส่วนเงินฝากขนาดใหญ่ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6 เดือนจะสูงถึง 7.1% ต่อปี

คำถามคือธนาคารกำลังกดดันผู้กู้ยืมอยู่หรือไม่?

ทำไมอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จึงเพิ่มขึ้น?

ดร. เชา ดิงห์ ลินห์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน กล่าวว่า การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในบริบทปัจจุบันถือเป็นเรื่องปกติ หลักการทั่วไปในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้คำนวณจากปัจจัยหลักๆ ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในการระดมเงินทุน ต้นทุนการดำเนินงาน ต้นทุนการชดเชยความเสี่ยง และผลกำไรที่คาดหวัง

ล่าสุดผู้เชี่ยวชาญย้ำว่าตามคำเรียกร้องของ รัฐบาล ระบบธนาคารยอมรับที่จะลดผลกำไรที่คาดหวัง ขณะเดียวกันก็ลดต้นทุนการดำเนินงาน โดยลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อสนับสนุนลูกค้า

ปัจจุบัน ธนาคารพาณิชย์ยังคงดำเนินนโยบายนี้อยู่ แม้ว่าการรักษาอัตราดอกเบี้ยต่ำไว้ด้วยสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษต่างๆ จะ "กัดกร่อน" ผลกำไรของธนาคารส่วนใหญ่ (แสดงผ่านดัชนี NIM ซึ่งอัตรากำไรของธนาคารลดลงอย่างมาก) ยกเว้นธนาคารขนาดใหญ่บางแห่งที่มีความสามารถในการดึงดูดเงินฝากประเภท CASA (เงินฝากประจำ) จำนวนมาก และระดมทุนราคาถูกจากสถาบันการเงิน ระหว่างประเทศ ซึ่งสามารถชดเชยและรักษาผลการดำเนินงานทางธุรกิจได้

ดังนั้น คุณลินห์จึงเน้นย้ำว่า การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนใหญ่เป็นผลมาจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเป็นผลมาจากการที่ธนาคารพาณิชย์กำลังเผชิญกับแรงกดดันด้านสภาพคล่อง ธนาคารจึงปรับอัตราดอกเบี้ยเพื่อดึงดูดเงินฝากจากประชาชน

ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะยังคงเพิ่มขึ้นจนถึงสิ้นปี (ภาพประกอบ: IT)

ผู้เชี่ยวชาญเหงียน ตรี เฮียว เห็นด้วยว่าเป็นเรื่องปกติที่ธนาคารพาณิชย์จะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เขามองว่าเป็นความจริงที่ธนาคารแห่งรัฐและรัฐบาลมีเป้าหมายที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อสนับสนุนและกระตุ้นการผลิตและการบริโภคของประชาชน อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อการระดมกำลังเพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็วเนื่องจากแรงกดดันจากส่วนต่างระหว่างการเติบโตของเงินฝากและการเติบโตของสินเชื่อ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

นายเหียวกล่าวว่า ช่องว่างระหว่างเงินทุนที่ระดมได้และความต้องการสินเชื่อในปัจจุบันสูงถึง 3% โดยเฉพาะอย่างยิ่งความต้องการสินเชื่อที่กำลังเพิ่มขึ้น โดยสถิติการเติบโตของสินเชื่อในเดือนตุลาคมสูงถึง 15% ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าตัวเลขนี้จะสูงถึง 18-20% ภายในสิ้นปี ขณะที่เป้าหมายของธนาคารกลางในช่วงต้นปีอยู่ที่เพียง 16% ดังนั้นจึงสร้างแรงกดดันต่อสภาพคล่องของระบบธนาคาร

จากการระดมปัจจัยการผลิตที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยผลผลิตจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องจนถึงสิ้นปี โดยจะเพิ่มขึ้นประมาณ 1%

สำหรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ระบุว่า ณ สิ้นเดือนสิงหาคม 2568 สินเชื่อคงค้างในภาคอสังหาริมทรัพย์มีมูลค่าสูงกว่า 4.08 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นเกือบ 19% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 คิดเป็นเกือบ 1 ใน 4 ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อัตราการเติบโตของสินเชื่อในภาคอสังหาริมทรัพย์สูงกว่าสินเชื่อโดยรวมของระบบเศรษฐกิจอย่างต่อเนื่อง

การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ก็เป็นเรื่องที่เข้าใจได้ เนื่องจากตลาดกำลังฟื้นตัว ความต้องการสินเชื่อจึงเพิ่มขึ้น นโยบายสินเชื่อของธนาคารกลางยังต้องการสร้างแรงผลักดันให้กับตลาดอสังหาริมทรัพย์ ช่วยปรับปรุงสภาพคล่องและหลีกเลี่ยง "ภาวะลิ่มเลือด" เหมือนในปี 2565 โดยมุ่งหวังที่จะนำพาตลาดไปสู่ภาวะที่แข็งแรงยิ่งขึ้น

ที่มา: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm