Bei fast 600.000 Konten wurde ein verdächtiges Verhalten festgestellt, und Millionen von Kunden erhielten Warnmeldungen.

Bis zum 11. Dezember 2025 hatten 122 von 147 Einheiten erfolgreich an das Informationssystem der vietnamesischen Staatsbank zur Verwaltung, Überwachung und Verhinderung von Betrug im Zahlungsverkehr (SIMO) berichtet. Insgesamt wurden 592.000 Datensätze von Zahlungskonten/E-Wallets erfasst, die Anzeichen für mutmaßlichen Betrug, Täuschung oder Rechtsverstöße aufwiesen.

Gleichzeitig hat das System 2,13 Millionen Kunden benachrichtigt; mehr als 670.000 Transaktionen wurden nach Erhalt der Benachrichtigung vorübergehend ausgesetzt oder storniert, wobei sich der Gesamttransaktionsbetrag auf über 2,57 Billionen VND belief.

Die oben genannten Zahlen wurden von der Zahlungsabteilung der vietnamesischen Staatsbank anlässlich des 20-jährigen Bestehens der Abteilung veröffentlicht.

Das SIMO-System, dessen Inbetriebnahme für 2025 geplant ist, stellt einen bedeutenden Meilenstein in der Zahlungsüberwachung dar. Es ermöglicht Kreditinstituten, Transaktionen sofort zu blockieren oder vor der Verarbeitung von Online-Transaktionen eine Authentifizierung/Identifizierung zu verlangen. Dadurch werden Betrugsfälle deutlich reduziert und Kundenkonten besser geschützt.

KDTM Zahlungsdiagramm.jpg — *Ergebnisse bargeldloser Zahlungen im Zeitraum 2019–2024. Quelle: Zahlungsabteilung*

Laut der Zahlungsabteilung haben sich die bargeldlosen Zahlungstransaktionen in den letzten 20 Jahren im Vergleich zu 2005 etwa 500-fach und wertmäßig mehr als 60-fach erhöht.

Zwischen 2015 und 2025 wird mit einem Anstieg des Internet-Transaktionsvolumens um das ca. 59-Fache und des Transaktionswerts um das ca. 21-Fache gerechnet; bei mobilen Transaktionen wird mit einem Anstieg des Volumens um das ca. 280-Fache und des Transaktionswerts um das ca. 600-Fache gerechnet.

Zahlungen per QR-Code wurden erst 2018 populär, haben sich aber seither mehr als 700-fach in ihrer Anzahl und mehr als 400-fach in ihrem Wert erhöht.

Dies zeigt, dass Zahlungspolitiken nicht nur mit internationalen Trends Schritt halten, sondern auch eine hohe praktische Wirksamkeit aufweisen und damit einen bedeutenden Impuls für die digitale Wirtschaft und inklusive Finanzdienstleistungen setzen.

Für das von Napas seit 2015 betriebene System für Finanztransaktionsvermittlung und elektronisches Clearing wird ein Anstieg des durchschnittlichen jährlichen Transaktionsvolumens und -werts um über 170 % bzw. 180 % im Zeitraum 2018-2025 prognostiziert.

Ergebnisse von Mobile-Banking-Zahlungen.jpg — *Ergebnisse von mobilen Bankzahlungen im Zeitraum 2015–2024. Quelle: Zahlungsabteilung*

Der Zeitraum 2017–2025 ist durch einen tiefgreifenden Wandel des digitalen Zahlungs- und Bankensystems gekennzeichnet. Zahlreiche Mechanismen, Strategien, Entwicklungsrichtungen und Technologieanwendungen weisen den Weg, beispielsweise:

Die elektronische Identitätsprüfung (eKYC) hilft Menschen, Zahlungskonten und E-Wallets zu eröffnen sowie Dienstleistungen vollständig online zu nutzen; Schnelle Zahlungen rund um die Uhr, QR-Codes, E-Wallets und Mobile Banking haben sich zu beliebten und dominanten Methoden im täglichen Zahlungsverkehr entwickelt; Verknüpfung von Bevölkerungsdaten, Unternehmensdaten und Daten zur Bekämpfung der Geldwäsche bei der Umsetzung des Projekts 06.

Darüber hinaus wird die Etablierung eines digitalen Zahlungsökosystems und der kontinuierliche Ausbau der Vernetzung mit anderen Sektoren wie Bildung , Gesundheitswesen, Verkehr und öffentlichen Dienstleistungen eine solide Grundlage für die Entwicklung öffentlicher Dienstleistungen der Stufe 4 und zunehmend dynamischer digitaler Wirtschaftstätigkeiten schaffen.