"Luchando" con las deudas incobrables
El Banco Comercial Conjunto Vietnam Thuong Tin (VietBank – UPCoM: VBB) se fundó en 2006 con un capital social de 200 000 millones de VND, proveniente de un banco rural en Soc Trang . En julio de 2019, las acciones de VietBank (código bursátil: VBB) se cotizaron oficialmente en el mercado UPCoM.
Durante los últimos 18 años, VietBank, que pasó de ser un banco con un capital social que cumplía con los requisitos mínimos establecidos por el Banco Estatal de Vietnam, sigue siendo hoy uno de los bancos con el capital social más bajo del sistema.
En concreto, según el informe financiero consolidado auditado de 2023, que finalizó el 31 de diciembre de 2023, el capital social del banco fue de casi 4.777 mil millones de VND, solo superior al de algunos bancos como KienlongBank (3.653 mil millones de VND), BAOVIET Bank (3.150 mil millones de VND), SaigonBank (3.080 mil millones de VND) y PGBank (3.000 mil millones de VND).
En 2023, el Banco Estatal y la Comisión Estatal de Valores aprobaron la oferta de 100,3 millones de acciones de VietBank a sus accionistas actuales para aumentar su capital social a 5.780 billones de VND mediante la emisión de acciones a una tasa del 21 %. El precio de venta de las acciones es de 10.000 VND por acción.
Inmediatamente después de recibir la aprobación, el banco procedió a ofrecer acciones del 16 de enero al 28 de febrero de 2024. Sin embargo, posteriormente extendió el plazo para comprar acciones hasta el 22 de marzo de 2024, argumentando que esto aumentaba las probabilidades de éxito. El banco aún no ha anunciado los resultados de la oferta.
Los accionistas fundadores de VietBank eran miembros de la familia del Sr. Nguyen Duc Kien (conocido comúnmente como "Bau Kien"). Para 2019, el grupo de Bau Kien había vendido gran parte de sus acciones en VietBank.
En concreto, del 6 de diciembre de 2018 al 6 de enero de 2019, el Sr. Nguyen Duc Kien vendió la totalidad de las 6,61 millones de acciones que poseía en VietBank, equivalentes al 2,035% del capital social del banco.
Casi al mismo tiempo, los suegros de Kien (la Sra. Nguyen Thi Kim Thanh y el Sr. Dang Cong Minh) también vendieron más de 6,4 millones de acciones de un total de 7,4 millones registradas. Como resultado, ahora poseen solo un millón de acciones de VietBank.
Tras la desinversión, el grupo de accionistas asociado al Sr. Kien posee ahora tan solo cerca de 16 millones de acciones de VietBank, equivalentes al 4,64 % del capital social del banco. De estas, la esposa del Sr. Kien posee cerca de 15 millones de acciones, equivalentes a una participación del 4,608 %.
En cuanto al desempeño comercial, en 2019, desde que VietBank cotizó en UPCoM, el banco registró una ganancia antes de impuestos de 613 mil millones de VND, un aumento del 53% en comparación con el mismo período y alcanzando el 114% del plan.
Sin embargo, al año siguiente, el beneficio antes de impuestos del banco cayó un 34 % en comparación con 2019, alcanzando tan solo 403 000 millones de VND. La principal razón fue una fuerte disminución del 53 % en los ingresos netos por intereses, que solo alcanzaron los 573 000 millones de VND en 2020.
2021 es un hito que marca que los activos totales de VietBank superaron oficialmente la marca de 100.000 billones de VND, alcanzando 103.780 billones de VND al final del año.
Cabe destacar que, desde su salida a bolsa, la cartera vencida de VietBank ha aumentado continuamente. En concreto, en 2019, la cartera vencida del banco en balance ascendió a 539 000 millones de VND. La ratio de cartera vencida sobre la cartera de clientes vigente aumentó del 1,25 % en 2018 al 1,32 %.
A finales de 2020, la morosidad de VietBank ascendía a 785 mil millones de VND, lo que representa un aumento del 46 % con respecto a principios de año. En consecuencia, la proporción de morosidad sobre el total de préstamos pendientes aumentó del 1,32 % al 1,75 %.
A finales de 2021, la cartera vencida del banco había aumentado drásticamente un 135%, hasta alcanzar los 1.845 billones de VND, principalmente debido al aumento de los préstamos del Grupo 3 (subestándar) y del Grupo 4 (de dudosa solvencia). La tasa de morosidad en balance aumentó del 1,75% al 3,65%, y se prevé que se mantenga hasta finales de 2022.
Más recientemente, en 2023, VietBank registró ingresos netos por intereses de casi 2 billones de VND, un aumento del 10,4% en comparación con 2022. El banco reportó un beneficio neto antes de impuestos de más de 812 mil millones de VND, un beneficio después de impuestos de 647 mil millones de VND, un aumento del 24% en comparación con 2022 gracias a una reducción en los costos de provisión de riesgo crediticio a 111,3 mil millones de VND, una disminución del 63% en comparación con el año anterior.
Sin embargo, en 2023, VietBank se fijó un objetivo de 960 mil millones de VND en ganancias antes de impuestos. Por lo tanto, al final del año, el banco solo había alcanzado el 85% de su objetivo de ganancias.
Al 31 de diciembre de 2023, los activos totales de VietBank ascendían a 138.258 millones de VND, un aumento del 24 % con respecto al inicio del año. De esta cantidad, los depósitos en el Banco Estatal de Vietnam ascendieron a 9.408 millones de VND, un aumento de cinco veces; los depósitos en otras entidades de crédito totalizaron 26.548 millones de VND, un aumento del 53 %; y los préstamos a clientes ascendieron a 80.754 millones de VND, un aumento del 27 % con respecto al inicio del año.
