Було оголошено про два особливо важливі закони, які, як очікується, призведуть до суттєвих змін у двох сферах формальної економіки.

Цього ранку (19 лютого) було оприлюднено Указ Президента про оприлюднення Закону про землю та Закону про кредитні установи. Це два особливо важливі закони, які, як очікується, призведуть до значних змін у двох надзвичайно чутливих сферах економіки .

Сприяти здоровому розвитку ринку нерухомості

За важливістю Закон про землю, мабуть, поступається лише Конституції, маючи глибокий вплив на всі аспекти економічного та соціального життя. Голова Національних зборів Вуонг Дінь Хюе неодноразово наголошував на цьому під час чотирьох сесій 15-ї Національної асамблеї, що переглядали Закон про землю.

З огляду на таку важливість, протягом пікового періоду (до та після голосування в Національних зборах) протягом понад місяця Постійний комітет Економічного комітету, Юридичний комітет, агентство, що розробляє закон, та відповідні установи безперервно працювали з 8 ранку до пізньої ночі, щоб переглянути та технічно завершити 260 статей цього закону.

«Завершення проекту закону проводилося так ретельно, що іноді на розгляд лише однієї з 260 статей витрачався цілий вечір», – поділився з пресою голова Національних зборів Вуонг Дінь Хюе.

Напередодні Нового року за місячним календарем голова Національних зборів Вуонг Дінь Хюе підписом затвердив новий Закон про землю, що складається з 16 розділів та 260 статей.

Зміст Закону про землю високо оцінюється людьми та бізнес-спільнотою. (Джерело: Batdongsan.com.vn)

Після завершення процесу розробки політики, а також технічного завершення Закону про землю, постійний член Комітету з питань права Національної асамблеї доктор Хоанг Мінь Х'єу заявив, що завдяки одночасному прийняттю Закону про житло, Закону про комерційну діяльність у сфері нерухомості та Закону про землю, включаючи проривні нормативні акти, що усувають перешкоди на ринку нерухомості, люди та підприємства очікують створення прозорого та синхронного правового середовища, що сприятиме стабільному та здоровому розвитку ринку нерухомості.

«Зміст Закону високо оцінюється людьми та бізнес-спільнотою. Дехто навіть каже, що новий Закон про землю, разом із Законом про житло та Законом про підприємницьку діяльність у сфері нерухомості, є найкращими законами в цій галузі за останній час», – сказав делегат Хієу.

Однак, за словами пана Хіеу, оскільки нові закони набувають чинності з 2025 року, на ринок нерухомості у 2024 році може вплинути вичікувальна ментальність інвесторів та покупців житла. З іншого боку, для впровадження положень законів на практиці необхідно видати низку указів та циркулярів, які детально описують та керують їх виконанням. Тому позитивний вплив цих законів на ринок нерухомості може проявитися лише в останні місяці 2024 року.

Однак, за словами пана Хіеу, є підстави сподіватися, що коли ці закони набудуть чинності, вони сприятимуть здоровому розвитку ринку нерухомості, сприяючи використанню земельних ресурсів для соціально-економічного розвитку, задовольняючи очікування бізнес-спільноти та людей.

Сприяння зменшенню наслідків перехресного володіння в банках

Хоча реструктуризація слабких банків все ще відбувається надто повільно, «бомба» в банку SCB вибухнула наприкінці 2022 року, що ускладнило процес внесення змін до Закону про кредитні установи. Однією з причин, чому затвердження довелося перенести з 6-ї сесії (листопад 2023 року) на позачергову сесію (січень 2024 року), є те, що положення щодо раннього втручання, підтримки доступу до кредитів для банків, що перебувають під спеціальним контролем, та спеціальних контрольних заходів недостатньо переконливі для депутатів Національних зборів.

За словами голови Національних зборів Вуонг Дінь Хюе, метою цієї поправки до Закону про кредитні установи є побудова здорової банківської та кредитної системи, забезпечення безпеки системи, підвищення стійкості та протистояння внутрішнім та зовнішнім потрясінням економіки.

Доктор Чрінь Куанг Ань, голова В'єтнамської асоціації міжбанківських ринкових досліджень (VIRA), зазначив, що Закон про кредитні установи 2024 року, безумовно, матиме великий вплив на систему внутрішніх документів. Тобто, на організацію та конкретну діяльність кредитних установ, особливо пов'язану з 3 групами: адміністрування - експлуатація - контроль; управління кредитними ризиками (випадки обмеження кредитування, кредитний ліміт, пов'язані групи...); діяльність з надання кредитів кредитним установам.

