Im Entwurf eines Dekrets zur Änderung und Ergänzung mehrerer Artikel der Regierung zur Regulierung des Versicherungs- und Lotteriegeschäfts schlug das Finanzministerium vor, die Strafen für Verstöße gegen die Vorschriften zur Durchführung von Lebens- und Krankenversicherungen zu verdoppeln. Konkret soll die derzeitige Strafe (von 40–50 Millionen VND) für viele Verstöße auf 90–100 Millionen VND erhöht werden.
Zu den in diesem Rahmenwerk geahndeten Verstößen zählen unter anderem: Berater, die Käufern die Vorteile, Haftungsausschlüsse, Rechte und Pflichten beim Abschluss eines Versicherungsvertrags nicht klar und vollständig erläutern; die dem Käufer keinen Nachweis über den Abschluss eines Versicherungsvertrags aushändigen; oder die Drohung oder Nötigung zum Abschluss eines Versicherungsvertrags; Produktinformationen, die die grundlegenden Informationen in den Regeln und Bedingungen des Versicherungsprodukts nicht wahrheitsgemäß wiedergeben; die fehlende klare Darstellung, dass die Teilnahme am Versicherungsprodukt keine zwingende Voraussetzung für die Inanspruchnahme anderer Dienstleistungen des Vertriebspartners ist; sowie der nicht gesetzeskonforme Vertrieb von fondsgebundenen Lebensversicherungen, Altersvorsorgeversicherungen und Krankenversicherungen.
Die Strafen für Verstöße im Bereich der Lebensversicherung müssen erhöht werden.
Einnahmen in Milliardenhöhe, eine Geldstrafe von 100 Millionen ist zu niedrig
Laut Dr. Tran Nguyen Dan von der Wirtschaftsuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt ist die auf rund 100 Millionen VND erhöhte Geldstrafe für Verstöße im Versicherungsbereich nicht ausreichend, um abzuschrecken und vorzubeugen. Dies gilt insbesondere für Handlungen wie den erzwungenen Abschluss von Versicherungen und die unzureichende Beratung der Kunden hinsichtlich ihrer Rechte und Pflichten, wodurch diese die Natur von Versicherungen missverstehen. Da die Einnahmen aus Versicherungsgeschäften jährlich Milliarden von VND betragen können, ist die genannte Geldstrafe zu niedrig.
Für Handlungen wie das Erzwingen des Versicherungsabschlusses oder unverantwortliche Beratung, bei der lediglich zusätzliche Vorteile als „Anlockmittel“ angeboten werden, sollten Strafen im Einzelfall verhängt werden. Wenn beispielsweise das Phänomen des erzwungenen Versicherungsabschlusses bei einer Vielzahl von Beschwerden auftritt, muss der gesamte Vorgang geprüft werden. Bei Tausenden solcher Fälle sollte eine Geldstrafe von 100 Millionen VND pro Vertrag berechnet werden, nicht nur 100 Millionen VND für diese Handlung, da Tausende weitere Personen Verluste erlitten haben.
„Viele Länder haben sehr hohe Verwaltungsstrafen im Zusammenhang mit Versicherungsgeschäften. Die Strafen werden umsatzabhängig berechnet. Beispielsweise gab es in Großbritannien einen großen Rechtsstreit, in dem Millionen von Kunden unnötige Versicherungsverträge verkauft wurden. Infolgedessen mussten die beteiligten Banken und Versicherungen Milliarden Pfund an Entschädigungen zahlen. Daher sind die vom Finanzministerium vorgeschlagenen Strafen immer noch zu niedrig. Angesichts hoher Jahresgewinne sind Versicherungsunternehmen und -vermittler weiterhin bereit, Geld für Strafen auszugeben, um Versicherungen ohne Angst vor Strafen zu verkaufen“, sagte Dr. Tran Nguyen Dan.
Die Vorstellung von Bestrafung muss beängstigend sein, nur dann hat sie eine ausreichende abschreckende Wirkung.
Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, stellte fest, dass die im Vergleich zu früher verdoppelte Geldstrafe immer noch zu niedrig sei und nicht ausreiche, um Einzelpersonen oder Unternehmen abzuschrecken. In vielen Ländern bestehe das Prinzip der Bestrafung darin, Einzelpersonen und Organisationen zum Nachdenken anzuregen und ihnen die Angst vor dem Bankrott bei Verstößen einzuflößen. Insbesondere in risikoreichen Bereichen, die mit Leben und Vertrauen zusammenhängen, wie beispielsweise der Versicherungswirtschaft, ist es zwingend erforderlich, dass Produktverkäufer die Vorschriften einhalten. In letzter Zeit wurden die Geldstrafen für Verstöße, etwa im Banken- und Wertpapiersektor, deutlich erhöht. Daher ist eine Überprüfung aller relevanten Vorschriften notwendig. Insbesondere sollte das Gesetz zur Behandlung von Ordnungswidrigkeiten angepasst und die Strafen für bestimmte Aktivitäten, einschließlich des Versicherungsgeschäfts, klar definiert werden.
Rechtsanwalt Truong Thanh Duc betonte: Die Strafen müssen, wie in anderen Ländern praktiziert, erhöht werden. Insbesondere im Versicherungssektor müssen die Geldstrafen für Einzelpersonen, die gegen das Gesetz verstoßen, im Milliardenbereich liegen – was üblich ist. Für Organisationen liegen die Strafen ebenfalls im Milliardenbereich und können bis zu Hunderten von Milliarden Dong betragen. Nur hohe Geldstrafen können Einzelpersonen und Versicherungsvertreter davon abhalten, Fehlverhalten zu begehen oder wegzusehen und so Kunden zum Abschluss von Versicherungen zu zwingen, wie es in der jüngsten Vergangenheit der Fall war. Darüber hinaus muss die Sanktionierungsbefugnis der zuständigen Behörden, von den lokalen Behörden bis hin zum Finanzministerium, klar definiert werden. Gleichzeitig müssen die staatlichen Verwaltungsbehörden die Aufklärung der Kunden über die Rechte und Pflichten im Versicherungsbereich fortsetzen und die Kontrollen und die Strafverfolgung verstärken.
Dr. Tran Nguyen Dan schlug vor, dass das Finanzministerium festlegen sollte, welche Akteure bei Verstößen bestraft werden. Beispielsweise sollten bei Verstößen gegen die Versicherungspflicht sowohl Einzelpersonen als auch große Vermittler wie Banken zur Rechenschaft gezogen werden. Versicherungsunternehmen können ebenfalls gemeinsam bestraft werden, wenn die Geschäftsprozesse nicht ausreichend beaufsichtigt werden. Darüber hinaus sollten die Aufsichtsbefugnisse des Finanzministeriums für Versicherungsvermittler wie Banken und Finanzinstitute strenger geregelt werden. Da dieser Bereich in die Zuständigkeit des Finanzministeriums fällt, können alle Marktteilnehmer im Versicherungssektor während der Implementierung und des Vertriebs von Versicherungsprodukten überprüft werden, um die Kunden zu schützen. Insbesondere nach den jüngsten Vorfällen im Zusammenhang mit Strafen müssen die Kontroll- und Aufsichtsmaßnahmen bei der Implementierung und dem Vertrieb von Versicherungsprodukten verstärkt werden, um Fehlverhalten auf dem Markt einzudämmen und das Vertrauen der Bevölkerung zurückzugewinnen.
Die im Juni 2023 verkündete Resolution der 5. Sitzung der 15. Nationalversammlung legte klar fest, dass eine umfassende Überprüfung des Lebensversicherungsmarktes, insbesondere der fondsgebundenen Lebensversicherungen, zu den wichtigsten Aufgaben gehört. Das Finanzministerium sollte 2023 einen Plan zur Überprüfung von zehn Versicherungsunternehmen entwickeln. Ende Juni gab das Ministerium die Ergebnisse der Überprüfung von vier Lebensversicherungsunternehmen bekannt und leitete in Zusammenarbeit mit Banken Maßnahmen gegen Unternehmen ein, die zahlreiche Verstöße im Lebensversicherungsgeschäft begangen hatten. Die Behörde kündigte an, die Überprüfung von Versicherungsunternehmen fortzusetzen und 2024 einen entsprechenden Inspektionsplan zu erstellen.
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