Herr Nguyen Chien Thang, Direktor des BIDV Digital Banking Development Center
Begleitung des Nationalen Programms Digitale Transformation
In jüngster Zeit haben die Regierung und die Staatsbank wichtige Entscheidungen zur digitalen Transformation getroffen. Aus Sicht des Bankensektors ist es nicht schwer zu erkennen, dass Vietnam ein Lichtblick in der digitalen Transformation ist. In den USA oder Europa sind die Finanzsysteme ausgereift genug und weisen eine gewisse Veränderungsscheu auf. Gleichzeitig entwickeln sich Schwellenländer wie Vietnam oder Länder in Ostasien rasant und vollziehen einen starken und drastischen digitalen Wandel.
Insbesondere nach der Pandemie nahmen die Transaktionen im digitalen Raum sehr stark zu. Betrachtet man den gesamten Bankensektor, so verzeichneten wir allein im Jahr 2022 anhand der nationalen Bankwechselstatistik eine Zahl, die so hoch war wie in den drei vorangegangenen Jahren zusammen. Im Rahmen des digitalen Bankings von BIDV verzeichneten wir ein stärkeres Wachstum. Beispielsweise wuchs die Zahl der Transaktionen über digitale Kanäle bei Privat- und Privatkunden im Jahr 2022 im Vergleich zum Vorjahr doppelt so stark und so stark wie in den fünf vorangegangenen Jahren zusammen. BIDV entwickelt nicht nur digitale Produkte und Dienstleistungen, sondern unterstützt auch kleine und mittlere Unternehmen bei der digitalen Transformation, beispielsweise durch die Anbindung von APIs, die Verwaltung des Cashflows im Cyberspace, die Online-Kreditbeantragung usw. Dank der Technologie können Kunden derzeit ganz schnell Kredite per Telefon oder über die Website der Bank beantragen. Wenn der Kunde die Voraussetzungen erfüllt, kann die Bank den Kredit in weniger als drei Minuten auszahlen.
Um die heutigen Ziele zu erreichen, hat der Vorstand von BIDV seit 2017 eine Entwicklungsstrategie für den Zeitraum 2025–2030 entwickelt, die auf drei Säulen basiert: Menschen, Kunden und Technologie. Wir haben uns für einen etwas schwierigen Weg entschieden: Wir haben nicht gezielt konkrete Punkte für die digitale Transformation gefunden, sondern uns für eine umfassende digitale Transformation entschieden, von der Kundenbetreuung bis zum Aufbau eines digitalen Ökosystems. Insbesondere digitales Personal und digitale Kultur sind zwei wichtige Faktoren, die den Erfolg von BIDV bei der digitalen Transformation bestimmen. BIDV begleitet das nationale digitale Transformationsprogramm der Regierung umfassend, das sich an Kunden, Menschen, Unternehmen usw. richtet.
 |
Wir erleben eine sehr gute Dynamik bei der digitalen Transformation, insbesondere im Finanz-, Banken- und Wertpapiersektor. Die digitale Transformation ist jedoch ein Prozess, kein Projekt mit einem Start- und einem Endpunkt. Denn die digitale Transformation senkt nicht nur Kosten und fördert Wachstum, sondern eröffnet uns auch neue Geschäftsmöglichkeiten. Das ist der Kernwert der digitalen Transformation.
Herr Sylvester Kinuthia, Leiter Transaction Banking, Standard Chartered
Vietnam
Schaffung eines größeren Ökosystems, von dem alle Parteien profitieren
Daten zeigen, dass Vietnam eine der am schnellsten wachsenden digitalen Volkswirtschaften in der ASEAN-Region ist und bis 2025 voraussichtlich die zweitgrößte digitale Volkswirtschaft der Region sein wird. Vietnam verfügt über eine große digitale Verbraucherbasis mit hohen Internet- und Mobilfunkdurchdringungsraten, hochqualifizierte Arbeitskräfte im Technologiesektor usw., die alle als Katalysatoren für diesen digitalen Wandel wirken.
