KMU

Nach Angaben des Statistischen Zentralamts gab es in Vietnam Ende 2023 rund 900.000 Unternehmen, von denen etwa 97 % kleine und mittlere Unternehmen (KMU) waren, 51 % der Erwerbstätigen beschäftigten und mehr als 40 % zum Bruttoinlandsprodukt (BIP) beitrugen.

Die Mehrheit dieser Unternehmen hat jedoch Schwierigkeiten beim Zugang zu Krediten.

Im Gespräch mit Nguoi Dua Tin sagte Herr Tran Dang Dat, Mitbegründer der Dat Butter Co., Ltd. (Dat Foods; Fabrik im Bezirk Cu Chi, Ho-Chi-Minh -Stadt), dass der Zugang zu Kapital trotz der zahlreichen Kreditunterstützungsmaßnahmen der Regierung und der Geschäftsbanken zur Unterstützung der Unternehmen bei deren Erholung nach wie vor äußerst schwierig sei.

„Früher profitierte Dat Foods von den Vorzugskreditrichtlinien des Jugendfonds für Unternehmen, vorausgesetzt, die Gründer waren unter 35 Jahre alt. Jetzt, da wir alle über 35 sind, wurde diese Unterstützung eingestellt. Wir müssen nun unser Privatvermögen als Sicherheit einsetzen, um Kredite zu normalen Zinssätzen aufzunehmen, was die Kosten für das Unternehmen erhöht“, sagte Herr Dat.

Der Grund für die Kreditaufnahme als Privatperson anstelle eines KMU liegt darin, dass das Unternehmen die Förderkriterien nicht erfüllte. Bezüglich des Verfahrens sind Sicherheiten erforderlich, darunter verpfändete Rohstoffe, ein Nachweis der finanziellen Leistungsfähigkeit und des Cashflows der letzten drei Jahre. Nach der schwierigen Covid-Pandemie stellt der Nachweis der finanziellen Leistungsfähigkeit des Unternehmens in den letzten drei Jahren eine große Herausforderung dar.

Herr Tran Dang Dat schlug daher vor, dass Banken die Kreditvergabe an die Bedürfnisse jedes einzelnen Unternehmens anpassen sollten, da KMU unterschiedliche Umsatzzahlen und Herausforderungen aufweisen. Die Kreditvergabepolitik ist das eine, aber das operative System muss praxisnah sein und die spezifischen Probleme der Unternehmen präzise identifizieren.

Herr Nguyen Ngoc Bich – Vorsitzender der Rustic Hospitality Group – teilte die Ansicht von Herrn Dat und erklärte, dass Banken heutzutage im Allgemeinen bereit seien, sich Zeit für die Beantwortung von Fragen zu nehmen und bei den Kreditantragsverfahren zu helfen, und somit eine gute Unterstützung in Bezug auf die Kreditvergabe böten.

Die Schwierigkeit besteht darin, dass die Kreditbedingungen und allgemeinen Kreditrichtlinien weiterhin Sicherheiten und einen Nachweis des Cashflows durch Kontoauszüge der letzten drei Jahre verlangen. Die finanzielle Situation und laufende Projekte müssen zudem detaillierte Berichte über tragfähige Geschäfts- und Finanzpläne enthalten, um die Fähigkeit zur Rückzahlung des Bankkredits nachzuweisen.

„Den Cashflow nachzuweisen ist derzeit sehr schwierig. Denn nach der Covid-Pandemie kämpft die Wirtschaft mit Schwierigkeiten, und die Unternehmen befinden sich in der Reinvestitionsphase und können noch keine Gewinne erwirtschaften. Gleichzeitig sind für Tourismusdienstleistungsunternehmen wie unseres die einzigen Sicherheiten die persönlichen Vermögenswerte, da Dienstleistungsunternehmen im Allgemeinen keine Vermögenswerte besitzen, sondern nur ihren Firmennamen.“

„Allerdings sind die Kreditmöglichkeiten für Privatkunden begrenzt. Sie können nur 70 bis 80 % des Schätzwertes ihrer Vermögenswerte aufnehmen und müssen zudem ihre Rückzahlungsfähigkeit gegenüber der Bank nachweisen. Bei einem Vermögenswert im Wert von rund 10 Milliarden VND können laut Bankrichtlinien lediglich 6 bis 7 Milliarden VND aufgenommen werden. Manche Banken vergeben sogar nur Kredite in Höhe von etwa 50 %, also 5 Milliarden VND. Dieser Betrag reicht für Betriebsmittel im Produktions- und Geschäftsbetrieb nicht aus“, erklärte Herr Bich.

Der Vorsitzende der Rustic Hospitality Group gab außerdem bekannt, dass das Unternehmen nach der Covid-19-Pandemie nach alternativen Kapitalquellen bei privaten Investmentfonds, internationalen Investoren und Finanzpartnern gesucht hatte. Die Dienstleistungs- und Tourismusbranche stieß jedoch bei den Investmentfonds auf wenig Interesse, da diese Branchen mit geringerem Risiko, schnellem Cashflow und rascher Skalierbarkeit, wie beispielsweise die Gastronomie und die Technologiebranche, bevorzugten, um ihr Kapital schnell wieder hereinzuholen.

Laut Herrn Nguyen Tien Manh, stellvertretendem Direktor der Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd., hilft die bevorzugte Kapitalunterstützung durch Banken dem Unternehmen dabei, die Investitionen weiter zu steigern, mehr Technologien einzuführen und qualitativ hochwertigere Produkte für die Kunden herzustellen.

Ähnlich wie bei den zuvor genannten Unternehmen besteht das größte Problem für Truong Manh Casting Machinery jedoch weiterhin darin, aufgrund unzureichender Sicherheiten nur schwer an Kredite zu gelangen. Selbst wenn Vermögenswerte vorhanden sind, ist deren Rechtsstatus unklar und ihr Wert als Sicherheit gering. Daher erfüllen sie nicht die Kreditvergabekriterien der Kreditinstitute.

Während Banken derzeit Kredite an KMU hauptsächlich auf Basis des Wertes der Sicherheiten vergeben, stehen dieser Kundengruppe nur sehr wenige unbesicherte Kreditlinien zur Verfügung.

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html