Staatsbank testet Peer-to-Peer-Kredite: Wer kann Kredite aufnehmen und wie hoch ist der Zinssatz?

Die vietnamesische Staatsbank (SBV) hat kürzlich Maßnahmen ergriffen, um ein Umfeld und die Voraussetzungen für die Erprobung von Peer-to-Peer-Krediten (P2P-Krediten) zu schaffen. Konkret erließ die Behörde die Entscheidung Nr. 2866/QD-NHNN, die festlegt, dass die maximale ausstehende Verschuldung eines Kreditnehmers bei einer P2P-Kreditplattform 100 Millionen VND beträgt, während die Gesamtverschuldung aller Kunden bei allen P2P-Kreditplattformen 400 Millionen VND nicht übersteigt. Ziel dieser Maßnahmen ist es, finanzielle Verluste für Kreditgeber und Kreditnehmer zu begrenzen und so zur Stabilisierung des Finanzsystems beizutragen.

Gleichzeitig erließ die Staatsbank auch den Beschluss Nr. 2970/QD-NHNN, der Leitlinien für die Verbindung, Meldung und Überprüfung von Kundenkreditinformationen zwischen Peer-to-Peer-Kreditunternehmen und dem Nationalen Kreditinformationszentrum Vietnams (CIC) enthält.

Diese Regelung hilft Peer-to-Peer-Kreditplattformen, den maximalen ausstehenden Saldo eines Kunden sowohl auf ihrer eigenen Plattform als auch auf anderen Plattformen zu verwalten. Andererseits erhalten Peer-to-Peer-Kreditplattformen (mit Zustimmung des Kreditnehmers gemäß geltendem Recht) mehr Informationen über den Kreditnehmer, die sie dem Kreditgeber zur Verfügung stellen können, was zur Verbesserung der Kreditqualität beiträgt.

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Am 22. September erklärte ein hochrangiger Vertreter der vietnamesischen Staatsbank gegenüber einem Reporter der Zeitung Nguoi Lao Dong, dass die Staatsbank im Rahmen des Pilotprojekts für Peer-to-Peer-Kredite (P2P-Kredite) gemäß Dekret Nr. 94/2025/ND-CP etwa zehn Anträge von Unternehmen erhalten habe, die sich für die Testphase registrieren wollten. Da jedoch keines der Unternehmen die Anforderungen vollständig erfüllte, musste die Staatsbank zusätzliche Informationen anfordern und die Anträge vervollständigen.

Laut dieser Person nutzen die Kunden Peer-to-Peer-Kreditlösungen, die von Peer-to-Peer-Kreditunternehmen angeboten werden, darunter Kreditgeber wie Kreditinstitute, ausländische Bankfilialen und Einzelpersonen mit vietnamesischer Staatsangehörigkeit.

Kreditnehmer sind Organisationen und Einzelpersonen, jedoch keine Kreditinstitute oder ausländischen Bankfilialen. Die Kreditbedingungen und Zinssätze werden von beiden Parteien vereinbart, wobei der Zinssatz gemäß den Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuches 20 % pro Jahr nicht überschreiten darf.

Peer-to-Peer-Kreditvergabe ist eine Form der Online-Verbindung zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern über eine Online-Plattform, ohne den Zwischenschritt einer Bank oder eines Finanzunternehmens.

Aufgrund fehlender gesetzlicher Regelungen zu Lizenzen, Stammkapital, Zinssatzgrenzen, Transparenzpflichten usw. konnten einige P2P-Kreditplattformen, obwohl sie weder eine Bankeinheit noch eine Bank oder gar ein Finanzunternehmen waren, bisher frei agieren, was zu hohen Kreditausfällen in diesem Bereich und unkontrollierten Kreditrisiken führte.

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