Dank der wegweisenden Ausrichtung der Regierung auf diesem wichtigen Weg eröffnen sich für Vietnam vielversprechende Perspektiven. Zahlreiche Initiativen im nationalen Programm zur digitalen Transformation sind wichtige unterstützende Faktoren, die dazu beitragen, Entwicklungschancen zu schaffen und zu nutzen sowie künftige Herausforderungen zu meistern. Die Überprüfung und Änderung zahlreicher Gesetze und Vorschriften, wie z. B. des E-Commerce-Gesetzes, Verordnungen zur elektronischen Identifizierung und Authentifizierung, zum Datenschutz usw., schaffen die Voraussetzungen für neue Technologieinitiativen zur Entwicklung digitaler Bankprodukte und -dienstleistungen und gewährleisten gleichzeitig die Sicherheit der Bankgeschäfte.
Banken spielen eine entscheidende Rolle bei der digitalen Transformation. Dies beginnt mit der Priorisierung und Förderung der internen digitalen Transformation (die bereits im Gange ist). Diese Transformation umfasst Investitionen in Technologie und Personal. Darüber hinaus müssen Banken ihre Kunden bei der digitalen Transformation unterstützen und mit anderen Finanzinstituten, Dienstleistern und Fintech-Unternehmen zusammenarbeiten, um Lösungen zu entwickeln und bereitzustellen, die Mehrwert bieten, Menschen und Unternehmen dienen und so das Wirtschaftswachstum fördern. Banken, insbesondere globale Banken mit Erfahrung und Expertise aus anderen entwickelten Märkten, sollten zudem Best Practices austauschen und zu wichtigen Themen Impulse geben, um die digitale Transformation in Vietnam weiter zu beschleunigen.
Die digitale Transformation hat sich in den letzten Jahren in allen Branchen beschleunigt und ist Teil des Alltags geworden. Unternehmen, die die digitale Transformation annehmen, können sich besser anpassen und in einer sich rasant verändernden Welt bestehen. Der Aufbau eines erfolgreichen Partnerschafts-Ökosystems durch die Zusammenarbeit mit anderen Partnern in der Wertschöpfungskette, die Nutzung des Entwicklerportals, die enge Zusammenarbeit mit Regulierungsbehörden und die Aufklärung der Kunden ist entscheidend.
Die Vorteile für alle Beteiligten im digitalen Ökosystem liegen auf der Hand. Die Herausforderung besteht jedoch darin, ein umfassendes Veränderungsprogramm zu fördern, das die kulturellen, systemischen und kapazitätsbezogenen Probleme branchen- und gesellschaftsübergreifend berücksichtigt. Dies erfordert Investitionen, Planung, koordinierte Entscheidungsfindung und verstärkte Zusammenarbeit.
Regierungen, Banken und Organisationen spielen eine wichtige Rolle dabei, dies zu gewährleisten. Dazu gehört auch, den richtigen Talentpool und die notwendigen technologischen Kapazitäten bereitzustellen, um Sicherheit zu gewährleisten und Vertrauen aufzubauen. Darüber hinaus müssen Kunden und die Öffentlichkeit kontinuierlich für den Einsatz neuer Technologien, Datenschutz und Datensicherheit sensibilisiert werden.
Die heutigen und zukünftigen Generationen sind und bleiben Early Adopters der digitalen Welt. Daher muss die digitale Transformation beschleunigt werden. Schließlich handelt es sich um einen tiefgreifenden Wandel, der Menschen und Organisationen aller Branchen erhebliche Chancen bietet und es jedem ermöglicht, an einem größeren Ökosystem teilzuhaben, von dem alle profitieren.
