Зокрема, Закон про кредитні установи (зі змінами), нещодавно прийнятий Національними зборами , передбачає, що акціонери, які володіють 1% або більше статутного капіталу кредитної установи, повинні надати кредитній установі особисту та пов'язану з нею інформацію, включаючи: повне ім'я; персональний ідентифікаційний номер; громадянство, номер паспорта, дату видачі та місце видачі для іноземних акціонерів; номер свідоцтва про реєстрацію бізнесу або еквівалентного юридичного документа для інституційних акціонерів; дату видачі та місце видачі цього документа.

Крім того, акціонери, які володіють 1% або більше статутного капіталу, також повинні надати інформацію про кількість та відсоток акцій, якими вони та їхні пов'язані особи володіють у цій кредитній установі.

Акціонери, які володіють 1% або більше статутного капіталу, повинні подати до кредитної установи письмове повідомлення про перші зміни та зміни до цієї інформації протягом 7 робочих днів з дати виникнення або зміни інформації.

Щодо коефіцієнтів власності, акціонери, які володіють понад 1% статутного капіталу, зобов'язані розкривати інформацію лише у випадку зміни їхнього коефіцієнта володіння акціями або коефіцієнта володіння акціями їх самих та пов'язаних осіб на 1% або більше статутного капіталу порівняно з попереднім розкриттям інформації.

Новий закон також вимагає від кредитних установ публічно розкривати на веб-сайті кредитної установи інформацію про повні імена фізичних осіб та організацій, які є акціонерами та володіють 1% або більше статутного капіталу кредитної установи, а також кількість та відсоток акцій, що належать цим особам та пов'язаним з ними особам, протягом 7 робочих днів з дати отримання інформації.

Згідно з новими правилами, поняття «споріднених осіб» було розширено та включає бабусь і дідусів по батьківській лінії, бабусь і дідусів по материнській лінії, тіток, дядьків, а також племінниць і племінників, тобто п’ять поколінь. Це необхідний захід для контролю перехресного володіння.

W-dsc-9833-1.jpg
(Ілюстративне фото – Хоанг Ха).

Закон про кредитні установи (зі змінами) також передбачає дорожню карту щодо скорочення коефіцієнта надання кредитів клієнтам у пункті 1 статті 136 наступним чином:

Загальний непогашений кредитний залишок, наданий клієнту та його пов'язаним особам комерційним банком, кооперативним банком, філією іноземного банку, народним кредитним фондом або мікрофінансовою установою, не повинен перевищувати наступного співвідношення:

З дати набрання чинності цим Законом (1 січня 2025 року) до 1 січня 2026 року: 14% власного капіталу для одного клієнта; 23% власного капіталу для одного клієнта та його пов'язаних осіб;

З 1 січня 2026 року до 1 січня 2027 року: 13% власного капіталу для клієнта; 21% власного капіталу для клієнта та його пов'язаних осіб;

З 1 січня 2027 року до 1 січня 2028 року: 12% власного капіталу для одного клієнта; 19% власного капіталу для клієнта та його пов'язаних осіб;

З 1 січня 2028 року до 1 січня 2029 року: 11% власного капіталу для одного клієнта; 17% власного капіталу для клієнта та його пов'язаних осіб;

З 1 січня 2029 року: 10% власного капіталу для одного клієнта; 15% власного капіталу для клієнта та його пов'язаних осіб.

Раніше Закон про кредитні установи передбачав, що: загальний залишок непогашеного кредиту, наданий одному клієнту, не повинен перевищувати 15% власного капіталу комерційного банку, філії іноземного банку, народного кредитного фонду або мікрофінансової установи; загальний залишок непогашеного кредиту, наданий одному клієнту та пов'язаним з ним особам, не повинен перевищувати 25% власного капіталу комерційного банку, філії іноземного банку, народного кредитного фонду або мікрофінансової установи.

Таким чином, максимальне співвідношення кредитів до власного капіталу для одного клієнта банку поступово знизиться з 15% до 10% протягом 5 років (до 2029 року). Максимальне співвідношення кредитів до власного капіталу для клієнта та пов'язаних осіб поступово знизиться з 25% до 15% протягом 5 років (до 2029 року).