Lo más importante es cumplir con el proceso de seguimiento.

Contribuyendo a prevenir la propiedad cruzada.

La Ley de Entidades de Crédito (Ley de Entidades de Crédito) modificada, aprobada por la Asamblea Nacional el 18 de enero de 2024, entrará oficialmente en vigor el 1 de julio de 2024. Con numerosas disposiciones nuevas, se espera que la Ley genere cambios significativos, haciendo que el funcionamiento del sistema crediticio sea más fluido y transparente, y aportando nuevos valores a las actividades financieras y crediticias en el futuro.

Según el artículo 63 de la Ley de Entidades de Crédito, el porcentaje máximo de participación accionaria para los accionistas individuales se fija en el 5%, pero para los accionistas institucionales se reduce del 15% al ​​10% del capital social de la entidad, y para los accionistas y partes vinculadas se reduce del 20% al 15% del capital social de la entidad.

Según el profesor asociado Tran Hung Son, docente de la Facultad de Finanzas y Banca de la Universidad de Economía y Derecho de la Universidad Nacional de Vietnam en Ciudad Ho Chi Minh, las regulaciones sobre los porcentajes de participación accionaria en los bancos ayudarán a limitar las adquisiciones bancarias y a proteger mejor a los accionistas minoritarios.

Según el Dr. Huynh Trung Minh, experto en banca y finanzas, cuando disminuye el porcentaje de propiedad, disminuye la capacidad del accionista para influir y controlar el banco, lo que ayuda a limitar el riesgo de manipulación y perturbación financiera. Al mismo tiempo, contribuye a la transparencia del sistema financiero, ya que los accionistas con un alto porcentaje de propiedad pueden utilizarlo para tomar decisiones que generen beneficios colectivos o personales.

Además, evitar la propiedad cruzada hará que la supervisión bancaria sea más clara y eficaz, lo que permitirá a los reguladores ejercer un mejor control.

El abogado Le Cao, socio director del bufete de abogados FDVN.

El abogado Le Cao, socio director del bufete FDVN, comentó que, con las regulaciones mencionadas, las organizaciones económicas que invierten en bancos y los controlan tendrán que retirar gradualmente su capital y reducir su influencia en ellos a través de su ventaja de capital.

Legalmente, el objetivo de esta reducción en la participación accionaria es prevenir la manipulación o adquisición de bancos por parte de empresas. Se trata de una solución legal para evitar que empresas e individuos utilicen los bancos como fachada para manipular arbitrariamente el flujo de efectivo y para servir a sus propios intereses comerciales.

Cuando la ley establece regulaciones, el control de las actividades de aportación de capital también aumenta la capacidad de controlar las fuentes de capital y las empresas que invierten en bancos, lo que permite que fluya más dinero hacia las actividades comerciales. En teoría jurídica, esto representa un esfuerzo por reducir la propiedad cruzada en los bancos.

Sin embargo, en la práctica, existen personas y empresas que, a pesar de poseer muy poco capital en los bancos, manipulan estas entidades a través de testaferros, sin relación ni vínculo legal con ellas. Este es un problema que debe controlarse durante las operaciones.

Por ejemplo, las personas físicas y jurídicas pueden cumplir con los porcentajes de participación accionaria, pero aún así pueden tener "personas ajenas" que, según la ley, son en realidad "conocidos" en la vida real, que poseen acciones, acumulan control y manipulan el mercado.

Por lo tanto, se necesitan soluciones legales para controlar y garantizar que se cumplan las regulaciones sobre los porcentajes de propiedad. De lo contrario, la propiedad cruzada seguirá ocurriendo en secreto y la manipulación bancaria continuará”, observó el abogado Le Cao.

Se prohíbe la práctica de "vender cerveza con cacahuetes" (término coloquial para referirse a la venta conjunta de cacahuetes con otros productos).

Además, según la cláusula 5 del artículo 15 de la Ley de Entidades de Crédito modificada, las entidades de crédito, las sucursales de bancos extranjeros, los gerentes, ejecutivos y empleados de las entidades de crédito y las sucursales de bancos extranjeros tienen prohibido vincular la venta de productos de seguros no obligatorios con la prestación de productos y servicios bancarios de cualquier tipo.

El abogado Le Cao argumenta que esta regulación limitará la colusión entre las aseguradoras y los bancos para coaccionar a los prestatarios. Actualmente, muchos bancos cooperan con las aseguradoras, o bien, los propios bancos o sus propietarios son accionistas de ellas. Por lo tanto, la convergencia de intereses entre las aseguradoras es cada vez mayor, lo que lleva a la práctica de "coaccionar" a los clientes para que obtengan préstamos y, al mismo tiempo, contraten seguros.

