Von der Strategie zur Umsetzung nachhaltiger Entwicklungsmaßnahmen: TPBank erzielt zahlreiche Erfolge.

Durch die Integration von ESG-Prinzipien in alle Aspekte der Bankgeschäfte und den Einsatz von Technologie als innovatives Instrument zur Unterstützung und Förderung nachhaltiger Werte wurde die besondere Stellung der TPBank als „digitale Bank für Menschen“ von zahlreichen renommierten nationalen und internationalen Organisationen für ihre Vorreiterrolle in der grünen und nachhaltigen Entwicklung in Vietnam anerkannt und gewürdigt.

Nachhaltige Entwicklung ist längst kein bloßer Slogan mehr, sondern ein Leitprinzip für die gesamte Wirtschaft . Der Bankensektor, der als Lebensader der Wirtschaft gilt, spielt eine entscheidende, ja sogar führende Rolle für die nachhaltige Entwicklung eines Landes. Dementsprechend hat sich ESG (Environmental – Social – Governance), ein Akronym für Umwelt, Gesellschaft und Unternehmensführung, in den letzten Jahren rasant zu einem der meistgenannten Schlagwörter im Finanzsektor entwickelt. Banken sind sich bewusst, dass die Integration von ESG in ihre Geschäftstätigkeit ihnen nicht nur zu einer prosperierenden Zukunft verhilft, sondern auch Umweltfreundlichkeit gewährleistet und ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft stärkt. Als Kanal für Kapitalflüsse in der Wirtschaft erwarten sie zudem, ähnliche positive Auswirkungen auf die Menschen und Unternehmen – ihre Kunden – zu haben.

Laut Statistiken der vietnamesischen Staatsbank wenden derzeit 80–90 % der Banken einige oder alle ESG-Prinzipien in ihren Geschäftsabläufen an. Fast die Hälfte der übrigen Banken hat Risikomanagementabteilungen für umweltfreundliche Kreditvergabe eingerichtet. Einige Banken haben zudem „Rahmenwerke für grüne Kredite“ und „Rahmenwerke für nachhaltige Kredite“ herausgegeben, um Verfahren für die Verwendung und Verwaltung von Kreditkapital für Projekte in grünen Sektoren und emissionsreduzierenden Projekten festzulegen. Viele Kreditinstitute haben separate Berichte zur nachhaltigen Entwicklung veröffentlicht. Diese Informationen belegen einen starken Wandel im Denken und Handeln der Branche innerhalb kurzer Zeit hin zu einer konsequenten Umsetzung von ESG-Kriterien. So konzentriert sich beispielsweise die TPBank seit Beginn ihrer Restrukturierung im Jahr 2008 auf eine Strategie der nachhaltigen Entwicklung und hat die Digitalisierung vorangetrieben, um ihren Weg zu einer modernen, zukunftsorientierten und kundenorientierten Bank zu fördern und zu unterstützen. Herr Nguyen Hung, Generaldirektor der TPBank, erklärte: „Aufbauend auf einem tiefen Verständnis und einer Strategie, die Kunden und Mitarbeiter in allen Geschäftsbereichen in den Mittelpunkt stellt, hat die TPBank digitale Lösungen und Produkte entwickelt und implementiert, um das Kundenerlebnis kontinuierlich zu verbessern. In der Überzeugung, dass Entwicklung stets mit menschlicher Entwicklung einhergeht, war die umfassende Umsetzung von ESG-Kriterien und die Schaffung einer grünen und nachhaltigen Zukunft schon immer der Leitgedanke auf dem Weg der TPBank, immer größere Erfolge zu erzielen.“

Im kürzlich veröffentlichten Nachhaltigkeitsbericht der TPBank bekräftigte die Bankleitung außerdem: „Wertsteigerung und die Wahrnehmung sozialer Verantwortung bei gleichzeitiger Umweltfreundlichkeit sind in der nachhaltigen, gerechten und verantwortungsvollen Entwicklungsorientierung der TPBank in all ihren Strategien und operativen Plänen stets präsent.“

