مکان خریدنے کے لیے بینک قرض: 'فلوٹنگ' سود کی شرحیں عام طور پر بہت زیادہ نہیں بڑھتی ہیں اور نہ ہی کم ہوتی ہیں۔

گھر خریدنے والے نوجوانوں کو قرض لینے کے لیے اپنی اصل آمدنی پر غور کرنے کی ضرورت ہے - تصویر: NGOC HIEN

نوجوانوں کو رہنے کے لیے گھر خریدنے کی حقیقی ضرورت ہوتی ہے، لیکن اس کے ساتھ سود اور واپسی کے منصوبوں کی فکر ہوتی ہے۔ وہ نوجوان جنہوں نے پہلے کبھی قرض نہیں لیا وہ پریشان ہیں، لیکن جنہوں نے قرض لیا اور کامیابی سے گھر خریدا وہ اس بات سے متفق ہیں۔

ایک قاری نے تبصرہ کیا: "قرض لینا مسئلہ نہیں ہے۔ سب سے بڑا مسئلہ سود اور اصل رقم کی ادائیگی پر توجہ مرکوز نہیں کرنا ہے، بلکہ اسے بہت زیادہ پھیلانا ہے، جو طے شدہ منصوبہ کی ناکامی کا باعث بنتا ہے۔"

مکان خریدنے کے لیے بنک قرضوں کے بارے میں دو دھڑوں میں تقسیم

قارئین AD، مضمون پڑھتے وقت "بینک ڈائریکٹر: نوجوان گھر خریداروں کو بینکوں سے 'فائدہ اٹھانا' چاہیے، قرض لینے سے نہ گھبرائیں" تبصرہ کیا: "بینکوں کے لیے منافع کمانے کے لیے، شروع میں شرح سود کم ہونی چاہیے، اور کنسلٹنٹس اچھی طرح سے وضاحت نہیں کرتے یا مبہم الفاظ استعمال نہیں کرتے۔

اس کے علاوہ، ہوم لون ایک 20 سالہ منصوبہ ہے، اور غیر متوقع واقعات جیسے کہ بیماری، یا محض بے روزگاری کا باعث بننے والے معاشی بحران کے لیے کوئی "انشورنس" نہیں ہے۔ کیا ایسے 20 سالہ منصوبے پر عمل درآمد موثر ہے؟

مکان خریدنے کے لیے طویل مدتی بینک قرض لینے کی نفسیات میں اب بھی دو متضاد انتہاؤں ہیں۔ کچھ قارئین اس سے اتفاق کرتے ہیں، جبکہ دوسرے "خواہشمند" نہیں ہیں۔ ایک قاری نے لکھا: "کئی دہائیوں تک قرض نہ لیں۔ یہ کوئی منصوبہ نہیں ہے، یہ ایک جوا ہے۔ کون جانتا ہے کہ ان دہائیوں میں کیا ہو گا جو ادائیگی کے منصوبے کو متاثر کرے گا؟"

Vietcombank کے ڈائریکٹر Quang Ngai سے مکان خریدنے کے لیے بینک سے فائدہ اٹھانے کے مشورے سے ریڈر Pham Thiet Hung نے اس تبصرے سے اتفاق کیا: "میں اس رائے سے مکمل اتفاق کرتا ہوں کہ اگر آپ گھر کا مالک ہونا چاہتے ہیں تو آپ کو رقم ادھار لینا ہوگی۔ سوائے خاص معاملات کے، آپ کو رقم لینے کی ضرورت نہیں ہے۔ اگر آپ اپنے بہن بھائیوں، اپنے والدین، رشتہ داروں، رشتہ داروں سے ادھار لیتے ہیں تو جرمانہ بھی ادا کرتے ہیں۔ دلچسپی

بینک قرض لیتے وقت، آپ کو ادائیگی کے منصوبے پر احتیاط سے غور کرنا چاہیے تاکہ اس کا آپ کے خاندان کی روزمرہ کی زندگی پر کم سے کم اثر پڑے۔ مجھے اور میرے شوہر کو بھی گھر خریدنے کے لیے پیسے ادھار لینے پڑے۔ صرف ایک بار نہیں بلکہ چار بار۔ کیونکہ خریدنے کے بعد، ہم ایک بہتر گھر خریدنے کی کوشش کرتے ہیں، پچھلے گھر کو بیچ دیتے ہیں، اور نیا خریدنے کے لیے پیسے ادھار لیتے ہیں۔ آپ کو کوشش کرنی ہوگی، لوگو۔"

اس کے علاوہ، بہت سے قارئین سود کی شرح کے بارے میں تذبذب کا شکار ہیں۔ ریڈر Pha SiL نے شیئر کیا: "گھر خریدنے کے لیے بینک لون پر دستخط کرنے سے پہلے احتیاط سے غور کریں، کیونکہ موجودہ ترجیحی شرح سود صرف 12 سے 24 ماہ کے لیے لاگو ہوتی ہے۔ اگر آپ گھر خریدنا چاہتے ہیں، تو اصل رقم گھر کی قیمت کے 75 فیصد سے زیادہ ہونی چاہیے اور باقی رقم بینک سے لی جانی چاہیے۔"

