KMU-Geschäft

Nach Angaben des Allgemeinen Statistikamts gab es in Vietnam bis Ende 2023 derzeit etwa 900.000 Unternehmen, von denen etwa 97 % kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sind, 51 % der Arbeitskräfte beschäftigen und mehr als 40 % zum Wert des Bruttoinlandsprodukts (BIP) beitragen.

Allerdings haben die meisten dieser Unternehmen Schwierigkeiten, an Kreditkapital zu kommen.

Herr Tran Dang Dat, Mitbegründer der Dat Butter Company Limited (Dat Foods; Fabrik im Bezirk Cu Chi, Ho-Chi-Minh- Stadt), sagte im Gespräch mit Nguoi Dua Tin, dass es derzeit zwar seitens der Regierung und der Geschäftsbanken viele Kreditunterstützungsmaßnahmen gebe, um Unternehmen bei der Erholung zu helfen, die Kapitalbeschaffung aber noch immer „für alle Seiten schwierig“ sei.

„Zuvor hatte Dat Foods Vorzugskonditionen bei Krediten aus dem Jugendfonds für Unternehmen, allerdings nur unter der Voraussetzung, dass die Gründer unter 35 Jahre alt sein mussten. Jetzt sind wir alle über 35, sodass die Finanzierungsquelle unterbrochen ist. Wir nutzen unser Privatvermögen als Sicherheit für Kredite zum normalen Zinssatz, was die Kosten für das Unternehmen erhöht“, sagte Herr Dat.

Der Grund für die Kreditaufnahme bei einer Privatperson im Gegensatz zur Kreditaufnahme als KMU liegt darin, dass das Unternehmen die Kreditvoraussetzungen nicht erfüllt. Für das Verfahren sind Sicherheiten, hypothekarbesicherte Materialien sowie ein Nachweis der finanziellen Leistungsfähigkeit und des Cashflows der letzten drei Jahre erforderlich. Angesichts der schwierigen Covid-Zeit ist es sehr schwierig, die finanzielle Leistungsfähigkeit des Unternehmens in den letzten drei Jahren nachzuweisen.

Daher schlug Herr Tran Dang Dat vor, dass Banken Kredite für jedes Unternehmen, auch für KMUs, in Betracht ziehen und individuell gestalten können, aber unabhängig vom Umsatz hat jedes Unternehmen andere Schwierigkeiten. Die Kreditpolitik ist eine Sache, aber ob das Betriebssystem in die Praxis umgesetzt wird und die „Probleme“ der Unternehmen richtig erkennt, ist eine andere.

Herr Nguyen Ngoc Bich, Vorsitzender der Rustic Hospitality Group, teilte die gleiche Meinung wie Herr Dat und erklärte, dass Banken derzeit grundsätzlich bereit seien, Zeit für die Beantwortung und Unterstützung von Kreditverfahren aufzuwenden und gute Unterstützung im Kreditbereich zu bieten, wenn sie Kapital von Banken leihen.

Die Schwierigkeit liegt in den Kreditbedingungen und allgemeinen Richtlinien für die Aufnahme von Fremdkapital, die nach wie vor Sicherheiten und einen Cashflow-Nachweis durch Kontoauszüge für drei Jahre erfordern. Zur finanziellen Situation und zu laufenden Projekten müssen außerdem spezifische Berichte über Geschäftspläne und realisierbare Finanzpläne vorliegen, um die Fähigkeit zur Rückzahlung von Bankkrediten nachzuweisen.

Es ist derzeit sehr schwierig, einen Cashflow nachzuweisen. Denn nach der Covid-Pandemie ist die Wirtschaft schwierig, die Unternehmen befinden sich in der Reinvestitionsphase und können noch keine Gewinne erzielen. Gleichzeitig ist für Tourismusdienstleister wie uns das Privatvermögen die einzige Sicherheit, da Dienstleistungsunternehmen fast kein Vermögen besitzen, sondern nur die Marke.

Allerdings können Privatpersonen nicht viel leihen. Sie können nur 70–80 % des geschätzten Vermögens leihen und müssen der Bank immer noch ihre Fähigkeit zur Rückzahlung nachweisen. Wenn der Vermögenswert etwa 10 Milliarden VND beträgt, können die Banken gemäß der Bankrichtlinie nur 6 bis 7 Milliarden VND leihen. Einige Banken verleihen sogar nur etwa 50 %, also 5 Milliarden VND. „Wenn der oben genannte Betrag für Produktion und Geschäft verwendet wird, reicht er nicht als Betriebskapital“, sagte Herr Bich.

Der Vorsitzende der Rustic Hospitality Group gab außerdem bekannt, dass das Unternehmen nach der Covid-19-Zeit auch nach anderen Kapitalquellen gesucht habe, darunter private Investmentfonds, internationale Investitionen und Finanzpartner. Allerdings sind die Dienstleistungs- und Tourismusbranche nicht die Zielgruppe von Investmentfonds, da diese Branchen mit geringem Risiko, der Fähigkeit zur Generierung eines schnellen Cashflows und einer schnellen Replikation wie etwa die Gastronomie, Technologie usw. benötigen, um schnell Kapital zurückgewinnen zu können.

Der stellvertretende Direktor der Truong Manh Casting Mechanical Company Limited, Herr Nguyen Tien Manh, sagte, dass die bevorzugte Kapitalunterstützung durch Banken dem Unternehmen dabei helfe, seine Investitionen weiter zu erhöhen, Technologien hinzuzufügen und qualitativ bessere Produkte für die Kunden herzustellen.

Ähnlich wie bei den oben genannten Unternehmen besteht das größte Problem für Truong Manh Casting Mechanics jedoch immer noch darin, dass es aufgrund fehlender Vermögenswerte, die eine Hypothek aufnehmen könnten, schwierig ist, Kredite zu erhalten. Wenn ja, ist die Rechtmäßigkeit noch unklar und der Garantiewert gering. Daher erfüllt es nicht die Kreditvergabebedingungen der Kreditinstitute.

Während Banken Kredite an KMU derzeit hauptsächlich auf der Grundlage der Sicherheiten vergeben, stehen dieser Kundengruppe nur sehr wenige unbesicherte Kreditlimits zur Verfügung.

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html