Auf ihrem Weg zu nachhaltiger Entwicklung mit dem Ziel, einen positiven Mehrwert für Kunden, die Gesellschaft und sich selbst zu schaffen, setzte die TPBank frühzeitig auf die digitale Transformation im vietnamesischen Markt. Diese frühe und rasche Digitalisierung führte nicht nur zu durchschlagenden Geschäftserfolgen, sondern leistete auch einen positiven Beitrag zu ESG (Wirtschaft, Wachstum und Entwicklung) – sowohl im internen Betrieb der TPBank als auch bei Produkten und Dienstleistungen für Partner und Kunden. Seit vielen Jahren werden über 90 % der Geschäftsprozesse der TPBank digital abgewickelt, mittlerweile sind es sogar fast 100 %. Dies hat den Papieraufwand deutlich reduziert, Energie gespart und die CO₂-Emissionen gesenkt. Die TPBank berichtet, dass die Digitalisierung von Transaktionen und Kundendaten seit 2022 den Papieraufwand um bis zu 90 % reduziert und damit Umweltbelastungen minimiert sowie Ressourcen und Energie eingespart hat. Dank der Optimierung ihres IT-Systems konnte die TPBank ihren Stromverbrauch zudem um 30 % senken. Laut TPBank ist „Digital Banking für alle“ das Ziel, technologisch fortschrittliche Produkte und Dienstleistungen anzubieten, die den Bedürfnissen der Menschen dienen, zur gesellschaftlichen Entwicklung beitragen, die Umweltbelastung minimieren und eine nachhaltige Entwicklung fördern. TPBank gilt seit Jahren als Pionier der Digitalisierung in Vietnam und hat mit einer Reihe von Technologien den Markt maßgeblich geprägt. Wer an TPBank denkt, erinnert sich sofort an die erste Bank, die LiveBank eingeführt hat und modernste Technologien integriert, um bis zu 90 % der finanziellen Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen. Funktionen wie ChatPay, VoicePay und PastetoPay in der TPBank-App haben die Kommunikation zwischen Kunden und Bank revolutioniert und sie moderner, effizienter und benutzerfreundlicher gestaltet. Die Bank verbessert zudem kontinuierlich ihre biometrische Authentifizierungstechnologie und hat den digitalen Assistenten eCM eingeführt, der Kunden papierlose Transaktionen ermöglicht.

Vor zehn Jahren mussten Kunden während der Öffnungszeiten eine Filiale aufsuchen, um ein Konto zu eröffnen, Formulare auszufüllen und auf ihre Karte zu warten. Seit der Einführung von LiveBank können Kunden jedoch rund um die Uhr an intelligenten Transaktionspunkten online Konten eröffnen – ganz ohne Papier. Daraufhin implementierte die TPBank umgehend die eKYC-Technologie zur Online-Kundenidentifizierung, sodass Kunden Konten vollständig online über die TPBank-App eröffnen können. Auch wenn die Reduzierung des Papieraufwands pro Kunde gering erscheinen mag, ist der Unterschied bei Millionen von Kunden Jahr für Jahr beträchtlich. Wenn allein die Kontoeröffnung schon so viel Papier spart, stellen Sie sich vor, welche enorme Menge an Dokumenten und Aufzeichnungen wegfällt, wenn die TPBank ihre Geschäftsprozesse nahezu vollständig digitalisiert. Statistiken zufolge spart die TPBank durch die Digitalisierung ihrer Prozesse und Transaktionen jährlich 4.100 Tonnen Papier ein. LiveBank 24/7 deckt 90 % der Transaktionsbedürfnisse der Kunden ab, die Betriebskosten und die Umweltbelastung sind jedoch nur ein Zehntel so hoch wie bei einer Filiale. Automatisierte Roboter tragen außerdem dazu bei, die Kreditgenehmigung zu beschleunigen, wodurch Zeit gespart und die Verfahren für die Kunden minimiert werden.

Die Bank hat eine Reihe herausragender digitaler Produkte und Dienstleistungen entwickelt und entwickelt diese kontinuierlich weiter. Dabei kommen führende Technologien wie KI, Big Data und Maschinelles Lernen zum Einsatz, die umfassend in alle Kernbankdienstleistungen integriert werden: Zahlungsverkehr, Kreditvergabe, Einlagen usw. Dank eines vielfältigen Ökosystems und der Anbindung an zahlreiche Dienste bietet die Bank ihren Nutzern nahtlose Erlebnisse und signifikante Vorteile im digitalen Raum. Kunden profitieren von komfortablen, schnellen und effizienten Abläufen, die Zeitaufwand, Papierkram und Reisekosten minimieren. Im Bereich Risikomanagement ermöglicht die Beherrschung fortschrittlicher KI-Modelle und der Aufbau eines eigenen biometrischen Data Warehouse der TPBank, Risiken frühzeitig zu erkennen, schnell auf immer raffiniertere Betrugsmaschen zu reagieren und die Abhängigkeit von Partnern zu vermeiden. Frau Phuong Anh (30 Jahre) erzählt: „Diejenigen von uns, die in den 90er-Jahren geboren wurden, spüren die Veränderungen im digitalen Wandel der Banken wohl am deutlichsten. Als ich 2012 meine erste Debitkarte und 2015 meine erste Kreditkarte beantragte, musste ich unzählige Papierdokumente vorbereiten und zwei Wochen auf die Karten warten. Heute beantrage ich meine TPBank-Karte komplett online, ohne in die Bank zu gehen, ohne einen einzigen Zettel zu verwenden, und kann sogar mit der virtuellen Karte in der App bezahlen. Ehrlich gesagt, war ich in den letzten zwei bis drei Jahren nur ein paar Mal am Schalter; alle anderen Transaktionen erledige ich über die TPBank-App.“ Das rasante Wachstum des Kundenstamms ist ein starker Beweis für die Attraktivität des digitalen Bankings der TPBank. 2023 erreichte die Zahl der Neukunden mit über 3,5 Millionen einen Rekordwert, wodurch die Gesamtzahl der betreuten Kunden auf über 12 Millionen stieg.

