Die Banken verfügen über reichlich billiges Kapital – ist der Zugang für Unternehmen einfach?

Banken suchen nach Kunden, denen sie Kredite gewähren können.

Von jetzt bis zum Jahresende haben Kunden, die kurz- oder mittelfristig Kapital für Produktion und Geschäft, landwirtschaftliche Produktion, Investitionen in Maschinen und Ausrüstung benötigen, oder Kunden, die Kapital für ihren persönlichen Konsum benötigen, wie z. B. den Kauf von Immobilien zum Wohnen, den Bau oder die Reparatur von Häusern/Wohnungen zum Wohnen, Konsumgüter usw., die Möglichkeit, sich günstig Kapital zu leihen.

Herr Dinh Ngoc Dung, Direktor der Abteilung Firmenkundender SHB Bank, sagte, dass die SHB Bank durch Zinssenkungen seit Jahresbeginn die Zinssätze für bestehende Kunden je nach Kundengruppe um 0,5 bis 2 Prozentpunkte gesenkt habe.

Darüber hinaus hat die Bank Maßnahmen im Umfang von bis zu 6 Billionen VND umgesetzt, indem sie die Zinssätze für Neukunden von 0,5 auf 2 % gesenkt hat. Dieses Programm läuft ab sofort bis Ende 2023.

Die vietnamesische Bank für Investitionen und Entwicklung (BVBank) hat ein Kreditprogramm in Höhe von 7 Billionen VND zur Ankurbelung des Konsums angekündigt. Die Zinssätze beginnen bei nur 8,5 % pro Jahr und liegen damit 2 Prozentpunkte unter dem üblichen Zinssatz. Das Programm läuft vom 4. August bis zum 31. Dezember und bietet Privatkunden, die zusätzliches Kapital für Investitionen in Ausrüstung, Produktions- und Geschäftserweiterungen, Immobilienkäufe, Hausrenovierungen oder zur Steigerung des privaten Konsums in den letzten Monaten des Jahres benötigen, besondere Vorteile.

Parallel dazu legte die BVBank ein Vorzugskreditprogramm mit einer Zinssenkung von 2 % pro Jahr auf, beginnend mit nur 8,5 % pro Jahr, und einem Kreditvolumen von 1 Billion VND für kleine und mittlere Unternehmen. Das Programm wurde von der BVBank vom 7. August bis zum 21. Dezember durchgeführt.

Besonders hervorzuheben ist, dass die „große“ Agribank soeben angekündigt hat, mehr als 60.000 Milliarden VND an Vorzugskrediten für Privat- und Firmenkunden bereitzustellen, um Produktion und Geschäft zu fördern sowie Konsum- und Wohnbedürfnisse zu decken.

Demnach können KMU-Kunden ab sofort bis zum 31. Dezember Kredite zu einem um 0,7 % reduzierten Zinssatz im Vergleich zum regulären Kreditzins aufnehmen. Priorität haben die Bereiche Produktion, Verarbeitung und Handel von Agrar-, Forst- und Aquakulturprodukten, Salzgewinnung, Hightech-Landwirtschaft und umweltfreundliche Landwirtschaft.

Viele Banken bieten ab sofort bis zum Jahresende Vorzugskredite an. (Foto: HH)

In ähnlicher Weise bietet die Agribank Vorzugskredite zur Finanzierung von Importen und Exporten von Agrarprodukten, Maschinen, Baumaterialien, Benzin usw. mit einem um 1 %/Jahr niedrigeren Zinssatz als dem aktuellen Kreditzins an.

Bei Vorzugskreditprogrammen für die Forst- und Fischereiwirtschaft sind die Kreditzinsen pro Jahr um mindestens 1 bis 2 Prozentpunkte niedriger.

Um den Bedürfnissen der Kunden beim Kauf von Häusern und Autos sowie bei der Förderung von Produktion und Wirtschaft gerecht zu werden, setzt die BIDV außerdem zahlreiche Vorzugskreditprogramme um.

Davon wurden von BIDV vom Anfang Juli bis zum 30. September kurzfristige Produktions- und Geschäftskredite in Höhe von 40.000 Milliarden VND für Privatkunden bereitgestellt, mit Zinssätzen ab 6,8 % pro Jahr für Kredite mit einer Laufzeit von weniger als 6 Monaten.

Das mittel- und langfristige Kreditangebot mit einem Zinssatz ab 8,5 % pro Jahr deckt den täglichen Bedarf ab. BIDV bietet Kredite für notwendige Ausgaben und Anschaffungen wie Haus- und Autokauf, Finanzierungen für Produktion und Gewerbe sowie andere Konsumkredite. Für Angestellte im Gesundheits- und Bildungswesen gilt ein Zinssatz ab 8 % pro Jahr.

