Digitales Banking im Zeitalter der KI: Welche Lösungen eignen sich für die Entwicklung von Multi-Service-Angeboten?

KI als Werkzeug für bahnbrechende Produktivität und Servicequalität nutzen

Dr. Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, bestätigte, dass die Bankenbranche zahlreiche Entwicklungsstufen durchlaufen hat – von der Digitalisierung der Transaktionskanäle über die Modernisierung der Kernsysteme bis hin zur offenen Vernetzung mit dem Ökosystem. Nun begibt sich die Bankenbranche auf eine neue Reise: den Betrieb mit KI.

Laut Herrn Nguyen Quoc Hung bietet KI vietnamesischen Banken vier entscheidende Vorteile. Erstens qualitatives Wachstum durch hochgradig personalisierte Kundenerlebnisse, sinkende Kundenabwanderungsraten, gesteigerte Effizienz im Cross-Selling und erweiterte Produktportfolios. Zweitens schlankere Prozesse dank intelligenter Automatisierung, die Kosten senkt und Produkteinführungszeiten verkürzt. Drittens proaktives Risikomanagement durch die Fähigkeit, Betrug in Echtzeit zu erkennen und die Cybersicherheit zu stärken. Und schließlich Vertrauen und Compliance durch den verantwortungsvollen und transparenten Einsatz von KI, der Datenschutz und die Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen gewährleistet.

„KI hilft uns nicht nur dabei, schneller zu arbeiten und mehr zu sparen, sondern auch dabei, unsere Kunden besser zu verstehen, bessere Vorhersagen zu treffen und Echtzeit-Interaktionen in einem sehr großen Umfang zu personalisieren“, betonte Herr Nguyen Quoc Hung.

Unter Berufung auf einen Bericht von Deloitte erklärte Herr Hung, dass die weltweit führenden Banken ihre Geschäftsergebnisse dank KI-Anwendungen um 27 bis 35 % verbessern können, wobei der Umsatz pro Mitarbeiter bis 2026 voraussichtlich um bis zu 3,5 Millionen US-Dollar steigen wird. In Vietnam haben Banken Pionierarbeit beim Einsatz von KI geleistet, beispielsweise in den Bereichen Chatbots, eKYC, Verhaltensdatenanalyse und Betrugserkennung, und damit die Grundlage für eine verbesserte Servicequalität und betriebliche Effizienz geschaffen.

Er sagte jedoch auch, dass Banken, um ihr Potenzial in Ergebnisse umzuwandeln, viele Herausforderungen bewältigen müssen, von der Datenverwaltung über die Balance zwischen Mensch und Automatisierung bis hin zur Organisationskapazität und der Zusammenarbeit zwischen Banken, Regulierungsbehörden, Fintechs und Technologiepartnern.

„Mit dem Vorteil einer jungen Bevölkerung, einem ausgeprägten Technologiegeist und der Entschlossenheit, von der Regierung bis zum Bankwesen zu digitalisieren, glaube ich, dass die Branche KI in eine organisatorische Fähigkeit verwandeln und damit einen Durchbruch in Produktivität, Qualität und regionaler Wettbewerbsfähigkeit erzielen wird“, bekräftigte er.

*Die weltweit führenden Banken können ihre Geschäftsergebnisse dank KI-Anwendungen um 27–35 % verbessern. (Illustrationsfoto)*

Die Ausrichtung von Pionierorganisationen

Laut Herrn Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank, lässt sich die KI im Bankensektor heute in drei Kapazitätsebenen unterteilen, die drei Stufen der technologischen Reife entsprechen.

Die erste Ebene, prädiktive KI (klassisches maschinelles Lernen), analysiert historische Daten, um Verhalten, Kreditwürdigkeit und Betrugserkennung vorherzusagen. Die zweite Ebene, generative KI (GenAI), kann Inhalte – von Berichten über Verträge bis hin zu Programmcode – lesen, verstehen, zusammenfassen und neue Inhalte generieren. „GenAI entwickelt sich zu einem wissensbasierten virtuellen Assistenten, der Zeit spart, die Produktivität steigert und die Arbeitsumgebung intelligenter gestaltet“, so Herr Tuan. Die dritte Ebene, Agenten-KI, ist der nächste Entwicklungsschritt. Hierbei kann KI nicht nur Vorschläge machen, sondern auch handeln und spezifische Aufgaben unter menschlicher Aufsicht automatisch ausführen.

Laut der EY-Parthenon-Studie 2025 haben 77 % der globalen Banken GenAI implementiert oder getestet – ein deutlicher Anstieg gegenüber 61 % vor zwei Jahren. Fast 90 % der Finanzinstitute gehen davon aus, dass KI in den nächsten zwei Jahren grundlegende Veränderungen bewirken wird. „GenAI ist kein Technologieexperiment mehr, sondern entwickelt sich zu einer Kernkompetenz in den operativen Strategien von Banken“, bestätigte Pham Anh Tuan.

Er ist überzeugt, dass sich die Rolle der KI von der Datenanalyse hin zur Zusammenarbeit und Entscheidungsfindung mit Menschen wandelt. KI wird zu einer Ebene intelligenten Betriebswissens, die das System schneller, präziser und personalisierter macht. Intern trägt KI außerdem dazu bei, repetitive Aufgaben zu eliminieren, schafft Raum für Kreativität und verändert Arbeitsweisen.

