¿Qué beneficios obtienen los clientes de la carrera entre el ecosistema banca-seguros?

Está surgiendo una nueva tendencia a medida que los bancos integran profundamente los seguros en sus ecosistemas digitales, creando una ventanilla única para todas las necesidades financieras y de protección de sus clientes.

El mercado financiero vietnamita está experimentando una transformación significativa, ya que muchos bancos ya no se limitan a su papel de intermediarios en la distribución. En su lugar, están construyendo proactivamente ecosistemas integrados de banca, inversión y seguros, con el objetivo de satisfacer integralmente las necesidades de los clientes y mejorar su experiencia.

Superando los estereotipos tradicionales de la bancaseguros

El período de rápido crecimiento de los seguros de vida trajo consigo una serie de problemas como falta de transparencia, asesoramiento no adaptado a las necesidades y experiencias inconsistentes, que afectaron la confianza de los clientes en la bancaseguros (distribución de seguros a través de los bancos).

Según el profesor asociado Dr. Nguyen Huu Huan, profesor titular de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, está surgiendo una nueva tendencia: los grandes bancos no solo colaboran en la distribución de seguros, sino que también crean sus propias compañías de seguros. Esta será una dirección inevitable, ya que los bancos poseen ventajas superiores en reconocimiento de marca, plataformas digitales y una enorme base de clientes.

Ser propietario de una compañía de seguros permite a los bancos gestionar proactivamente productos, operaciones y distribución, generando nuevas fuentes de ingresos sostenibles y reduciendo la dependencia del crédito. A nivel mundial , modelos como los de Crédit Agricole, BNP Paribas Cardif (Francia) y Banco Santander (España) han demostrado su eficacia: las tasas de venta cruzada se triplican, los costes operativos se reducen casi un 30 % y las relaciones con los clientes se fortalecen significativamente.

En Vietnam, la colaboración entre Techcombank y Techcom Life Insurance Joint Stock Company, anunciada el 14 de noviembre, marca un avance significativo en la tendencia de integrar banca y seguros. Con su sólida plataforma tecnológica y su amplia base de usuarios, Techcombank está transformando los seguros, de un producto complementario a una parte natural de la experiencia del cliente, con el objetivo de ofrecer soluciones integrales de protección financiera y sanitaria.

Experimente un servicio perfecto en una única plataforma.

Actualmente, la experiencia financiera y de seguros de los usuarios está fragmentada: una app bancaria para gestionar gastos, otra para invertir y un portal independiente para el seguimiento de las pólizas de seguro. Esto resulta incómodo, sobre todo para supervisar las pólizas o realizar pagos regulares de primas.

El modelo integrado de banca y seguros aborda eficazmente este problema. Con Techcombank y Techcom Life, los datos y el comportamiento de gasto se conectan a la perfección, lo que permite crear una experiencia de cliente integral.

Techcombank comprende los hábitos financieros de sus clientes, mientras que Techcom Life ofrece soluciones de seguros personalizadas y adaptadas a cada etapa de la vida. Los clientes pueden recibir asesoramiento, adquirir, gestionar pólizas y presentar reclamaciones, todo desde una única plataforma.

El Sr. Nguyen Quang Huy, director ejecutivo de la Facultad de Finanzas y Banca de la Universidad Nguyen Trai, considera que esta integración permite la creación de productos de seguros personalizados en tiempo real, adaptados a la situación financiera de cada cliente. Todo el proceso, desde la consulta y la decisión de compra hasta la gestión de contratos y la tramitación de siniestros, se realiza en una única plataforma. Esto representa un avance: pasar de la venta de seguros a través de los bancos a la venta de seguros dentro de los bancos.

Además, esta convergencia ha abierto el camino a nuevos productos como el "seguro conductual", el "seguro instantáneo" y el "microseguro", más asequibles y accesibles. Esto contribuye a ampliar la cobertura del seguro nacional, reducir los riesgos financieros de los ciudadanos y aliviar la carga presupuestaria durante eventos sociales.

Las generaciones más jóvenes de clientes (Generaciones Y y Z) están familiarizadas con la banca digital; consideran los seguros como un "servicio integrado" en el ecosistema financiero, más que como un producto independiente. Priorizan la velocidad, la autonomía y la transparencia, y están dispuestos a realizar todas las transacciones ellos mismos con solo unos clics.

El Sr. Chung Ba Phuong, Director General de Techcom Life, comentó: «Techcombank y Techcom Life cumplen estrictamente con la normativa legal. Todas las transacciones de seguros se basan en el acuerdo mutuo y en las necesidades genuinas de los clientes, buscando sus beneficios a largo plazo. Tanto Techcombank como Techcom Life han establecido mecanismos de supervisión interna y procesos de consulta transparentes, garantizando que todas las transacciones respondan a las necesidades de los clientes».

Elevar los estándares del mercado y promover una competencia sana.

Se espera que la mayor participación de bancos como Techcombank en el mercado de seguros impulse significativamente a toda la industria. En poco tiempo, Techcombank y TechcomLife han lanzado sus primeros productos, demostrando su capacidad de implementación estratégica y su gran potencial.

Según el profesor asociado Dr. Nguyen Huu Huan, en las etapas iniciales, los productos que ofrecen los bancos pueden no diferir significativamente. Sin embargo, la mayor ventaja de los bancos es su completo ecosistema digital, algo de lo que carecen muchas aseguradoras tradicionales. Al comprender las necesidades de los clientes, los bancos pueden desarrollar paquetes de seguros, inversión y ahorro más adecuados, mejorando así la experiencia del cliente y la calidad del servicio.

Es evidente que el modelo integrado de banca y seguros es un desarrollo natural del mercado financiero moderno. El papel pionero de bancos digitales como Techcombank no solo contribuye a elevar los estándares del mercado de seguros, sino que también aporta valor práctico a los clientes y ayuda a construir un ecosistema financiero sostenible para la prosperidad nacional y el bienestar social en Vietnam.

Fuente: https://nld.com.vn/khach-hang-huong-loi-gi-tu-cuoc-dua-he-sinh-thai-ngan-hang-bao-hiem-196251212085444159.htm