بنك الدولة لا يشدد الائتمان العقاري

في مؤتمر الائتمان لقطاع العقارات الذي نظمه بنك الدولة الفيتنامي صباح يوم 8 فبراير، أكد نائب المحافظ الدائم داو مينه تو أن العقارات هي إحدى الصناعات التي تساهم بشكل كبير في الاقتصاد .

نائب المحافظ الدائم داو مينه تو يتحدث في المؤتمر عبر الإنترنت.

وقال السيد داو مينه تو إنه وفقا لإحصاءات البنك المركزي، فإن معدل نمو الائتمان العقاري في الآونة الأخيرة كان الأعلى بين جميع الصناعات والقطاعات (زاد بأكثر من 24٪)، وهو أعلى من معدل نمو الائتمان العام؛ ونسبة الائتمان هي الأعلى، حيث تمثل 21.2٪ من إجمالي الديون المستحقة للاقتصاد بأكمله.

وبحسب نائب المحافظ، ففي عام 2022، سيكون هناك حتى شركات العقارات التي ستزيد الائتمان بنسبة تزيد عن 300%، وستزيد شركات الائتمان بنسبة 68-70%، في حين أن متوسط ​​الائتمان للاقتصاد بأكمله لن يزيد إلا بنسبة 13-14%.

ومع ذلك، لا تزال هناك آراء تشير إلى أن الشركات تواجه صعوبة في الحصول على الائتمان في قطاع العقارات، وهو أمر يحتاج إلى توضيح.

وأكد السيد داو مينه تو أن "البنوك التجارية والشركات تربطها علاقة تكافلية، وكأنهم يجلسون على نفس القارب".

بالنسبة للقطاع المصرفي، تؤثر تطورات السوق وصعوبات الأعمال بشكل مباشر على جودة الائتمان واستقرار الاقتصاد الكلي. لذلك، يتابع البنك المركزي عن كثب تطورات الائتمان العقاري، ويدير السياسات النقدية والائتمانية، بهدف ضمان سلامة النظام المصرفي، والمساهمة في تعزيز النمو الاقتصادي، وضمان تنمية سليمة ومستدامة للسوق.

صرحت السيدة ها ثو جيانج، مديرة إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية، بأن الائتمان العقاري المستحق بنهاية عام 2022 بلغ حوالي 2.58 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها حوالي 24.27% مقارنة بنهاية عام 2021، وهو أحد أعلى القطاعات نموًا ويمثل نسبة كبيرة تبلغ 21.2% من إجمالي الديون المستحقة على الاقتصاد، وهي أعلى نسبة في السنوات الخمس الماضية. حيث ينصب التركيز الرئيسي على احتياجات المستهلك/الاستخدام الذاتي: فقد زادت أعمال العقارات بنسبة 11.5%، لتمثل 31.28%؛ وزاد الائتمان الاستهلاكي/الاستخدام الذاتي المستحق بنسبة 31.1%، لتمثل 68.72%. وحسب القطاع، بلغت نسبة الديون المستحقة على احتياجات الإسكان 62.19%، وحقوق استخدام الأراضي 20.66%، والمناطق الصناعية ومناطق معالجة الصادرات 2.67%، والإسكان التعاوني 0.71%، والبعض الآخر 13.77%. وهكذا، يتضح أن مؤسسات الائتمان لا تزال تُقدّم قروضًا لقطاع العقارات بمعدلات نمو عالية وقروض كبيرة قائمة. وتُقدّم هذه المؤسسات قروضًا للمشاريع وخطط القروض المجدية وفقًا للأنظمة.

أكد نائب المحافظ، داو مينه تو، أن بنك الدولة لم يُصدر، ولم يُصرح قط، بأي وثيقة تُوجِّه بتشديد الائتمان في قطاع العقارات. ويهدف بنك الدولة، من خلال توجيهاته، إلى ضبط سياسة الائتمان بشكل صارم في المناطق ذات نسب المخاطر العالية.

لا يُدير بنك الدولة مخاطر مؤسسات الائتمان إلا عند إقراض القطاعات المحفوفة بالمخاطر، مثل الأعمال التجارية والمضاربة والمشاريع ذات القيمة العالية. وتنظر البنوك في منح القروض للشركات ذات القدرة المالية والخبرة في مجال الإنشاءات والمشاريع الفعّالة.

أصدر بنك الدولة وثائق تُوجِّه فقط بفرض رقابة صارمة على مخاطر الائتمان في بعض القطاعات عالية المخاطر، مثل العقارات والمضاربات والمشاريع الكبيرة التي تنطوي على خطر التسبب في فقاعات، مما قد يُؤدِّي إلى مخاطر أمنية نظامية. ويُعَدّ الائتمان العقاري الذي يُقدِّم خدماته لمشتري المنازل مُساويًا للقطاعات الاقتصادية الأخرى، دون أي قيود. - أكد نائب المحافظ، داو مينه تو.