Neben der Digitalisierung fördert die TPBank kontinuierlich ESG-Kriterien durch verschiedene Aktivitäten. Im Bereich der Entwicklung grüner Kreditprodukte unterstützt die TPBank aktiv Projekte im Bereich erneuerbare Energien, nachhaltige Landwirtschaft, sauberes Wassermanagement und von Frauen geführte Unternehmen. 2017 war die TPBank eine von acht Banken in der Region Ostasien- Pazifik , die von der International Finance Corporation (IFC) im Bereich Handelsfinanzierung für intelligente Klimaanpassungsprojekte ausgezeichnet wurde. 2019 unterzeichnete die TPBank einen langfristigen Vertrag über einen grünen Kredit in Höhe von 20 Millionen US-Dollar mit einer Laufzeit von drei Jahren vom Global Climate Partnership Fund (GCPF). Im September 2023 verpflichtete sich die DFC zur Bereitstellung eines Kredits in Höhe von 100 Millionen US-Dollar mit einer Laufzeit von sieben Jahren an die TPBank. Der Kredit wird von der Bank an Privatkunden, Kleinstunternehmen sowie kleine und mittlere Unternehmen in Vietnam vergeben, darunter einkommensschwache Kundinnen und von Frauen geführte Unternehmen in Vietnam. Die TPBank bietet zudem ein spezielles Vorzugskreditpaket mit einem Limit von 2 Billionen VND an, das Unternehmen mit Fokus auf grüne Entwicklung, Exportunternehmen und von Frauen geführte Unternehmen aus dem WSME-Programm bevorzugt. Als wichtiger Bestandteil ihrer Strategie für nachhaltige Entwicklung hält sich die TPBank stets an die in Vietnam geltenden Geschäftsprinzipien, leistet aktiv Beiträge zum Staatshaushalt und verstärkt ihr gesellschaftliches Engagement durch wohltätige Aktivitäten und die Unterstützung benachteiligter Gruppen.

Laut der kürzlich von CafeF veröffentlichten Liste der 100 bestbezahlten Privatunternehmen 2024 (PRIVATE 100) zählt die TPBank zu den Top 10 der Privatbanken und zu den Top 15 der Privatunternehmen, die 2023 am meisten zum Staatshaushalt beigetragen haben. Konkret zahlte die Bank 2023 2.419 Milliarden VND (einschließlich Steuern und Gebühren) in den Staatshaushalt ein. Im Risikomanagement hat die TPBank ein Basel-III-Kapitalberechnungsprojekt auf Basis interner Ratingmethoden (FIRB & AIRB) implementiert. Die Bank hat zudem eine Methodik zur Einbeziehung von ESG-Faktoren in die Kapitalberechnung gemäß IRB integriert und weiterentwickelt.

Mit strategischen und umfassenden Maßnahmen hat die TPBank ihre Vorreiterrolle in der digitalen Transformation und nachhaltigen Entwicklung gefestigt. Ihr Image als „digitale Bank zum Wohle der Menschheit“ ist nicht nur in Vietnam einzigartig und herausragend, sondern wird auch regional durch eine Reihe prestigeträchtiger Auszeichnungen für digitale Transformation und ESG-Praktiken in den letzten Jahren stetig gestärkt. Kürzlich wurde die TPBank auf dem Global Trade Partner Meeting Anfang Mai 2024 in Barcelona von der IFC als „Beste Handelspartnerbank – Gender Finance 2024“ ausgezeichnet. Bei der Sao Khue Awards Ceremony 2024 glänzte die TPBank zudem in drei Bereichen: Digital Banking, Innovation und Lösungen zur Förderung des digitalen Zugangs. Dies ist ihren kontinuierlichen Innovationsbemühungen und praktischen Beiträgen zum digitalen Leben von Millionen vietnamesischer Kunden zu verdanken.

Die TPBank gab bekannt, dass sie in den kommenden Jahren ihr Portfolio an grünen Kreditprodukten weiter ausbauen und verstärkt in Projekte für erneuerbare Energien und nachhaltige Landwirtschaft investieren wird. Gleichzeitig wird die TPBank ihre ESG-Implementierungskapazitäten gemäß internationaler Standards weiter verbessern und sicherstellen, dass alle Bankgeschäfte den Prinzipien der nachhaltigen Entwicklung entsprechen. Darüber hinaus beabsichtigt die TPBank, ihre Programme zur sozialen Verantwortung zu stärken, um die Lebensqualität der Bevölkerung zu verbessern und die Umwelt zu schützen. Damit festigt sie ihre Position als moderne, innovative Bank, die sich nachhaltigen Werten verpflichtet hat. Quelle: https://markettimes.vn/tu-chien-strateg-den-hanh-dong-phat-trien-ben-vung-tpbank-gat-hai-nhieu-thanh-cong-67613.html