Banken werden mit billigem Kapital überschwemmt. Ist der Zugang für Unternehmen einfach?

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Banken suchen nach Kreditmöglichkeiten

Von jetzt an bis zum Jahresende haben Kunden, die kurzfristiges oder mittelfristiges Kapital für Produktion und Geschäft, landwirtschaftliche Produktion, Investitionen in Maschinen und Ausrüstung ergänzen müssen oder die Kapital für ihren persönlichen Konsum benötigen, wie etwa den Kauf von Wohnimmobilien, den Bau neuer oder die Reparatur von Häusern/Wohnungen zum Wohnen oder Einkäufe für Konsumzwecke, die Möglichkeit, günstiges Kapital zu leihen.

Herr Dinh Ngoc Dung, Direktor für Firmenkundengeschäft beider SHB Bank, sagte, dass die SHB durch Zinssenkungen seit Jahresbeginn die Zinssätze für bestehende Kunden je nach Kundengruppe um 0,5 bis 2 % gesenkt habe.

Darüber hinaus hat die Bank Maßnahmen im Wert von bis zu 6.000 Milliarden VND umgesetzt, indem sie die Zinssätze für Neukunden um 0,5 bis 2 % senkt. Dieses Programm wird ab sofort bis Ende 2023 umgesetzt.

Die Bank für Investitionen und Entwicklung Vietnams (BVBank) hat soeben die Umsetzung eines Kreditpakets in Höhe von 7.000 Milliarden VND zur Ankurbelung des Konsums mit Zinssätzen ab nur 8,5 % pro Jahr angekündigt, was einer Senkung von 2 % pro Jahr gegenüber dem normalen Zinssatz entspricht. Laut BVBank läuft das Programm vom 4. August bis zum 31. Dezember. Die Vorzugszinsen richten sich an Privatkunden, die zusätzliches Kapital benötigen, um in Ausrüstung zu investieren, Produktion und Geschäft anzukurbeln, Immobilien zu kaufen, Häuser zu reparieren oder den persönlichen Konsum in den letzten Monaten des Jahres anzukurbeln.

Parallel dazu hat die BVBank ein Vorzugskreditpaket mit einer Zinssenkung von 2 %/Jahr (beginnend bei nur 8,5 %/Jahr) im Umfang von 1.000 Milliarden VND für kleine und mittlere Unternehmen aufgelegt. Das Programm wird von der BVBank vom 7. August bis 21. Dezember umgesetzt.

Insbesondere hat die „riesige“ Agribank gerade angekündigt, dass sie Privat- und Firmenkunden über 60.000 Milliarden VND in Form von Vorzugskrediten zur Verfügung stellen wird, um Produktion und Wirtschaft zu fördern und den Bedarf an Konsum und Wohnraum zu decken.

Demnach können KMU-Kunden ab sofort bis zum 31. Dezember Kapital zu einem um 0,7 Prozent niedrigeren Zinssatz als dem normalen Kreditzinssatz aufnehmen. Priorität haben dabei die Bereiche Produktion, Verarbeitung und Handel von Agrar-, Forst- und Wasserprodukten, Salzproduktion, Hightech-Landwirtschaft und saubere Landwirtschaft.

Viele Banken bieten ab sofort bis zum Jahresende günstige Kredite an. (Foto: HH)

Ebenso bietet die Agribank Kunden, die landwirtschaftliche Produkte, Maschinen, Baumaterialien, Benzin usw. importieren und exportieren, Vorzugskredite zu einem Zinssatz an, der 1 %/Jahr unter dem aktuellen Kreditzinssatz liegt.

Bei Vorzugskreditprogrammen für die Forst- und Fischereiwirtschaft sind die Kreditzinsen jährlich um mindestens 1–2 % niedriger.

Um den Bedarf der Kunden beim Kauf von Häusern und Autos sowie bei der Förderung von Produktion und Geschäften zu decken, führt BIDV außerdem zahlreiche Vorzugskreditpakete ein.

Davon wurde das kurzfristige Produktions- und Geschäftskreditpaket in Höhe von 40.000 Milliarden VND von BIDV von Anfang Juli bis 30. September für Privatkunden bereitgestellt, mit Zinssätzen ab 6,8 %/Jahr für Kredite mit einer Laufzeit von weniger als 6 Monaten.