وفي الفترة المقبلة، ولإزالة الصعوبات والعقبات أمام المؤسسات والمنظمات والأفراد العقاريين في الحصول على الائتمان، والمساهمة في تطوير سوق عقاري صحي على أساس ضمان سلامة العمليات المصرفية، سيواصل بنك الدولة تشغيل السياسة النقدية بحزم واستباقية ومرونة وفعالية، بالتنسيق مع السياسة المالية والسياسات الاقتصادية الكلية الأخرى للمساهمة في استقرار الاقتصاد الكلي، ودعم النمو الاقتصادي، وخلق الظروف للقطاعات والمجالات الاقتصادية، بما في ذلك قطاع العقارات، للنمو والتطور بشكل مستقر ومستدام.

مواصلة تحسين الإطار القانوني للأنشطة الائتمانية والمصرفية بما يتوافق مع المواقف العملية لتسهيل حصول الأفراد والشركات على الائتمان، بما في ذلك في قطاع العقارات.

يواصل البنك المركزي توجيه مؤسسات الائتمان لتنمية الائتمان بأمان وفعالية، بما يضمن توفير رأس المال اللازم للاقتصاد، بما في ذلك قطاع العقارات. يجب تركيز رأس المال الائتماني على المشاريع وخطط القروض المجدية، والتأكد من قانونية المشاريع، والمشاريع التي يمكن إنجازها، والبدء في تنفيذها قريبًا، والتي تتمتع بإمكانيات استهلاك جيدة، وسداد القروض بالكامل وفي الوقت المحدد، وتلبية الطلب الحقيقي على المساكن. يجب خفض تكاليف التشغيل والإجراءات الإدارية، وتحسين جودة الائتمان، وعدم تخفيف شروط الائتمان للحد من الديون المعدومة.

- مواصلة توجيه مؤسسات الائتمان للسيطرة على مخاطر الائتمان لقطاع العقارات الراقية ذات العرض الزائد؛ والأعمال المضاربة، والتلاعب بالأسعار، والتلاعب بالسوق؛ والسيطرة على مستوى تركيز الائتمان على عدد من العملاء الكبار/مجموعات العملاء، والعملاء المرتبطين بمساهمين رئيسيين، والأشخاص المرتبطين بمساهمي مؤسسات الائتمان، وما إلى ذلك، لضمان سلامة العمليات المصرفية.

مواصلة تحسين اللوائح القانونية لدعم التنمية المستدامة لسوق العقارات مع السيطرة على المخاطر وضمان العمليات الآمنة للمؤسسات الائتمانية.

استمع المؤتمر إلى آراء ممثلي الأعمال (Vingroup، Novaland، Hung Thinh Land، Sungroup، BW، Ho Chi Minh City Real Estate Association ...) وآراء البنوك (Vietcombank، Vietinbank، BIDV ، Techcombank، MB، Vietnam Banking Association) لتقييم الوضع؛ ومناقشة الصعوبات واقتراح الحلول في توفير الائتمان لسوق العقارات.

أشارت آراء عديدة في المؤتمر إلى أن تدفقات رأس المال إلى سوق العقارات تأتي من مصادر متعددة، مثل رأس مال الشركات الخاصة، وسلف مشتري المنازل، ورأس المال المُصدر من الأسهم والسندات، ورأس مال الاستثمار المباشر من المستثمرين الأجانب، ورأس مال الائتمان المصرفي. ونظرًا للصعوبات التي واجهتها سوق الأسهم والسندات في النصف الثاني من عام ٢٠٢٢، يتركز الطلب على رأس المال على النظام المصرفي.

وأشار ممثلو بعض البنوك التجارية إلى أن سوق العقارات كشف في الآونة الأخيرة عن العديد من المشاكل مثل عدم التوازن في هيكل القطاعات، ونقص المنتجات المناسبة لطلب السوق، والعديد من المشاكل القانونية... لذلك، يجب التعامل مع هذه المشاكل من جذورها حتى يمكن فتح الائتمان العقاري.

70% صعوبة في الإجراءات القانونية

بالإضافة إلى ذلك، ووفقًا لتقارير المؤسسات الائتمانية ووزارة البناء وجمعية العقارات في مدينة هو تشي منه، فإن صعوبات وعقبات سوق العقارات تتركز بشكل رئيسي في الإجراءات القانونية (التي تُمثل 70% من صعوبات وعقبات السوق)، وإجراءات الاستثمار، ومصادر رأس مال السندات. لذلك، لتذليل الصعوبات والمساهمة في تعزيز التنمية الآمنة والصحية والمستدامة لسوق العقارات، من الضروري الاهتمام بالحلول وتطبيقها بشكل متزامن من قِبل الوزارات والفروع والشركات المعنية.

المصدر: https://nld.com.vn/kinh-te/ngan-hang-nha-nuoc-khong-siet-tin-dung-vao-bat-dong-san-20230208112003146.htm