Без банківських кредитів при купівлі майбутнього житла

Циркуляр № 22/2023 Державного банку, що набрав чинності з 1 липня 2024 року, передбачає, що комерційні банки та філії іноземних банків можуть надавати позики фізичним особам лише для купівлі готових будинків для передачі, тобто наявних будинків.

У випадку, якщо фізична особа позичає кредит для купівлі комерційного житла під заставу нерухомості, яка є самим комерційним житлом, кредитна установа має право надавати позику лише у випадку комерційного житла, яке завершено до передачі в експлуатацію (доступне комерційне житло).

Пан Ле Хоанг Чау, голова Асоціації нерухомості міста Хошимін (HoREA), заявив, що вищезазначене положення не дозволяє комерційним банкам та філіям іноземних банків надавати позики людям для купівлі недобудованого комерційного житла для передачі (тобто комерційного житла, що утворюється в майбутньому) під заставу (іпотеку) самого цього будинку.

Тому особи, які бажають позичити кредит для придбання майбутнього комерційного житла, повинні вжити інших заходів забезпечення або забезпечити себе іншими активами.

Không được vay ngân hàng khi mua nhà ở hình thành trong tương lai - 1 — Згідно з новими правилами Державного банку, майбутнє житло не можна позичати в банках (ілюстративне фото: Хай Лонг).

Пан Чау зазначив, що якщо вищезазначені деталі не будуть змінені негайно до набрання чинності Циркуляром, це положення може призвести до негативних наслідків, спричинивши труднощі та перешкоджаючи нормальному функціонуванню ринку нерухомості, негативно впливаючи на процес відновлення та розвитку ринку як у короткостроковій, так і в довгостроковій перспективі.

Оскільки заборона кредитним установам надавати кредити фізичним особам для купівлі майбутнього комерційного житла, забезпеченого іпотекою цього будинку, є недоречною, непослідовною та не відповідає положенням Цивільного кодексу 2015 року, а також чинним та новоприйнятим законам.

Він проаналізував, що придбання фізичною особою майбутнього комерційного будинку та вжиття заходів щодо забезпечення виконання зобов'язань шляхом іпотеки майбутнього комерційного будинку є цивільно-правовою угодою, врегульованою Цивільним кодексом 2015 року.

Заходом забезпечення кредиту згідно з цим положенням є іпотека забезпечених активів, які можуть бути існуючими активами або активами, сформованими в майбутньому, таким чином, комерційне житло, сформоване в майбутньому, може бути використане як забезпечені активи.

Дія фізичної особи, що купує майбутню комерційну нерухомість та вживає заходів щодо забезпечення виконання зобов'язань шляхом іпотеки нерухомості, що є майбутньою комерційною нерухомістю, також є юридичною угодою відповідно до положень Закону про житло 2014 року, Закону про житло 2023 року, Закону про підприємницьку діяльність у сфері нерухомості 2023 року, Закону про інвестиції 2020 року, Закону про кредитні установи 2024 року...

Тому HoREA рекомендує додати положення, яке дозволить кредитним установам надавати позики фізичним особам для купівлі майбутнього комерційного житла під заставу (іпотеку) самого будинку. Це положення застосовується як до випадків купівлі комерційного житла чи соціального житла, так і до випадків купівлі житла в наявності або майбутнього житла.

Джерело