Nutzen Sie den Zinseszinseffekt, um ein extravagantes Leben zu vermeiden

Wenn Sie kein iPhone 14 Pro Max kaufen, können Sie mit den 30 Millionen, die Sie durch Zinseszinsen in Gewinn investiert haben, nach 30 Jahren mehr als 520 Millionen VND verdienen.

Lifestyle Creep bezeichnet das Phänomen, dass die Ausgaben und der Lebensstandard einer Person direkt proportional zum Einkommen steigen. Mit steigendem Einkommen erliegen Menschen oft der Versuchung, über ihre Verhältnisse zu leben. Dies führt zu einem Teufelskreis steigender Ausgaben und dem Risiko finanzieller Unsicherheit.

Die Versuchung, über seine Verhältnisse und sein Einkommen zu leben, ist groß. Die ständige Konfrontation mit Inhalten zum Thema „Gutes Leben“ und der zunehmende Konsumismus in den sozialen Medien haben einen aufgeblasenen Lebensstil zur Normalität gemacht.

Dieser Trend kann sich nachteilig auf die finanzielle Situation auswirken, da er die Fähigkeit zum Sparen und Investieren für die Zukunft beeinträchtigt. Da die Ausgaben mit den Einnahmen steigen, fällt es Einzelpersonen möglicherweise schwer, langfristige finanzielle Ziele wie die Altersvorsorge oder den Aufbau eines Notgroschens zu erreichen. Die Inflation des Lebensstils kann finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit erheblich verzögern oder sogar verhindern.

Nicht nur Verbraucher, sondern auch Experten und private Finanzplaner tappen in diese Falle. Taylor Sohns – ein zertifizierter Finanzplaner in den USA – kaufte sich einmal „unbeholfen“ einen Maserati Gran Turismo als Wochenendauto. Er fuhr dieses Auto immer gern und empfand es als ein Gefühl der Erfüllung, es zu besitzen. Doch Taylor konnte nicht ignorieren, dass er zertifizierter Finanzplaner war und der Kauf ein Fehler war.

Er überprüfte seinen Finanzplan und trug die Ausgaben für das Auto in eine Kalkulationstabelle ein. Taylor stellte fest, dass die Ausgaben für den Maserati seine Altersvorsorge um über 700.000 Dollar aufbessern würden, sodass er 4,3 Jahre früher in Rente gehen könnte. Die Ergebnisse waren für Taylor ein Weckruf, sein Ausgabeverhalten zu überdenken.

Um zu verhindern, dass ein verschwenderischer Lebensstil Ihre finanziellen Ziele gefährden kann, haben Taylor Sohns und viele andere persönliche Finanzplaner ein einfaches, aber wirkungsvolles Verfahren entwickelt, bei dem die Zinseszinsformel zur Bewertung der langfristigen Auswirkungen von Käufen herangezogen wird.

Bevor Sie Geld für ein Produkt oder eine Dienstleistung ausgeben, sollte jeder die Formel anwenden:

FV = PV x (1 + i)^n

Dabei ist FV der zukünftige Wert, also der Geldbetrag, den Sie erhalten, wenn Sie diese Zeit nicht aufwenden, sondern investieren. PV ist der Gegenwartswert, d. h. der Geldbetrag, den Sie kaufen möchten. i ist der feste Zinssatz, normalerweise 7–10 % pro Jahr. n ist die Anzahl der Jahre der geplanten Investition, normalerweise bis zur Rente berechnet.

Sie sehen beispielsweise, dass viele Kollegen im Unternehmen das iPhone 14 Pro Max nutzen. Nach einer Gehaltserhöhung in diesem Monat planen Sie, 30 Millionen VND dafür auszugeben. Wenn Sie diesen Betrag investieren und 10 % Zinsen pro Jahr erhalten, verfügen Sie nach 30 Jahren über mehr als 520 Millionen VND. Mithilfe dieses Verfahrens können Sie besser beurteilen, ob eine Ware oder Dienstleistung den Verzicht auf das Potenzial für langfristiges finanzielles Wachstum wert ist.

Darüber hinaus können wir einer Inflation des Lebensstils vorbeugen, indem wir unser Denken verlangsamen. Die Entwicklung einer umsichtigen finanziellen Denkweise beinhaltet Zurückhaltung und Achtsamkeit beim Ausgeben. Die Neudefinition der Vorstellung, dass Sparen immer attraktiv und wirkungsvoll ist, hilft, Materialismus und Konsumismus zu bekämpfen. Sie fördert bewusste Entscheidungen bei Ausgaben und berücksichtigt die Auswirkungen von Einkäufen sowohl auf die unmittelbare Zufriedenheit als auch auf langfristige finanzielle Ziele.

Tieu Gu (laut Entrepreneur )

Quellenlink: https://vnexpress.net/dung-lai-kep-de-tranh-loi-song-hoang-phi-4629786.html