KMU-Unternehmen

Nach Angaben des Statistischen Zentralamts wird es in Vietnam Ende 2023 etwa 900.000 Unternehmen geben, von denen etwa 97 % kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sind, 51 % der Erwerbstätigen beschäftigen und mehr als 40 % zum Bruttoinlandsprodukt (BIP) beitragen.

Die meisten dieser Unternehmen haben jedoch Schwierigkeiten, an Kreditkapital zu gelangen.

Im Gespräch mit Nguoi Dua Tin erklärte Herr Tran Dang Dat, Mitbegründer der Dat Butter Company Limited (Dat Foods; Fabrik im Bezirk Cu Chi, Ho-Chi-Minh -Stadt), dass es trotz zahlreicher Kreditförderprogramme der Regierung und der Geschäftsbanken zur Unterstützung der Unternehmen bei deren Erholung derzeit „auf allen Seiten schwierig“ sei.

„Früher profitierte Dat Foods von Vorzugskonditionen bei Krediten des Jugendfonds für Unternehmen, sofern die Gründer unter 35 Jahre alt sein durften. Da wir nun alle über 35 sind, ist diese Unterstützung weggefallen. Wir müssen nun unser Privatvermögen als Sicherheit für Kredite zu normalen Zinssätzen einsetzen, was die Kosten für das Unternehmen erhöht“, sagte Herr Dat.

Der Grund für die Kreditaufnahme bei Privatpersonen anstelle von KMU-Krediten liegt darin, dass das Unternehmen die Kreditvoraussetzungen nicht erfüllt. Für die Kreditvergabe sind Sicherheiten, verpfändete Rohstoffe sowie Nachweise über die finanzielle Leistungsfähigkeit und den Cashflow der letzten drei Jahre erforderlich. Nach der schwierigen Covid-Pandemie ist es jedoch äußerst schwierig, die finanzielle Leistungsfähigkeit des Unternehmens in diesem Zeitraum nachzuweisen.

Herr Tran Dang Dat schlug daher vor, dass Banken Kredite individuell auf jedes Unternehmen, insbesondere KMU, abstimmen und anpassen sollten. Jedes Unternehmen hat jedoch unterschiedliche Herausforderungen und einen höheren Umsatz. Die Kreditvergabepolitik ist das eine, das operative System muss in der Praxis umgesetzt werden, und die tatsächlichen Probleme des jeweiligen Unternehmens müssen erkannt werden – das ist etwas ganz anderes.

Herr Nguyen Ngoc Bich, Vorsitzender der Rustic Hospitality Group, teilte die Meinung von Herrn Dat und erklärte, dass Banken derzeit grundsätzlich bereit seien, sich Zeit für die Beantwortung und Unterstützung von Kreditanträgen zu nehmen und im Kreditbereich gute Unterstützung zu leisten.

Die Schwierigkeit liegt in den Kreditbedingungen und allgemeinen Richtlinien für die Kapitalaufnahme, die weiterhin Sicherheiten und den Nachweis des Cashflows durch Kontoauszüge der letzten drei Jahre verlangen. Zudem müssen die finanzielle Situation und laufende Projekte durch konkrete Berichte zu Geschäftsplänen und tragfähigen Finanzierungsplänen belegt werden, um die Fähigkeit zur Rückzahlung von Bankkrediten nachzuweisen.

„Derzeit ist es sehr schwierig, den Cashflow nachzuweisen. Nach der Covid-Pandemie ist die Wirtschaftslage angespannt, Unternehmen befinden sich in der Reinvestitionsphase und können noch keine Gewinne erzielen. Gleichzeitig verfügen Tourismusunternehmen wie unseres nur über persönliche Vermögenswerte als Sicherheiten, da Dienstleistungsbetriebe praktisch kein Vermögen besitzen – außer ihrer Marke.“

Privatpersonen können jedoch nicht viel Geld leihen; sie können lediglich 70–80 % des geschätzten Vermögenswerts aufnehmen und müssen zudem ihre Rückzahlungsfähigkeit gegenüber der Bank nachweisen. Bei einem Vermögenswert von etwa 10 Milliarden VND können sie laut Bankrichtlinien nur 6–7 Milliarden VND aufnehmen. Manche Banken vergeben sogar nur Kredite in Höhe von etwa 50 %, also 5 Milliarden VND. „Wenn dieser Betrag für Produktion und Geschäftstätigkeit verwendet wird, reicht er nicht als Betriebskapital aus“, erklärte Herr Bich.

Der Vorsitzende der Rustic Hospitality Group gab zudem bekannt, dass das Unternehmen nach der Covid-19-Pandemie auch nach anderen Kapitalquellen gesucht hat, darunter private Investmentfonds, internationale Investoren und Finanzpartner. Allerdings sind Dienstleistungs- und Tourismusbranchen für Investmentfonds nicht attraktiv, da diese Branchen mit geringem Risiko, schnellem Cashflow und hoher Skalierbarkeit bevorzugen, wie beispielsweise Gastronomie und Technologie, um Kapital zügig zurückzugewinnen.

Der stellvertretende Direktor der Truong Manh Casting Mechanical Company Ltd., Herr Nguyen Tien Manh, sagte, dass die bevorzugte Kapitalunterstützung der Banken dem Unternehmen helfe, die Investitionen weiter zu erhöhen, neue Technologien einzuführen und qualitativ bessere Produkte für die Kunden herzustellen.

Ähnlich wie bei den oben genannten Unternehmen besteht das größte Problem für Truong Manh Casting Mechanics jedoch weiterhin darin, dass es aufgrund fehlender Sicherheiten nur schwer an Kredite kommt. Falls überhaupt Sicherheiten vorhanden sind, ist deren Rechtmäßigkeit unklar, und ihr Wert ist gering. Daher erfüllt das Unternehmen nicht die Kreditvergabebedingungen der Kreditinstitute.

Während Banken, die derzeit Kredite an KMU vergeben, immer noch hauptsächlich auf den Wert der Sicherheiten achten, stehen dieser Kundengruppe nur sehr wenige unbesicherte Kreditlinien zur Verfügung.

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html