BIDV bietet mittel- und langfristige Kreditpakete mit Zinssätzen ab 8,5 % pro Jahr für grundlegende Ausgaben und Einkäufe an, wie z. B. Haus- und Autokauf, Kredite für Produktion und Gewerbe sowie andere Verbraucherkredite. Insbesondere für Kunden, die im Gesundheits- und Bildungssektor tätig sind, beträgt der Zinssatz ab 8 % pro Jahr.

Insbesondere Kunden, die im grünen Sektor tätig sind und Produktions- und Geschäftspläne in der Landwirtschaft und im ländlichen Raum umsetzen möchten, profitieren von Vorzugszinsen ab nur 6,5 %/Jahr für Kredite mit einer Laufzeit von weniger als 6 Monaten, ab 7,5 %/Jahr für Kredite zwischen 6 und 12 Monaten und ab 8,2 %/Jahr für Kredite mit einer Laufzeit von über 12 Monaten.

Neben den oben genannten Banken verfügen auch viele andere Banken über überschüssiges Bargeld und haben Programme zur Ausweitung der Kreditvergabe von jetzt an bis zum Jahresende.

Unternehmen erwarten niedrigere Zinsen und mehr

Auf der Geschäftsseite sagte Herr Mac Quoc Anh, Vizepräsident und Generalsekretär der Hanoi Association of Small and Medium Enterprises, im Gespräch mit VietNamNet, das Wichtigste sei, dass die Zinssätze gesunken seien und die Kreditbedingungen „lockerer“ geworden seien.

Herr Quoc Anh sagte, dass Unternehmen bei einem Kreditzins von 8-9 % höhere Gewinne erzielen würden. Bei einem Kreditzins von über 10 % werde es für Unternehmen schwieriger, die erwarteten Gewinne zu erzielen. Neben neuen Krediten will die Wirtschaft auch die Zinsen für bestehende Kredite senken.

„Derzeit betrugen die Zinssätze für alte Kredite aus dem dritten und vierten Quartal des vergangenen Jahres bis zu 15-16 % pro Jahr. Die Bank hat sie nun auf etwa 12-13 % pro Jahr gesenkt. In letzter Zeit stellen Unternehmen weiterhin Anfragen in der Hoffnung, dass die Zinssätze für diese Kredite bis zum Jahresende um 0,5-1 % gesenkt werden können“, sagte Herr Mac Quoc Anh.

Darüber hinaus sagte Herr Mac Quoc Anh, dass die Zinssätze zwar gesunken seien, die damit verbundenen Bedingungen sowie die Erhöhung der Möglichkeit für Unternehmen, unbesicherte Kredite aufzunehmen, jedoch wichtiger seien.

Wir hoffen außerdem, dass die Banken ihre Kreditvergabeverfahren verkürzen, um Unternehmen den Zugang zu erleichtern. Banken haben bereits Kreditvergaberichtlinien mit Vorzugszinsen eingeführt, und wir wollen auch Lösungen finden, um Kunden daran zu hindern, die Schuldengruppe zu wechseln. Denn wenn sie die Gruppe wechseln, wird es für Unternehmen schwieriger, neues Kapital zu leihen.

Herr Mac Quoc Anh erklärte, dass die Staatsbank mit dem Rundschreiben 10 die Aussetzung einiger Bestimmungen des Rundschreibens 06 zur Regelung der Kreditbedingungen ab dem 1. September beantrage und dass dies ein sehr zeitgemäßer Schritt der Staatsbank sei, der den Unternehmen ein sicheres Gefühl bei neuen Investitionen gebe.

„Für Investoren ist es bei der Investition in ein neues Projekt wichtig, dass die rechtlichen Verfahren strikt und optimal gewährleistet sind. Meiner Meinung nach hat Rundschreiben 10 die Rechte der Investoren definitiv sichergestellt“, sagte ein Vertreter des Hanoi-Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen.

Nach Angaben der vietnamesischen Staatsbank lag das Kreditwachstum Ende Juli nur bei über 4,6 % und damit deutlich unter dem Wert des gleichen Zeitraums im Jahr 2022 (9,54 %). Dies zeigt, dass die Aufnahme von Kapital für Unternehmen sehr schwierig ist.

Laut Dao Minh Tu, dem ständigen stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, ist die Liquidität der Banken inzwischen sehr hoch. Daher haben viele Banken die Zinssätze für Kredite stark gesenkt.

„Banken leben hauptsächlich vom Kredit. Sobald sie Geld mobilisiert haben, müssen sie es verleihen. Sie können es nicht im Safe aufbewahren“, sagte der Vizegouverneur.

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