¿Es recomendable solicitar un préstamo para comprar una casa con un ingreso de 30 millones de VND?

Según los expertos, con el actual entorno de tasas de interés, pedir prestado 800 millones de VND resultaría en pagos mensuales de 9 a 10 millones de VND, lo que es adecuado para alguien con un ingreso de 30 millones de VND.

Soy soltero y actualmente tengo mil millones de VND en mi cuenta de ahorros. Mis ingresos mensuales, tanto por trabajo a tiempo completo como por cuenta propia, rondan los 25-28 millones de VND (posiblemente superando los 30 millones). Nunca he tenido un historial de deudas incobrables, a pesar de tener cinco tarjetas de crédito y comprar frecuentemente a plazos.

En lugar de seguir alquilando, planeo comprar un apartamento de una habitación para finales de año. Sin embargo, según he investigado, necesito al menos 1.800 millones de VND para comprar un apartamento en mi ubicación actual (Distrito 7, cerca de Nha Be).

¿Debería pedir prestados 800 millones de VND para comprar mi propia casa ahora mismo? Dada mi situación financiera actual, ¿me aprobarán el préstamo fácilmente y el tipo de interés será favorable? ¡Gracias, experto!

Nhat Tan

Bienes raíces en el sur de Ciudad Ho Chi Minh, febrero de 2022. Foto: Quynh Tran

Consultor:

Antes de determinar opciones y soluciones para su objetivo de comprar una casa, debe preparar un plan financiero integral que incluya medidas de protección financiera para garantizar que este objetivo se logre con el mejor enfoque posible y menos riesgoso.

Primero, necesitas crear un fondo de emergencia a corto plazo. Este fondo debería cubrir de 3 a 6 meses de gastos. Puedes calcular la cantidad de prestaciones del seguro de desempleo que podrías recibir como parte de este fondo. A continuación, también debes considerar las necesidades financieras futuras de tus dependientes, como tus padres, durante los próximos años; por ejemplo, si necesitarán tu apoyo financiero.

Dependiendo de las necesidades de sus dependientes, también debería considerar adquirir un seguro de vida para prepararse para los peores escenarios que podrían afectar significativamente sus finanzas, especialmente si decide solicitar préstamos. También debería revisar si tiene metas financieras a corto plazo, como un plan de matrimonio en un futuro próximo.

No mencionaste tus gastos mensuales, información crucial que influye en tu objetivo. Debes monitorear y evaluar tus hábitos de gasto: cuánto gastas en artículos esenciales cada mes, cuánto gastas en ocio y, sobre todo, necesitas conocer tu superávit mensual después de gastos. Así, podrás administrar mejor tus finanzas para aumentar este superávit, mantener tu estilo de vida actual y alcanzar tu objetivo de comprar una vivienda.

Según la información proporcionada, en general, puede usar apalancamiento en este momento para comprar el apartamento que desea . Podría considerar priorizar pedir dinero prestado a familiares para comprar una casa (si es posible). Si necesita un préstamo bancario, le recomiendo contactar con bancos grandes o sucursales de bancos extranjeros para obtener tasas de interés más bajas que con bancos más pequeños.

Tenga en cuenta que, dado que no ha separado específicamente sus ingresos salariales de los ingresos por trabajo independiente, no puedo evaluar con precisión su elegibilidad para préstamos en los bancos mencionados, ya que priorizan los ingresos salariales sobre los ingresos por trabajo independiente. Además, también debe evaluar la volatilidad de estos flujos de ingresos para mitigar los riesgos.

Generalmente, los bancos le prestan hasta el 80% del valor de la garantía, y los pagos mensuales no pueden superar el 50% de su salario. Además, el banco calculará el límite de crédito total de sus cinco tarjetas de crédito como parte de su préstamo actual, lo que reducirá el monto máximo que puede pedir prestado para la compra de esta vivienda. Debería reconsiderar el uso de cinco tarjetas de crédito.

Con las favorables tasas de interés actuales, tendría que pagar entre 9 y 10 millones de VND al mes durante un plazo de amortización de 20 a 25 años, lo que representa entre el 30 % y el 35 % de sus ingresos. Esta tasa de amortización sigue siendo viable para algunos jóvenes. En principio, en mi opinión, para minimizar el riesgo, el importe de un préstamo no debería superar el 75 % de sus ahorros mensuales. Por lo tanto, si sus ahorros mensuales actuales no superan los 12 millones de VND, debería posponer la compra de una vivienda para seguir acumulando fondos excedentes y así reducir la cantidad que necesita pedir prestada.

Además, le sugiero que intente obtener un préstamo a largo plazo y elija una opción con una tasa de interés fija durante el mayor tiempo posible. Por ejemplo, algunas sucursales bancarias extranjeras ofrecen actualmente préstamos con una tasa de interés fija del 8,5% al ​​8,6% a 60 meses. Elegir la tasa de interés fija más larga le dará mayor control sobre sus pagos de capital e intereses en comparación con una opción con una tasa variable, especialmente en el volátil entorno actual de tasas de interés.

Finalmente, debería preparar planes de contingencia antes de pedir prestado. Por ejemplo, si no puede pagar los intereses y el capital, ¿pueden sus familiares ayudarle con los pagos? De ser así, debería hablar con ellos con antelación.

Una pequeña nota sobre el uso de 5 tarjetas de crédito: también debería considerar cuidadosamente si es recomendable usar tarjetas de crédito para compras a plazos, ya que el precio del producto podría incluir una comisión (10-16%) y si la opción de pago en efectivo podría ofrecer un descuento adicional. Después de considerarlo, si no es necesario, puede reducir el número de tarjetas de crédito que usa.

Espero que los consejos que he dado te ayuden a tomar decisiones. Sin embargo, ten en cuenta que las cifras que proporciono son promedios, hipotéticos y pueden diferir de la realidad debido a los ingresos individuales y la tolerancia al riesgo.

Nguyen An Huy
Experto en planificación financiera personal
FIDT Empresa de consultoría de inversiones y gestión de activos

Enlace de origen: https://vnexpress.net/thu-nhap-30-trieu-dong-co-nen-vay-mua-nha-4683075.html