A finales de 2022, en un contexto de competencia bancaria por aumentar las tasas de interés de los depósitos para atraerlos y aliviar la necesidad de capital de las empresas, los plazos de 12 meses o más suelen superar el 10 %. Los bancos comerciales, a través de la Asociación Bancaria, acordaron establecer la tasa máxima de interés para depósitos en el 9,5 % anual a partir del 15 de diciembre de 2022. Sin embargo, la competencia por las tasas de interés de los depósitos continuó intensificándose a principios de 2023. A pesar de dicho acuerdo, muchos bancos, aunque cotizaban solo entre el 9 % y el 9,3 % anual, en realidad pagaban en secreto tasas de interés de hasta el 10,5 %, e incluso el 12,5 % anual. A principios de 2023, la tasa máxima de interés, según la normativa del Banco Estatal para la movilización de depósitos con plazos de 1 a 6 meses, era del 6 % anual. El 100 % de los bancos comerciales por acciones han establecido la tasa máxima de interés para depósitos con plazos inferiores a 6 meses. El grupo Big4 también fijó este plazo hasta el 5,7 % anual en el primer trimestre de 2023. Tras cuatro ajustes al tipo de interés operativo entre marzo y junio de 2023, el tipo de interés máximo, según la normativa del Banco Estatal, para depósitos con plazos de 1 a 6 meses es del 4,75 %. Actualmente, ningún banco aplica el tipo de interés máximo para estos plazos, que suele oscilar entre el 3 % y el 3,8 % anual. Incluso el grupo Big4, así como algunos bancos comerciales por acciones, han reducido los tipos de interés para estos plazos por debajo del 3 % anual. En Vietcombank, este plazo se sitúa entre el 1,9 % y el 2,2 % anual. Con estas novedades, el tipo de interés de movilización para plazos de 1 a 6 meses se reducirá en un promedio de entre el 2,5 % y el 3 % anual en 2023. Cabe destacar el plazo de 6 a 12 meses. Como se mencionó anteriormente, la avidez de liquidez a principios de 2023 obligó a algunos bancos a superar la barrera de los tipos de interés. Existen bancos comerciales de capital conjunto que, si bien cotizaban tasas de interés para depósitos a 6-12 meses de entre el 8,5% y el 9,3% anual, en realidad pagaban hasta un 11,5% anual para los plazos de 6 meses y un 12,5% anual para los de 12 meses. Al 31 de diciembre, las tasas de interés de movilización para los plazos de 6 y 12 meses eran del 5,3% y el 5,4% anual, respectivamente. Por lo tanto, las tasas de interés de movilización para los plazos de 6 a 12 meses en este banco disminuyeron del 6,2% al 7,1% anual, respectivamente. Esta es una disminución difícil de imaginar hace un año. También en enero de 2023, la tasa de interés de movilización para los plazos de 12 meses en Sacombank era del 9,6% anual y en VietBank del 11%. Al 31 de diciembre, los tipos de interés para el mismo plazo en estos dos bancos eran del 5% y el 5,7% anual, respectivamente, lo que equivale a una disminución del 4,6-5,3% anual. Lo mismo ocurrió con el resto de los bancos: la diferencia en los tipos de interés a 6 meses en Techcombank entre enero y diciembre de 2023 fue de hasta el 5,05%. EnACB , la diferencia en los tipos de interés a 6 meses fue del 3,5% anual. Algunos bancos con tipos de interés similares a Techcombank y ACB son VPBank, TPBank y Sacombank. La diferencia entre principios y finales de año también siguió un escenario similar. De hecho, en comparación con principios de año, el tipo de interés de movilización disminuyó aproximadamente entre un 3% y un 3,5% en 2023. En comparación con el nivel que los bancos "acordaron tácitamente" a principios de año, el tipo de interés de movilización disminuyó aproximadamente un 5% anual.
LAS TASAS DE INTERÉS MÁS ALTAS PARA DEPÓSITOS EN LOS BANCOS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2023
BANCO 1 MES 3 MESES 6 MESES 9 MESES 12 MESES 18 MESES
HDBANK 3.65 3.65 5.5 5.2 5.7 6.5
Banco Kienlong 3,95 3,95 5.4 5.6 5.7 6.2
NCB 4.25 4.25 5.35 5.45 5.7 6
ABBANK 3.2 3.5 5.3 5 4.3 4
VIETBANK 3.8 4 5.3 5.4 5.7 6.1
BANCO BAOVIET 4.2 4.55 5.3 5.4 5.6 6
BANCO DE VIET A 4.3 4.3 5.3 5.3 5.6 6
PVCOMBANK 3.35 3.35 5.3 5.3 5.4 5.7
GPBANK 4.05 4.05 5.25 5.25 5.45 5.55
BAC A BANK 3.8 4 5.2 5.3 5.5 5.85
SHB 3.5 3.8 5.2 5.4 5.6 6.1
Banco Central de Canadá 4.2 4.3 5.1 5.2 5.4 5.5
OCB 3.8 4 5.1 5.2 5.4 6.1
BVBANK 3.8 3.9 5.05 5.2 5.5 5.55
DONG A BANK 3.9 3.9 4.9 5.1 5.4 5.6
BANCO NAMA 3.3 4 4.9 5.2 5.7 6.1
PGBANK 3.1 3.5 4.9 5.3 5.8 6.1
BANCO DEL OCÉANO 3.7 3.9 4.8 5 5.5 5.7
LPBANK 3.5 3.7 4.8 4.9 5.3 5.7
VIB 3.4 3.5 4.7 4.7 5.1
EXIMBANK 3.5 3.8 4.7 5.1 5.2 5.6
SACOMBANK 3.6 3.8 4.7 4,95 5 5.1
TECHCOMBANK 3.45 3.65 4.45 4.5 4.75 4.75
TPBANK 3.2 3.4 4.4 5 5.3
MEGABYTE 2.9 3.2 4.4 4.6 4.9 5.4
BANCO MARINO 3.6 3.8 4.4 4.55 5 5.1
VPBANK 3.3 3.4 4.3 4.3 5.1 5.1
BANCO DE SAIGÓN 2.8 3 4.2 4.4 5.1 5.5
MSB 3.5 3.5 4.2 4.2 4.9 4.9
ACB 2.6 2.9 3.9 4.1 4.7
BIDV 2.3 2.6 3.6 3.6 5 5
AGRIBANK 2 2.5 3.6 3.6 5 5
VIETINBANK 2.2 2.2 3.5 3.5 5 5
SCB 1,95 2.25 3.25 3.25 4.85 4.85
VIETCOMBANK 1.9 2.2 3.2 3.2 4.8 4.8
Además de generar margen para reducir las tasas de interés de los préstamos, la reducción de las tasas de interés de los depósitos por parte de los bancos a un mínimo sin precedentes es también una de las soluciones para combatir el exceso de dinero durante el último año. En las reuniones del Banco Estatal sobre actividades crediticias, el vicegobernador Dao Minh Tu mencionó repetidamente la situación de todo el sistema bancario que debe combatir el exceso de dinero. Al igual que las empresas con inventarios de bienes, los bancos comerciales también están acumulando dinero. Según el Banco Estatal, la tasa de crecimiento del crédito en todo el sistema sigue siendo baja en comparación con años anteriores, debido principalmente a factores objetivos como el impacto de la inversión, la producción, los negocios y el consumo. Algunos grupos de clientes tienen necesidades, pero no han cumplido con las condiciones para obtener préstamos; el impacto de la capacidad de absorción de capital del sector inmobiliario...