Зокрема, Закон про кредитні установи (зі змінами), нещодавно прийнятий Національними зборами , передбачає, що акціонери, які володіють 1% або більше статутного капіталу кредитної установи (КІ), повинні надати КІ інформацію про фізичних осіб та пов'язаних з ними осіб, включаючи: повне ім'я; персональний ідентифікаційний номер; громадянство, номер паспорта, дату видачі, місце видачі акціонерів, які є іноземцями; номер свідоцтва про реєстрацію бізнесу або еквівалентних юридичних документів акціонерів, які є організаціями; дату видачі, місце видачі цього документа.

Крім того, акціонери, які володіють 1% або більше статутного капіталу, також повинні надати інформацію про кількість та відсоток акцій, що належать їм та пов'язаним з ними особам у цій кредитній установі.

Акціонери, які володіють 1% або більше статутного капіталу, повинні надіслати кредитній установі письмове повідомлення про надання інформації вперше та у разі зміни цієї інформації протягом 7 робочих днів з дати виникнення або зміни інформації.

Щодо коефіцієнта власності, акціонери, які володіють понад 1% статутного капіталу, повинні розкривати інформацію лише у випадку зміни їхнього коефіцієнта власності акціями, коефіцієнта власності акцій їх самих та пов'язаних осіб на 1% статутного капіталу або більше порівняно з попереднім положенням.

Новий закон також вимагає від кредитних установ публічно розкривати інформацію про повні імена фізичних осіб та організацій, які є акціонерами та володіють 1% або більше статутного капіталу кредитної установи, а також кількість і відсоток акцій, що належать цій особі та пов'язаним з нею особам, на веб-сайті кредитної установи протягом 7 робочих днів з дати отримання наданої інформації.

Згідно з новими правилами, поняття «споріднених осіб» було розширено та включає бабусь і дідусів по батьківській лінії, бабусь і дідусів по материнській лінії, тіток, дядьків, племінників, племінниць та племінників, тобто п'ять поколінь. Це необхідний захід для контролю перехресного володіння.

W-dsc-9833-1.jpg
Ілюстративне фото (Хоанг Ха).

Закон про кредитні установи (зі змінами) також передбачає дорожню карту щодо посилення коефіцієнтів надання кредитів клієнтам у пункті 1 статті 136 наступним чином:

Загальний непогашений кредитний баланс клієнта та пов'язаних з ним осіб цього клієнта комерційного банку, кооперативного банку, філії іноземного банку, народного кредитного фонду або мікрофінансової установи не повинен перевищувати наступного співвідношення:

З дати набрання чинності цим Законом (1 січня 2025 року) до 1 січня 2026 року: 14% власного капіталу для клієнта; 23% власного капіталу для клієнта та пов'язаних з ним осіб цього клієнта;

З 1 січня 2026 року до 1 січня 2027 року: 13% власного капіталу для клієнта; 21% власного капіталу для клієнта та пов'язаних з ним осіб;

З 1 січня 2027 року до 1 січня 2028 року: 12% власного капіталу для клієнта; 19% власного капіталу для клієнта та пов'язаних з ним осіб;

З 1 січня 2028 року до 1 січня 2029 року: 11% власного капіталу для клієнта; 17% власного капіталу для клієнта та пов'язаних з ним осіб;

З 01.01.2029: 10% власного капіталу для клієнта; 15% власного капіталу для клієнта та пов'язаних з ним осіб.

Раніше Закон про кредитні установи передбачав: загальний залишок непогашеної кредитної заборгованості клієнта не повинен перевищувати 15% власного капіталу комерційного банку, філії іноземного банку, народного кредитного фонду або мікрофінансової установи; загальний залишок непогашеної кредитної заборгованості клієнта та пов'язаних з ним осіб не повинен перевищувати 25% власного капіталу комерційного банку, філії іноземного банку, народного кредитного фонду або мікрофінансової установи.

Таким чином, максимальний коефіцієнт кредитоспроможності до власного капіталу для клієнта в банку поступово знизиться з 15% до 10% протягом 5 років (до 2029 року). Максимальний коефіцієнт кредитоспроможності до власного капіталу для клієнта та пов'язаних з ним осіб поступово знизиться з 25% до 15% протягом 5 років (до 2029 року).