A partir del 1 de noviembre de 2025, se aplicarán muchas políticas monetarias y bancarias nuevas.

Las calificaciones de las entidades crediticias se realizarán anualmente, basándose en criterios como la suficiencia de capital, la calidad de los activos, la capacidad de gestión, el desempeño empresarial y la liquidez. Estas calificaciones servirán de base para que el Banco Central considere la expansión de su red de licencias, el lanzamiento de nuevos productos y servicios, y la determinación del nivel de riesgo en la gestión crediticia. Por lo tanto, a partir de noviembre, los bancos comerciales y las sucursales de bancos extranjeros deberán revisar sus sistemas internos de gestión y control para cumplir con los nuevos criterios.

A partir del 1 de noviembre de 2025, el Banco Estatal aplicará la Circular 27/2025/TT-NHNN, emitida el 15 de septiembre de 2025, sobre el fortalecimiento de la gestión contra el lavado de dinero en el sector bancario. En consecuencia, las entidades de crédito, los intermediarios de pago, las billeteras electrónicas y las plataformas de negociación financiera deberán realizar evaluaciones periódicas del riesgo de lavado de dinero, clasificar a sus clientes según su nivel de riesgo e informar sobre las transacciones de transferencia electrónica de dinero al Departamento de Lucha contra el Lavado de Dinero del Banco Estatal. Asimismo, deberán informar sobre las transacciones de alto valor, las transacciones sospechosas y las transferencias transfronterizas de dinero. Los datos de las transacciones deberán almacenarse durante al menos cinco años y estar disponibles para su presentación en caso de solicitud para su inspección o investigación. Esta medida busca aumentar la transparencia del flujo de efectivo en el sistema bancario y mejorar la eficacia de la lucha contra el lavado de dinero.

Otra política que entrará en vigor el 15 de noviembre de 2025 es la Circular 33/2025/TT-NHNN, que modifica y complementa la Circular 17/2014/TT-NHNN sobre clasificación, embalaje y entrega de metales preciosos y gemas. En consecuencia, a partir de mediados de noviembre, el Banco Estatal y las entidades de crédito podrán entregar y recibir lingotes de oro conforme a los contratos de compra, venta o procesamiento. La entrega y recepción de los lingotes de oro deberá realizarse siguiendo los procedimientos correctos, con la documentación legal pertinente, debidamente sellados y garantizando su calidad y cantidad.

Además, el oro se clasifica en tres grupos: oro para joyería (de 8 quilates o más), lingotes de oro (con códigos y especificaciones claros) y oro en bruto (en forma de barras, granos y piezas). En cuanto al embalaje, los lingotes de oro de la misma calidad se empaquetan en lotes de 100 o múltiplos de 100 unidades (máximo 500 unidades), mientras que el oro en bruto se empaqueta en lotes de 5 o múltiplos de 5 barras (máximo 25 barras). Estos lotes de oro se presentan en cajas metálicas de acero inoxidable, selladas y claramente etiquetadas con información de verificación.

* A partir del 18 de noviembre de 2025, a excepción de algunas disposiciones que entran en vigor posteriormente (1 de abril de 2026), el Banco Estatal también implementará la Circular 30/2025/TT-NHNN emitida el 30 de septiembre de 2025, que modifica y complementa una serie de artículos de la Circular 15/2024/TT-NHNN sobre la prestación de servicios de pago sin efectivo.
Según la nueva normativa, los ciudadanos vietnamitas deben presentar su documento nacional de identidad o identificación electrónica de nivel 2 al utilizar servicios de pago sin efectivo; los extranjeros residentes en Vietnam deben contar con pasaporte, documentos equivalentes o identificación electrónica de nivel 2. Los proveedores de servicios de pago son responsables de gestionar las quejas y denuncias por infracciones y deben garantizar que el sistema de pago en línea no se interrumpa durante más de 4 horas al año. Si la interrupción supera los 30 minutos o el mantenimiento no se anuncia con antelación, la entidad deberá informar al Banco Estatal en un plazo de 4 horas y enviar un informe detallado en un plazo de 3 días hábiles.

La implementación simultánea de numerosas políticas a partir de noviembre de 2025 demuestra que el Banco Estatal de Vietnam (SBV) está acelerando la finalización del marco legal para mejorar la calidad de la gobernanza en el sistema bancario, aumentar la transparencia y la seguridad en las transacciones financieras, los pagos y las transacciones de oro. La calificación crediticia permitirá al organismo regulador tener una visión más completa de la salud financiera de cada banco, lo que contribuirá a una mejor gestión de riesgos. Asimismo, el fortalecimiento de la gestión contra el lavado de dinero y el control de las actividades de pago no monetarias evidencia la orientación hacia la transformación digital, la modernización del sector bancario y de intermediación financiera, y, al mismo tiempo, la limitación de los riesgos derivados de las transacciones electrónicas.

Para bancos, empresas y particulares, estas nuevas regulaciones pueden incrementar los costes de cumplimiento (como la inversión en sistemas de control de riesgos, clasificación de clientes, almacenamiento de datos, etc.), pero, a cambio, fortalecerán la confianza en el sistema financiero, los pagos y el mercado del oro. Para los usuarios de los servicios, el endurecimiento del proceso de identificación del cliente y la estandarización de la entrega de oro contribuyen a reducir el riesgo de fraude y falsificación, e incrementan la transparencia en las actividades financieras.

Kommentar (0)