سلسلة من أساليب التلاعب ببنك SCB على يد ترونغ ماي لان وشركائه

في القضية المتعلقة بشركة فان ثينه فات جروب المساهمة، وشركة آن دونغ للاستثمار جروب المساهمة، وبنك سايغون التجاري (SCB)، والكيانات ذات الصلة، يُعتقد أن تصرفات ترونغ ماي لان (مواليد 1956، رئيسة مجلس إدارة مجموعة فان ثينه فات) وشركائها قد تضمنت العديد من التكتيكات والأساليب الإجرامية المتطورة.

من خلال أساليب إجرامية مختلفة، تسببت لان وشركاؤها في حدوث فوضى واضطراب في بنك SCB، بهدف السيطرة على جميع عمليات البنك.

يُعتقد أن ترونغ ماي لان (مواليد 1956، رئيسة مجلس إدارة مجموعة فان ثينه فات) وشركائها قد استخدموا العديد من الأساليب والتكتيكات الإجرامية المتطورة.

الاستحواذ على جميع عمليات بنك ستاندرد تشارترد والسيطرة عليها وإدارتها.

وبحسب لائحة الاتهام الصادرة عن النيابة العامة العليا للشعب ، فإن ترونغ ماي لان هي رئيسة مجلس إدارة مجموعة فان ثينه فات، التي تضم مجموعة من الشركات التابعة والشركات المرتبطة بها.

من أجل تأمين رأس مال كبير لدعم عمليات نظام الشركة المذكور أعلاه، فضلاً عن الاستثمار المستمر في مشاريع العقارات والاستحواذ عليها، سعت شركة Truong My Lan إلى الاستحواذ على جميع أنشطة بنك SCB والسيطرة عليها وإدارتها، بما في ذلك عمليات الإقراض الخاصة به.

لذلك، حتى قبل الاندماج، كانت ترونغ ماي لان تمتلك بالفعل غالبية أسهم البنوك الثلاثة. وبعد الاندماج، استمرت ترونغ ماي لان في امتلاك 73 مساهماً لأكثر من 85% من أسهم بنك ستاندرد تشارترد بأسمائهم، كما واصلت شراء واستخدام أسهم شخصية لزيادة حصتها في البنك إلى أكثر من 91% بحلول 1 يناير 2018.

للسيطرة على جميع عمليات بنك ستاندرد تشارترد وتوجيهها، قامت ترونغ ماي لان باختيار وتعيين أفراد موثوق بهم يتمتعون بخبرة في مجال التمويل والمصارف في مناصب قيادية رئيسية في البنك (مجلس الإدارة، مجلس الإدارة العامة، مديرو الفروع الرئيسية، رئيس مجلس الإشراف)، ودفعت لهم رواتب عالية تتراوح بين 200 و500 مليون دونغ فيتنامي شهريًا؛ ومنحتهم أموالًا ومكافآت وأسهمًا في البنك للسيطرة على جميع عملياته من خلال هؤلاء الأفراد...

استخدام بنك ستاندرد تشارترد كأداة مالية

من خلال الاستحواذ على الأسهم وحيازتها والتحكم في عمليات البنك من خلال أفراد رئيسيين، استخدمت ترونغ ماي لان بنك ستاندرد تشارترد كأداة مالية، حيث قامت بتعبئة الودائع ورأس المال من مصادر أخرى، ثم قامت بتوجيه سحب الأموال عن طريق إنشاء قروض وهمية لأغراض شخصية.

ولسحب الأموال، قامت ترونغ ماي لان بتوجيه وإرشاد أفراد موثوق بهم، ممن شغلوا مناصب رئيسية في بنك ستاندرد تشارترد ومجموعة فان ثينه فات، لإنشاء العديد من الإدارات والوحدات والشركات، وتوظيف آلاف الأفراد الذين تواطأوا فيما بينهم وتآمروا مع شركات التقييم لسحب الأموال.

