* Las calificaciones de las instituciones crediticias se realizarán anualmente, con base en criterios como la seguridad del capital, la calidad de los activos, la capacidad de gobernanza, el rendimiento empresarial y la liquidez. Los resultados de la calificación servirán de base para que el Banco Estatal de Vietnam considere la concesión de licencias para la expansión de la red, el lanzamiento de nuevos productos y servicios, y la determinación del nivel de riesgo en la gestión crediticia. Por lo tanto, a partir de noviembre, los bancos comerciales y las sucursales de bancos extranjeros deberán revisar sus sistemas de gobernanza y control interno para cumplir con los nuevos criterios.
* También a partir del 1 de noviembre de 2025, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) aplicará la Circular 27/2025/TT-NHNN, emitida el 15 de septiembre de 2025, sobre el fortalecimiento de la gestión de la lucha contra el blanqueo de capitales en el sector bancario. En consecuencia, las entidades de crédito, los intermediarios de pago, los monederos electrónicos y las plataformas de intercambio financiero deben realizar evaluaciones periódicas del riesgo de blanqueo de capitales, clasificar a los clientes según su nivel de riesgo e informar de las transacciones de transferencias electrónicas de dinero al Departamento de Lucha contra el Blanqueo de Capitales del SBV. Además, también deben informarse las transacciones de gran valor, las transacciones sospechosas o las transferencias de dinero transfronterizas. Los datos de las transacciones deben almacenarse durante un mínimo de 5 años y estar disponibles de inmediato cuando se solicite para su inspección o investigación. Esta medida tiene como objetivo aumentar la transparencia de los flujos de dinero dentro del sistema bancario y mejorar la eficacia de las medidas contra el blanqueo de capitales.
* Otra política que entrará en vigor a partir del 15 de noviembre de 2025 es la Circular 33/2025/TT-NHNN, que modifica y complementa la Circular 17/2014/TT-NHNN sobre la clasificación, el embalaje y la entrega de metales preciosos y piedras preciosas. En consecuencia, desde mediados de noviembre, el Banco Estatal de Vietnam y las entidades crediticias podrán entregar y recibir lingotes de oro mediante contratos de compraventa o procesamiento. La entrega y la recepción de lingotes de oro deben realizarse conforme a los procedimientos correctos, con documentación legal y un precinto transparente, y el destinatario es responsable de la calidad y la cantidad.
Además, el oro se clasifica en tres grupos: oro para joyería (con una pureza de 8 quilates o superior), lingotes de oro (con marcas y especificaciones claras) y oro en bruto (en forma de lingotes, gránulos o piezas). En cuanto al embalaje, los lingotes de oro de la misma calidad se envasan en lotes de 100 o múltiplos de 100 (máximo 500 piezas), mientras que el oro en bruto se envasa en lotes de 5 o múltiplos de 5 lingotes (máximo 25 lingotes). Estos lotes de oro se guardan en cajas selladas de acero inoxidable con información de inspección claramente marcada.
* A partir del 18 de noviembre de 2025, a excepción de algunas disposiciones que entrarán en vigor más tarde (1 de abril de 2026), el Banco Estatal de Vietnam también implementará la Circular 30/2025/TT-NHNN emitida el 30 de septiembre de 2025, que modifica y complementa algunos artículos de la Circular 15/2024/TT-NHNN sobre la prestación de servicios de pago no monetarios.
Según la nueva normativa, los ciudadanos vietnamitas que utilicen servicios de pago sin efectivo deben presentar su documento de identidad o identificación electrónica de nivel 2; los extranjeros residentes en Vietnam deben tener un pasaporte, documento equivalente o identificación electrónica de nivel 2. Los proveedores de servicios de pago son responsables de gestionar las quejas y denuncias de infracciones y deben garantizar que el sistema de pago en línea no se interrumpa durante más de 4 horas al año. Si la interrupción supera los 30 minutos o no se anuncia con antelación el mantenimiento, la unidad debe informar al Banco Estatal de Vietnam en un plazo de 4 horas y presentar un informe detallado en un plazo de 3 días hábiles.
La implementación simultánea de numerosas políticas a partir de noviembre de 2025 demuestra que el Banco Estatal de Vietnam (SBV) está acelerando la finalización del marco legal para mejorar la gobernanza del sistema bancario y aumentar la transparencia y la seguridad en las transacciones financieras, los pagos y las transacciones con oro. La calificación de las entidades crediticias permitirá al organismo regulador obtener una visión más completa de la solidez de cada banco, lo que contribuirá a una mejor gestión de riesgos. Asimismo, el fortalecimiento de la gestión contra el blanqueo de capitales y el control de las actividades de pago sin efectivo refleja la dirección de la transformación digital y la modernización de los sectores bancario y de intermediación financiera, a la vez que limita los riesgos derivados de las transacciones electrónicas.
Para bancos, empresas y particulares, estas nuevas regulaciones pueden incrementar los costos de cumplimiento (como la inversión en sistemas de control de riesgos, la clasificación de clientes, el almacenamiento de datos, etc.), pero a cambio, fortalecerán la confianza en los sistemas financieros y de pago, así como en el mercado del oro. Para los usuarios del servicio, el fortalecimiento de los procedimientos de identificación de clientes y la estandarización de la entrega de oro ayudan a reducir el riesgo de fraude y falsificación, y aumentan la transparencia en las actividades financieras.
Fuente: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html
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