Más soluciones para el paquete de crédito de 120.000 billones de VND

En la reciente conferencia en línea del sector bancario, el Banco Estatal de Vietnam anunció la revisión del paquete de préstamos preferenciales de 120.000 billones de dongs para el desarrollo de viviendas sociales y viviendas para trabajadores, dándole un enfoque más favorable. Esto se debe a que, tras más de un año de implementación, este paquete solo ha desembolsado menos del 1%, aproximadamente 1.144 billones de dongs.

Nueva reducción de los tipos de interés para los compradores de vivienda

El 20 de junio, hablando con un periodista del periódico Nguoi Lao Dong, el vicegobernador permanente del Banco Estatal, Dao Minh Tu, confirmó que la agencia está estudiando modificar algunos contenidos de este paquete de crédito y pronto lo presentará al Gobierno para su aprobación.

Según el Sr. Tu, el Banco Estatal planea aumentar el tamaño del paquete de préstamos incentivando la participación de más bancos comerciales, además de los cuatro bancos (Vietcombank, BIDV, Agribank y Vietinbank) que lo han implementado durante más de un año. Al mismo tiempo, se incrementará la tasa de interés preferencial para que los prestatarios disfruten de una tasa de interés de aproximadamente el 5 % anual, 3 puntos porcentuales inferior a la tasa de interés promedio para préstamos a mediano y largo plazo de los cuatro bancos (Vietcombank, BIDV, Agribank y Vietinbank).

Sin embargo, según el Sr. Tu, los prestatarios solo disfrutarán de este incentivo durante los primeros 5 años, tras los cuales se reducirá gradualmente y finalizará a los 10 años para que no dependan de él. Las empresas que construyen vivienda social mantendrán la tasa del incentivo reducida entre 1,5 y 2 puntos porcentuales en comparación con la tasa de interés normal de los préstamos.

"La cuestión pendiente es que los ministerios y sectores pertinentes se centren en resolver otras barreras, especialmente en ampliar el número de personas que pueden acceder a la vivienda social, para que un gran número de personas puedan acceder a este paquete crediticio", afirmó el Sr. Tu.

El paquete de préstamos preferenciales de 120 billones de VND para el desarrollo de viviendas sociales es un programa que cuatro bancos comerciales estatales movilizaron voluntariamente para implementar a partir de abril de 2023, con tasas de interés entre 1,5 y 2 puntos porcentuales inferiores a las tasas de interés habituales para préstamos. Este paquete de crédito se desembolsó con la expectativa de contribuir al objetivo de construir un millón de viviendas sociales para 2030.

Sin embargo, tras un año de implementación, además de los cuatro bancos comerciales estatales, se han sumado dos bancos comerciales privados más, TPBank y VPBank , con un monto de 5 billones de VND cada uno. Sin embargo, el desembolso es inferior al 1%, o aproximadamente 1.144 billones de VND. De esta cantidad, aproximadamente 1.100 billones de VND se destinan a inversores en 11 proyectos, y el resto a compradores de vivienda.

El Banco Estatal explicó que la lentitud en el desembolso se debió a las complejas regulaciones para los beneficiarios, lo que dificultaba el acceso a préstamos preferenciales. Por su parte, el ministro de Construcción, Nguyen Thanh Nghi, señaló que la razón se debía a la escasa información sobre la lista de proyectos de vivienda social elegibles para préstamos. Actualmente, 59 proyectos han iniciado su construcción, pero no se han incluido en la lista de préstamos elegibles de las localidades.

Además, algunos inversionistas no cumplen las condiciones crediticias, como no asegurar condiciones de saldo acreedor, no tener otros activos para hipotecar (los proyectos de vivienda social están exentos del pago de tasas por el uso del suelo, por lo que no son elegibles para hipotecas) o han tomado préstamos de otras instituciones de crédito.

Además, el Ministerio de Construcción también constató que aunque el Banco Estatal ha bajado los tipos de interés dos veces, al 8% para inversores y al 7,5% para compradores de vivienda, estos tipos siguen siendo elevados, y el periodo preferencial es corto, de 3 a 5 años, por lo que "realmente no ha atraído a prestatarios".

