Безнадійна заборгованість кредитних установ наразі викликає велике занепокоєння.

Згідно зі звітом Державного банку, з серпня 2017 року до кінця січня 2023 року вся система кредитних установ обробила 416 000 мільярдів донгів безнадійної заборгованості, визначеної відповідно до Постанови № 42; в середньому близько 6 300 мільярдів донгів на місяць, що значно вище за середні результати роботи з безнадійною заборгованістю з 2012 по 2017 рік до набрання чинності Постанови № 42.

Разом із Законом про кредитні установи, 15 серпня 2017 року Національні збори видали Резолюцію № 42 про пілотне впровадження роботи з проблемною заборгованістю кредитних установ, створюючи необхідну правову базу для роботи з проблемною заборгованістю кредитних установ та В'єтнамської компанії з управління активами (VAMC).

Хоча врегулювання проблемної заборгованості відповідно до Постанови 42 Національних зборів досягло багатьох позитивних результатів, враховуючи несприятливий розвиток світової економічної та політичної ситуації та труднощі у вітчизняній економіці, платоспроможність багатьох підприємств знизилася, а коефіцієнт проблемної заборгованості має тенденцію до зростання.

Згідно зі звітом Державного банку, коефіцієнт безнадійної заборгованості по всій системі до кінця лютого 2023 року досяг 2,91% порівняно з 2% на кінець 2022 року та майже вдвічі більшим на кінець 2021 року.

Складність у роботі з безнадійною заборгованістю є проблемою, характерною лише для банків.

На семінарі «Питання врегулювання безнадійної заборгованості в проекті Закону про кредитні установи (зі змінами)», що відбувся вранці 17 травня, експерти оцінили, що Резолюція 42 виявилася дуже ефективною та є проривом у врегулюванні безнадійної заборгованості у В'єтнамі.

Однак процес подання заявки також виявив багато труднощів, особливо в контексті багатьох змін в економіці та самій банківській системі.

За словами пана Нгуєна Куока Хунга, генерального секретаря В'єтнамської банківської асоціації (VNBA), поточна ситуація з поганою заборгованістю кредитних установ викликає велике занепокоєння на тлі дуже складного становища бізнесу та ознак рецесії у світовій економіці. Зокрема, у перші місяці 2023 року вітчизняна економіка зіткнулася з багатьма труднощами через вплив світової економіки.

Пан Нгуєн Куок Хунг - Генеральний секретар Асоціації банків В'єтнаму (VNBA).

У цьому контексті якість активів знижується, проблема контролю за безнадійною заборгованістю комерційних банків стикається з багатьма труднощами. Продаж забезпечених активів, особливо великих боргів, які необхідно організувати за ринковими цінами, важко реалізувати на замороженому ринку нерухомості.

Крім того, на практиці поводження з забезпеченими активами та стягнення боргів стикається з багатьма труднощами; правова база для діяльності з поводження з боргами ще не є синхронною та уніфікованою; труднощі та перешкоди у застосуванні інших правових норм.

Тому, за словами пана Хунга, перед ухваленням законопроектів Національні збори повинні вислухати думки виборців, міністерств, суспільно-політичних організацій та бізнесу, а також розглянути пов'язані з цим питання, щоб видати зміни до законів відповідно до реальності.

Верховний народний суд видав документ, який керує судами нижчого рівня у вирішенні спорів, пов'язаних із власниками застави, які створюють фіктивні спори для затягування розпорядження заставними активами кредитних установ.

Верховний народний суд має узгодити свої дії з Верховною народною прокуратурою та Міністерством громадської безпеки для оперативного видання детальних інструкцій щодо повернення заставного майна як доказів у кримінальних справах.

«Якщо безнадійну заборгованість буде визнано проблемою лише банківської галузі, з нею буде дуже важко впоратися. Однак, якщо безнадійну заборгованість буде визнано соціальною проблемою, питанням, що викликає занепокоєння, тоді необхідний консенсус установ та організацій для суворого вирішення проблем та стягнення боргів», – прокоментував пан Хунг.

Крім того, уряду необхідно дозволити державним комерційним банкам збільшити свій статутний капітал у найближчі роки, щоб підвищити їхню фінансову спроможність та запобігти ризикам у контексті зростання безнадійної заборгованості в майбутньому.

Державному банку також необхідно ретельно вивчити банківське законодавство країн регіону та світу, щоб положення Закону про кредитні установи (зі змінами) відповідали особливостям В'єтнаму, але також повинні наближатися до міжнародної практики та бути узгодженими з нею.

Водночас, переглянути низку законопроектів, що стосуються банківської діяльності, які наразі переглядаються, щоб уникнути дублювання та невідповідності із Законом про кредитні установи (зі змінами).

Підняття прапора для вирішення проблеми безнадійної заборгованості шляхом відкриття ринку

За словами пана Дарріла Донга, старшого співробітника IFC Vietnam, наразі в'єтнамські закони та пропозиції не приваблюють учасників ринку. Наразі нові правила дозволяють брати участь у ринку лише банкам та VAMC, тому, по суті, борг просто передається та обмінюється між банками без справжнього ринкового рішення.

«Зараз настав час підняти прапор врегулювання безнадійної заборгованості шляхом відкриття ринку. Якщо В'єтнам хоче стати частиною світового фінансового ринку, він повинен мати сильний баланс. Якщо він хоче мати джерело кредитування для вітчизняних підприємств, він повинен відкрити двері до свого ринку торгівлі безнадійною заборгованістю», – підтвердив пан Дарріл.

Пан Дарріл Донг - старший співробітник IFC Vietnam.

За словами представника IFC Vietnam, найкращим підходом наразі є окремий закон для проблемної заборгованості. Це важливо для того, щоб розглядати лише проблемну заборгованість та зосереджуватися на ринку та швидко реагувати на нього.

Пан Дарріл зазначив, що В'єтнаму потрібні іноземні інвестори, які б підтримували проблемну заборгованість, залучаючи капітал від цих інвесторів. Нам потрібно дозволити інвесторам брати участь, банківська галузь не може самостійно вирішити та розвинути ринок торгівлі проблемною заборгованістю.

Цю можливість потрібно уточнити та чітко врегулювати законодавством. В'єтнаму потрібні нові правила, достатньо хороші, щоб залучити експертів та інвесторів у проблемну заборгованість.

«Ми повинні дозволити небанківським організаціям безпосередньо купувати та продавати безнадійні борги у банків. Сторони, які купують та продають безнадійні борги, є дуже важливими, а сторони, які купують безнадійні борги, повинні успадкувати повну відповідальність та повноваження щодо безнадійних боргів, які вони купують», – сказав пан Дарріл.

Експерт навів приклад того, що багато країн регіону вже відкрили свої ринки для роботи з безнадійною заборгованістю. В Індії діє окремий закон про роботу з безнадійною заборгованістю, тому банкам не обов'язково проходити складні судові процеси. На Філіппінах також діє 3-річна грошова стимулююча програма для підтримки банків у роботі з безнадійною заборгованістю.

У В'єтнамі може не бути потреби в такому специфічному інструменті, але ринок потрібно відкрити. Інвестори спеціалізуються лише на інвестуванні, тому відкрийте для них шлях до вкладення коштів у в'єтнамський ринок проблемної заборгованості.

«Якщо ми це дозволимо, створимо ефективну та справедливу правову базу, інвестори прийдуть», – наголосив пан Дерріл Донг .

Джерело: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html