على وجه التحديد، أنشأت ترونغ ماي لان وحدات داخل بنك ستاندرد تشارترد (SCB) مخصصة حصراً لإقراض وصرف الأموال بناءً على طلبها. وقد وجهت ترونغ ماي لان كلاً من دينه فان ثانه، رئيس مجلس الإدارة؛ وفو تان هوانغ فان، المدير العام لبنك ستاندرد تشارترد؛ ونغوين فونغ هونغ، نائب المدير العام لبنك ستاندرد تشارترد، بإنشاء ثلاث وحدات إقراض لإدارة القروض: مركز أعمال عملاء الجملة، وقناة الأعمال المباشرة ضمن قسم الشركات، وقناة الأعمال المباشرة ضمن قسم الخدمات المصرفية والمالية الشخصية.

تعمل الوحدات الثلاث جميعها كفروع للإقراض، لكنها تخضع لإدارة وتشغيل المكتب الرئيسي لبنك ستاندرد تشارترد. ولا تمتلك هذه الوحدات خزائن أو أختامًا خاصة بها، بل تستخدم ختم وحدة أخرى في عملياتها، وتقتصر معالجة طلبات القروض على قروض ترونغ ماي لان فقط.

على وجه التحديد، في الفترة من 3 يونيو 2020 إلى 24 يونيو 2022، قامت مؤسسات الإقراض الثلاث هذه بمعالجة وصرف قروض لـ 396 قرضًا / إجمالي ديون مستحقة بقيمة 212,725 مليار دونغ فيتنامي، منها دين أصلي بقيمة 185,183 مليار دونغ فيتنامي وديون فوائد / رسوم بقيمة 27,542 مليار دونغ فيتنامي (تمثل 38.27٪ من الدين الأصلي لقروض Truong My Lan).

إنشاء شبكة من فروع "الاختلاس" في بنك ستاندرد تشارترد.

قررت النيابة العامة الشعبية العليا أن ترونغ ماي لان وجهت إنشاء واستخدام شركات "وهمية"، وقامت بتوظيف/طلب أفراد لتسجيل طلبات القروض والأسهم والضمانات، ووقعت رسميًا على وثائق السحب والإيداع لإنشاء طلبات قروض وهمية وسحب الأموال من بنك SCB.

كشف التحقيق أن 875 عميلاً، من بينهم 440 فرداً و435 كياناً قانونياً، مدرجون كمالكين لـ 1284 قرضاً، تم إنشاؤها أو تأجيرها أو تسجيلها بأسماء أفراد يعملون لدى مجموعة ترونغ ماي لان في مجموعة فان ثينه فات.

بالإضافة إلى إنشاء شركات وهمية لتسجيل طلبات القروض، تواطأت ترونغ ماي لان أيضًا مع الأفراد الذين كانوا مالكين أو ممثلين قانونيين أو مديرين لشركات فعلية تعمل في مجال الأعمال، وقامت بتوجيههم.

وعلى وجه التحديد، تم تكليف ترونغ هيو فان، ابنة أخت ترونغ ماي لان، بإدارة العديد من الشركات داخل مجموعة فان ثينه فات؛ نغوين في لونغ (المدير العام)، دانغ كوانغ نغوين (نائب المدير العام) لشركة لافيفود؛ تشو ناب كي إريك (تشو لاب كو)، زوج ترونغ ماي لان، كان رئيس مجلس إدارة شركة تايمز سكوير للاستثمار المساهمة... لاستخدام هذه الشركات كوكلاء للحصول على قروض أو لإنشاء العديد من الشركات "الوهمية"، وتلفيق طلبات القروض والخطط، وسحب الأموال من بنك ستاندرد تشارترد لاستخدامها المشترك.

صرف الأموال أولاً، ثم إضفاء الطابع القانوني عليها لاحقاً.

كلما احتاجت إلى سحب الأموال، كانت ترونغ ماي لان توجه المسؤولين في بنك SCB وشركائها لإنشاء طلبات قروض وخطط قروض وهمية لإضفاء الشرعية على المعاملات؛ وقد وظفت/طلبت من أفراد العمل كمقترضين اسميين ومالكين للأصول وممثلين لشركات "وهمية" لتوقيع طلبات القروض ووثائق الرهن العقاري الوهمية، في الغالب على أوراق بيضاء بها أماكن توقيع محددة مسبقًا.

لم يستلم الممثلون القانونيون والأفراد الذين وردت أسماؤهم في اتفاقيات القروض الأموال أو يستخدموها، ولم يكونوا على علم بأنهم اقترضوا مبلغًا كبيرًا كهذا وكانوا مدينين لبنك SCB؛ وأكد جميع الذين وردت أسماؤهم في وثائق الملكية أن الأصول لا تخصهم.