اسی طرح قاری لائی کوانگ ٹین نے کہا: "ہاں! قرض لینا ٹھیک ہے، لیکن یہ مسئلہ اہم ہے کہ قرض کی ادائیگی کیسے کی جائے۔" ریڈر ٹرنگ کین نے لکھا: "جن لوگوں کو گھر خریدنے کی حقیقی ضرورت ہے وہ ترجیحی شرح سود کے پہلے 2-3 سالوں کے بعد تیرتی ہوئی شرح سود سے بہت ڈرتے ہیں... مستقبل اور شرح سود کی ایڈجسٹمنٹ کی پالیسیوں پر واقعی نظر ثانی کی ضرورت ہے۔"

اگر آپ واقعی گھر خریدنا چاہتے ہیں، تو آپ کو صحیح وقت پر تحقیق کرنے اور خریدنے کی ضرورت ہے - فوٹو آرکائیو

"سود کی شرح عام طور پر مستحکم ہوتی ہے اور سالوں میں کم ہوتی ہے"

مسٹر وو وان لن کے مطابق - Vietcombank Quang Ngai کے ڈائریکٹر، نوجوان لوگ جو بینکوں سے گھر خریدنے کے لیے قرض لیتے ہیں وہ حقیقی ضروریات سے آتے ہیں، قیاس آرائی پر مبنی سرمایہ کاری نہیں۔ نوجوانوں کو بینکوں سے قرض لینے کا ان کا مشورہ کسی مخصوص مالیاتی منصوبے کے بغیر قرض لینے کے بالکل خلاف ہے۔

"میں آپ سے ہمیشہ کہتا ہوں کہ اپنے وسائل سے زیادہ خرچ نہ کریں۔ اپنی اصل آمدنی کی بنیاد پر اپنے ذرائع کے اندر قرض لیں۔ آپ کی آمدنی کا 60 فیصد پرنسپل اور سود ٹھیک ہے،" مسٹر لِنہ نے کہا۔

بینک سے قرض لینے پر یقینی طور پر سود کی ضرورت ہوگی۔ اس لیے صحیح جگہ، صحیح وقت، صحیح قیمت پر اور اپنے وسائل کے اندر زمین خریدنا بہت ضروری ہے۔

بہت سے قارئین کے خدشات کے برعکس جو یہ سمجھتے ہیں کہ 20 سے 30 سال کے طویل مدتی قرضے خطرناک ہیں، مسٹر لِنہ کا خیال ہے کہ قرض لینے کا یہ ایک زبردست طریقہ ہے، ادائیگی کے وقت اور سود کو تقسیم کرنا، زندگی میں دباؤ کو کم کرنا۔

"نوجوان 30 سال کے لیے قرض لیتے ہیں، لیکن پہلے 5 سال کے بعد، وہ سود اور اصل رقم بطور عہد ادا کرتے ہیں۔ 6 ویں سال تک، اگر ان کے پاس رقم ہے، تو وہ معاہدے کی خلاف ورزی پر کوئی جرمانہ یا جرمانہ کیے بغیر قرض کو مکمل طور پر ادا کر سکتے ہیں اور ختم کر سکتے ہیں۔ اس کے علاوہ، سالوں کے دوران، انہوں نے بتدریج پرنسپل کی واپسی کی ہے، اور سود کی ادائیگی میں بھی ماہانہ کمی واقع ہوئی ہے۔" مسٹر لن نے تصدیق کی۔

غیر مستحکم شرح سود کے معاملے کے بارے میں، اپنے تجربے کے ساتھ، مسٹر لِنہ کا خیال ہے کہ شرح سود عام طور پر مستحکم ہوتی ہے، اگر کوئی اضافہ یا کمی ہو، تو یہ اہم نہیں ہے۔ مستحکم شرح سود سائیکل عام طور پر 10 سال تک رہتا ہے۔ معاشی کساد بازاری کے مسائل کی وجہ سے شرح سود میں غیر معمولی تبدیلی آتی ہے۔

"میرا مشورہ نوجوانوں کے لیے ہے کہ وہ مناسب نقطہ نظر رکھیں اور گھر خریدنے اور جلد آباد ہونے کے آپشن پر غور کریں۔ کیونکہ نوجوانوں کی بچتیں رئیل اسٹیٹ کی قیمتوں میں اضافے کی شرح کو برقرار نہیں رکھ سکتیں۔ اس کے علاوہ، اگر آپ رہنے کے لیے مکان خریدتے ہیں، تو آپ کو مزید کرایہ ادا نہیں کرنا پڑے گا۔ یہ رقم قرضوں پر سود کی ادائیگی کی لاگت کا ایک بڑا حصہ بھی بنتی ہے۔" مسٹر لن نے کہا۔

اس بینک مینیجر نے کہا کہ وہ اپنا تجربہ ان نوجوانوں کے ساتھ شیئر کرتا ہے جن کی حقیقی رہائش کی ضرورت ہے۔

اس کے علاوہ، اگر آپ گھر خریدنا چاہتے ہیں، تو نوجوانوں کو اپنے اردگرد کے دوستوں اور بہن بھائیوں کے مالیاتی منصوبوں کے بارے میں جاننا چاہیے تاکہ وہ اپنے لیے مناسب حل تلاش کریں۔

ماخذ: https://tuoitre.vn/vay-ngan-hang-mua-nha-lai-suat-tha-noi-thuong-khong-tang-giam-qua-muc-20240520162542004.htm