Edificio de viviendas sociales Le Thanh, distrito de Binh Tan, Ciudad Ho Chi Minh. Foto: TAN THANH

Propuesta de añadir objetos de préstamo

Para resolver estos problemas, el ministro Nguyen Thanh Nghi indicó que, a finales de abril de 2024, el Ministerio de Construcción emitió directrices para determinar la lista de proyectos, temas, condiciones y criterios para los préstamos preferenciales. Se han simplificado algunos procedimientos, como las condiciones de compensación por la limpieza del terreno y los permisos de construcción, lo que facilita que los inversores anuncien pronto su lista de préstamos para acceder al paquete de crédito de 120 billones de dongs.

Además, el Ministerio de Construcción también solicitó que las empresas revisen de manera proactiva los temas y condiciones, y se registren en los Comités Populares de las provincias y ciudades administradas centralmente para ser anunciados en la lista de préstamos preferenciales del paquete de apoyo de 120.000 billones de VND.

Desde la perspectiva de las empresas, el Sr. Nguyen Hong Luong, presidente del Consejo de Administración de la Sociedad Anónima de Inversión en el Desarrollo de Vivienda Social de la Ciudad de Ho Chi Minh, afirmó que, para promover la eficacia del paquete de crédito de 120 billones de dongs, los organismos encargados de la concesión de licencias deben apoyar activamente a las empresas en la construcción de viviendas sociales. "Solo necesitamos considerar el uso de terrenos públicos conforme a la planificación, permitiendo a las empresas negociar compensaciones por la limpieza y reubicación del terreno para crear un fondo de tierras limpias".

Es importante que grandes ciudades como Ho Chi Minh, Hanói, Da Nang, etc., permitan a las empresas incluir la tasa de desmonte en el precio del producto, incluso si el precio del terreno no se ha determinado. En consecuencia, las empresas pueden contabilizar un máximo de 10 millones de VND/m² de terreno compensado, y los costos de construcción se asignan dentro de aproximadamente 1 millón de VND/m² de superficie construida, lo que ayudará a que los precios de la vivienda social se ajusten mejor a las necesidades y capacidades de las personas de bajos ingresos", afirmó el Sr. Luong.

Mientras tanto, el Sr. Le Hoang Chau, presidente de la Asociación de Bienes Raíces de la ciudad de Ho Chi Minh, propuso considerar la expansión del paquete de préstamos a dos sujetos más: los compradores de viviendas comerciales con un precio de 3.500 millones de dongs por unidad o menos y los propietarios que pueden pedir prestado para construir nuevas o renovar y mejorar pensiones para que los trabajadores y obreros las alquilen.

Porque según el Sr. Chau, en esencia no se trata de un paquete de crédito preferencial para vivienda social, sino solamente de un paquete de crédito comercial, con tasas de interés entre 1,5 y 2 puntos porcentuales más bajas que las tasas de los préstamos comerciales, para inversores y compradores de viviendas en proyectos de vivienda social, viviendas para trabajadores...

El Sr. Pham Van Duong, director de la sucursal de Agribank Binh Trieu, la unidad que gestiona los trámites de financiación de capital para un proyecto de vivienda social en Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que los clientes elegibles para obtener préstamos para la compra de viviendas en este proyecto tendrán acceso a 120 billones de dongs. El tipo de interés del préstamo se aplica según el acuerdo entre el banco y el cliente, pero siempre es entre 1,5 y 2 puntos porcentuales inferior al tipo de interés de los préstamos comerciales.

En cuanto al plazo del préstamo, según el Sr. Duong, una vez que los inversores completen todos los documentos legales del proyecto, el banco desembolsará el préstamo en un plazo de 3 años para su implementación. En cuanto a los compradores de vivienda, el banco determinará el plazo del préstamo basándose en sus ingresos. Por ejemplo, actualmente, un apartamento en vivienda social tiene un precio de venta de entre 2000 y 3000 millones de VND, lo que requiere que una familia acumule 15 millones de VND al mes para pagar el capital e intereses mensualmente. Con este nivel financiero, el banco determinará el plazo del préstamo, de aproximadamente 15 años, para ajustarse a la capacidad del cliente para pagar la deuda.

Fuente: https://nld.com.vn/them-giai-phap-cho-goi-tin-dung-120000-ti-dong-19624062021540596.htm