KI-Restrukturierung im Bankensektor – Teil 2: Optimierung von Betrieb und Management

Betriebliche Automatisierung, Organisationsrestrukturierung

Künstliche Intelligenz wird von vielen vietnamesischen Banken nicht nur als Hilfsmittel, sondern als „neue operative Grundlage“ eingesetzt, um das Organisationsmodell umfassend umzustrukturieren – vom Kreditgenehmigungsprozess über die Datenverarbeitung bis hin zur internen Planung und Verwaltung.

Bildunterschrift — KI wird von Banken als „neue operative Grundlage“ genutzt. Illustrationsfoto

Die Techcombank gehört zu den Vorreiterbanken, die KI in ihre operative Strategie integrieren. Laut Phan Thanh Son, stellvertretender Generaldirektor der Techcombank, nutzt die Bank eine Big-Data- und Machine-Learning-Plattform, um die organisatorische Leistungsfähigkeit zu steigern: „KI unterstützt nicht nur die Personalisierung von Dienstleistungen, sondern ist auch an der Ressourcenallokation und der Steuerung von Kontaktpunkten in der operativen Wertschöpfungskette beteiligt.“

BIDV setzt zudem KI ein, um den Kreditprüfungsprozess zu automatisieren. Das Bewertungssystem basiert auf historischen Finanzdaten, dem Ausgabeverhalten und der Kundensegmentierung und trägt so dazu bei, die Bearbeitungszeit für Anträge von vielen Tagen auf nur wenige Stunden zu verkürzen.

TPBank integriert KI in ihr OCR-System, um Daten in Kreditanträgen automatisch zu lesen und zu verarbeiten. Dadurch werden über 60 % der Dateneingabezeit eingespart und die Genauigkeit erhöht. Gleichzeitig kommt KI in Tools zur Risikoprofilanalyse zum Einsatz und unterstützt so umfangreiche Kreditentscheidungen ohne zusätzliches Personal.

Inzwischen hat ACB fast 400 RPA-Prozesse implementiert, die mehr als 60 Millionen Aufgaben pro Jahr automatisch verarbeiten, was zu einer signifikanten Steigerung der betrieblichen Effizienz und einer deutlichen Reduzierung von Bedienungsfehlern führt.

Für die VietinBank spielt KI eine zentrale Rolle in der digitalen Transformation. Diese Bank ist die erste Einheit innerhalb der Gruppe staatlicher Geschäftsbanken, die einen Bereich für Daten und Künstliche Intelligenz eingerichtet hat, in dem 36 Projekte zur digitalen Transformation und 13 KI-Projekte umgesetzt werden.

Der Vorstandsvorsitzende Tran Minh Binh sagte: „Wir haben vor 2-3 Jahren proaktiv aufgehört, Stellen zu besetzen, die durch KI ersetzt werden könnten, und uns stattdessen auf die Rekrutierung hochqualifizierter Mitarbeiter für neue Bereiche wie Data Science, KI-Modellentwicklung usw. konzentriert.“

Laut Herrn Binh hat der Einsatz von KI der VietinBank geholfen, die Entwicklungszeit für einen systemweiten Plan von mehreren Monaten auf nur zwei bis drei Wochen zu verkürzen. Insbesondere müssen alle Bankmitarbeiter in KI geschult und zertifiziert werden, um den neuen Kompetenzanforderungen moderner Organisationen gerecht zu werden.

Betrugserkennung und Risikoprävention in Echtzeit

Neben dem operativen Geschäft wird KI von Banken auch zur proaktiveren und effektiveren Risikokontrolle und Betrugsprävention eingesetzt.

Bei der VietinBank wurde das Tool Genie – ein interner KI-Assistent – anhand von über 2.000 Geschäftsdokumenten trainiert. In den ersten zwei Monaten nach der Implementierung bearbeitete es mehr als 350.000 Anfragen von Mitarbeitern und trug so dazu bei, bis zu 95 % der Suchzeit einzusparen und Fehler im Geschäftsbetrieb zu reduzieren.

Die eFAST-Plattform der VietinBank nutzt ebenfalls KI, um Firmenkunden bei der elektronischen Signatur und Online-Auszahlung zu unterstützen. Mit mehr als 87.000 Transaktionen und einem Gesamtwert von über 270 Billionen VND zeigt sich, dass die Rolle der KI nicht nur in der Risikoidentifizierung liegt, sondern auch darin, den gesamten Transaktionsprozess sicher und transparent zu steuern.

Mit VPBank nutzt diese Bank ein KI-System, um täglich Millionen von Transaktionen zu überwachen und ungewöhnliche Verhaltensweisen wie doppelte Überweisungen, plötzliche Ausgaben und die Verwendung verdächtiger Geräte frühzeitig zu erkennen. So wird Betrug bereits bei der Dateneingabe eingedämmt. Gleichzeitig verwendet TPBank KI, um Kreditwürdigkeit automatisch in Echtzeit zu bewerten, Fehler bei der Dokumentenprüfung zu reduzieren und die Fairness zwischen Kundensegmenten zu verbessern.

Laut Statistiken der Staatsbank werden Anfang 2025 über 85 % der inländischen Geschäftsbanken über eine KI-Anwendungsstrategie verfügen und mehr als 59 % der Mitarbeiter KI regelmäßig im Arbeitsalltag nutzen. Große Banken haben eine Reihe von Technologien implementiert, darunter: Maschinelles Lernen zur Betrugserkennung und Risikoprofilanalyse; RPA zur Automatisierung von Geschäftsprozessen; Interne KI zur Planung und Analyse von Betriebsdaten; Predictive Analytics zur Investitionsplanung und Kostenkontrolle.

Die Implementierung von KI birgt jedoch auch große Herausforderungen. Luong Ngoc Binh, KI-Berater bei FPT IS, erklärte: „Datenqualität, interne Kapazitäten und eine systematische Implementierungsstrategie sind drei entscheidende Faktoren. Wenn Banken KI lediglich als Werkzeug betrachten, wird es schwierig sein, nachhaltige Effizienz zu erzielen.“

Der Vorstandsvorsitzende der Vietinbank, Tran Minh Binh, sagte ebenfalls offen: „Die größte Herausforderung liegt nicht in der Technologie, sondern in den Menschen. Die Vietinbank hat einen Plan zur Umschulung der von der Umstrukturierung betroffenen Mitarbeiter und entwickelt gleichzeitig eine Personalstrategie, die für die zukünftige Automatisierung geeignet ist.“

Laut Banken ist künstliche Intelligenz nicht nur ein Katalysator für die digitale Transformation, sondern entwickelt sich auch zum „neuen Betriebssystem“ des Bankwesens. Dank ihrer Fähigkeit, Prozesse zu automatisieren, zu analysieren, Prognosen zu erstellen und intelligent zu steuern, unterstützt KI vietnamesische Banken dabei, ihre Effizienz zu steigern, Risiken zu reduzieren und ihre Geschäftstätigkeit nachhaltig und flexibel auszubauen.

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893