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| Schweinezucht nach dem VietGAP-Verfahren bei der Familie von Herrn Doan Van Thanh in der Gemeinde Hai Hung (Hai Hau). |
Die digitale Transformation im Bankensektor beschränkt sich derzeit nicht nur auf die Digitalisierung interner Geschäftsprozesse, sondern weitet sich auf den Aufbau eines digitalen Ökosystems zur Kundenbetreuung aus. Insbesondere für Kunden im privaten Wirtschaftssektor – von kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) bis hin zu Privathaushalten – trägt die digitale Transformation des Bankwesens dazu bei, Betriebskosten zu senken, den Zugang zu Kapital zu verbessern und die Wettbewerbsfähigkeit zu steigern. Gleichzeitig trägt die Anwendung moderner digitaler Banklösungen dazu bei, die Kluft zwischen lokalen Unternehmen und dem nationalen Finanz- und Bankensystem zu verringern, da Kleinindustrie, traditionelle Dienstleistungen und die Entwicklung lokaler Industriecluster die Stärken des Unternehmens nutzen.
Eine der größten Schwierigkeiten für private Unternehmen, insbesondere KMU in Nam Dinh, ist der Zugang zu Krediten. Aufgrund mangelnder finanzieller Transparenz erfolgte der Kreditvergabeprozess bisher manuell, und die Dokumente zum Nachweis der Kreditwürdigkeit waren umständlich, was den Zugang zu Bankkapital für diese Unternehmensgruppe weiterhin erschwerte. Um dieses Problem zu lösen, haben die Geschäftsbanken der Provinz eine digitale Kreditbewertungsplattform eingeführt, die Daten aus Steuern, elektronischen Rechnungen, Kontotransaktionen, sozialen Netzwerken und der Kredithistorie integriert. Banken wie BIDV, Vietcombank,Agribank und MB haben die Einführung superschneller Kreditpakete speziell für KMU mit einem automatischen Genehmigungsprozess auf Basis von KI und Big Data getestet. Insbesondere in Zusammenarbeit mit Unternehmensförderungsorganisationen wie dem Provincial Investment Promotion and Enterprise Development Center wurden viele Unternehmen angewiesen, Daten auf der digitalen Plattform der Bank einzugeben, um leichter an Kapital zu kommen. Dadurch verkürzte sich die Kreditgenehmigungszeit von 7 Tagen auf 24 Stunden, und die Zinssätze wurden je nach Schwerpunktbranche (Bekleidung, Schuhe, Logistikdienstleistungen usw.) günstiger. Aktienbanken in der Provinz Nam Dinh haben unterschiedliche Vorzugskreditpakete zur Online-Auszahlung zusammengestellt. Diese richten sich an Kunden im privaten Wirtschaftssektor, von Einzelhaushalten über Privatunternehmen bis hin zu KMU, und bieten folgende Highlights: 100 % Online-Auszahlung per App/Website (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB usw.); niedrige Vorzugszinssätze: von ca. 4 % (Agribank, ABBANK) bis 5 % (Vietcombank, BIDV, OCB); mehrstufige geeignete Limits von mehreren Millionen bis zu mehreren hundert Milliarden VND; Zinsnachlass, Geschenke, keine Servicegebühren, flexibler Überziehungskredit. Diese Kreditpakete eignen sich sehr gut für private Unternehmen in Nam Dinh, da sie gemäß Resolution 68-NQ/TW des Politbüros zur privaten Wirtschaftsentwicklung vom 4. Mai 2025 den Verwaltungsaufwand reduzieren, die Transparenz erhöhen und den Zugang zu Kapitalquellen für die Produktionsentwicklung und Geschäftsexpansion erleichtern. Aktuell bietet BIDV das Kreditpaket „Connect – Reach out“ und KMU-Kredite an; Zinssatz ab nur 5 %/Jahr (Laufzeit unter 6 Monaten); 5,5 %/Jahr (6–12 Monate), registriert und genehmigt über das digitale System BIDV iBank, iConnect für KMU, Privatunternehmen, vorrangige ländliche Gebiete, Unternehmen in Frauenbesitz. Military Commercial Joint Stock Bank (MBBank) mit einem Kreditpaket aus Kreditkarten über die MBBank-App; Kreditlimit von 5 – 100 Millionen VND (bis zu 75 % des Kreditkartenlimits); Auszahlung: 100 % online über die MBBank-App für Privatpersonen und Kleinunternehmen.