تم صرف معظم قروض مجموعة ترونغ ماي لان - فان ثينه فات أولاً ثم إتمام إجراءاتها الرسمية لاحقاً. تُظهر وثائق القرض أن تاريخ الصرف يتزامن مع توقيع اتفاقية القرض واتفاقية الرهن العقاري، ولكن في الواقع، تم سحب الأموال من بنك SCB قبل إتمام إجراءات اتفاقية القرض والرهن العقاري وإضفاء الطابع الرسمي عليها.

من بين 1284 قرضًا قائمًا تحت مسؤولية ترونغ ماي لان، كان 684 قرضًا بقيمة إجمالية قدرها 382,876 مليار دونغ فيتنامي تفتقر إلى الضمانات عند صرفها، بينما كانت القروض المتبقية مضمونة بشكل أساسي بالأسهم وحقوق الملكية. والجدير بالذكر أن 201 قرضًا بقيمة إجمالية قدرها 11,686 مليار دونغ فيتنامي لم تكن طلبات الحصول عليها قد تمت دون موافقة السلطة المختصة في بنك ستاندرد تشارترد.

تضخيم قيمة الأصول الضمانية.

وقد خلصت النيابة العامة إلى أن ترونغ ماي لان تواطأت مع شركة تقييم لإصدار شهادات تضخم قيمة الأصول الضمانية، بما في ذلك إدراجها في طلبات القروض؛ واستخدمت أصولاً ضمانية تفتقر إلى الصلاحية القانونية؛ وفشلت في تسجيل المعاملات المضمونة؛ وسحبت أصولاً ذات قيمة عالية لاستبدالها بأصول ذات قيمة أقل.

وبالتحديد، من أجل سحب الأموال من بنك SCB من خلال إنشاء طلبات قروض احتيالية، أصدرت ترونغ ماي لان تعليماتها لمسؤولي بنك SCB بالتواطؤ مع أفراد في شركات التقييم لإصدار شهادات تقييم لإضفاء الشرعية على طلبات قروض ترونغ ماي لان.

أظهرت نتائج التحقيق أن بنك ستاندرد تشارترد (SCB) استعان بـ 19 شركة تقييم/46 فرداً، بمن فيهم مديرون ونواب مديرين ومقيّمون وموظفون، لإصدار 378 شهادة تقييم متعلقة بقروض قائمة لمجموعة ترونغ ماي لان. وحتى الآن، تبيّن أن 5 شركات تقييم أصدرت 23 شهادة تقييم صحيحة لقروض مجموعة ترونغ ماي لان.

لإضفاء الشرعية على طلبات القروض وسحب الأموال، استخدمت ترونغ ماي لان وشركاؤها العديد من الأصول غير القانونية، وقاموا بتضخيم قيمتها لاستخدامها كضمانات للقروض. من بين 1284 قرضًا قائمًا تحت مسؤولية ترونغ ماي لان، سُجّلت القيمة الدفترية لـ 1166 رمزًا من رموز الأصول، وخصصها بنك ستاندرد تشارترد بقيمة 1,265,504 مليار دونغ فيتنامي، إلا أن شركة هوانغ كوان للتقييم لم تتمكن من تقييم سوى 726 رمزًا منها. أما الأصول المتبقية، كالأسهم وحقوق الملكية والعقارات، فلم يكن بالإمكان تقييمها لافتقارها إلى الوثائق القانونية الكافية.

عندما دعت الحاجة إلى سحب أصول ذات قيمة قانونية لبيعها أو استخدامها لأغراض أخرى، أصدرت ترونغ ماي لان تعليمات لشركائها باستبدال الأصول القيّمة المرهونة من بنك ستاندرد تشارترد وسحبها، واستبدالها بأصول أخرى، كان معظمها أقل قيمة من الأصول المسحوبة. ولتسهيل عملية استبدال الأصول المرهونة، لم تُسجّل ترونغ ماي لان وشركاؤها في بنك ستاندرد تشارترد المعاملات المضمونة وفقًا للوائح، أو أخفوها تحت مسمى "حقوق ملكية" للتهرب من التسجيل.

