KI-Restrukturierung im Bankensektor – Teil 1: Digitalisierung persönlicher Dienstleistungen

Künstliche Intelligenz (KI) ist kein Zukunftskonzept mehr. Im vietnamesischen Bankensystem ist KI deutlich präsent, von Chatbots zur Kontostandsabfrage bis hin zu komplexen Betriebssystemen, die täglich Millionen von Transaktionen automatisch verarbeiten.

Lektion 1: Digitalisierung persönlicher Dienstleistungen

Künstliche Intelligenz verändert still und leise die Interaktion zwischen Kunden und Banken. Von virtuellen Assistenten über biometrische Callcenter bis hin zu automatisierten Transaktionen – vietnamesische Banken digitalisieren ihre Dienstleistungen, wobei die Personalisierung im Mittelpunkt ihrer Strategie steht.

Kundendienst

Auf der kürzlich abgehaltenen Veranstaltung „Banking Digital Transformation 2025“ präsentierten mehrere Banken KI-Anwendungen im Zusammenhang mit der Benutzererfahrung, insbesondere im Bereich Kundenbetreuung und tägliche Transaktionen. Am deutlichsten wird die teilweise Ersetzung der Rolle traditioneller Kassierer durch Chatbots, Spracherkennungszentralen und KI, die das Kundenverhalten automatisch analysiert.

Banken nutzen KI in der Kundenbetreuung und analysieren und identifizieren so das Kundenverhalten. Illustrationsfoto

Die marktführende Geschäftsbank Vietcombank setzt den virtuellen Assistenten VCB Digibot ein. Dieser ist rund um die Uhr im Einsatz und kann verschiedene Anfragen wie Kontostandsabfragen, Wechselkurse und Werbeprogramme entgegennehmen und beantworten. Nach sechs Monaten hat VCB Digibot 89 % der Kundenanfragen erfolgreich bearbeitet – eine Quote, die die Bereitschaft der Nutzer für das automatisierte Servicemodell zeigt.

Die LPBank beschränkt sich nicht nur auf Text-Chatbots, sondern überzeugt auch mit einem schlüssellosen Telefonzentralenmodell, das Nutzer mithilfe von Stimmbiometrie in nur 10 Sekunden authentifiziert. Diese Technologie ermöglicht Kunden nicht nur schnelle Transaktionen, sondern reduziert auch den Druck auf das Telefonzentralenpersonal um 50 % – ein bemerkenswerter Schritt zur Senkung der Betriebskosten.

TPBank ist führend bei der Integration der GenAI-Technologie in das ChatPay-Produkt. Mit der Funktion „Paste to Pay“ können Kunden einfach eine Nachricht mit Zahlungsinhalt kopieren. Das System erkennt diese automatisch, ergänzt die erforderlichen Informationen und schließt die Transaktion in weniger als einer Minute ab. Dies ist ein typisches Beispiel für den Trend der „versteckten Technologie“, die komplexe Vorgänge in sofortige Erlebnisse verwandelt.

Aus Expertensicht erklärte Herr Luong Ngoc Binh, KI-Berater bei FPT IS: „KI kann mittlerweile 70 % der gängigen Anfragen bearbeiten und so Personal für höherwertige Aufgaben freisetzen. Dies trägt dazu bei, die gesamte Kundenservicekette der Banken in der neuen Zeit neu zu gestalten.“

Nicht ohne Trend hat die KienlongBank den AI Teller eingeführt, einen virtuellen Kassierer am STM-Automaten, der rund um die Uhr in Betrieb ist und Rechnungszahlungen steuern und Kunden in abgelegenen Gebieten unterstützen kann. MSB nutzt VR-Technologie, um den Ablauf der Bankinteraktion – von der Beratung über die Kontoeröffnung bis hin zu Transaktionen – in einer digitalen Umgebung zu simulieren.

Personalisieren Sie das Kundenverhalten

Ein tieferer Schritt in der KI ist die Fähigkeit, Big Data zu analysieren, um automatisch geeignete Finanzprodukte basierend auf dem spezifischen Verhalten, den Bedürfnissen und Umständen jedes Einzelnen vorzuschlagen.

Konkret integriert die VPBank KI in ihr System, um Betrug zu überwachen und nutzt Kundendaten, um passende Kreditkarten, Kredite oder Anlageprodukte zu empfehlen. Dokumenten von Lac Viet zufolge nutzen auch Banken wie die TPBank, BIDV und MB Bank KI, um Interaktionen zu personalisieren und so die Kreditgenehmigungszeit von vielen Tagen auf wenige Stunden zu verkürzen.

KI kann Banken helfen, bis zu 25–30 % ihrer Betriebskosten einzusparen. Foto: Vietinbank

Laut einem Bericht der Staatsbank verfügen mehr als 85 % der vietnamesischen Geschäftsbanken über eine KI-Integrationsstrategie, und über 59 % der Bankangestellten nutzen KI regelmäßig in ihrer Arbeit. Zu den wichtigsten Anwendungen gehören: Vorschläge für Sparkonten, die zu den Ausgabegewohnheiten passen; automatisches Kredit-Scoring anhand von Kundenprofilen; Unterstützung bei der Kontoeröffnung und Kreditaufnahme durch eKYC in Kombination mit KI; Warnung vor Transaktionsbetrug durch KI-Maschinelles Lernen.

Außerordentlicher Professor Dr. Nguyen Duc Trung, Rektor der Banking University of Ho Chi Minh City, kommentierte: „KI ist nicht länger nur ein Werkzeug, sondern hat sich zu einem strategischen Faktor bei der Produktpersonalisierung, Geschäftsmodellinnovation und Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit entwickelt.“

Für junge Kunden entwickelt die Vikki Bank eine intuitive und benutzerfreundliche Online-Ein- und Auszahlungsschnittstelle, die sich an Nutzer richtet, die „One-Touch“-Dienste bevorzugen. Die Nam A Bank fördert grenzüberschreitende Zahlungen per QR-Code und ermöglicht Geschäfts- und Touristenkunden in vielen südostasiatischen Ländern so den einfachen Zugang zu Bankdienstleistungen.

Mehr als 85 % der vietnamesischen Geschäftsbanken verfügen über Strategien zur KI-Integration. Illustratives Foto

Statistiken aus internationalen Berichten zufolge können Banken mithilfe von KI bis zu 25 – 30 % ihrer Betriebskosten einsparen und gleichzeitig die Kundenbindungsrate um fast 80 % steigern, wenn die Dienste effektiv personalisiert werden.

Es zeigt sich, dass KI-Technologie das Bankerlebnis still und leise neu definiert: schneller, präziser und persönlicher. In einer digitalen Finanzwelt wird der Unterschied nicht darin liegen, wer mehr Transaktionspunkte hat, sondern darin, wer seine Kunden besser versteht. KI ist das Werkzeug, mit dem Banken zu intelligenten Begleitern ihrer Nutzer werden.

Lektion 2: Optimierung von Betrieb und Management

Laut VNA

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-1-so-hoa-dich-vu-ca-nhan/20250620075205249