Коли в'єтнамці «торкаються» безготівкової економіки

Тепер в'єтнамці можуть розплачуватися за все, використовуючи свої телефони, – від ранкової кави, квитків на автобус до комунальних послуг. Технологія NFC, QR-коди та електронні гаманці змінюють поведінку споживачів, швидко вводячи В'єтнам в еру розумних платежів, де зручність і безпека стають новим стандартом цифрового життя.

Від маленького телефону до великої економіки

Цифрові платежі у В'єтнамі вступають у період безпрецедентного прискорення. За даними Державного банку, у 2024 році загальна вартість безготівкових транзакцій досягне понад 295 квадрильйонів донгів, що в 26 разів перевищить ВВП, і значно перевищить цільовий показник у 25 разів, встановлений у Рішенні прем'єр-міністра 1813/QD-TTg про розвиток безготівкових платежів у період 2021-2025 років.

Поряд із QR-кодами, стрімко розвиваються сенсорні платежі (NFC).

До початку 2025 року 87% дорослих в'єтнамців матимуть платіжні рахунки, а мобільні транзакції становитимуть понад 80% від загальної кількості транзакцій. Зокрема, у першому кварталі 2025 року в'єтнамці здійснили близько 5,5 мільярда безготівкових транзакцій, причому лише цифрові транзакції (інтернет та мобільні) досягли 4,5 мільярда на суму понад 40 мільйонів мільярдів донгів.

Загалом, з січня по липень 2025 року загальний обсяг безготівкових транзакцій зріс на 44,4% за кількістю та на 25% за вартістю порівняно з аналогічним періодом 2024 року; лише платежі за допомогою QR-кодів зросли на 66,7% за кількістю та на 159% за вартістю, що свідчить про те, що поведінка «платіж через дотик» сильно поширюється по всій країні.

Основою цього процесу є NAPAS, національний оператор комутаційної мережі, який у 2024 році обробить понад 9,56 мільярда транзакцій, що майже на 30% більше, ніж у попередньому році. Система VietQR та експрес-доставка NAPAS 247 тепер стали популярними платіжними стандартами, допомагаючи людям здійснювати миттєві та безпечні транзакції по всій країні.

Водночас NAPAS розширює VietQR Global, дозволяючи транскордонні платіжні з'єднання з Таїландом, Сінгапуром, Південною Кореєю, Японією та Малайзією, розміщуючи В'єтнам у спільній платіжній мережі регіону Південно-Східної Азії.

Поряд із QR-платежами, NFC-платежі стрімко зростають, збільшуючись в середньому на 6% на місяць, тоді як платежі за допомогою провідника та чіпа зменшуються на 2-3% на місяць. Поява Apple Pay та Google Wallet у В'єтнамі зробила безконтактні платежі новим стандартом, що змусило вітчизняні системи, особливо NAPAS та банки, просувати стратегію Tap and Pay для вітчизняних карток.

Цифрові платежі стають економічним двигуном В'єтнаму.

Крім того, уряд також посилив правову базу, зокрема Рішення 2345/QD-NHNN щодо біометричної автентифікації та інтеграції ідентифікації громадян за допомогою чіпованих ідентифікаційних карток громадян, що зробить цифрові транзакції безпечнішими та прозорішими. За словами фінансових експертів, цей «національний рівень цифрової довіри» стане основою для високоцінних фінансових послуг, від споживчого кредитування до онлайн-інвестицій.

Цифрові платежі стали не просто технологічним трендом, а й опорою цифрової економіки В'єтнаму. Під час пандемії COVID-19 інфраструктура електронних платежів підтримувала потік товарів, допомагаючи економіці швидко адаптуватися та демонструвати надзвичайну стійкість. Тому уряд вважає це «інструментом підвищення національної продуктивності та конкурентоспроможності».

В'єтнамський фінтех підтверджує регіональні позиції

Сильний розвиток інфраструктури призвів до стратегічної конкуренції між фінтех-бізнесами. Зокрема, MoMo стала піонером у впровадженні отримання грошей від банків через номери телефонів, допомагаючи користувачам гаманців отримувати перекази з понад 20 банків через систему NAPAS.

