Bankacılık sektöründe batık alacakların yönetimi hâlâ birçok zorlukla karşı karşıya kalacak.

Çeşitli menkul kıymet şirketlerinin verilerine göre, 2023 yılının dördüncü çeyreğinde halka açık bankaların tahmini vergi sonrası kârı, geçen yılın aynı dönemine göre %25 arttı. Bankaların kârı, yılın son çeyreğinde, özellikle bankaların kredi verme oranlarını artırması ve sermaye maliyetlerindeki keskin düşüş nedeniyle iyileşti.

Ancak, varlık kalitesi 2023 iş sonuçları tablosunda dikkat çekici bir nokta olmaya devam ediyor. Sektör genelindeki batık alacak oranı, 2022'ye göre 64 baz puan artarak %2,2'ye ulaştı ve 2015'ten bu yana en yüksek seviyeye ulaştı.

Neredeyse tüm bankalar, yıl başına ve önceki çeyreklere kıyasla batık alacak oranında artış kaydetmeye devam etti. Kamu sermayeli ticari bankalar yıl başına göre ortalama %0,4 artış gösterirken, anonim ticari bankalar için bu oran %0,7 oldu. Aynı zamanda, batık alacak karşılama oranı da 2020 sonundan bu yana en düşük seviyeye gerileyerek %93,8 oldu (2022'de bu oran %136,9 olacak).

Örneğin, TPBank'ın 2023 Dördüncü Çeyrek Finansal Raporu, toplam faaliyet gelirlerinin güçlü bir şekilde artmasına rağmen, Bankanın bu çeyrekteki net kârının 2022'deki aynı döneme kıyasla %67,5 oranında azaldığını göstermektedir.

Dördüncü çeyrekteki kârdaki sert düşüş, TPBank'ın 2023 yılı net kârının 2022 yılına göre %28,7 azalarak 4,463 milyar VND'ye düşmesine neden oldu.

Bunun nedeni, 2023 yılının dördüncü çeyreğinde provizyon maliyetlerinin aynı döneme göre 17 kattan fazla artarak, tüm yılın provizyon maliyetlerinin 2022 yılına göre %114 artarak 3,946 milyar VND'ye ulaşmasıdır.

2023 yılı dördüncü çeyreğinin sonunda TPBank'ın batık alacak oranının bir önceki çeyreğe göre 0,93 puan azalarak %2,05 seviyesinde gerçekleşmesi dikkati çekerken, 2022 yılı sonundaki %0,84'lük orana göre hala yüksek seviyede bulunuyor.

2023 yılının son çeyreğinde sağlanan karşılık artışıyla birlikte bankanın kredi zarar karşılama oranı (LLR) 2023 yılı sonunda %63,7'ye ulaşacak, ancak bu oran yine de 2022 yılı sonundaki %135'in çok altında kalacak. Bu da önümüzdeki dönemde aktif kalitesinin daha da kötüleşebileceğini gösteriyor.

Sistemdeki en düşük şüpheli alacak oranına sahip olmasına ve geçen yıl sonu itibarıyla toplam vadesi geçmiş kredilerin yalnızca %1,2'sini oluşturmasına rağmen,ACB'nin şüpheli alacak rakamı 2022 yılı sonuna göre %93 artarak 5.885 milyar VND'ye ulaştı. Kredi riski karşılık maliyetleri de 2022'deki 70 milyar VND'den 2023'te 1.804 milyar VND'ye önemli ölçüde arttı.

Bankacılık sektörünün batık alacak hikayesine ilişkin olarak DG Capital Yatırım Direktörü Finans Analisti Dr. Nguyen Duy Phuong, 2023'teki mevcut sorunların henüz aşılamadığını ancak 2024'e bakıldığında kredi talebindeki toparlanma hızının beklenenden yavaş olması ve varlık kalitesindeki düşüşün devam etmesi nedeniyle risk faktörünün mevcut olduğunu söyledi.

42/2017/QH14 sayılı Kararda yer alan alacak ve teminatların tahsiline ilişkin bazı hükümler, 2024 yılında değiştirilen Kredi Kuruluşları Kanunu'nun XII. Bölümünde resmen yasallaştırılmıştır.

"Ancak, yakın zamanda çıkarılan Kredi Kuruluşları Kanunu'nda değişiklik yapılmasıyla teminata haciz, haciz konusu malvarlığına el konulması, ceza davalarında delil olarak teminatın iadesi, idari yoldan batık alacak ihlallerine ilişkin düzenlemelerin kaldırılması; batık alacak alım satımına katılabilecek konuların genişletilmemesi, batık alacak yönetimi faaliyetlerini daha da zorlaştırabilecektir.

Dr. Nguyen Duy Phuong, "Bundan anlaşılıyor ki, kötü alacakların ele alınma süreci daha fazla zamana ihtiyaç duyacak ve iyi tamponlara ve sermaye tamponlarına sahip bankalar daha fazla avantaja sahip olacak" dedi.

[reklam_2]
Kaynak