Крім того, впровадження нового Закону про кредитні установи також впливає на деякі аспекти, такі як ліцензії на діяльність, процедури ліцензування; збільшення часу володіння нерухомістю у зв'язку з врегулюванням боргів. Додавання положень щодо фінансового управління, бухгалтерського обліку (Розділ VIII), положень щодо раннього втручання (Стаття 143, Розділ IX) або вдосконалення положень щодо спеціального контролю (Розділ X), положень щодо масового зняття коштів, спеціальних позик (Розділ XI)... – це також положення, які, як очікується, поступово заповнять правові прогалини, щоб банки могли працювати більш здорово.

Lãi suất ngân hàng nào cao nhất tháng 9/2022

З новим Законом про кредитні установи банки та кредитні установи працюватимуть здорово. (Джерело: Agribank)

Найбільш чутливий вплив Закону на функціонування системи кредитних установ, за словами Голови VIRA, можна відзначити в групі положень щодо обмежень володіння акціями. Зокрема, фізична особа не може володіти більше ніж 5% акцій (як це передбачено чинним законом), організація не може володіти більше ніж 10% (наразі 15%), а група пов’язаних акціонерів не може володіти більше ніж 15% (наразі 20%) статутного капіталу кредитної установи.

Ця зміна не застосовується ретроактивно, оскільки акціонери, які перевищують ліміт, можуть зберегти свою поточну власність та поступово зменшувати свій ліміт з часом до 2029 року.

Закон також розширює поняття пов'язаних осіб компанії або кредитної установи на дочірню компанію дочірньої компанії, материнську компанію материнської компанії та пов'язаних осіб фізичної особи на всіх членів сім'ї трьох поколінь, як по батьківській, так і по материнській лінії.

Очікується, що суворе дотримання вищезазначених правил суттєво обмежить можливості групи акціонерів прагнути володіти більшістю акцій, тим самим сприяючи мінімізації наслідків перехресного володіння та маніпуляцій з операціями кредитних установ (як у випадку з SCB Bank).

Також величезний вплив на систему кредитних установ має група нових правил щодо кредитних обмежень, кредитних лімітів та пов'язаних груп. Зокрема, кредитний ліміт для клієнта та групи клієнтів знижується з 15% (для клієнта) та 25% (для пов'язаної групи клієнтів) власного капіталу кредитної установи на даний момент до 10% та 15% відповідно до дорожньої карти до початку 2029 року. Для небанківських кредитних установ це співвідношення знижується з 25% та 50% власного капіталу до 15% та 25% до 2029 року.

Ця зміна має допомогти зменшити ризик концентрації кредитів для кредитних установ. Однак непередбачуваним наслідком може бути те, що вона ускладнить роботу деяких великих підприємств з високим попитом на кредити (хоча існує план щодо його скорочення).

Відповідно, щоб мінімізувати вищезазначені труднощі, необхідно розвивати більш збалансований фінансовий ринок, особливо ринок акцій та облігацій, щоб підприємства могли мобілізувати більше середньострокового та довгострокового капіталу з цього каналу, зменшуючи надмірну залежність від банківської системи, яка існує зараз.

Ще одна група нормативних актів з досить чутливим впливом, за словами доктора Чрінь Куанг Аня, пов'язана із Законом, що створює основу для низки нових видів діяльності, що відповідають тенденціям цифрової трансформації, таких як онлайн-кредитування, електронні транзакції, механізми тестування (пісочниця) для фінтех у банківському секторі...

«Хоча згадані правила все ще є досить загальними та перебувають на ранніх стадіях, немає жодних правил для суто цифрових банків (100%, без штаб-квартири, без документів...), як це зробили деякі країни Південно-Східної Азії, але необхідно визнати реальну тенденцію, що революція фінансових технологій сильно змінить і буде сильно змінювати традиційну банківську діяльність. Цей розвиток вимагає поступової легалізації, щоб створити середовище для сприяння розвитку, контролюючи водночас потенційні ризики», – прокоментував пан Чрінь Куанг Ань.

(за даними Інвестиційної газети)

Джерело