За словами пана Нгуєна Ба Діепа, співзасновника MoMo Fintech Group, це «крок уперед у платіжній інфраструктурі В'єтнаму до всебічної відкритої зв'язності». Водночас MoMo перепозиціонує себе як «фінансового помічника на основі штучного інтелекту», застосовуючи штучний інтелект для персоналізації продуктів, кредитного скорингу та підтримки фінансового менеджменту для понад 30 мільйонів користувачів.

Тим часом ZaloPay відкрив транскордонні QR-платежі у 6 азійських країнах (Китай, Сінгапур, Японія, Корея, Малайзія та Індонезія) та співпрацює з Visa та Alipay+ для впровадження регіональних платіжних рішень. Це крок, який допоможе в'єтнамцям легко здійснювати міжнародні платежі, а також запропонує іноземним відвідувачам можливість здійснювати платежі за допомогою QR у В'єтнамі.

Payoo зберігає свою позицію як посередника з багатоканальних платежів за комунальні послуги.

Тим часом Payoo зберігає свою позицію багатоканального посередника з оплати комунальних послуг, маючи понад 25 000 точок прийому в супермаркетах, магазинах товарів швидкого харчування, аптеках та магазинах електроніки. Роль Payoo допомагає розширити кількість точок безготівкової оплати відповідно до орієнтації на «універсалізацію послуг», викладеної в Рішенні 1813/QD-TTg.

Viettel Money та VNPT Money стали інструментами для сприяння фінансовій інклюзії, особливо у сільській місцевості та прикордонних районах. До 2025 року понад 72% рахунків Mobile Money будуть активними у віддалених районах, що сприятиме зменшенню цифрового фінансового розриву.

Економічні експерти стверджують, що цифрові платежі не лише змінюють поведінку споживачів, а й створюють макроекономічні переваги. За словами експерта Дінь Тхе Хієна, постанова уряду про те, що з 1 липня 2025 року підприємства можуть відраховувати вхідний податок лише за наявності документів про безготівкову оплату, «створить потужний поштовх для просування прозорості грошових потоків та зменшення соціальних витрат».

У звіті Google-Temasek e-Conomy SEA 2024 йдеться, що загальна вартість цифрових платежів у В'єтнамі досягне 149 мільярдів доларів США у 2024 році, що на 18% більше, ніж у 2023 році, що зробить В'єтнам найшвидше зростаючим ринком у Південно-Східній Азії. На заході Cashless Day 2025 у Хошиміні експерти підтвердили, що електронні платежі допомагають щороку заощаджувати десятки тисяч мільярдів донгів на соціальних витратах за рахунок скорочення друку, транспортування та управління готівкою, водночас підтримуючи зростання ВВП на 0,3-0,5% завдяки ефективності обігу капіталу.

Заступник голови Державного банку В'єтнаму Фам Тьєн Зунг сказав: «Безготівкові платежі не лише зручні для людей, але й безпосередньо сприяють зростанню, фінансовій прозорості та національній продуктивності». Однак проблеми залишаються, від безпеки даних та онлайн-шахрайства до регіональної нерівності, але напрямок після 2025 року чіткий: перехід від збільшення кількості користувачів до покращення якості послуг та безпеки системи. Саме тому Державний банк В'єтнаму просуває «Національний рівень цифрової довіри», інтегруючи автентифікацію за допомогою посвідчень особи в увесь процес оплати, до «безготівкового, безпечного та всеохоплюючого В'єтнаму».

Тепер кожна картка інтегрована у смартфон.

Можна побачити, що цифрові платежі вийшли за рамки фінансових послуг, ставши основною інфраструктурою цифрової економіки В'єтнаму. Завдяки сильній інфраструктурі NAPAS, динаміці електронних гаманців та відкритій політиці уряду, В'єтнам не лише досягне цілі на 2025 рік раніше, але й наблизиться до регіональних стандартів з точки зору низької вартості, високої швидкості та інклюзивності.

Як зазначив економіст Нгуєн Суан Тхань: «Якщо електронна комерція вважається двигуном, то цифрові платежі – це паливо цифрової економіки В’єтнаму». Безготівкові платежі, від «одного дотику» до транскордонних, стають новою кровоносною судиною сталого зростання.

Джерело: https://baotintuc.vn/thi-truong-tien-te/khi-nguoi-viet-cham-vao-nen-kinh-te-khong-tien-mat-20251021194749456.htm