En cuanto a la calidad de los préstamos, al cierre del año, la morosidad total de VietBank superó los 2.071 billones de VND, un 11 % menos que a principios de año. Como resultado, el índice de morosidad disminuyó del 3,65 % al inicio del año al 2,56 %.
La fuerte conexión con Hoa Lam
En cuanto al liderazgo, más recientemente, el Consejo de Administración de VietBank destituyó a la Sra. Tran Thi Lam, Presidenta del Grupo Hoa Lam, del cargo de Directora General Adjunta, de acuerdo con sus deseos personales.
Hablando del Grupo Hoa Lam, la huella de esta empresa ha estado presente en VietBank desde sus inicios. En su sitio web, Hoa Lam informó: «En 2006, Hoa Lam comenzó a participar en el mercado financiero invirtiendo una gran cantidad de capital en Vietnam Thuong Tin Bank. Esta es también una forma para que el Grupo Hoa Lam consolide y expanda su sólido potencial financiero».
El Grupo Hoa Lam comenzó a operar en 1993 bajo el nombre de Nhat Nguyen Transport Service Trading Company Limited, fundada por el Sr. y la Sra. Duong Ngoc Hoa y Tran Thi Lam.
En 2004, la empresa se transformó en Hoa Lam Investment and Development Joint Stock Company, junto con la creación de la empresa conjunta Hoa Lam-Kymco, especializada en la producción y venta de scooters Kymco. En 2006, el Grupo Hoa Lam se expandió al sector financiero mediante una inversión en Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank).
Además, Hoa Lam Group también opera en el sector de la salud con proyectos como Hoa Lam - Shangri-la High-Tech Economic Zone, City International Hospital, City International General Clinic y Hoa Lam International Hospital, Gia An 115 Hospital...
Actualmente, Hoa Lam Group también invierte en varios proyectos inmobiliarios en el corazón de la ciudad de Ho Chi Minh , incluidos Lim Tower 1 y 2, el edificio VietBank y las áreas residenciales 2, 3 y 4 en el barrio de Thanh My Loi (Distrito 2).
Introducción del Grupo Hoa Lam.
Actualmente, el Sr. Duong Nhat Nguyen, hijo de la Sra. Tran Thi Lam, preside el Consejo de Administración de VietBank. Anteriormente, el Sr. Duong Ngoc Hoa, esposo de la Sra. Lam, también presidía el Consejo de Administración del banco hasta 2021.
Según el informe de gobierno corporativo de 2023, la familia del presidente de VietBank posee el 11,73 % del capital social de VietBank. En concreto, el Sr. Duong Ngoc Hoa posee el 4,55 %, el Sr. Duong Nhat Nguyen el 3,36 %, su hija Duong Mai Anh el 2,1 % y Duong Bao Anh el 1,7 %.
En enero de 2024, el Sr. Duong Nhat Nguyen, presidente del consejo de administración de VietBank, adquirió 7 millones de acciones de VBB el 10 de enero. Tras la transacción, el Sr. Nguyen aumentó su participación accionaria de 16,05 millones de acciones, equivalentes al 3,36 %, a 23,05 millones de acciones, equivalentes al 4,83 %.
La relación entre VietBank y Hoa Lam se demuestra aún más a través de la serie de activos colaterales que las empresas dentro del ecosistema Hoa Lam mantienen en el banco.
Desde principios de 2023, el banco aprobó la concesión de crédito a City International Hospital Company Limited y la transacción con Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited, garantizada por los derechos de uso del terreno y todas las construcciones en el terreno del Lote No. 14, TBĐS, Binh Dong B Ward, Ciudad Ho Chi Minh del City International Hospital.
El 4 de abril de 2023, la Junta Directiva de VietBank también aprobó la transacción con Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited para garantizar la línea de crédito de Tan Dung Company Limited con la garantía de los derechos de uso de la tierra de 8 parcelas, incluidas 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 de Hoa Lam Shangri La Medical Company para garantizar la deuda pendiente por valor de 229 mil millones de VND.
El 29 de junio de 2023, VietBank continuó aprobando la extensión del crédito a TML Riverside Company Limited, garantizada por una serie de derechos de uso de tierras y bienes raíces de Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited.
En consecuencia, los derechos de uso de la tierra en la parcela número 1-15, hoja de mapa número 108, barrio Binh Tri Dong B, distrito Binh Tan, Ciudad Ho Chi Minh, sirven como garantía para una línea de crédito de casi 492 mil millones de VND.
Los bienes inmuebles en las parcelas 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 en la hoja de mapa 18, barrio Binh Tri Dong B, distrito Binh Tan, Ciudad Ho Chi Minh, propiedad de Hoa Lam Shangri La Healthcare garantiza un crédito de casi 1.665 mil millones de VND.
El 20 de julio de 2023, VietBank también aprobó una transacción de crédito por un total de 176 mil millones de VND entre el banco y City International Hospital Co., Ltd. y el compromiso de Hoa Lam Shangri-La Medical Co., Ltd.
Hoa Lam Shangri-La Healthcare Company Limited es una empresa conjunta entre Hoa Lam Group (Vietnam) y Shangri-La Healthcare Investment Pte. Ltd (Singapur) para brindar servicios de salud a la población de Ciudad Ho Chi Minh y sus alrededores. La empresa es propietaria de City International Hospital Company Limited.
TML Riverside Co., Ltd. se fundó en 2013 y su principal actividad son los hospitales y centros de salud. Tanto TML Riverside como Hoa Lam Shangri-La Healthcare forman parte del ecosistema del Grupo Hoa Lam .
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Fuente
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