الشمول المالي والتحول الرقمي: قوة دافعة جديدة لمساعدة الأسر التجارية على تحقيق التقدم

(تشينفو.فن) - عندما تتقارب التكنولوجيا والتمويل، تتاح لملايين الشركات الصغيرة الفرصة لتغيير أساليب عملها، من الاقتصاد غير الرسمي إلى نظام شفاف، وذلك بفضل التنفيذ القوي للاستراتيجية المالية الشاملة الوطنية.

السيد لي كوك مينه، رئيس تحرير صحيفة نهان دان، نائب رئيس لجنة الدعاية والتعبئة الجماهيرية المركزية، رئيس جمعية الصحفيين الفيتناميين - الصورة: VGP/HT

تعزيز الشمول المالي - قوة دافعة للتحول الرقمي للأسر التجارية

في 17 أكتوبر، نظمت صحيفة نهان دان بالتعاون مع معهد استراتيجية التنمية الاقتصادية الرقمية (IDS) ندوة بعنوان "تنفيذ الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي: الفرص المتاحة للأسر التجارية للوصول إلى التكنولوجيا المالية وتعزيز النمو".

قال السيد لي كوك مينه، رئيس تحرير صحيفة "نان دان"، ونائب رئيس اللجنة المركزية للدعاية والتعبئة الجماهيرية، ورئيس جمعية الصحفيين الفيتناميين: "في سياق إصدار الحزب والدولة للتو القرارين 57-NQ/TW و68-NQ/TW، اللذين يتضمنان سياساتٍ رائدة، ويُحددان الاقتصاد الخاص كأحد أهم القوى الدافعة للاقتصاد. يُرسي هذان القراران إطارًا قانونيًا ومنهجيةً جديدين، يهدفان إلى إطلاق العنان لجميع الموارد، والابتكار، والتكامل الدولي الفعال.

وفقًا للإحصاءات، تضم فيتنام حاليًا أكثر من 5 ملايين أسرة عاملة، تُساهم بنحو 30% من الناتج المحلي الإجمالي، وتُوفر أكثر من 10 ملايين فرصة عمل. ومع ذلك، لا تزال عملية التحول من أسر عاملة إلى مؤسسات بطيئة، إذ تواجه العديد من العوائق القانونية، وقيودًا في الوصول إلى رأس المال والتكنولوجيا والخدمات المالية الحديثة. لذلك، يُعدّ الشمول المالي والتحول الرقمي مفتاحًا لمساعدة الأسر العاملة على النمو والمساهمة بفعالية أكبر في الاقتصاد.

ندوة "تنفيذ الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي: فرص الوصول إلى التكنولوجيا المالية للأسر العاملة، وتعزيز النمو" - الصورة: VGP/HT

التكنولوجيا تمهد الطريق للشمول المالي

تهدف الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي إلى ضمان حصول جميع الأفراد، وخاصةً الفئات الضعيفة وملايين الشركات الصغيرة، على فرص متساوية للحصول على المنتجات والخدمات المالية الأساسية. في عصر الثورة الصناعية الرابعة، لا يقتصر دور التحول الرقمي على خفض التكاليف وزيادة الشفافية فحسب، بل يُوسّع أيضًا القدرة على اقتراض رأس المال والإدارة والمشاركة بشكل عميق في سلاسل القيمة الحديثة.

في الواقع، ساهمت منصات التكنولوجيا المالية مثل MoMo وFinviet وEVNFinance (EVF)، بالإضافة إلى شركات عالمية مثل NICE (كوريا) وSojitz (اليابان)، مساهمة كبيرة في هذه العملية. فهي تقدم العديد من حلول الرقمنة المالية، والتدريب على المهارات، والإرشاد القانوني للأسر صاحبة الأعمال، مما يسهم في تضييق الفجوة التكنولوجية بين المناطق، ومساعدة الأسر على التطور تدريجيًا إلى شركات صغيرة ومتوسطة.

بفضل دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والبلوك تشين وإنترنت الأشياء، ساعدت المنصات المالية الرقمية الشركات على تحسين التكاليف وتقليل المخاطر وسهولة الوصول إلى مصادر رأس المال المشروعة. ويمثل هذا خطوة مهمة على طريق الشمول المالي والتحول الرقمي، مما يساعد الشركات على تحسين قدرتها التنافسية والاقتراب من الاقتصاد الرقمي.

وبحسب السيد لي كوك مينه، فإن القرارين 57 و68 الصادرين عن المكتب السياسي يؤكدان على روح الاختراقات المؤسسية، والقضاء على التحيز ضد القطاع الخاص، وضمان حرية الأعمال والمنافسة العادلة.

وقال السيد لي كوك مينه "إن بناء بيئة أعمال شفافة ومستقرة ومرافقة الشركات يعد أساسًا مهمًا لبناء الثقة وإطلاق العنان للقوة الداخلية".

الدكتور تران فان، معهد استراتيجية التنمية الاقتصادية الرقمية (IDS) - الصورة: VGP/HT

قال الدكتور تران فان، مدير معهد الدراسات الدولية: لقد أكد الأمين العام مرارًا وتكرارًا أن التطور السريع يتطلب العلم والتحول الرقمي. وهذا مطلبٌ إلزامي، وليس مجرد مظهر.

قال السيد تران فان إنه بعد ما يقرب من 40 عامًا من الابتكار، تُتاح لفيتنام فرصةٌ لتحقيق تقدمٍ كبير بفضل التحوّل الرقمي الوطني. في السابق، كانت الشركات الكبيرة فقط هي من تمتلك مقومات الرقمنة، أما الآن، فبإمكان الشركات الصغيرة أيضًا الاستفادة من منصات التكنولوجيا المالية لاغتنام فرصٍ جديدة.