Insbesondere für Kunden, die im grünen Sektor tätig sind und Produktions- und Geschäftspläne in landwirtschaftlichen und ländlichen Gebieten umsetzen möchten, gelten Vorzugszinssätze ab nur 6,5 %/Jahr für Kredite mit einer Laufzeit von weniger als 6 Monaten; oder ab 7,5 %/Jahr für Kredite mit einer Laufzeit von 6 bis 12 Monaten, ab 8,2 %/Jahr für Laufzeiten von mehr als 12 Monaten.

Neben den oben genannten Banken verfügen auch viele andere Banken über überschüssige Liquidität und haben Programme aufgelegt, um die Kreditvergabe von jetzt bis zum Jahresende anzukurbeln.

Unternehmen erwarten niedrigere Zinssätze und mehr

Auf der Geschäftsseite sagte Herr Mac Quoc Anh, Vizepräsident und Generalsekretär des Verbandes der kleinen und mittleren Unternehmen von Hanoi, gegenüber VietNamNet , dass das Wichtigste sei, dass die Zinssätze gesunken seien, zusammen mit "lockereren" Kreditbedingungen.

Herr Quoc Anh erklärte, dass Unternehmen mit einem Kreditzins von 8–9 % höhere Gewinne erzielen würden. Bei einem Zinssatz von über 10 % sei es hingegen schwierig, die erwarteten Gewinne zu erwirtschaften. Neben der Vergabe neuer Kredite wünsche sich die Wirtschaft auch eine Senkung der Zinsen für bestehende Kredite.

„Aktuell lagen die Zinssätze für ältere Kredite aus dem dritten und vierten Quartal des letzten Jahres bei bis zu 15–16 % pro Jahr, die Bank hat sie nun aber auf etwa 12–13 % pro Jahr gesenkt. Unternehmen stellen weiterhin Anträge in der Hoffnung, dass die Zinssätze für diese Kredite bis zum Jahresende um 0,5–1 % reduziert werden können“, sagte Herr Mac Quoc Anh.

Darüber hinaus sagte Herr Mac Quoc Anh, dass zwar die Zinssätze gesunken seien, wichtiger seien jedoch die damit einhergehenden Bedingungen sowie die Verbesserung der Möglichkeiten für Unternehmen, unbesicherte Kredite aufzunehmen.

„Wir hoffen außerdem, dass die Banken die Kreditvergabeverfahren vereinfachen, um Unternehmen den Zugang zu erleichtern. Bisher hatten die Banken Kreditrichtlinien mit Vorzugszinsen, und wir wollen auch Lösungen finden, um zu verhindern, dass Kunden in Schuldengruppen geraten, denn wenn sie das tun, wird es für Unternehmen sehr schwierig, neues Kapital aufzunehmen.“

Mit der Veröffentlichung des Rundschreibens Nr. 10 der Staatsbank zur Aussetzung einiger Bestimmungen des Rundschreibens Nr. 06 ab dem 1. September, die die Kreditbedingungen regeln, sagte Herr Mac Quoc Anh, dass dies ein sehr zeitgemäßer Schritt der Staatsbank sei, der Unternehmen helfe, sich bei neuen Investitionen sicherer zu fühlen.

„Für Investoren ist es bei der Investition in ein neues Projekt wichtig, dass die rechtlichen Verfahren strikt und optimal eingehalten werden. Meiner Meinung nach hat Rundschreiben 10 die Rechte der Investoren eindeutig gesichert“, erklärte ein Vertreter des Verbandes der kleinen und mittleren Unternehmen von Hanoi.

Laut der vietnamesischen Staatsbank lag das Kreditwachstum Ende Juli bei lediglich über 4,6 % und damit deutlich niedriger als im gleichen Zeitraum 2022 (9,54 %). Dies verdeutlicht die schwierige Kapitalaufnahmefähigkeit der Unternehmen.

Unterdessen erklärte Dao Minh Tu, stellvertretender Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, dass die Liquidität der Banken sehr hoch sei. Daher hätten viele Banken die Kreditzinsen deutlich gesenkt.

„Banken leben hauptsächlich vom Kreditgeschäft. Sobald sie Geld mobilisiert haben, müssen sie es verleihen. Sie können es nicht in einem Tresor aufbewahren“, sagte der stellvertretende Gouverneur.

Quelle: https://vietnamnet.vn/ngan-hang-ngap-tran-von-gia-re-doanh-nghiep-co-de-tiep-can-2182408.html