En los últimos años, la estrategia de "seguros combinados", que ha causado inconvenientes y presión a los clientes, ha generado una gran insatisfacción pública con los productos de seguros vinculados a contratos de crédito. Una regulación legal estricta que prohíba esta práctica separaría las actividades de concesión de crédito de las actividades de seguros, aumentando así la transparencia en el mercado asegurador y evitando inconvenientes para el público.

Dr. Huynh Trung Minh, experto en banca y finanzas.

Sin embargo, según el Sr. Huynh Trung Minh, esto tendrá un impacto significativo en las operaciones bancarias, especialmente en la reducción de los ingresos provenientes del negocio de seguros. Obligará a los bancos a reestructurar sus productos y carteras de productos para compensar la pérdida de ingresos derivada de la restricción de los ingresos del canal de seguros.

Las compañías de seguros se ven significativamente afectadas por el hecho de que la proporción de nuevos ingresos por primas generados a través de la bancaseguros (distribución mediante bancos) actualmente supera la de las primas de seguros tradicionales. La prohibición a los bancos de vender ciertos tipos de seguros provocará una disminución sustancial de los nuevos ingresos por primas de bancaseguros para las compañías de seguros.

Sin mencionar que el segmento de clientes que compran seguros a través de bancos es ahora muy selectivo, muy diferente al de los canales tradicionales. Por lo tanto, la base de clientes que las aseguradoras obtienen al vender seguros a través de bancos disminuirá significativamente.

Además, prohibir que las entidades de crédito vinculen la venta de productos de seguros no obligatorios con la prestación de productos y servicios bancarios de cualquier tipo también afecta la relación entre clientes y bancos.

"Anteriormente, los bancos funcionaban como 'supermercados financieros', ofreciendo una amplia variedad de productos y servicios convenientes. Ahora, los clientes pueden tener que acudir a otras compañías de seguros para adquirir productos, lo que reduce la comodidad y la satisfacción del cliente con los servicios bancarios", afirmó el Sr. Minh.

Un soplo de aire fresco para las operaciones de crédito.

En general, al evaluar la Ley de Entidades de Crédito modificada, los expertos coinciden en que la Ley de Entidades de Crédito de 2024 tendrá un impacto significativo en las actividades crediticias en el próximo período.

El abogado Le Cao considera que la ley contiene muchas disposiciones progresistas relacionadas con la reducción de los trámites administrativos para la obtención de licencias, la definición clara del proceso de organización de las operaciones, la aplicación de la tecnología y la adaptación a las nuevas actividades de transacciones electrónicas en las operaciones de las entidades de crédito.

Estas innovaciones, una vez puestas en práctica, generarán un nuevo impulso para las actividades crediticias y se espera que controlen eficazmente las operaciones de crédito, garantizando que el flujo de dinero en la economía sea transparente y tenga la energía necesaria para impulsar el desarrollo económico.

Según el Sr. Son, la Ley de Entidades de Crédito tendrá como objetivo mejorar la transparencia y la seguridad en el funcionamiento del sistema bancario, y los bancos también tendrán tiempo para prepararse antes de que la ley entre en vigor.

Sin embargo, cabe señalar que el seguimiento del cumplimiento de las normativas es aún más importante; por lo tanto, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) necesita medir periódicamente el nivel de cumplimiento para detectar indicios de infracciones y prevenir la repetición de violaciones de las normativas en las operaciones recientes.

El Banco Estatal de Vietnam necesita medir periódicamente los niveles de cumplimiento para detectar indicios de infracciones legales.

El abogado Le Cao señaló que, actualmente, las actividades ilegales en los bancos evolucionan de forma impredecible, abarcando diversos tipos de comportamiento, no solo malas prácticas en las operaciones bancarias, sino también violaciones relacionadas con el sistema económico. Por lo tanto, la supervisión y la gestión constituyen un asunto crucial y complejo.

En general, la responsabilidad de gestionar y supervisar el organismo coordinador central debería recaer, naturalmente, bajo la jurisdicción y autoridad del Banco Estatal de Vietnam (SBV) para garantizar un punto de contacto unificado, evitando que múltiples partes se culpen entre sí y eludan responsabilidades.

Sin embargo, también es necesario crear un mecanismo de coordinación para que otros organismos, al detectar irregularidades o desarrollar soluciones, puedan coordinarse para prevenir y monitorear con prontitud las actividades bancarias. Deben existir regulaciones para la verificación cruzada, la presentación de informes independientes y un mecanismo de monitoreo que involucre a ciudadanos, empresas y otros organismos. Con base en hallazgos específicos, el Banco Estatal de Vietnam debe ser transparente y divulgar públicamente los resultados de las inspecciones y auditorías.

También es necesario implementar sistemáticamente las regulaciones relativas al proceso de monitoreo, evitando situaciones en las que los inspectores encubran irregularidades. El sistema legal también requiere mecanismos de inspección periódica, monitoreo cruzado y supervisión para garantizar que el monitoreo no se convierta en un caldo de cultivo para la corrupción y las malas prácticas .

Fuente: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html