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| Traditionelle Fischpflege im Weiler Duyen Truong, Gemeinde Giao Nhan (Giao Thuy). |
Einige Banken haben spezielle digitale Banking-Anwendungen für Privatunternehmen entwickelt, wie beispielsweise BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz oder MB Business Hub. Diese bieten Funktionen wie: Echtzeit-Verwaltung von Geschäftskonten, Freigabe von Ausgaben, Gehältern und Rechnungen auf Mobilgeräten, Integration elektronischer Buchhaltung und elektronischer Rechnungen, direkte Anbindung an Zahlungsgateways und E-Commerce-Plattformen sowie die Bereitstellung geeigneter Finanz-, Versicherungs- und kurzfristiger Anlagelösungen auf Basis von Betriebsdaten. Diese Anwendungen helfen Privatunternehmen in Nam Dinh nicht nur, effizienter zu arbeiten, sondern fördern auch die Nutzung moderner Bankdienstleistungen und schaffen so ein vollständig digitales Finanz- und Geschäftsökosystem.
Darüber hinaus kooperieren Banken mit dem Volkskomitee der Provinz sowie den zuständigen Abteilungen und Zweigstellen, um ein Online-Beratungszentrum für Finanz- und Rechtsfragen einzurichten. Dort können Unternehmen Steuer- und Finanzrichtlinien einsehen, grundlegende Rechtsberatung per Chatbot oder Bankfachmann erhalten, Kreditrisiken berechnen und ihren Cashflow über Smartphone-Apps verwalten. Proaktive Warnungen vor finanziellen Risiken und kostenlose digitale Beratungsdienste geben lokalen Privatunternehmen Sicherheit bei der Ausweitung ihrer Geschäftstätigkeit und minimieren rechtliche Probleme oder Forderungsausfälle.
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| Bettwarenproduktion im Handwerksdorf Sac in der Gemeinde My Thang (Stadt Nam Dinh). |
Mit Unterstützung der digitalen Transformation des Bankwesens stehen dem privaten Wirtschaftssektor in Nam Dinh enorme bahnbrechende Entwicklungsmöglichkeiten bevor, mit einem prognostizierten Kreditwachstum von 12–15 % pro Jahr im Zeitraum 2025–2030. Der Anteil kleiner und mittlerer Unternehmen, die über digitale Kanäle Bankkredite erhalten, wird von 38 % im Jahr 2023 auf etwa 65 % im Jahr 2027 steigen. Die Zahl der Unternehmen, die spezialisierte digitale Banken nutzen, wird sich bis 2030 voraussichtlich vervierfachen. Der Digitalisierungsgrad der Finanzdienstleistungen für Unternehmen in der Provinz wird bis 2028 70 % erreichen. Diese Zahlen bestätigen nicht nur die zentrale Rolle des Bankensektors bei der digitalen Transformation, sondern zeigen auch, dass das Potenzial, ein Zentrum der Leichtindustrie, der unterstützenden Industrie und der kommerziellen Dienstleistungen im südlichen Delta des Roten Flusses von Nam Dinh zu werden, durchaus realisierbar ist.
Um dieses Ziel zu erreichen, muss sich die Bankenbranche künftig auf die Optimierung des digitalen Datensystems lokaler Unternehmen, den Aufbau individueller Kreditmodelle und die proaktive Identifizierung von Firmenkunden konzentrieren. Digitales Banking muss in die Entwicklungsplanung kleiner und mittlerer Unternehmen in Industriezentren, traditionellen Handwerksdörfern und Vororten integriert werden. Umfassende Finanzierungen müssen entwickelt werden, um sicherzustellen, dass Privathaushalte, Genossenschaften und Kleinstunternehmen gleichermaßen Zugang zu Finanz- und Bankdienstleistungen haben. Die branchenübergreifende Koordination zwischen Banken, Steuerbehörden, Industrie- und Handelsministerien sowie Wirtschaftsverbänden muss gefördert werden, um die digitale Transformation von Unternehmen im Zusammenhang mit der digitalen Transformation von Banken voranzutreiben.
Mit der Einführung digitaler Kreditpakete, digitalem Banking für Unternehmen, Online-Rechts- und Finanzberatung sowie fortschrittlicher digitaler Technologieplattformen lösen Geschäftsbanken schrittweise große Kapitalengpässe für die private Wirtschaft. Unter Beteiligung des politischen Systems wird sich die Privatwirtschaft mit Sicherheit rasch entwickeln und wertvolle Beiträge zur Volkswirtschaft leisten, wie in Resolution 68-NQ-TW./ dargelegt.
Artikel und Fotos: Duc Toan
Quelle: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/
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