Herr Phung Quang Hung, stellvertretender Generaldirektor der Techcombank
Unterschiedliche und überlegene Dienstprogramme
Wir verstehen die Erwartungen unserer Kunden an differenzierte und überlegene Versorgungsprodukte. Deshalb fördern wir seit jeher die Digitalisierung und exzellente Daten, um unsere Kunden besser zu verstehen, und tun dies auch weiterhin. Techcombank gab kürzlich seine Zusammenarbeit mit Adobe bekannt, dem weltweit führenden Unternehmen für die Bereitstellung von Technologieplattformen für die gesamte Reise personalisierter Kundenerlebnisse über alle direkten und Online-Plattformen hinweg. Bis heute werden mehr als 90 % der Transaktionen von Techcombank-Kunden über digitale Kanäle abgewickelt. Die Zahl der Neukunden, die 2022 die digitalen Kanäle der Techcombank nutzten, stieg im Vergleich zu 2021 um 40 %, wobei die Anwendungstreuerate 88 % erreichte. Gleichzeitig stieg die Zahl der im vergangenen Jahr eröffneten neuen Kreditkarten um 47,7 % und die Kartenzahlungstransaktionen um 40,6 %. Infolgedessen machen der Kartenwert und die Transaktionen der Techcombank den höchsten Marktanteil auf dem vietnamesischen Kartenmarkt aus. Im Jahr 2022 nahmen allein am Kundenwertschätzungsprogramm zum Jahr der Katze auf der digitalen Banking-Plattform Techcombank Mobile mit einer Online-Interaktion namens „Méo Đại Cát“ mehr als 2,1 Millionen Kunden teil, wobei die Zahl der täglichen Anmeldungen um mehr als 20 % stieg.
Die starke digitale Transformation ist auch ein Faktor, der sich positiv auf die gesamte Geschäftstätigkeit der Bank auswirkt. Techcombank bereitet stets seine Kapitalbasis vor und wendet strenge Risikomanagementstandards an. Aktuell beträgt die Baseler Eigenkapitalquote (CAR) der Techcombank 15,2 %, fast das Doppelte der Mindestanforderung von Basel II (8 %) und ist zugleich die Eigenkapitalquote in der Spitzengruppe des vietnamesischen Bankensektors. Techcombank ist derzeit mit einer Gesamtkapitalrendite (ROA) von 3,2 % die führende Bank der Branche. In Bezug auf die Qualität der Vermögenswerte gehört Techcombank mit einer bilanziellen Forderungsausfallquote von nur 0,9 % und einer gesunden Forderungsausfalldeckungsquote (von 125,0 %) zu den Besten der Branche.
Wir sind davon überzeugt, dass die Wirtschaft und die Unternehmen insbesondere in der ersten Hälfte des Jahres 2023 weiterhin mit zahlreichen Herausforderungen konfrontiert sein werden. Daher besteht die Priorität der Techcombank darin, die Kunden weiterhin zu begleiten und zu unterstützen, herausragende Stärken wie die Qualität der Vermögenswerte, die Liquiditätsposition und die Betriebseffizienz der Bank aufrechtzuerhalten und gleichzeitig den Kundenstamm weiter zu diversifizieren und neue Einnahmequellen zu erschließen, um die Wachstumsdynamik langfristig aufrechtzuerhalten.
Herr Vu Thanh Trung, Mitglied des MB-Vorstands
„Ökologisierung“ von VietQR im Zahlungsverkehr
In den letzten Jahren hat MB massiv in die digitale Transformation investiert, von modernen Technologieplattformen bis hin zu Personalressourcen. Dadurch konnte MB seinen Weg zur digitalen Transformation schnell beschleunigen und viele Erfolge erzielen.
Bis heute hat MB über 20 Millionen Kunden gewonnen, davon allein im Jahr 2022 sieben Millionen Neukunden. Die Anzahl der Transaktionen über digitale Kanäle stieg rasant an und erreichte 1,8 Milliarden Transaktionen – doppelt so viel wie im Jahr 2021. Der Anteil der über digitale Kanäle abgewickelten Transaktionen erreichte über 95 %. Die MBBank-App ist gemessen an den Downloads die Nummer 1 unter den Finanz-Apps.
Im Jahr 2022 hat MB bei den Vietnam Digital Awards 2022 einen „großen Erfolg“ erzielt, als drei digitale Produkte ausgezeichnet wurden: Wealth Management – eine Finanzinvestitionsplattform auf der MBBank-App (für Privatkunden); BIZ MBBank (digitale Banklösung für Unternehmen) und Charity App in der Kategorie Produkte und Lösungen zur digitalen Transformation für die Gemeinschaft.