Nicht nur Geschäftsbanken, sondern auch Zentralbanken setzen KI für die proaktive Überwachung rund um die Uhr ein, insbesondere für Liquiditäts- und Betrugsrisikomanagement, um Führungskräfte frühzeitig zu warnen. „ KI ist nicht nur ein Werkzeug für Geschäftsbanken, sondern auch eine grundlegende Fähigkeit zur Unterstützung der Politikgestaltung und der makroökonomischen Aufsicht“, betonte Herr Tuan.

Für Vietnam sah er darin eine „einmalige Chance“, schnell in den KI-Markt einzusteigen und gleichzeitig Risikomanagement und nachhaltige Entwicklung voranzutreiben. KI eröffnet drei große Möglichkeiten: ein tieferes Kundenverständnis, effizientere Abläufe und intelligentere Entscheidungsfindung.

*Die Digitalbank TPBank stellt Daten in den Mittelpunkt und betrachtet sie als strategisches Gut und Wachstumstreiber. Foto: Duy Minh*

Während KI sich zunehmend zu einer grundlegenden Kompetenz entwickelt, haben viele vietnamesische Banken die Transformation des technologischen Denkens maßgeblich vorangetrieben. Die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) ist ein typisches Beispiel dafür: Ihre Philosophie „Daten zuerst, KI-führend und Cloud-fähig“ stellt Daten in den Mittelpunkt und betrachtet sie als strategisches Gut und Wachstumstreiber.

TPBank etabliert einen Prozess der „Datendemokratisierung“, bei dem jeder Mitarbeiter nicht nur Daten erfasst, sondern auch zum gemeinsamen Datenbestand beiträgt. Genaue und vollständige Daten schaffen einen Synergieeffekt für das gesamte System. Die Bank dezentralisiert den Zugriff flexibel und gewährleistet so hohe Sicherheit, insbesondere durch verschlüsselte Kundendaten und individuelle Zugriffsebenen.

Die Stärke der datenorientierten Philosophie zeigt sich deutlich in Kampagnen wie „Em xinh say hi“ – einem Programm, das TPBank zu einem Durchbruch bei der Markenbekanntheit unter jungen Menschen verhalf. Die Anzahl der App-Downloads stieg um 200 % und erreichte innerhalb eines Tages 120.000. Auch der positive Stimmungsindex in den sozialen Netzwerken führte über viele Monate hinweg die gesamte Branche an. Generaldirektor Nguyen Hung bekräftigte: „Alle zukünftigen Geschäftsentscheidungen werden auf Daten basieren – Kernkompetenzen, die nachhaltige Wettbewerbsvorteile schaffen.“

Für die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) bilden Daten die Grundlage für ein reibungsloses und innovatives Finanzerlebnis. Im Jahr 2025 schloss die Bank die Implementierung der Big-Data-Plattform-Suite von IBM ab, die Watsonx.Data, Watsonx.AI und Cloud Pak for Data umfasst. Dies markiert einen wichtigen Schritt hin zur Nutzung von Daten als Instrument für ein tieferes Kundenverständnis und die Entwicklung personalisierter Finanzprodukte.

„MSB ist nicht länger auf fragmentierte Berichte oder manuelle Analysen angewiesen“, sagte Nguyen Quoc Khanh, Direktor von MSB Technology. „Die Bank kann Rohdaten schnell in standardisierte Informationsblöcke umwandeln, die sich in intelligente Systeme integrieren lassen und so Echtzeit-Entscheidungen ermöglichen.“

Dank der neuen Plattform hat MSB Martech, ein Multi-Channel-Marketing- und Analysesystem, implementiert. Dieses System hilft, Kunden an jedem Kontaktpunkt zu verstehen und proaktiv Produkte vorzuschlagen, die ihren Bedürfnissen entsprechen. Insbesondere das Produkt M-Flex ist eine Online-Hypothekenlösung mit einem Volumen von bis zu 15 Milliarden VND, die innerhalb von nur vier Stunden genehmigt wird – ein deutlicher Beweis für das Potenzial von Daten und KI, Prozesse zu beschleunigen und das Kundenerlebnis zu verbessern.

Indem sie der Informationssicherheit Priorität einräumen, zeigen sowohl TPBank als auch MSB eine gemeinsame Richtung für vietnamesische Banken im Zeitalter der KI auf: datenbasiert, technologiegesteuert, aber auf den Menschen ausgerichtet, sodass KI die menschliche Intelligenz, Ethik und Emotionen nicht ersetzt, sondern auf dem Weg zur Schaffung intelligenter und humaner Banken Hand in Hand mit ihnen geht.

Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank: Wir benötigen ein branchenweites Rahmenwerk für das KI-Risikomanagement, einen KI-Ethikrat in der Bank, der die kontrollierte Anwendung fördert, Sensibilisierungsschulungen durchführt und transparente Compliance gewährleistet. Denn KI kann Emotionen, Erfahrung und Ethik nicht ersetzen, aber sie kann die menschliche Intelligenz verstärken, wenn sie richtig verstanden, eingesetzt und angemessen gesteuert wird.

Quelle: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html