قطع التدفق النقدي، وبيع الديون المعدومة.

لإضفاء الشرعية على سحب الأموال التي صرفها بنك ستاندرد تشارترد بموجب مخطط وهمي، وقطع وإخفاء تدفق الأموال، وتجنب الكشف والملاحقة القضائية من قبل السلطات، أصدرت ترونغ ماي لان تعليماتها لمرؤوسيها بوضع خطة "لصرف الأموال" من خلال إنشاء اتفاقيات نقل أسهم وهمية لاستخدام الأموال دون تفتيش أو ملاحقة قضائية من قبل السلطات، مع تجنب دفع الضرائب كما هو مطلوب بموجب القانون؛ وفي الوقت نفسه، قامت بتوظيف أفراد للعمل كمستفيدين من القروض ومساهمين... لتوقيع المستندات في البنك لسحب وإيداع الأموال.

عندما تأخرت القروض عن السداد واضطرت لتصنيفها ضمن المجموعة الخامسة من الديون المعدومة، في ظل قيود بنك الدولة الفيتنامي على نمو الائتمان، لم تكتفِ ترونغ ماي لان بعدم سداد الديون، بل وجّهت شركاءها لبيع الديون المعدومة لشركة إدارة الأصول الفيتنامية (VAMC)، وبيع ديون الدفع المؤجل لشركات وهمية أنشأتها مجموعة فان ثينه فات لإخفاء جزء من الديون المعدومة، وتجنب احتساب الفوائد، وتخفيض رصيد الائتمان القائم، وذلك لمواصلة اختلاس الأموال من بنك SCB. وقد خلص التحقيق إلى أنه: بين 1 يناير 2012 و7 أكتوبر 2022، وجّهت ترونغ ماي لان وشركاؤها أفرادًا في بنك SCB لبيع الديون المعدومة لشركة VAMC، وبيع ائتمان الدفع المؤجل، ومقاصة ديون 269 قرضًا من 216 عميلًا.

التستر على المخالفات

من أجل إخفاء الأنشطة الإجرامية أثناء عمليات التفتيش والتدقيق، أصدرت ترونغ ماي لان تعليماتها لكبار المسؤولين في بنك الدولة الصيني برشوة المسؤولين وقادة وكالة الإشراف والتفتيش المصرفي، وقادة فرع مدينة هو تشي منه التابع لبنك الدولة الفيتنامي، ورئيس فريق الإشراف المعزز في بنك الدولة الصيني، حتى يقوم هؤلاء الأفراد المخولون بالتستر على المعلومات المتعلقة بالانتهاكات وإخفائها، والإبلاغ عن نتائج التفتيش والتدقيق بشكل غير نزيه وغير كامل.

علاوة على ذلك، أصدرت ترونغ ماي لان تعليماتها لكبار قادة بنك SCB بإعادة تخصيص قروضها من عدة فروع رئيسية (سايغون، كونغ كوين، فام نغوك ثاش، بن ثانه) إلى فروع أخرى (دونغ سايغون، كو تشي، تان دينه، إلخ) لتقليل انتباه وكالات إنفاذ القانون.

على وجه التحديد، خلال الفترة 2017-2018، ركز فريق التفتيش المشترك بين الوكالات تفتيشه على فرع بنك ستاندرد تشارترد في فام نغوك ثاش بعد اكتشاف مخالفات. ولإخفاء هذه المخالفات وتجنب كشفها، وجّهت ترونغ ماي لان تسوية القروض في هذا الفرع عن طريق إنشاء قروض جديدة في فروع أخرى من بنك ستاندرد تشارترد، مستخدمةً الأموال المصروفة لتسوية القروض في فرع فام نغوك ثاش.

وخلصت النيابة العامة العليا للشعب إلى أنه في هذه الحالة، استحوذت ترونغ ماي لان على أغلبية مطلقة تقريبًا من أسهم بنك SCB (من 85٪ إلى 91.5٪ من الأسهم)، وبذلك أصبحت مساهمة تتمتع بـ "سلطة" التوجيه والإدارة، وتتلاعب بشكل أساسي بجميع العمليات لخدمة أغراضها الخاصة.

(المصدر: تقرير إخباري)

مصدر