بفضل تطبيق التكنولوجيا، حتى في المناطق النائية، وفّرت العديد من الشركات الصغيرة التكاليف، وزادت كفاءتها، ووسّعت نطاق أعمالها، وشرعنت عملياتها تدريجيًا. لقد ساعدتها التكنولوجيا على التحوّل من "سُبل عيشٍ إجبارية" إلى "متعة عمل"، مما أتاح لها فرصًا لتصبح رواد أعمال حقيقيين.

صرح الدكتور نجوين دوك كين، الرئيس السابق للمجموعة الاستشارية الاقتصادية لرئيس الوزراء، بأن التكنولوجيا المالية قد عززت السوق بشكل كبير. وعلق السيد نجوين دوك كين قائلاً: "ساعدت المدفوعات غير النقدية على تحقيق المساواة في الوصول إلى الخدمات المالية، بغض النظر عن حجم الشركة. وهذا يُمثل دفعة قوية لتغيير هيكل سوق الخدمات المالية التقليدية".

وفقًا لفريق البحث، لا تزال فيتنام تعمل بشكل رئيسي وفق نموذج الوكالة المصرفية، بينما تحولت دول عديدة، مثل الصين وسنغافورة وكوريا الجنوبية، إلى الخدمات المصرفية الرقمية. ولا تزال القدرة على تطوير التكنولوجيا المالية محليًا محدودة بسبب بطء تغير السياسات، مما يتطلب من هيئات الإدارة توفير ممر قانوني أكثر مرونة في القريب العاجل.

السيد نغوين ثانه هين، المدير العام لشركة Finviet - تصوير: VGP

من منظور الأعمال، شارك السيد نجوين ثانه هين، المدير العام لشركة فينفايت: يوجد في فيتنام أكثر من 5 ملايين أسرة تجارية، تساهم بنحو 30٪ من الناتج المحلي الإجمالي، ولكن 70٪ لم يحصلوا على ائتمان رسمي، ولا تزال 90٪ من المعاملات المالية غير رسمية.

"ولذلك، فإن الحل الرقمي الشامل هو المفتاح لإزالة الاختناقات لمساعدتهم على الوصول إلى رأس المال الشفاف"، كما قال السيد هين.

من خلال منصة ECO، تُسجّل Finviet كل معاملة بيع كبيانات مباشرة حول الإيرادات والتدفق النقدي، وهو ما يُشكّل أساسًا لمنح البنوك الائتمان. يُشجّع حل ECO Pay على الدفع الإلكتروني، مُقلّلًا بذلك من مخاطر النقد؛ بينما يُحلّل ECO Data Cube السلوك المالي، مُساعدًا في تكوين ملفات ائتمانية غير تقليدية.

استشهد السيد نجوين ثانه هين بمثال: متجر في المنطقة الوسطى كان يُمنح سابقًا قرضًا شهريًا بنسبة 3%، والآن بفضل الفواتير الإلكترونية ونقاط البيع الإلكترونية، حصل على حد أقصى قدره 200 مليون دونج فيتنامي من SHB بسعر فائدة أقل بكثير. وأكد السيد نجوين ثانه هين: "هذا تغيير شامل، يُساعد أصحاب الأعمال على الشعور بالأمان في التوسع والتراكم والاعتراف بالنظام المالي الرسمي".

في غضون ذلك، صرّح السيد نجوين كوانغ خاي، نائب مدير حلول التجزئة في شركة ميسا: "اعتبارًا من 1 يناير 2026، سيتم تطبيق سياسة إلغاء الضريبة الإجمالية وفقًا للقرار رقم 68. ويمثل هذا نقطة تحول رئيسية للأسر العاملة في مجال الأعمال للتحول بشفافية، والاقتراب من نموذج الأعمال التجارية".

لدعم المرحلة الانتقالية، طورت MISA منصة MISA eShop، التي تتيح للشركات بيع البضائع وإصدار الفواتير والإقرار الضريبي ودفع الضرائب مباشرةً عبر هواتفهم. كما يحصلون على 3 أشهر استخدام مجاني، و5000 فاتورة إلكترونية، وتوقيع رقمي لمدة عام.

كما تعاونت MISA مع مصلحة الضرائب لتنظيم دورات تدريبية وربط أصحاب الأعمال بوكلاء ضرائب ذوي سمعة طيبة من خلال منصة MISA ASP. وتدعم منصة MISA للإقراض، على وجه الخصوص، سرعة الحصول على القروض: "5 دقائق لتقديم المستندات - يوم واحد للموافقة - بدون ضمانات"، مما ساعد عشرات الآلاف من أصحاب الأعمال على صرف ما يقرب من 14,000 مليار دونج في الأشهر التسعة الأولى من عام 2025.

"بفضل هذه الحلول المتزامنة، تؤكد MISA دورها كمؤسسة تكنولوجية فيتنامية ترافق الدولة والشعب، وتروج للتحول الرقمي الشامل في قطاع الأعمال المنزلية - وهو أساس مهم للتنمية المستدامة للاقتصاد الخاص في فيتنام"، قال السيد نجوين كوانج خاي.

السيد مينه

المصدر: https://baochinhphu.vn/tai-chinh-toan-dien-va-chuyen-doi-so-dong-luc-moi-giup-ho-kinh-doanh-but-pha-102251017145109887.htm