Im Jahr 2023 will MB seine Ressourcen darauf konzentrieren, ein führendes digitales Unternehmen zu werden, das seinen Kunden umfassende Lösungen bietet. Insbesondere verfolgt MB eine Reihe spezifischer Ziele, wie z. B. die Entwicklung einer Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen auf der MBBank-App, um die Bedürfnisse der Kunden jederzeit und überall zu erfüllen, einschließlich Hi Collection-Karten und Mini App Marketplace; bequemes Bezahlen im Wealth Management; die Verbesserung des Banking-Ökosystems auf Plattformen von Drittanbietern, einschließlich der Bereitstellung von Bankdienstleistungen auf Partnerplattformen, sodass Kunden die Dienstleistungen der Bank direkt auf Partnerplattformen nutzen können, ohne sich im Ökosystem oder in der App von MB befinden zu müssen.
Darüber hinaus wird MB weiterhin bargeldlose Zahlungen mit VietQR-Produkten fördern, beispielsweise durch die kostenlose Weitergabe von VietQR-Guthabenschwankungen über die MBBank-App. So können Geschäftsinhaber ihre Einnahmen bequemer verwalten und Fehler und Risiken bei Transaktionen vermeiden. MB arbeitet daran, VietQR umweltfreundlicher zu gestalten, um Kunden ein möglichst bequemes und optimales Transaktionserlebnis zu bieten.
Herr Tran Thai Binh, Direktor des Sacombank Digital Transformation Center
Komplette Plattform zur Geschäftsautomatisierung
Sacombank entwickelt seit vielen Jahren eine umfassende Strategie zur digitalen Transformation, indem es eine technische Grundlage schafft und den Grundstein für digitales Denken legt und Geschäftsabläufe vollständig automatisiert.
Die digitalen Transformationsaktivitäten der Sacombank zeigten sich in den letzten Jahren in der zunehmenden Häufigkeit neuer Produkte und Lösungen. Wir haben Sacombank Pay eingeführt, eKYC-Funktionen hinzugefügt und die LOS-Lösung erfolgreich implementiert, um den Kreditprüfungs- und Genehmigungsprozess zu automatisieren. Dank dieser Lösung sind die Zustellung und der Empfang von Dokumenten weniger risikoreich als bei Papierdokumenten und die Wartezeit auf die Dokumentengenehmigung für Kunden wird verkürzt.
Ende 2022 richtete die Sacombank ein Digital Transformation Center ein, um Programme zur Transformation von Bewusstsein, Denken und Technologie umzusetzen. Dementsprechend wird das gesamte Bankensystem neue, für das digitale Umfeld geeignete Denkweisen wie Design Thinking, datengesteuerte Entscheidungsfindung, kundenorientiertes Denken und digitale Kompetenzen wie Data Mining und Informationssicherheit für Manager und Mitarbeiter erlernen.
Sacombank hat kürzlich mit der UNIT Technology Joint Stock Company zusammengearbeitet, um das Projekt „Aufbau einer Business-Automatisierungsplattform“ umzusetzen. Im Rahmen dieses Projekts wird sich Sacombank in diesem und im nächsten Jahr (2023–2024) auf den Aufbau einer Technologieplattform konzentrieren, die der Zielarchitektur entspricht und mit dieser konform ist. Außerdem wird sie sich auf die Entwicklung, Integration und den Betrieb konzentrieren, um manuelle Vorgänge zu minimieren und den Automatisierungsgrad zu erhöhen. Nach der Implementierung wird die Nutzung der Dienste von Sacombank für Kunden komfortabler sein, da Formulare minimiert und Transaktionszeiten verkürzt werden. Durch die Automatisierung von Geschäftsabläufen wird die Bank außerdem ihre Betriebseffizienz steigern.
Mittelfristig plant Sacombank den Aufbau und die Fertigstellung einer digitalen Geschäftsautomatisierungsplattform (Business Process Automation, BPA). Diese hilft der Bank, Ressourcen und Betriebskosten zu sparen, die Transaktionsabwicklungszeit zu verkürzen und sinnvolle, kundenorientierte Geschäftsprozesse zu entwickeln. Automatisierungstechnologie der neuen Generation schafft zudem eine neue, professionelle Umgebung für die Zusammenarbeit und Koordination zwischen den Bankgeschäftseinheiten und trägt dazu bei, das Geschäftsregelsystem im Einklang mit der neuen Geschäftsstrategie neu zu gestalten.
[Anzeige_2]
Quelle
Kommentar (0)