El riesgo de lavado de dinero a través de criptoactivos

El 15 de septiembre, el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV) emitió la Circular No. 27/2025/TT-NHNN (vigente a partir del 1 de noviembre), que reemplaza la Circular 09/2023/TT-NHNN, guiando la implementación de una serie de artículos de la Ley contra el lavado de dinero y difundiendo el contenido de la Resolución 05 del Gobierno sobre el pilotaje del mercado de criptoactivos.

El documento también actualiza los resultados de la evaluación nacional de riesgos sobre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

En el taller de difusión celebrado la mañana del 16 de octubre, la Sra. Nguyen Thi Minh Tho, Subdirectora del Departamento Antilavado de Dinero (SBV), explicó que la Circular 27 enfatiza el principio de la gestión basada en riesgos. Por consiguiente, las organizaciones deben evaluar periódicamente los riesgos de lavado de dinero y desarrollar un proceso para identificar y verificar a los clientes, incluidos aquellos sin cuentas o con pocas transacciones.

Las entidades informantes también deben monitorear periódicamente las relaciones comerciales, asegurándose de que las transacciones sean consistentes con las fuentes legítimas de fondos y los registros de identificación de clientes.

En el taller, el Sr. To Tran Hoa, subdirector del Departamento de Desarrollo del Mercado de Valores de la Comisión Estatal de Valores, advirtió que muchos trucos de lavado de dinero a través de criptoactivos son populares en el mundo .

Según el Sr. Hoa, organizaciones e individuos han eludido el sistema de autenticación de las plataformas de servicios al proporcionar documentos falsos para realizar transferencias ilegales de dinero. Los sujetos también se aprovechan de las transacciones entre particulares a través del mercado negro para comprar y vender directamente criptoactivos con efectivo.

Sin embargo, lo más difícil de identificar es el acto de “mezclar” criptoactivos, cuando los proveedores de servicios solo pueden identificar al individuo que posee los criptoactivos, mientras que el origen de los mismos a menudo no está autenticado.

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Al taller asistieron agencias de gestión, compañías de valores, gestoras de fondos, aseguradoras, inmobiliarias, notarios, contables, auditores, casinos, traders de oro...

Además, los sujetos también transfirieron criptoactivos a través de blockchains, creando muchas transacciones diferentes con valores por debajo del umbral de advertencia, lo que generó dificultades en el rastreo.

Otro método de lavado de dinero a través de criptoactivos es que los sujetos creen proyectos “limpios”, luego usen criptoactivos ilegales para recomprar estos proyectos y transfieran el dinero antes de “colapsar” el proyecto para borrar todos los rastros.

Según el teniente coronel Dam Van Minh, relator jurídico del Departamento Central de Seguridad Interna ( Ministerio de Seguridad Pública ), con el desarrollo de Internet y los activos digitales, el número de vietnamitas que participan en la compra y venta de activos digitales es muy grande, con un estimado de 26 millones de cuentas propiedad de vietnamitas.

El Sr. Dam Van Minh afirmó que, hasta la fecha, Vietnam no ha registrado ningún caso de uso de activos digitales para financiar el terrorismo. «El riesgo de financiación del terrorismo mediante activos digitales en Vietnam es bajo», afirmó el Sr. Minh.

Sin embargo, el representante del Ministerio de Seguridad Pública afirmó que el riesgo de lavado de dinero aún se encuentra en un nivel preocupante. Por lo tanto, es necesario evaluar la capacidad de la organización y el origen de los clientes con factores de riesgo específicos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, en lugar de solo evaluar de forma general, como se hace actualmente con empresas y asociaciones profesionales.

Prevenir la inflación de precios y el lavado de dinero a través del sector inmobiliario

El representante de la Asociación de Bienes Raíces de la Ciudad de Ho Chi Minh (HoREA), presidente Le Hoang Chau, dijo que la Circular 27 es un gran paso adelante para ayudar a que el mercado inmobiliario sea más transparente y seguro.

La razón es que el sector inmobiliario es un área de alto riesgo para el lavado de dinero, ya que constituye un canal de inversión a gran escala con transacciones complejas que pueden explotarse fácilmente para legalizar fuentes de dinero ilegales. Por lo tanto, la Circular 27 se emitió en el momento oportuno, contribuyendo a crear un corredor legal más sólido, a prevenir riesgos y a fortalecer la confianza de los inversores.

El representante de la Asociación de Bienes Raíces afirmó que el mensaje más importante de la Circular 27 es promover el cumplimiento normativo y la transparencia. «Si se implementa estrictamente, este documento contribuirá a un funcionamiento más saludable del mercado, a la vez que limitará los fenómenos de especulación, inflación de precios y blanqueo de capitales a través de la compraventa de bienes raíces», enfatizó.

En un contexto en el que el crédito inmobiliario representa casi el 24% del total de la deuda pendiente de todo el sistema, según esta persona, una gestión transparente del flujo de caja es extremadamente necesaria.

En los primeros nueve meses del año, el crédito al consumo inmobiliario aumentó más del 12%, principalmente para la compra y reparación de viviendas, lo que refleja las necesidades reales de la población. Sin embargo, es por ello que las agencias gestoras y las entidades crediticias deben vigilar más de cerca para evitar que se aprovechen del crédito al consumo para encubrir el blanqueo de capitales, advirtió.

El presidente de HoREA propuso promover la formación, orientación y difusión jurídica dirigida a las empresas, especialmente a las sociedades de bolsa, parqués e inversores, con el fin de concienciar sobre el cumplimiento.

Fuente: https://vietnamnet.vn/rua-tien-thoi-tai-san-so-mua-du-an-sach-bang-tien-ban-danh-sap-de-xoa-dau-vet-2453415.html