La inteligencia artificial reinventa la banca

La Inteligencia Artificial (IA) se está convirtiendo en un poderoso aliado para el desarrollo sostenible en el sector financiero y bancario. Para aprovechar eficazmente su potencial, los bancos necesitan superar las barreras y maximizar las ventajas de sus aplicaciones.

Transacciones de clientes en la sucursal de VPBank . (Foto: KHÁNH AN)

Entender a los clientes con datos

Actualmente, la IA se aplica ampliamente en numerosos sectores y campos, especialmente en finanzas y banca. La IA facilita el análisis de big data para pronosticar tendencias del mercado, detectar fraudes, gestionar riesgos y mejorar la experiencia del cliente mediante asistentes virtuales, servicios de consultoría automatizados y personalización de productos. Gracias a ello, los bancos no solo optimizan sus operaciones y ahorran costes, sino que también crean nuevo valor, contribuyendo a aumentar su competitividad en la era digital.

Según el Sr. Cao Vuong, fundador del Grupo AIVA, la inteligencia artificial se está desarrollando a un ritmo sin precedentes. Para 2023, el 55 % de las organizaciones del mundo aplicarán IA, y a principios de 2025, esta cifra aumentará al 78 %. En menos de dos años, la tasa de adopción ha aumentado 23 puntos porcentuales, lo que demuestra que esta tecnología ya no es una opción, sino una tendencia en muchos ámbitos. En particular, la nueva generación de IA, el Agente de IA, está emergiendo y se está convirtiendo en un "colega digital" inteligente y autónomo.

Por ejemplo, en VietinBank, el asistente interno de IA Genie procesó 350.000 preguntas en tan solo dos meses, ahorrando un 95 % del tiempo de espera, equivalente a cientos de miles de horas de trabajo al mes. De igual forma, Techcombank también aplicó IA para generar 100 millones de datos de análisis personalizados y enviar 52 millones de recomendaciones financieras a más de 4 millones de clientes. «En el futuro, los departamentos y divisiones podrán optimizarse, requiriendo solo 5 expertos centrados en la estrategia, junto con 10 agentes de IA para analizar, implementar y optimizar. La eficiencia alcanzada puede ser mucho mayor que con el modelo tradicional», afirmó el Sr. Cao Vuong.

Gracias a algoritmos de análisis de big data, HDBank puede avanzar hacia un modelo de banca en un solo clic, donde todas las necesidades financieras se gestionan al instante. La aplicación de IA también ayuda a optimizar las operaciones internas. Los procesos repetitivos y lentos se automatizan mediante robots de software, lo que reduce el 80 % del trabajo manual y ahorra más de 92 000 horas de trabajo al año. «Hemos acortado el tiempo de aprobación de tarjetas de crédito a menos de 5 minutos, en lugar de las horas que solíamos tardar», afirmó el Sr. Thai.

Además, este banco también utiliza IA en el análisis crediticio (prediciendo la posibilidad de morosidad y mejorando la capacidad de detección de fraudes). Gracias a esta función, la tasa de clientes que aceptan los productos sugeridos por el sistema de IA ha alcanzado el 15% del total de sugerencias, lo que demuestra un claro impacto práctico.

Desafíos en la implementación

Aunque la IA aporta muchos beneficios obvios, para que esta tecnología maximice su eficacia, los bancos aún tienen que superar muchas barreras. Al señalar los desafíos en la implementación de la IA, el Sr. Dam The Thai, subdirector general de HDBank, enfatizó: En primer lugar, la precisión y la confiabilidad de los datos son factores clave que determinan la calidad del resultado del sistema. En segundo lugar, los requisitos de seguridad siempre se priorizan, porque los bancos manejan grandes volúmenes de datos financieros e información personal confidencial. Además, establecer un mecanismo de gobernanza y monitorear las operaciones de IA también es necesario para limitar el riesgo de errores. Con la visión de que el desarrollo tecnológico debe estar asociado con la responsabilidad, el representante de HDBank dijo que las decisiones importantes como la aprobación de créditos o préstamos aún necesitan supervisión humana.

Según la Sra. Tang Thi Ha Yen, Directora de Ciencia de Datos de Online Mobile Services Joint Stock Company (MoMo), la aplicación de la IA debe abordarse desde una perspectiva ética. La IA en finanzas ofrece numerosos beneficios, pero también conlleva el riesgo potencial de sesgo y error. Para responder a estas necesidades, MoMo ha establecido cinco principios fundamentales de ética de la IA, entre los que destacan la atención centrada en el ser humano, junto con los principios de equidad, protección de la privacidad, transparencia y responsabilidad. MoMo audita periódicamente los modelos de calificación crediticia para detectar errores y diseña un sistema que explica las decisiones a los usuarios. La empresa ha desarrollado un proceso de gobernanza que incluye la gestión de riesgos, la supervisión humana y el monitoreo continuo tras la implementación.

Según los expertos, la implementación de la IA en los sectores financiero y bancario requerirá una gobernanza y seguridad estrictas. Si no se controlan adecuadamente, los modelos pueden generar sesgos, generando desconfianza y riesgos legales. Por el contrario, si se aplica con responsabilidad, la IA se convertirá en una plataforma para impulsar el desarrollo de la banca digital y mejorar la experiencia del cliente.

La IA está transformando el sector bancario y financiero, pero el futuro depende de cómo se implemente. Con una estrategia de inversión a largo plazo en tecnología, datos y personas, junto con marcos éticos claros, la IA puede convertirse en un motor de crecimiento sostenible para los bancos y las empresas financieras de Vietnam.

BICH LIEN

Fuente: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html