KI restrukturiert das Bankwesen – Teil 1: Digitalisierung persönlicher Dienstleistungen

Künstliche Intelligenz (KI) ist kein Zukunftskonzept mehr. Im vietnamesischen Bankensektor ist KI bereits allgegenwärtig – von der Nutzung von Chatbots zur Abfrage von Kontoständen bis hin zu komplexen Betriebssystemen, die täglich Millionen von Transaktionen automatisch verarbeiten.

Lektion 1: Digitalisierung persönlicher Dienstleistungen

Künstliche Intelligenz verändert still und leise die Interaktion von Kunden mit Banken. Von virtuellen Assistenten über biometrische Callcenter bis hin zu automatisierten Transaktionen – vietnamesische Banken befinden sich in einer Phase der Digitalisierung ihrer Dienstleistungen, in der die Personalisierung im Mittelpunkt steht.

Kundendienst

Auf der kürzlich stattgefundenen Veranstaltung „Digitale Transformation des Bankwesens 2025“ präsentierten zahlreiche Banken KI-Anwendungen zur Verbesserung der Nutzererfahrung, insbesondere im Kundenservice und bei alltäglichen Transaktionen. Besonders deutlich wird dies an der teilweisen Ersetzung traditioneller Bankangestellter durch Chatbots, sprachgesteuerte Telefonanlagen und KI, die das Kundenverhalten automatisch analysiert.

Banken setzen KI im Kundenservice ein, um das Kundenverhalten zu analysieren und zu identifizieren. (Illustrationsfoto)

Die marktführende Geschäftsbank Vietcombank hat den virtuellen Assistenten VCB Digibot eingeführt. Dieser ist rund um die Uhr verfügbar und kann verschiedene Anfragen wie Kontostandsabfragen, Wechselkurse und Informationen zu Werbeaktionen entgegennehmen und beantworten. Nach sechs Monaten hat VCB Digibot bereits 89 % der Kundenanfragen erfolgreich bearbeitet – ein Ergebnis, das die hohe Akzeptanz des automatisierten Servicemodells bei den Nutzern unterstreicht.

LPBank beschränkt sich nicht nur auf Text-Chatbots, sondern beeindruckt auch mit einem schlüssellosen Telefonsystem, das Nutzer per Stimmbiometrie in nur 10 Sekunden authentifiziert. Diese Technologie ermöglicht Kunden nicht nur schnellere Transaktionen, sondern reduziert auch die Belastung der Telefonzentrale um 50 % – ein bemerkenswerter Schritt zur Senkung der Betriebskosten.

TPBank ist Vorreiter bei der Integration von GenAI-Technologie in ChatPay. Mit der Funktion „Zum Bezahlen einfügen“ können Kunden einfach eine Nachricht mit Zahlungsinhalt kopieren. Das System erkennt den Inhalt automatisch, füllt die notwendigen Informationen aus und schließt die Transaktion in weniger als einer Minute ab. Dies ist ein typisches Beispiel für den Trend der „versteckten Technologie“, die komplexe Vorgänge in ein sofortiges Erlebnis verwandelt.

Aus Expertensicht erklärte Herr Luong Ngoc Binh, KI-Berater von FPT IS: „KI kann mittlerweile 70 % der gängigen Anfragen bearbeiten und so Personalressourcen für wertschöpfendere Tätigkeiten freisetzen. Dies trägt dazu bei, die gesamte Kundenservicekette von Banken in der neuen Ära neu zu gestalten.“

KienlongBank hat den Trend aufgegriffen und das Produkt AI Teller eingeführt – einen virtuellen Bankberater, der rund um die Uhr an Geldautomaten verfügbar ist und Kunden in abgelegenen Gebieten bei der Rechnungszahlung unterstützt. MSB nutzt VR-Technologie, um den gesamten Bankprozess – von der Beratung über die Kontoeröffnung bis hin zu Transaktionen – digital zu simulieren.

Kundenverhalten personalisieren

Ein noch wichtigerer Schritt in der KI ist die Fähigkeit, große Datenmengen zu analysieren, um automatisch geeignete Finanzprodukte vorzuschlagen, die auf dem spezifischen Verhalten, den Bedürfnissen und den Umständen jedes Einzelnen basieren.

Konkret integriert die VPBank KI in ihr System, um Betrug zu überwachen und Kundendaten zu nutzen, um passende Kreditkarten, Kredite oder Anlageprodukte zu empfehlen. Laut Dokumenten von Lac Viet setzen auch Banken wie die TPBank, die BIDV und die MB Bank KI ein, um die Kundeninteraktion zu personalisieren und die Kreditgenehmigungszeit von mehreren Tagen auf wenige Stunden zu verkürzen.

Künstliche Intelligenz kann Banken helfen, bis zu 25–30 % ihrer Betriebskosten einzusparen. Foto: Vietinbank

Laut einem Bericht der vietnamesischen Staatsbank verfügen über mehr als 85 % der Geschäftsbanken über eine Strategie zur Integration von KI, und über 59 % der Bankangestellten nutzen KI regelmäßig in ihrer Arbeit. Zu den bemerkenswerten Anwendungsbereichen gehören: Vorschläge für Sparkonten, die dem Ausgabeverhalten entsprechen; automatische Bonitätsprüfung anhand von Kundenprofilen; Unterstützung bei Kontoeröffnung und Kreditaufnahme durch eKYC in Kombination mit KI; Warnung vor Transaktionsbetrug mithilfe von KI-gestütztem maschinellem Lernen.

Associate Professor Dr. Nguyen Duc Trung, Leiter der Bankuniversität von Ho-Chi-Minh-Stadt, kommentierte: „KI ist nicht mehr nur ein Werkzeug, sondern hat sich zu einem strategischen Faktor bei der Produktpersonalisierung, der Innovation von Geschäftsmodellen und der Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit entwickelt.“

Im Segment der jungen Kunden entwickelt die Vikki Bank eine intuitive und benutzerfreundliche Oberfläche für Online-Ein- und Auszahlungen, die sich an Nutzer richtet, die „One-Touch“-Services bevorzugen. Die Nam A Bank hingegen fördert grenzüberschreitende Zahlungen mittels QR-Codes und ermöglicht so Geschäfts- und Touristenkunden den einfachen Zugang zu Bankdienstleistungen in vielen südostasiatischen Ländern.

Mehr als 85 % der vietnamesischen Geschäftsbanken verfügen über Strategien zur Integration von KI. (Abbildung)

Laut internationalen Berichten kann KI Banken helfen, bis zu 25-30 % der Betriebskosten einzusparen und gleichzeitig die Kundenbindungsrate um fast 80 % zu steigern, wenn die Dienstleistungen effektiv personalisiert werden.

Es zeigt sich, dass KI-Technologie das Banking-Erlebnis still und leise revolutioniert: schneller, präziser und personalisierter. In einer digitalen Finanzwelt wird der Unterschied nicht mehr in der Anzahl der Transaktionsstellen liegen, sondern darin, wer seine Kunden besser versteht. KI ist in diesem Fall das Werkzeug, mit dem Banken zu intelligenten Begleitern ihrer Nutzer werden können.

Lektion 2: Optimierung von Betriebsabläufen und Management

Laut VNA

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-1-so-hoa-dich-vu-ca-nhan/20250620075205249